Unnax: el primer Banking-as-a-Service de España - Podcast 249 — vídeo y transcripción

[00:00] bienvenidos  al  nuevo  episodio  del
[00:01] 
[00:01] podcast  de  yannick  esta  semana  tengo
[00:03] 
[00:03] conmigo  a  julián  días  santos  que  es  el
[00:05] 
[00:05] fundador  de  un  ex  un  ex  ofrece  servicios
[00:09] 
[00:09] bancarios  para  empresas  que  quieran
[00:12] 
[00:12] ofrecer  a  sus  clientes  parte  o  la
[00:14] 
[00:14] totalidad  de  los  servicios  del  banco  en
[00:16] 
[00:16] este  caso  se  trata  de  un  servicio  muy
[00:18] 
[00:18] alejado  de  nuestro  día  a  día  por  el
[00:19] 
[00:19] hecho  de  ser  altamente  regulado  y  por
[00:22] 
[00:22] trabajar  con  los  players  bancarios  que
[00:24] 
[00:24] han  puesto  todas  las  trabas  posibles  de
[00:26] 
[00:26] la  digitalización  a  pesar  de  la
[00:28] 
[00:28] obligación  de  la  regulación  europea  de
[00:30] 
[00:30] la  ps2  que  les  obliga  a  abrir  sus  apis
[00:32] 
[00:32] pero  sobre  todo  vamos  a  entender  lo
[00:34] 
[00:34] difícil  que  resulta  escalar  un  negocio
[00:36] 
[00:36] cuando  no  se  tiene  bien  identificado  un
[00:38] 
[00:38] caso  de  uso  concreto  que  sea  fácil  de
[00:40] 
[00:40] entender  fácil  de  explicar  aún  así  un  ex
[00:43] 
[00:43] ha  crecido  este  año  pasado  facturó  3.5
[00:45] 
[00:45] millones  de  euros  10  años  pretende  hacer
[00:47] 
[00:47] más  de  6  y  ha  levantado  más  de  9
[00:49] 
[00:49] millones  de  euros  hasta  el  momento  para
[00:51] 
[00:51] todos  los  frikis  del  fintech  este  es
[00:53] 
[00:53] vuestro  episodio  y  el  podcast  de  esta
[00:55] 
[00:55] semana  nos  lo  traen  nuestros  amigos  de
[00:57] 
[00:57] zoom  la  plataforma  líder  de
[00:59] 
[00:59] videoconferencia  que  ayuda  a
[01:00] 
[01:00] comunicarnos  con  nuestros  empleados
[01:02] 
[01:02] clientes  proveedores  sin  movernos  de
[01:04] 
[01:04] casa  os  dejo  con  ellos  nos  lo  van  a
[01:05] 
[01:05] explicar  mejor
[01:06] 
[01:06] soy  nicholas  robinson  director  de
[01:09] 
[01:09] relaciones  gubernamentales  de  zoom  en
[01:11] 
[01:11] españa  y  américa  latina  quiero  contaros
[01:13] 
[01:13] sobre  una  novedad  que  viene  hacia  el
[01:15] 
[01:15] final  de  este  año  2022  que  es  la
[01:17] 
[01:17] traducción  simultánea  utilizando
[01:19] 
[01:19] inteligencia  artificial  de  zoom  con  esta
[01:22] 
[01:22] nueva  herramienta  que  vamos  a  lanzar
[01:23] 
[01:23] pronto  un  empleado  ya  sea  de  un  hospital
[01:27] 
[01:27] de  un  gobierno  de  una  empresa  de  una
[01:28] 
[01:28] pyme  va  a  poder  hablar  con  un  cliente
[01:31] 
[01:31] con  un  proveedor  de  otro  país  y  en  otro
[01:34] 
[01:34] idioma  en  tiempo  real  sin  necesitar  un
[01:36] 
[01:36] intérprete  por  ejemplo  yo  aquí  en  madrid
[01:39] 
[01:39] puedo  hablar  con  un  proveedor  de
[01:40] 
[01:40] alemania  que  está  hablando  en  alemán  en
[01:42] 
[01:42] tiempo  real  imaginaos  lo  que  esto  puede
[01:45] 
[01:45] traer  de  crecimiento  y  de  oportunidades
[01:48] 
[01:48] a  las  empresas  de  nuestro  país  y  de  todo
[01:50] 
[01:50] el  mundo  y  el  podcast  de  esta  semana
[01:52] 
[01:52] también  es  posible  gracias  a  factor  el
[01:54] 
[01:54] cómo  no  si  todavía  seguís  los  procesos
[01:56] 
[01:56] de  nóminas  como  en  el  antiguo  egipto  con
[01:59] 
[01:59] papiro  ha  llegado  el  momento  de
[02:01] 
[02:01] automatizar  lo  todo  con  factor  ya  podéis
[02:03] 
[02:03] recoger  todos  los  suplementos  todos  los
[02:05] 
[02:05] inputs  que  llegan  a  la  nómina
[02:06] 
[02:06] comunicaron  sin  darnos  cuenta  con  el
[02:08] 
[02:08] gestor  y  que  lleguen  las  nóminas
[02:10] 
[02:10] automáticamente  las  empleadas  sin  que  os
[02:12] 
[02:12] enteréis
[02:13] 
[02:13] esto  recopilando  toda  la  información
[02:15] 
[02:15] relevante  económica  contractual  de  los
[02:19] 
[02:19] empleados  para  que  los  managers  puedan
[02:21] 
[02:21] decidir  con  información  podéis  contactar
[02:23] 
[02:23] con  factorial  en  factorial  hr  punto  s  y
[02:27] 
[02:27] por  último  gracias  a  todos  vosotros  que
[02:29] 
[02:29] nos  mandéis  feedback  muy  relevante  que
[02:32] 
[02:32] nos  presenta  es  la  gente  a  quién
[02:33] 
[02:33] entrevistar  en  los  podcast  o  aparece  en
[02:35] 
[02:35] las  tertulias  y  todos  aquellos  que  venís
[02:37] 
[02:37] los  jueves  buscando  feedback  de  vuestros
[02:40] 
[02:40] proyectos  o  simplemente  como  audiencia
[02:41] 
[02:42] escuchar  lo  que  otros  emprendedores
[02:43] 
[02:43] están  haciendo  y  sin  más  os  dejo  con
[02:45] 
[02:45] julián  y  unax
[02:50] 
[02:50] bienvenidos  a  las  historias  de  startup
[02:52] 
[02:52] facebook  un  podcast  donde  hablamos  de
[02:55] 
[02:55] startups  negocio  y  tecnología
[02:57] 
[02:57] bienvenidos  una  semana  más  a  tal  porque
[02:59] 
[02:59] daily  ya  soy  bernat  ferrero  y  esta
[03:02] 
[03:02] semana  estoy  con  julián  de  unax  que  tal
[03:04] 
[03:04] cullen  buenos  días  buenos  días  voy
[03:07] 
[03:07] cuéntame  qué  es  un  ex  hoy  un  ex  como  se
[03:10] 
[03:10] pronuncia  como  como  a  tu  gusto  sean  los
[03:13] 
[03:13] españoles  unax  los  extranjeros  y  un  ex  y
[03:16] 
[03:16] el  hoy  y  un  acceso  en  entidad  y  no
[03:19] 
[03:19] electrónico  y  básicamente  es  el  core  de
[03:21] 
[03:21] la  compañía  será  una  compañía  regulada
[03:22] 
[03:22] con  capacidad  de  mover  dinero  digital
[03:25] 
[03:25] eso  sí  una  a  partir  de  aquí  hay  una
[03:28] 
[03:28] serie  de  servicios  complementarios  con
[03:30] 
[03:30] lo  cual  te  diría  que  somos  un  proveedor
[03:32] 
[03:32] de  servicios  bancarios  básicos  al  final
[03:37] 
[03:37] podemos  llegar  a  ofrecerte  lo  que  sería
[03:38] 
[03:38] el  esqueleto  básico  bancario  pues  para
[03:41] 
[03:41] que  tú  hagas  pues  cualquier  servicio
[03:43] 
[03:43] alrededor  de  servicios  grandes  de  lo  que
[03:45] 
[03:45] serían  propuestas  bancarias
[03:48] 
[03:48] quién  es  el  cliente  y  el  problema  de
[03:50] 
[03:50] instrucciones  mira  el  cliente
[03:53] 
[03:53] normalmente  son  compañías  y  podríamos
[03:56] 
[03:56] hablar  de  compañías  desde  desde  pequeñas
[04:01] 
[04:01] compañías  que  lo  que  buscan  es  crear  un
[04:03] 
[04:03] nuevo  banco  y  lo  que  no  quieren  es
[04:05] 
[04:05] regularse  con  lo  cual  al  final  nosotros
[04:07] 
[04:07] lo  que  es  lo  que  le  ofrecemos  es  primero
[04:09] 
[04:09] la  capa  regulada  porque  para  poder
[04:10] 
[04:10] ofrecer  un  biobanco  tienes  que  ser
[04:12] 
[04:12] regulado  pues  le  ofrecemos  la  capa
[04:13] 
[04:13] regulada  y  luego  todos  los  servicios  que
[04:16] 
[04:16] van  dijéramos  a  anexionados  a  la
[04:18] 
[04:18] regulación  al  final  él
[04:23] 
[04:23] dijéramos  la  necesidad  de  un  no  banco  de
[04:25] 
[04:25] un  neo  banco  o  el  objetivo  de  1  banco
[04:28] 
[04:28] básicamente  ser  la  pues  la  cuenta
[04:31] 
[04:31] principal  de  un  cliente  es  la  forma  de
[04:33] 
[04:33] poder  retener  a  un  cliente  con  lo  cual
[04:35] 
[04:35] si  tú  le  das  una  cuenta  corriente  a  un
[04:36] 
[04:36] cliente  y  en  esta  cuenta  corriente  el
[04:39] 
[04:39] cliente  tiene  una  capacidad  pues  por
[04:40] 
[04:40] ejemplo  de  recibir  su  nómina  de  pagar  de
[04:42] 
[04:42] pagar  sus  recibos  y  demás  pues  en  ese
[04:44] 
[04:44] momento  te  conviertes  en  la  cuenta
[04:46] 
[04:46] principal
[04:47] 
[04:47] adicionalmente  pues  podemos  ofrecer  todo
[04:49] 
[04:49] un  set  de  servicios  desde  tarjetas
[04:52] 
[04:52] virtuales  tarjetas  físicas
[04:55] 
[04:55] servicios  complementarios  como  podría
[04:58] 
[04:58] ser  agregación  bancaria  para  que  sn  o
[05:00] 
[05:00] banco  tenga  la  capacidad  de  capturar  la
[05:02] 
[05:02] información  de  cliente  de  otros  bancos  y
[05:04] 
[05:04] unificarla  todas  en  su  aplicación  y  de
[05:07] 
[05:07] alguna  manera  pues  que  el  cliente  pueda
[05:09] 
[05:09] tener  una  visión  completa  de
[05:11] 
[05:11] dijéramos  de  su  situación  financiera  de
[05:14] 
[05:14] la  misma  manera  que  podemos  crear  un
[05:15] 
[05:15] nuevo  banco
[05:16] 
[05:16] podemos  crear  el  concepto  de  inhouse
[05:19] 
[05:19] banking  el  concepto  de  inhouse  banking
[05:21] 
[05:21] sean  ni  o  banco  básicamente  es  una
[05:23] 
[05:23] fintech  que  crea  un  aplicativo  basado  en
[05:26] 
[05:26] regulación  y  al  final  pues  acabas
[05:28] 
[05:28] teniendo  cuentas  además  el  concepto  de
[05:31] 
[05:31] inhouse  banking  básicamente  es  tú
[05:33] 
[05:33] imagínate  que  yo  pues  colegio  de
[05:36] 
[05:36] abogados  colegio  de  médicos  imagínate  la
[05:40] 
[05:40] seat  al  final  tiene  un  montón  de
[05:42] 
[05:42] trabajadores  y  esos  trabajadores
[05:44] 
[05:44] normalmente  la  propia  compañía  lo  que
[05:47] 
[05:47] hace  es  pues  buscar  acuerdos  con  bancos
[05:50] 
[05:50] pues  para  que  tengan  ciertas  facilidades
[05:52] 
[05:52] pues  imagínate  que  trabajen  con  bbv  por
[05:55] 
[05:55] no  decir  que  trabajan  con  bbva  pues
[05:57] 
[05:58] todos  los  trabajadores  normalmente
[05:59] 
[05:59] tienen  una  cuenta  en  bbb  y  bbb  a  por
[06:02] 
[06:02] pertenecer  a  ese  colectivo  le  ofrece  una
[06:04] 
[06:04] cierta  unas  ciertas  ventajas  en  ciertos
[06:06] 
[06:06] servicios  x  todo  lo  que  es
[06:09] 
[06:09] bueno  o  sea  siempre  un  banco  al  final  te
[06:13] 
[06:13] da  los  servicios  de  pagos  cobros  bueno
[06:16] 
[06:16] yo  donde  mi  dirección  es  pensado  pensaba
[06:18] 
[06:18] sea  eso  son  los  servicios  básicos  y  te
[06:21] 
[06:21] cobran  comisiones  y  te  cobran  comisiones
[06:23] 
[06:23] pero  por  ejemplo  y  cuando  hablas  de
[06:25] 
[06:25] inhouse  banking  los  servicios  que  te  dan
[06:28] 
[06:28] esos  básicos  así  no  tener  una  cuenta
[06:30] 
[06:30] corriente  y  métodos  entrada  y  salidas
[06:31] 
[06:31] que  ya  no  te  pueden  dar  nada  pero  por
[06:33] 
[06:33] ejemplo
[06:34] 
[06:34] te  dan  unas  condiciones  especiales  para
[06:37] 
[06:37] hipoteca  son  las  condiciones  especiales
[06:39] 
[06:39] para  no  sé  para  una  financiación  y  de
[06:41] 
[06:41] más  caro  qué  es  lo  que  pasa  te  da  lo  que
[06:44] 
[06:44] tiene  y  lo  que  tiene  normalmente  no  es
[06:47] 
[06:47] lo  mejor  igual  de  las  diez  productos  no
[06:50] 
[06:50] te  hablo  de  servicio  puramente  bancarios
[06:52] 
[06:52] no  de  producto  más  bancario  te  da  lo  que
[06:54] 
[06:54] tiene  y  a  lo  mejor  bebe  o  vea  pues  puede
[06:56] 
[06:56] ser  muy  buenas  hipotecas  con  lo  mejor  en
[06:58] 
[06:58] no  lo  sé  pues  en  financiación  de  equipos
[07:01] 
[07:01] clínicos  pues  es  una  castaña  pero  es  lo
[07:03] 
[07:03] que  tiene  no  tiene  más  entonces  con  lo
[07:05] 
[07:05] cual  tienes  dependencia  de  un  único
[07:08] 
[07:08] proveedor  de  productos  bancarios
[07:10] 
[07:10] donde  está  la  gracia  de
[07:13] 
[07:13] d-link  house  banking  es  que  tú  te  creas
[07:16] 
[07:16] una  arquitectura  bancaria  es  decir
[07:17] 
[07:17] justamente  lo  que  decía  esto  al
[07:18] 
[07:19] principio  ofrecerle  unas  cuentas  a  tus
[07:21] 
[07:21] trabajadores  en  la  que  obviamente
[07:24] 
[07:24] reciben  la  nómina  obviamente  pueden
[07:26] 
[07:26] tener  una  tarjeta  virtual  o  física
[07:28] 
[07:28] pueden  tener  cuentas  adicionales  pues
[07:32] 
[07:32] para  hijos  para  familia  y  demás  pero
[07:35] 
[07:35] nosotros  somos  totalmente  agnósticos
[07:36] 
[07:36] tenemos  dos  cosas  que  son  muy  buenos  lo
[07:39] 
[07:39] primero  es  que  somos  agnósticos  es  decir
[07:40] 
[07:40] que  tú  tienes  en  la  tranquila
[07:42] 
[07:42] de  que  yo  no  te  voy  a  quitar  a  tus
[07:44] 
[07:44] clientes  porque  yo  no  ofrezco  hipotecas
[07:46] 
[07:46] porque  yo  no  ofrezco  productos  bancarias
[07:48] 
[07:48] y  por  contra  trabajamos  en  api  con  lo
[07:51] 
[07:51] cual  tienes  la  ventaja  de  poder  hablar
[07:53] 
[07:53] por  un  decirte  con  bbv  para  ofrecer
[07:57] 
[07:57] hipotecas  a  tus  clientes  y  conectarla  a
[08:00] 
[08:00] ese  in  house  banking  pero  por  contra
[08:02] 
[08:02] pues  a  lo  mejor  líneas  de  crédito  pues
[08:04] 
[08:04] raiffeisen  bank  es  súper  interesante
[08:06] 
[08:06] pues  conectar  red  face  en  van  al  con  lo
[08:08] 
[08:08] cual  lo  que  tenemos  la  capacidad  es  de
[08:10] 
[08:10] crear  el  esqueleto  básico
[08:12] 
[08:13] bancario  y  en  interconectar  como
[08:17] 
[08:17] diferentes  burbujas  de  productos  que  le
[08:19] 
[08:19] puedan  interesar  a  tus  a  tus  empleados  o
[08:21] 
[08:21] incluso  a  tus  clientes  pero  no  son  los
[08:23] 
[08:23] servicios  bancarios  pueden  ser  servicios
[08:26] 
[08:26] de  seguros  pueden  ser  servicios
[08:29] 
[08:29] inmobiliarios  porque  al  final  nosotros
[08:32] 
[08:32] tenemos  todo  un  ecosistema  de  diferentes
[08:35] 
[08:35] casos  de  uso  en  los  que  trabajamos  en
[08:37] 
[08:37] diferentes  verticales  que  lo  que  pueden
[08:40] 
[08:40] permitir  es  la  interconexión  bancaria  es
[08:42] 
[08:42] muy  simple  porque  todos  ellos  son
[08:44] 
[08:44] clientes  nuestros  y  es  tan  simple  como
[08:46] 
[08:46] tu  empresa  que  utilizas  mi  servicio  pues
[08:49] 
[08:49] directamente  solicitas  un  servicio  de
[08:52] 
[08:52] financiación  al  consumo  por  ejemplo  por
[08:54] 
[08:54] un  decirte  a  cofidis  a  una  tarjeta
[08:58] 
[08:58] revolving  a  carrefour  una  unos  seguros
[09:03] 
[09:03] de  automóvil  a  mapfre  y  qué  pinta  y  un
[09:07] 
[09:07] exento  de  eso  somos  lo  que  te  decía  el
[09:11] 
[09:11] esqueleto  bancario  que  está  detrás  o  sea
[09:13] 
[09:13] el  banco  es  la  interfaz
[09:17] 
[09:17] para  el  empleado  en  este  caso  más  que  la
[09:19] 
[09:19] inter  más  que  lo  que  sea  la  interfaz
[09:21] 
[09:21] somos  los  cables  que  permiten  hacer  todo
[09:23] 
[09:23] lo  que  te  estoy  diciendo  sea  luego  lo
[09:26] 
[09:26] que  sería  la  parte  más  front  el
[09:27] 
[09:27] aplicativo  pues  es  un  aplicativo
[09:29] 
[09:29] desarrollado  en  base  a  tus  necesidades
[09:31] 
[09:31] que  lo  pueda  hacer  o  un  partner  nuestro
[09:33] 
[09:33] o  tú  con  un  proveedor  pero  por  ejemplo
[09:36] 
[09:36] para  poder  emitir  para  poder  emitir  en
[09:39] 
[09:39] cuentas  corrientes  pues  tienes  que  tener
[09:41] 
[09:41] dijéramos  un  banco  representante  para
[09:45] 
[09:45] poder  emitir  cuentas  corrientes  tenés
[09:46] 
[09:46] que  estar  conectado  a  todo  lo  que  son
[09:47] 
[09:47] las  a  las  cámaras  de  compensación
[09:50] 
[09:50] bancaria  en  el  caso  de  españa  pues
[09:52] 
[09:52] iberpay  por  ejemplo  tienes  que  estar
[09:54] 
[09:54] conectado  a  swift  para  que  esas  cuentas
[09:55] 
[09:55] estén  sean  dijéramos  reconocidos  a  nivel
[09:59] 
[09:59] internacional  cuando  existe  una
[10:01] 
[10:01] transaccionalidad  todo  eso  es  lo  que
[10:03] 
[10:03] nosotros  ofrecemos  en  un  simple  cable  tú
[10:05] 
[10:05] te  conectas  empiezas  a  emitir  cuentas
[10:07] 
[10:07] corrientes  y  esas  cuentas  corrientes  que
[10:09] 
[10:09] de  alguna  manera  a  ti  lo  único  que  te
[10:10] 
[10:10] cuesta  es  el  tiempo  de  decir  a  tu
[10:13] 
[10:13] cliente  si  quieres  una  cuenta  o  no
[10:15] 
[10:15] detrás  todo  el  trabajo  de  interconexión
[10:18] 
[10:18] reconocimiento  con  todas  las  clínicas
[10:19] 
[10:19] internacionales  con  swift
[10:22] 
[10:22] y  demás  eso  es  lo  que  hacemos  nosotros  y
[10:25] 
[10:25] ese  se  llama  in  house  banking  cuando  una
[10:26] 
[10:27] empresa  quiere  ofrecer  a  un  colectivo  no
[10:29] 
[10:29] colectivo  de  trabajadores  una  serie  de
[10:31] 
[10:31] servicios  bancarios
[10:32] 
[10:32] si  al  final  hay  un  montón  de
[10:35] 
[10:35] nomenclaturas  muchísimas  siguen  bafin  tx
[10:38] 
[10:38] siga  va  pero  pero  al  final  de  cíes  somos
[10:41] 
[10:41] un  esqueleto  bancario
[10:42] 
[10:42] el  esqueleto  bancario  si  tú  lo  montas
[10:45] 
[10:45] para  que  sea  tu  core  business  en  este
[10:48] 
[10:48] caso  tú  eres  un  neo  banco  entonces  tú
[10:50] 
[10:50] ofreces  servicios  bancarios  sin  ser  un
[10:53] 
[10:53] banco  si  tú  servicio  de  creación  de  un
[10:57] 
[10:57] neo  banco  es  un  servicio  complementario
[10:59] 
[10:59] a  tu  a  tu  servicio  principal  entonces  el
[11:03] 
[11:03] concepto  de  inhouse  banking  no  porque  al
[11:05] 
[11:05] final  lo  que  tú  haces  es  tú  no  ganas
[11:07] 
[11:07] dinero  con  él  in  house  banking  tú  lo  que
[11:08] 
[11:09] es  optimizar  costes  fidelizar
[11:11] 
[11:11] trabajadores  o  fidelizar  proveedores
[11:13] 
[11:13] pero  tu  línea  de  negocio  no  no  es  un
[11:15] 
[11:15] revenue  string  para  ti  básicamente  te
[11:18] 
[11:18] escuche
[11:20] 
[11:20] explicar  esto  estoy  pensando  en  los
[11:22] 
[11:22] bancos  que  vienen  de  una  época  donde  el
[11:24] 
[11:24] negocio  principal
[11:26] 
[11:26] que  se  acreditó  no  ha  sido  tan  rentable
[11:29] 
[11:29] por  los  tipos
[11:31] 
[11:31] bajísimos  que  habían  y  no  podían  cobrar
[11:34] 
[11:34] no  podían  vivir  del  crédito  y  tenían  que
[11:36] 
[11:36] diversificar  en  un  amalgama  de  todo  tipo
[11:38] 
[11:38] de  servicios  de  la  alarma  hasta  el
[11:40] 
[11:40] televisor  hasta  todo  esto  no  y  ahora  que
[11:43] 
[11:43] está  cambiando  otra  vez  en  la  subida  de
[11:45] 
[11:45] tipos  puede  ser  que  los  bancos  vuelvan  a
[11:47] 
[11:47] centrarse  en  su  negocio  principal  que  es
[11:50] 
[11:50] el  crédito  y  dejarse  tanta  historia  el
[11:53] 
[11:53] negocio  principal  de  la  banca  ha  sido  la
[11:55] 
[11:55] financión  al  consumo  lo  fue  y  lo  sigue
[11:57] 
[11:57] siendo  y  lo  será  sí  pero  cuando  vendía
[11:59] 
[12:00] en  el  televisión  el  televisión  en  el
[12:01] 
[12:01] fondo  era  un  modelo  de  financiación  pues
[12:04] 
[12:04] es  lo  que  ahora  está  tan  de  moda  el
[12:06] 
[12:06] vaina  o  pay  later  básicamente  era  eso
[12:08] 
[12:08] que  vende  una  televisora  al  final
[12:11] 
[12:11] una  de  las  de  los  grandes  pesos  que
[12:13] 
[12:13] tiene  la  banca  y  una  de  las  herramientas
[12:14] 
[12:14] que  intento  en  optimizar  en  la  época  de
[12:17] 
[12:17] la  crisis  fue  su  raíz  comercial  al  final
[12:20] 
[12:20] decían  oye
[12:23] 
[12:23] por  el  interés  como  tal  no  gano  dinero
[12:25] 
[12:25] con  lo  cual  tengo  que  buscar  líneas  de
[12:27] 
[12:27] negocios  nuevas  tengo  una  red  comercial
[12:29] 
[12:29] y  un  conocimiento  de  mercado  relevante
[12:30] 
[12:30] no  pues  voy  a  intentar  utilizarla  y  tú
[12:33] 
[12:33] ibas  y  prácticamente  ibas  y  vas  a  una
[12:36] 
[12:36] sucursal  a  abrir  una  cuenta  corriente  y
[12:39] 
[12:39] salías  con  la  cuenta  corriente  con  un
[12:41] 
[12:41] televisor  con  un  viaje  a  marbella  y  con
[12:43] 
[12:43] cualquier  historia  por  ti  donde  ganó  el
[12:45] 
[12:45] seguro  porque  donde  ganaban  dinero  era
[12:47] 
[12:47] en  eso  no  pero  sí  que  es  verdad  que  al
[12:50] 
[12:50] final  sí  o  sea  el  futuro  de  la  banca
[12:54] 
[12:54] tiene  que  ser  aplicarse  y  convertirse  y
[12:58] 
[12:58] convertirse  en  una  compañía  tecnológica
[13:00] 
[13:00] con  licencia  bancaria  porque  no  pueden
[13:02] 
[13:02] ser  osea  yo  creo  que  el
[13:06] 
[13:06] cambio  de  mentalidad  de  la  banca  tiene
[13:09] 
[13:09] que  ser  que  ya  no  es  monopolio  y  al
[13:12] 
[13:12] final  tú  alguno  porque  este  es  la  otra
[13:14] 
[13:14] vez  ofrecemos
[13:16] 
[13:16] servicios  para  que  una  empresa  pueda
[13:19] 
[13:19] convertirse  en  un  nuevo  banco  como  como
[13:21] 
[13:21] si  ya  no  hay  muchos  neo  bancos  o  ha
[13:24] 
[13:24] habido  muchos  pero  no  hay  muchos
[13:25] 
[13:25] establecidos  que  están  haciendo  ahora  si
[13:28] 
[13:28] al  final  yo  te  diría  que  dentro  del
[13:30] 
[13:30] concepto  de  tecnología  regulada
[13:32] 
[13:32] financiera  podemos  decir  que  han  habido
[13:35] 
[13:35] diferentes  olas  aquí  recuerdo  cuando  en
[13:38] 
[13:38] 2000
[13:41] 
[13:41] 11  monte  la  compañía  anterior  que  era
[13:44] 
[13:44] básicamente  financiación  puramente
[13:46] 
[13:46] online  yo  siempre  decía  lo  mismo  de  la
[13:49] 
[13:49] misma  manera  que  la  primera  oleada
[13:51] 
[13:51] original  podríamos  hablar  que  era  que
[13:53] 
[13:53] era  un  privalia  on  groupalia  y  lo  que
[13:55] 
[13:55] rompió  el  mercado  es  que  tú  antes  de  que
[13:57] 
[13:57] ibas  comprarnos  zapatos  no  tenías  que  ir
[13:59] 
[13:59] en  horario  comercial  a  la  tienda  de  al
[14:02] 
[14:02] lado  y  las  ofertas  que  veías  eran
[14:04] 
[14:04] ofertas  muy  locales  y  la  disrupción
[14:06] 
[14:06] donde  estuvo  en  compra  a  la  hora  que
[14:08] 
[14:08] quieras  y  productos  totalmente
[14:10] 
[14:10] deslocalizados  donde  se  fue  una  primera
[14:12] 
[14:12] disrupción  dijéramos  eso  acabó
[14:15] 
[14:15] trasladándose  al  mundo  financiero
[14:17] 
[14:17] necesitas  una  financiación  y  normalmente
[14:21] 
[14:21] obviamente  el  tipo  de  interés  es
[14:22] 
[14:22] necesario  es  relevante  pero  cuando  tú
[14:24] 
[14:24] necesitas  un  dinero  lo  que  lo  que  lo  que
[14:26] 
[14:26] realmente  te  prima  es  una  respuesta  en
[14:27] 
[14:27] tiempo  real  no  tú  pides  no  lo  sé  pues
[14:30] 
[14:30] mil  euros  pues  porque  quieres  hacer  un
[14:32] 
[14:32] pago  en  lo  que  a  lo  que  tú  quieras
[14:34] 
[14:34] dijéramos  la  disrupción  de  aquel  momento
[14:37] 
[14:37] pues  fue  tener  la  capacidad  de  poder
[14:39] 
[14:39] repetir  online  y  que  24/7  un  sábado  a
[14:42] 
[14:42] las  3  de  la  mañana  estés  pidiendo  500
[14:44] 
[14:44] euros  o  mil  euros  y  te  digan  sí  o  no
[14:47] 
[14:47] y  eso  fue  de  alguna  manera  lo  que  fue  la
[14:49] 
[14:49] primera  oleada  todas  aquellas  compañías
[14:51] 
[14:51] tanto  del  mundo  financiero  que  fue  el
[14:54] 
[14:54] que  adoptó  básicamente  este  tipo  de
[14:56] 
[14:56] tecnologías  que  hoy  por  hoy  le  llaman  el
[14:57] 
[14:57] open  banc  inoperantes  era  la  agregación
[14:58] 
[14:58] o  los  pagos  y  demás  pues  pasó  de  ser
[15:04] 
[15:04] una  compañía  en  horario  laboral  con
[15:07] 
[15:07] presencia  con  presencia  física  con  una
[15:09] 
[15:09] capacidad  al  mejor  de  24  horas  para
[15:11] 
[15:11] darle  respuesta  a  24/7  online  y  con  y
[15:14] 
[15:14] con  y  con  respuesta  en  tiempo  real  eso
[15:18] 
[15:18] fue  la  primera  oleada  la  segunda  oleada
[15:20] 
[15:20] cual  cual  está  siendo  pues  hombre  si  la
[15:24] 
[15:24] si  los  servicios  bancarios  son
[15:26] 
[15:26] necesarios  pero  los  clientes  no  están
[15:30] 
[15:30] satisfechos  con  los  servicios  que  la
[15:31] 
[15:31] bancada  pues  porque  no  nos  salimos  de  la
[15:34] 
[15:34] banca  y  lo  damos  nosotros  no  hablo  tanto
[15:37] 
[15:37] nosotros  como  como  un  asesino  nuestros
[15:39] 
[15:39] nuestros  clientes  como  tal  y  es  aquí
[15:42] 
[15:42] donde  empiezan  a  aparecer  pues  neo
[15:44] 
[15:44] bancos  que  de  alguna  manera  en  un
[15:46] 
[15:46] vertical  muy  concreto  dan  aquello  que
[15:49] 
[15:49] realmente  sus  clientes  requieren  no  y  al
[15:51] 
[15:51] final  porque  la  gente  está  adaptando  neo
[15:53] 
[15:53] bancos  como  su  banco  principal  pues
[15:55] 
[15:55] porque  sociales  satisface  sus
[15:56] 
[15:56] necesidades  es  tan  simple  como  eso  y  eso
[15:58] 
[15:58] es  lo  que  están  guardando  los  ceros  en
[16:00] 
[16:00] los  neo  bancos  que  están  ganando  de
[16:03] 
[16:03] alguna  forma
[16:04] 
[16:04] bueno  ahí  hay  muchos  que  encerrado
[16:06] 
[16:06] han  abierto  en  cerrado
[16:08] 
[16:08] sí  porque  al  final
[16:10] 
[16:10] según  uno  de  los  grandes  problemas  que
[16:12] 
[16:12] tienen  los  neo  bancos  es  que  son  modelos
[16:15] 
[16:15] ovi  tuyo  y  tú  sí  pero  son  modelos
[16:17] 
[16:17] finalistas  y  al  final
[16:20] 
[16:20] el  gran  problema  del  neo  banco  es  no
[16:22] 
[16:22] tener  claro  que  los  unit  económicos
[16:24] 
[16:24] tienen  que  ser  positivos
[16:27] 
[16:27] los  negocios  claro  cuando  cuando  cuanto
[16:30] 
[16:30] más  crece  es  más  pierdes  pues  obviamente
[16:32] 
[16:32] al  final  acabas  cerrando  no  y  siempre
[16:34] 
[16:34] tenían  el  aspiración  al  de  bueno  yo
[16:35] 
[16:35] captó  cliente  y  luego  ya  lo  fidelizar  yo
[16:38] 
[16:38] creo  que  que  al  final
[16:40] 
[16:40] los  neo  bancos  que  están  quitando
[16:43] 
[16:43] lamberto  ni  six  o  algo  o  alguno  más  así
[16:47] 
[16:47] generalista  revolución  revolución  y  yo
[16:51] 
[16:51] creo  que  los  no  bancos  que  están
[16:52] 
[16:52] empezando  a  triunfar  son  los  de  bancos
[16:53] 
[16:53] verticalizados  no  no  es
[16:58] 
[16:58] agua  para  todos  básicamente  esa  la
[17:00] 
[17:00] gracia  de  un  yo  banco  es  encuentra  un
[17:03] 
[17:03] nicho  de  mercado  que  podían  ser
[17:04] 
[17:04] autónomos  encuentro  un  nicho  de  mercado
[17:06] 
[17:06] pues  que  podían  ser
[17:08] 
[17:08] pues  no  lo  sé
[17:09] 
[17:09] familias  que  tienen  hijos  menores  de
[17:14] 
[17:14] edad
[17:15] 
[17:15] estudiando  en  el  extranjero  entonces  le
[17:18] 
[17:18] ofrece  es  exactamente  lo  que  lo  que  esa
[17:21] 
[17:21] familia  o  lo  que  es  es  freelance
[17:23] 
[17:23] necesita  no  y  ahí  es  cuando  hicimos
[17:25] 
[17:25] atrás  me  está  dando  lo  que  necesito  sí
[17:27] 
[17:27] que  es  verdad  que  son  más  de  nicho  pero
[17:29] 
[17:29] al  final  la  forma  de  escalar  es
[17:30] 
[17:30] encuentra  un  nicho  encuentra  un  caso  de
[17:32] 
[17:32] es  muy  concreto  y  luego  y  escalando  por
[17:33] 
[17:33] diferentes  mercados  no  porque  el  hecho
[17:35] 
[17:35] de  decir
[17:37] 
[17:37] el  género  creó  un  neo  banco  generalista
[17:40] 
[17:40] al  final  si  luego  vas  viendo  vertical
[17:45] 
[17:45] por  vertical  las  necesidades  son
[17:46] 
[17:46] diferentes  y  al  final  acaban  dando  lo
[17:48] 
[17:48] que  todo  el  mundo  da  y  si  no  tienes  un
[17:49] 
[17:49] valor  diferencial  pues  es  lo  que  dices
[17:51] 
[17:51] tú  pues  no  tienes  un  posicionamiento  y
[17:53] 
[17:53] al  final  porque  no  pues  acaba  cerrando  y
[17:55] 
[17:56] entonces  vuestros  clientes  son  empresas
[17:58] 
[17:58] que  quieren  ofrecer  este  tipo  de
[18:00] 
[18:00] servicios  servicios  que  tradicionalmente
[18:02] 
[18:02] de  la  banca  y  que  vosotros  vía  ap
[18:05] 
[18:05] podéis  proveer
[18:07] 
[18:07] a  quien  sea  que  monte  la  aplicación  from
[18:10] 
[18:10] nuevos  montajes  la  aplicación  no  tenemos
[18:13] 
[18:13] un  arnés  que  se  lo  pueden  hacer  por  dos
[18:15] 
[18:15] temas  porque  ya  saben  cómo  hacerlo  ya  lo
[18:17] 
[18:17] han  hecho  y  porque  conocen  muy  bien  todo
[18:19] 
[18:19] lo  que  será  tecnología  arquitectura  y
[18:20] 
[18:20] una  que  saben  cómo  interconectarlo  pero
[18:22] 
[18:22] no  es  no  no  es  no  entra  dentro  de
[18:24] 
[18:24] nuestro  porfolio  de  servicio  aquí  en
[18:26] 
[18:26] este  porque  ha  estado  after  band  ha
[18:28] 
[18:28] estado  fin  tonic
[18:30] 
[18:30] [Música]
[18:32] 
[18:32] algún  otro  player  d  bueno  pues  quizá
[18:35] 
[18:35] eurobits
[18:37] 
[18:37] como  os  compráis  con  estos  dos  pinto
[18:40] 
[18:40] nick  e  interbank  seis  competidores  mira
[18:43] 
[18:43] te  diría  after  banks  hacer  van  es  un
[18:47] 
[18:47] agregador  puro  y  duro'  está  entrando  en
[18:50] 
[18:50] servicios  de  iniciación  vale  pero  él  se
[18:52] 
[18:52] posiciona  dentro  de  lo  que  sería  el
[18:54] 
[18:54] seguimiento  de  neo  banco  hay  perdona  de
[18:55] 
[18:55] the  open  banking  básicamente  lo  que
[18:57] 
[18:57] ofrece  es  pagos  también  perdón  hace
[19:00] 
[19:00] pagos  por  si  la  iniciación  te  comentaba
[19:02] 
[19:02] pero  es  iniciación  por  y  dura  es  una
[19:04] 
[19:04] count  oa  un  canto  a  count  on  peer  to
[19:06] 
[19:06] peer  sean  nosotros
[19:09] 
[19:09] somos  una  entidad  dinero  electrónico  que
[19:11] 
[19:11] es  mucho  más  o  sea  al  final  after  ones
[19:14] 
[19:14] lo  que  puede  ofrecerte  es  agregación  en
[19:16] 
[19:16] todos  los  aspectos  el  consumidor  final
[19:18] 
[19:18] empresa  con  todas  las  capas  que  pueda
[19:21] 
[19:21] llegar  a  tener  y  lo  desconozco  porque
[19:24] 
[19:24] fue  adquirido  por  indra  y  la  verdad  que
[19:25] 
[19:25] está  un  poquito  ahora
[19:27] 
[19:27] o  sea  no  tiene  tanta  visibilidad  como
[19:29] 
[19:29] mejor  tenía  hace  hace  unos  años  pero  al
[19:32] 
[19:32] final  el  valor  diferencial  de  la
[19:34] 
[19:34] agregación  no  está  en  la  agregación  en
[19:36] 
[19:36] sí  porque  al  final  agregación  es  la
[19:38] 
[19:38] captura  del  dato  sino  en  todas  las  capas
[19:40] 
[19:40] de  valor  que  al  final  le  estás  dando  a
[19:41] 
[19:41] esa  agregación  puedes  de  lo  que  serían
[19:44] 
[19:44] las  categorizaciones  o  por  encima  de  las
[19:46] 
[19:46] categorías  no  los  indicadores  que  te  que
[19:48] 
[19:48] básicamente  te  generan  ciertas  banderas
[19:51] 
[19:51] que  en  ciertos  en  ciertas  tipologías  de
[19:54] 
[19:54] servicios  pues  te  pueden  ser  útiles  pero
[19:56] 
[19:56] no  deja  de  ser  un  agregador  vale  con
[19:58] 
[19:58] algo  de  iniciación  en  el  caso  de  un  fin
[20:02] 
[20:02] tonic  al  fin  al  fin  tonic
[20:05] 
[20:05] podría  ser  perfectamente  un  cliente
[20:07] 
[20:07] nuestro  porque  lo  que  es  fin  tonic  no
[20:09] 
[20:09] deja  de  ser  un  pcm  no  deja  de  ser  un
[20:12] 
[20:12] aplicativo  que  utiliza  la  agregación  de
[20:15] 
[20:15] un  tercero  para  capturar  información  y
[20:18] 
[20:18] con  esa  con  esa  información  dijéramos  el
[20:20] 
[20:20] core  business  de  fin  tony  que  es  su
[20:22] 
[20:22] categorización  tiene  una  categorización
[20:24] 
[20:24] extraordinaria  que  es  esa  categorización
[20:26] 
[20:26] te  permite  pues  poder  entender  los  datos
[20:30] 
[20:30] financieros  de  tus  clientes
[20:33] 
[20:33] y  a  partir  de  aquí  pues  poderle  o  bien
[20:35] 
[20:35] dar  consejos  o  bien  educarlos  o  bien
[20:37] 
[20:37] entender  cuáles  son  sus  necesidades  y  a
[20:40] 
[20:40] partir  de  aquí  esos
[20:43] 
[20:43] segmentos  de  clientes  con  necesidades
[20:45] 
[20:45] comunes  una  de  dos  o  proveer  un  servicio
[20:48] 
[20:48] muy  concreto  como  podría  ser  tendría  que
[20:51] 
[20:51] es  un  poquito  concepto  marketplace  al
[20:53] 
[20:53] final  no  sea  con  el  con  el  gancho  de
[20:57] 
[20:57] ofrecerte  una  información  financiera
[20:59] 
[20:59] pues  muy  pulida  y  muy  bien  realizada  al
[21:02] 
[21:02] final  lo  que  está  haciendo  de  una  forma
[21:04] 
[21:04] quirúrgica  es  ofrecerte  seguros
[21:07] 
[21:07] ofrecerte  financiación  o  bien
[21:09] 
[21:09] directamente  o  bien  porque  tiene
[21:11] 
[21:11] acuerdos  con  terceros  con  lo  cual  podría
[21:12] 
[21:12] ser  directamente  nuestro  cliente  de  cuál
[21:14] 
[21:14] es  vuestra  referencia  ya  no  en  españa
[21:17] 
[21:17] igual  en  el  mundo  que  cumple  y  como
[21:19] 
[21:19] vosotros  que  ofrezca  banking  &  the
[21:22] 
[21:22] service  y  que  sea  un  competidor
[21:24] 
[21:24] piratería  por  ejemplo  un  competidor  que
[21:27] 
[21:27] lo  está  haciendo  muy  bien  en  solaris
[21:28] 
[21:28] bank
[21:30] 
[21:30] así  que  será  que  sólo  ice  bank  es  más
[21:32] 
[21:32] que  nosotros  por  eso  lo  haréis  van
[21:34] 
[21:34] ofrecen  nuestros  servicios  que
[21:37] 
[21:37] básicamente  lo  que  te  comentaba  antes
[21:38] 
[21:38] como  centro  cuenta  corriente  métodos  de
[21:42] 
[21:42] entrada  y  metros  de  salida  pero  sí  que
[21:44] 
[21:44] solares  lo  que  hace  es  productividad  es
[21:46] 
[21:46] decir  tiene  la  capacidad  no  sé  si  conoce
[21:48] 
[21:48] es  como  corbán  kingsman  pues  por  ejemplo
[21:52] 
[21:52] o  sea  mambo  al  final  no  deja  de  ser  un
[21:54] 
[21:54] software  que  cuando  tú  quieres  montar
[21:56] 
[21:56] pues  no  lo  sé  una  financiera  te  facilita
[22:01] 
[22:01] todos  aquellos  módulos  de  pues
[22:03] 
[22:03] calculadora  de  intereses  calculadora  de
[22:06] 
[22:06] no  se  calcula  de  productos  y  demás  pues
[22:10] 
[22:10] solaris  van  sería  como  un  jung  y  un
[22:13] 
[22:13] mambo  unidos  te  ofrece  todo  lo  que  sería
[22:16] 
[22:16] la  arquitectura  interconexión  bancaria
[22:18] 
[22:18] que  tiene  que  ser  regulada  más  todos
[22:21] 
[22:21] aquellos  servicios  adicionales  a  nivel
[22:24] 
[22:24] modular  pues  que  tú  puedes  llegar  a
[22:26] 
[22:26] necesitar  para  montar  tú  para  montar  tu
[22:28] 
[22:28] negocio  por  ejemplo  'breaks'
[22:31] 
[22:31] breaks
[22:34] 
[22:34] en  eeuu  de  diop  leyes  de  asia  americanas
[22:37] 
[22:37] que  han  sonado  por  eso  unicorn  se
[22:41] 
[22:41] levantaba  mucho  mucho  dinero
[22:44] 
[22:44] por  ejemplo  solaris  bank  sería  uno  de
[22:46] 
[22:46] estos  casos  sí  donde  estan  alemanes  es
[22:49] 
[22:49] alemán  bueno  están  bajando  están  de
[22:52] 
[22:52] hecho  están  entrando  en  españa  ya  van  en
[22:56] 
[22:56] nuestra  evolución  cual  ha  sido  se  como
[22:58] 
[22:58] cómo  empieza  y  un  ex  pues  mirad  ayunar
[23:01] 
[23:01] se  empieza  en  2016  como  compañía
[23:04] 
[23:04] puramente  tecnológica
[23:07] 
[23:07] básicamente  para  resolver
[23:10] 
[23:10] un  problema  que  en  su  momento  tanto
[23:14] 
[23:14] jordi  mi  socio  como  yo  teníamos  veníamos
[23:17] 
[23:17] del  mundo  financiero  el  venido  al  mundo
[23:18] 
[23:18] financiero  regulado  y  yo  venía  de  la
[23:20] 
[23:20] financiación  al  consumo  y  nos  y  nos
[23:23] 
[23:23] dimos  cuenta  a  nosotros  mismos  de  que
[23:27] 
[23:27] muchas  veces  bunga  de  tu  bendición  yo
[23:30] 
[23:30] venía  de  wong  así  bueno  venía  de  bunga
[23:32] 
[23:32] que  de  hecho  yo  venía  de  crédito  pocket
[23:34] 
[23:34] crédito  porque  tener  una  compañía
[23:36] 
[23:36] financiera  que  fue  adquirida  por  dunga
[23:37] 
[23:37] en  2013  tiene  crédito  el  consumo  era
[23:41] 
[23:41] crédito  al  consumo  pues  vaina  o  peter  no
[23:44] 
[23:44] era  consumer  finance  puro  y  duro  sea
[23:46] 
[23:46] vaina  opel  either  básicamente  es  te  doy
[23:49] 
[23:49] una  financiación  para  poder  comprar  un
[23:51] 
[23:51] producto  en  tres  meses  tipo  cofidis
[23:53] 
[23:53] correcto  en  pequeñas  cantidades  van
[23:56] 
[23:56] online  online  100%  online  y  qué  pasó  con
[24:00] 
[24:00] una  pues  qué  pasó  con  una  pues  que
[24:03] 
[24:03] crecimos  como  la  espuma
[24:06] 
[24:06] y  que  en  reino  unido
[24:09] 
[24:09] cuando  fueron  a  aplicar  a  la  licencia
[24:13] 
[24:13] bancaria  porque  la  eps  y  obligaba  a
[24:15] 
[24:15] todas  las  financieras  de  ser  licenciada
[24:17] 
[24:17] pnc  área  pues  tenían  en  aquel  momento  te
[24:20] 
[24:20] estoy  hablando  de  2015  me  parece
[24:22] 
[24:22] 2015-2016
[24:24] 
[24:24] tenían  sesenta  y  pico  por  ciento  de
[24:26] 
[24:26] cuentas  de  cuota  de  mercado  y  luego  los
[24:28] 
[24:28] utilizaron  como
[24:30] 
[24:30] quería  yo  como  como  empresa
[24:34] 
[24:34] ejemplificadora  de  lo  que  no  se  tiene
[24:35] 
[24:35] que  hacer  y  demás  y  ayudé  con  17  mil
[24:38] 
[24:38] veces  sí  pero  bueno  fue  por  un  tema  de
[24:40] 
[24:40] reino  unido  novia  y  como  ejemplo  de  lo
[24:42] 
[24:42] que  tenían  que  hacer  pues  empezaron  a
[24:44] 
[24:44] meterle  multas  y  al  final
[24:46] 
[24:46] desgraciadamente  acabó  cayendo  el  gran
[24:48] 
[24:48] pero  la  segunda  fue
[24:50] 
[24:50] bunga  tuvo  un  sounders  que  era
[24:53] 
[24:53] excepcional  un  día  súper  inteligente  que
[24:55] 
[24:55] era  el  rol  de  hamelin  y  que  tiene  una
[24:58] 
[24:58] visión  de  escalar  la  compañía  entonces
[25:01] 
[25:01] creo
[25:03] 
[25:03] ok  por  supuesto  abrió  sudáfrica  abrió
[25:07] 
[25:07] canadá  abrió  polonia  intentó  abrir
[25:09] 
[25:09] españa  fue  cuando  se  dieron  cuenta  que
[25:12] 
[25:12] el  mercado  anglosajón  y  el  mercado
[25:14] 
[25:14] permite  decir  latino  nada  tienen  que  ver
[25:16] 
[25:16] y  al  final  pues  bueno  pues  buscó  uno  de
[25:19] 
[25:19] los  pocos  precios  al  mercado  que  viene
[25:20] 
[25:20] aquel  momento  que  éramos  nosotros  y  dijo
[25:23] 
[25:23] como  no  sé  cómo  implementar  mis
[25:26] 
[25:26] servicios  en  el  mundo  latino  pues  hoy  te
[25:29] 
[25:29] compro  a  ti  que  tú  lo  sabes  y
[25:30] 
[25:31] directamente  pues  internalizamos  lo  que
[25:32] 
[25:32] sería  el  mercado  español  si  tú  tenéis
[25:36] 
[25:36] una  empresa
[25:37] 
[25:37] parecida  y  te  compro  me  bomba  si  yo
[25:40] 
[25:40] monté  en  2011  crédito  pocket  y  en  2000
[25:45] 
[25:45] fin  julio  2013  me  compró  bomba
[25:49] 
[25:49] y  no  hay  una  limitación  regulatoria  en
[25:53] 
[25:53] este  ámbito  de  usura  de  un  jury  rey  de
[25:56] 
[25:56] algunos  países  bueno  sí
[25:59] 
[25:59] a  ver  hay  países  que  tienen  caps  es
[26:01] 
[26:01] decir  que  tiene  un  máximo  alemania  como
[26:03] 
[26:03] por  ejemplo  alemania  como  podía  ser
[26:04] 
[26:05] francia  un  cab  en  el  tipo  de  interés  y
[26:07] 
[26:07] un  café  en  el  tipo  de  interés  que  se
[26:09] 
[26:09] puede  cobrar  tipo  cual  10%
[26:11] 
[26:11] depende  el  país  depende  el  país  en
[26:14] 
[26:14] alemania  por  ejemplo  nosotros  es  decir
[26:17] 
[26:17] porque  estoy  o  sea  desde  hace  mucho
[26:20] 
[26:20] tiempo  desde  2015  que  es  try  out  of  the
[26:23] 
[26:23] este  tipo  de  negocio  y  vamos  españa  no
[26:24] 
[26:24] hay  en  españa  no  hay  como  tal  pero  hay
[26:27] 
[26:27] que  diferenciar  o  sea  cuando  tú  analizas
[26:30] 
[26:30] una  financiación  siempre  acabas  mirando
[26:34] 
[26:34] un  tae  y  un  tae  tiene  sentido  en  una
[26:37] 
[26:37] financiación  a  largo  plazo  cuando  tú
[26:39] 
[26:39] haces  financiación  es  a  diez  días  oa
[26:40] 
[26:40] quince  días  esa  financiación  es  mucho
[26:42] 
[26:42] más  asimilable  a  una  tarjeta  de  crédito
[26:45] 
[26:45] cuánto  te  está  cobrando  un  banco  por  un
[26:48] 
[26:48] descubierto  una  tarjeta  o  cuál  te  está
[26:50] 
[26:50] cobrando
[26:51] 
[26:51] un  banco  por  50  euros  no  van  a  tipo  de
[26:54] 
[26:54] interés  van  a  servicio  coste  mínimo
[26:55] 
[26:55] cinco  euros  si  tú  sacas  cincuenta  euros
[26:58] 
[26:58] y
[26:59] 
[26:59] pagas  cinco  euros  y  los  tienes  que  pagar
[27:02] 
[27:02] en  diez  días  plata  es  del  mil  por  ciento
[27:04] 
[27:04] no  dices  eso  es  usura  no  es  un  servicio
[27:07] 
[27:07] que  pare  cinco  euros  es  un  poco  el
[27:09] 
[27:09] concepto
[27:11] 
[27:11] y  bueno  pues  nada  decía  y  hacía  eso  y
[27:15] 
[27:15] cuando  compró  si
[27:18] 
[27:18] existe  ciento  siendo  el  ceo  estuve  yo
[27:21] 
[27:21] estuve  en
[27:24] 
[27:24] 2015  y  estuve  engonga  de  2000
[27:30] 
[27:30] 2013  hasta  mediados  de  2015  encantado  la
[27:36] 
[27:36] verdad  muy  bien  porque  aprendí  muchísimo
[27:38] 
[27:38] había  un  ceo  con  la  visión  de
[27:40] 
[27:40] crecimiento  y  demás  cuando  empezaron
[27:43] 
[27:43] todo  lo  que  eran  las  los  problemas  en
[27:46] 
[27:46] reino  unido  pues  decidieron  los  propios
[27:49] 
[27:49] 'venture  capital'
[27:50] 
[27:50] pues  dueños  de  bueno  los  pertenecientes
[27:54] 
[27:54] al  consejo  de  wang  a  pues  buscar  ya  que
[27:57] 
[27:57] iban  a  ser  una  licencia  bancaria  pues
[28:00] 
[28:00] buscar  un  nombre  de  reconocido  prestigio
[28:02] 
[28:02] en  el  mundo  única  y  exclusivamente
[28:06] 
[28:06] anglosajón  para  llevar  la  compañía  con
[28:09] 
[28:09] un  concepto  de  permite  decirle
[28:12] 
[28:12] compliance  first  sobre  todo  cumplimiento
[28:15] 
[28:15] y  demás  y  al  final  pues  por  desgracia
[28:18] 
[28:18] entró  una  persona  no  te  digo  el  nombre
[28:20] 
[28:20] pero  entre  una  persona
[28:22] 
[28:22] que  decía  que  el  centro  del  mundo  era
[28:25] 
[28:25] londres  que  el  resto  de  negocios
[28:29] 
[28:29] satélites  de  wong  a  por  muy  bien  que
[28:31] 
[28:31] fueran  eran  secundarios  que  el  principal
[28:34] 
[28:34] negocio  tenía  que  ser  el  del  reino  unido
[28:39] 
[28:39] a  todo  el  dijéramos  el  pastel  de  revenue
[28:44] 
[28:44] y  todo  y  todos  los  activos  que  tenía  con
[28:47] 
[28:47] gas
[28:49] 
[28:49] se  invirtieron  en  intentar  reflotar  el
[28:52] 
[28:52] modelo  el  modelo  de  jockey  en  detrimento
[28:54] 
[28:54] del  resto  del  resto  de  mercados  y  en
[28:57] 
[28:57] aquel  momento
[28:58] 
[28:58] yo  creo  que  fue  mutuo  yo  tenía  mi  el
[29:01] 
[29:01] best  in  me  acababa  el  13  de  julio  de
[29:05] 
[29:05] 2015  y  yo  el  7  de  julio  de  2015  estaba
[29:08] 
[29:08] sentado  en  la  mesa  de  este  señor
[29:10] 
[29:10] diciéndole  mira  ni  ni  ni  tú  me  aguantas
[29:13] 
[29:13] a  mí  ni  toien  ni  yo  te  aguante  a  ti  y
[29:16] 
[29:16] con  lo  cual  yo  vamos  a  buscar  la  manera
[29:17] 
[29:17] pues  de  de  bueno  de  buscar  un  handover
[29:21] 
[29:21] cómodo  y  tal  y  vamos  me  fui  me  fui  ya
[29:25] 
[29:25] disfruté  mucho
[29:27] 
[29:27] disfruté  montando  crédito  porque  cuando
[29:30] 
[29:30] llegó  a  facturar
[29:32] 
[29:32] a  ver
[29:33] 
[29:33] factura  la  facturación  de  una  compañía
[29:36] 
[29:36] financiera  es  por  dijéramos  cuanto
[29:39] 
[29:39] llegas  a  gestionar  del  ombú  cuál  es  tu
[29:41] 
[29:41] cartera  de  cartera  de  créditos  nosotros
[29:44] 
[29:44] cuando  yo  me  fui  sin  mal  no  recuerdo
[29:46] 
[29:46] estábamos  alrededor  de  unos  20  millones
[29:49] 
[29:49] mensuales  aproximadamente  de  de
[29:52] 
[29:52] portfolio  de  crédito  sobre  un  crédito
[29:54] 
[29:54] muy  corto  sí  claro  son  créditos  de  media
[29:57] 
[29:57] 300  euros  15  días  20  días
[29:59] 
[29:59] promovimos  unos  casi  unos  20  millones  y
[30:02] 
[30:02] en  nivel  de  reino  se  mide  por
[30:04] 
[30:04] facturación  sea  por  comisión  o  por
[30:07] 
[30:07] interés  haber  una  financiera  normalmente
[30:10] 
[30:10] la  mides  por  por  el  volumen  de  préstamos
[30:14] 
[30:14] que  tienes  obviamente  tu  rentabilidad  te
[30:17] 
[30:17] viene  por  el  interés  menos  la  mora  que
[30:21] 
[30:21] tienes  cuando  con  el  objetivo  es  tener
[30:23] 
[30:23] mora  cero  un  nivel  de  captación  con  lo
[30:25] 
[30:25] cual  11  p  a  bajito  y  ahí  es  donde
[30:28] 
[30:28] tendrás  la  rentabilidad
[30:31] 
[30:31] el  revenue  el  revenue  viene  pues  ya  no
[30:34] 
[30:34] sólo  por  lo  que  tú  cobras  sino  por  lo
[30:37] 
[30:37] que  no  te  dejan  d
[30:38] 
[30:38] de  pagar  y  esto  lo  he  mirado  en  varios
[30:41] 
[30:41] bancos  por  ejemplo  la  caixa
[30:43] 
[30:43] antes  de  la  fusión  creo  que  estaba  en
[30:47] 
[30:47] unos  nueve  mil  millones  pero  de  revenue
[30:50] 
[30:50] de  top  line  que  me  preguntó  este  top
[30:52] 
[30:52] line  exactamente  que  es  bueno  es
[30:55] 
[30:55] excelente  y  banco  santander  unos  20  30
[30:58] 
[30:58] 30  y  mezclas  un  montos  a  piensa  que  lo
[31:01] 
[31:01] que  nosotros  hacíamos  era
[31:03] 
[31:03] prácticamente  una  de  las  líneas  de
[31:06] 
[31:06] negocio  de  un  banco  sí  sí  yo  básicamente
[31:08] 
[31:08] lo  la  financiación  al  consumo  focalizada
[31:11] 
[31:11] por  ejemplo  la  banca  es  su  tarjeta  de
[31:13] 
[31:13] crédito  no  y  nosotros  básicamente  la
[31:15] 
[31:15] hacíamos  financiación  online  y  luego
[31:17] 
[31:17] aparecen  en  este  espacio  bueno  es  vaina
[31:19] 
[31:19] leiter  pero  el  hernando  siles  van  en  se
[31:22] 
[31:22] cura  con  gente  que  hace  financiación  al
[31:24] 
[31:24] consumo  pero  focalizado  una  transacción
[31:26] 
[31:26] correcto  entonces  sales  de  wong  así  el
[31:29] 
[31:29] mismo  mes  por  lo  que  veo  en  linkedin
[31:32] 
[31:32] bueno  y  yo  con  jordi  ya  llevamos  tiempo
[31:36] 
[31:36] hablando  y  llevamos  tiempo  hablando  de
[31:38] 
[31:38] que  estábamos  cansados  de  crecer
[31:40] 
[31:40] básicamente  pues  metiéndole  gasolina  al
[31:42] 
[31:42] marketing  porque  al  final  decías  bueno
[31:44] 
[31:44] si  tu  crecimiento  viene  muy  condicionado
[31:47] 
[31:47] a  una  inversión  en  marketing  y  luego
[31:49] 
[31:49] ciertos  procesos  de  optimización  pues
[31:51] 
[31:51] primero  para  reducir  lo  que  los  costes
[31:53] 
[31:53] de  adquisición  y  segundo  pues  para
[31:54] 
[31:54] mejorar  tus  tutu  dijéramos  tú  tu  fan  el
[31:57] 
[31:57] de  de  conversión  y  luego  y  luego  de
[32:01] 
[32:01] de  retención  y  demás
[32:03] 
[32:03] y  siempre  te  dabas  cuenta
[32:07] 
[32:07] que  el  último  componente  que  tenías  en
[32:10] 
[32:10] cuenta  y  al  final  era  uno  de  los
[32:12] 
[32:12] componentes  más  relevante  era  la
[32:13] 
[32:13] tecnología  en  sí  entonces  lo  que  lo  que
[32:16] 
[32:16] ya  llevábamos  tiempo  hablando  con  con
[32:18] 
[32:18] jordi  área  oye
[32:19] 
[32:19] por  qué  no  montamos  tuyo  algo  que  sea  ya
[32:23] 
[32:23] olvídate  de  la  parte  fancy  del  modelo  no
[32:25] 
[32:25] se  olvida  de  todos  de  toda  la  parte  from
[32:27] 
[32:27] y  olvídate  de  la  experiencia  de  usuario
[32:29] 
[32:29] olvídate  del  marketing  como  tal  porque
[32:32] 
[32:32] no  ofrecemos  a  las  compañías  toda  la
[32:36] 
[32:36] parte  dijéramos  más
[32:39] 
[32:39] pero  las  presentes  más  oscura  no  la  que
[32:41] 
[32:41] menos  se  ve  y  ofrecemos  la  tecnología
[32:43] 
[32:43] para  que  ellos  con  un  componente  de
[32:46] 
[32:46] negocio  tenga  la  capacidad  de  mejorar
[32:48] 
[32:48] sus  procesos  peronnet  en  ellos  del
[32:50] 
[32:50] marketing  y  que  también  es  el  marketing
[32:52] 
[32:52] y  sobre  todo  lo  que  lo  que  queríamos  era
[32:54] 
[32:54] crear  una  compañía  que  no  fuera  tan
[32:56] 
[32:56] sumamente  intensiva  en  capital  y  fue  el
[32:59] 
[32:59] bueno  nos  posicionamos  inicialmente  como
[33:02] 
[33:02] la  caja  de  herramientas  financiera
[33:04] 
[33:04] porque  todo  el  tema  de  open  banking  no
[33:06] 
[33:06] se  hablaba  ni  existía  el
[33:09] 
[33:09] dijéramos  el  stenee  inning  obviamente  el
[33:11] 
[33:11] bankia  service  todavía  menos  y  éramos  la
[33:14] 
[33:14] caja  de  herramientas  financieras  y  al
[33:16] 
[33:16] final  lo  que  les  ofrecíamos  a  los
[33:17] 
[33:17] clientes  nuestros  muy  focalizados  en
[33:20] 
[33:20] aquello  que  sabíamos  que  era  la
[33:21] 
[33:21] financiación  al  consumo  pues  todas  las
[33:24] 
[33:24] aquellas  herramientas  básicamente  para
[33:26] 
[33:26] mejorar  sus  conversiones
[33:29] 
[33:29] para  mejorar  su  retención  para  mejorar
[33:33] 
[33:33] su  decisión  y  para  tener  la  capacidad  de
[33:35] 
[33:35] poder  mover  el  dinero  en  tiempo  real
[33:36] 
[33:36] asignación
[33:38] 
[33:38] en  un  momento  temprano  todavía  sin  la
[33:39] 
[33:39] pcd  2  sin  una  regulación  no  mira  las
[33:42] 
[33:42] cosas  no  había  nada  de  banquina  de
[33:44] 
[33:44] servicio  hoy  de  que  conocí  6  jordi  pues
[33:47] 
[33:47] mira  yo  conozco  conozco  a  jordi  cuando
[33:51] 
[33:51] cuando
[33:53] 
[33:53] wanda  me  compro  un  poco  el  mando  de
[33:56] 
[33:56] combustión  encima  de  la  mesa  eso  ya
[33:57] 
[33:58] tienes  que  montar  el  modelo  de  negocio
[33:59] 
[33:59] tal  como  funciona  en  reino  unido  y  tal
[34:01] 
[34:01] como  funciona  en  los  otros  países  no  es
[34:03] 
[34:03] un  modelo  de  negocio  que  tiene  que  ir
[34:05] 
[34:05] solo  y  para  que  vaya  solo  oye  pues  ya
[34:09] 
[34:09] conocemos  ciertos  servicios  de
[34:11] 
[34:11] agregación  en  aquel  momento  el  único  el
[34:13] 
[34:13] único  servicio  agregación  que  había  era
[34:15] 
[34:15] era  instant  or  a  nivel  europeo
[34:19] 
[34:19] de  hecho  nosotros  fuimos  los  de  traje
[34:21] 
[34:21] molins  tanto  en  españa  y  toda  la
[34:23] 
[34:23] implementa  porque  aquel  momento  la  sol
[34:24] 
[34:24] scripting  tener  cuentas  y  tal  y
[34:28] 
[34:28] utilizamos  instant  or  teníamos  dijéramos
[34:30] 
[34:30] la  capacidad  de  tomar  la  decisión  en
[34:32] 
[34:32] tiempo  real  pero  no  podíamos  mover  el
[34:35] 
[34:35] dinero  en  tiempo  real  con  lo  cual  en  ese
[34:38] 
[34:38] nicho  de  mercado  lo  más  relevante  es  la
[34:41] 
[34:41] inmediatez  no  tú  pides  dinero  vale  pide
[34:43] 
[34:43] tienes  un  coste  de  servicio  que  no  es
[34:45] 
[34:45] barato  pero  la  contraprestación  es  que
[34:48] 
[34:48] lo  quieres  rápido  y  buscando  diferentes
[34:52] 
[34:52] servicios  y  demás  ya  no  encontramos  nada
[34:55] 
[34:55] ya  directamente  no  existía  había  un
[34:57] 
[34:57] servicio  todavía  existe  creditrans
[34:59] 
[34:59] pero  con  está  totalmente  totalmente
[35:02] 
[35:02] obsoleto  pero  era  ya  no  llegaba  a  dar  lo
[35:06] 
[35:06] que  queríamos  decir  era  extremadamente
[35:07] 
[35:07] caro  un  6  por  cierto  es  un  servicio
[35:10] 
[35:10] bancario  de  la  banca
[35:12] 
[35:12] y  de  rebote  pues  conocía  jordi  jordi
[35:16] 
[35:16] estaba  llevando  la  dirección  general  de
[35:18] 
[35:18] una  entidad  de  pago  y  fue  la  que  él
[35:21] 
[35:21] entró  como  cto  en  esta  entidad  de  pago  y
[35:24] 
[35:24] fue  el  que  tuvo  la  capacidad  de
[35:25] 
[35:25] automatizar  lo  todo  y  un  día  hablando
[35:27] 
[35:27] con  él
[35:29] 
[35:29] le  dijo  si  es  que  necesitaría  tener  la
[35:31] 
[35:31] capacidad  de  poder  mover  el  dinero  en
[35:32] 
[35:32] tiempo  real  que  cuando  un  cliente  pida
[35:34] 
[35:34] pasta  pues  me  da  igual  que  sea  un
[35:37] 
[35:37] domingo  o  un  sábado  que  la  tenga  en
[35:39] 
[35:39] menos  de  15  minutos  y  al  final  él  me
[35:42] 
[35:42] comen  todo  menos  eso  es  lo  que  yo  hago
[35:43] 
[35:43] cuando  cuando  viene  una  persona  y  me  da
[35:47] 
[35:47] un  dinero  y  quiere  y  quiere  recibirlo
[35:49] 
[35:49] pues  su  familiar  en  equis  país  pues
[35:52] 
[35:52] tengo  la  capacidad  tecnológicamente  de
[35:54] 
[35:54] hacerlo  y  así  empezamos
[35:55] 
[35:55] empezamos  un  poco  en  el  concepto  de  pues
[35:58] 
[35:58] de  cliente  proveedor  pero  me  solventó
[36:00] 
[36:00] una  problemática  y  gracias  a  la
[36:02] 
[36:02] tecnología  que  jordi  aportó  a  wong  a
[36:05] 
[36:06] tuvimos  dijéramos  newspeak  cierto  en  el
[36:10] 
[36:10] mercado  español  no  somos  la  única
[36:12] 
[36:12] compañía  lending  española  con  capacidad
[36:15] 
[36:15] de  ofrecerte  el  dinero  desde  el  proceso
[36:16] 
[36:16] de  aplicación  hasta  que  lo  tengas  en
[36:17] 
[36:17] cuenta  en  menos  de  15  y  era  el  valor
[36:19] 
[36:19] diferencial  que  pusimos  encima  de  la
[36:21] 
[36:21] mesa  y  a  partir  de  aquí  nos  desprecia  la
[36:24] 
[36:24] ciencia  en  menos  de  15  minutos  porque
[36:25] 
[36:25] hoy  es  menos  de  15  de  un  segundo  y  es  un
[36:30] 
[36:30] proceso  manual  que  hace  15  minutos  es
[36:34] 
[36:34] abres  la  web  o  abres  la  aplicación  pides
[36:37] 
[36:37] una  financiación  se  te  válida  a  valencia
[36:40] 
[36:40] se  envía  el  dinero  y  lo  refugio  de
[36:42] 
[36:42] humano  que  hace  esta  transacción  el  si
[36:44] 
[36:44] el  tiempo  de  la  persona  que  la  solicita
[36:46] 
[36:46] no  el  proceso  interno  que  hay  sino  tú
[36:49] 
[36:49] pides  a  las  3  de  la  mañana
[36:50] 
[36:50] es  que  ya  peace  que  tiene  un  tiempo  de
[36:51] 
[36:51] respuesta  de  15  minutos  y  siempre  me
[36:53] 
[36:53] pregunto  hay  un  señor  hay  gente  que  no
[36:56] 
[36:56] mira  en  nosotros  por  ejemplo  para  que
[36:59] 
[36:59] veáis  la  evolución  de  nuestra  tecnología
[37:01] 
[37:01] nosotros  pasamos  de  poder  ofrecer  dinero
[37:04] 
[37:04] en  tiempo  real  ya  como  un  dinero  en
[37:07] 
[37:07] tiempo  real  en  menos  de  15  minutos  en  el
[37:10] 
[37:10] propio  proceso  de  aplicación  sólo  en  el
[37:13] 
[37:13] mercado  español  hoy  por  hoy  estamos
[37:15] 
[37:15] ofreciendo  un  servicio  de  movimiento  de
[37:17] 
[37:17] bien  en  tiempo  real  en  menos  de  tres
[37:18] 
[37:18] segundos  a  nivel  europeo  con  certificado
[37:21] 
[37:21] de  envío  y  certificado  de  entrega  o  sea
[37:23] 
[37:23] no  sólo  tengo  la  capa  tenemos  la
[37:25] 
[37:25] capacidad  de  decir  el  dinero  ha  sido
[37:27] 
[37:27] enviado  sino  que  el  banco  destino  nos
[37:30] 
[37:30] dice  el  dinero  ha  sido  recibido  en  esta
[37:32] 
[37:32] cuenta  en  concreto  es  un  poco  la
[37:34] 
[37:34] evolución  de  unas  2016  y  unas  2022
[37:39] 
[37:39] entonces  jordi  que  era  un  proveedor
[37:43] 
[37:43] decides  decidir  los  dos  dejar  lo  que
[37:45] 
[37:45] estáis  haciendo  y  montar  un  negocio
[37:47] 
[37:47] juntos  correcto  salvo  yo  estaba  ya  yendo
[37:51] 
[37:51] me  de  uniéndome  de  wong  a  jordi  estaba
[37:55] 
[37:55] en  un  proceso
[37:56] 
[37:56] como  tiene  ya  lo  que  hablamos  la  llamita
[37:59] 
[37:59] de  aquella  ya  mitad  que  la  veía  de  lejos
[38:02] 
[38:02] cuando  se  empezó  hacer  grande  hizo  a  mí
[38:04] 
[38:04] me  apetece  la  mitad  de  emprendedor  le
[38:07] 
[38:07] haya  mitad  emprendedor  y  cuando  nos
[38:10] 
[38:10] dimos  cuenta  de  que  existía  una
[38:13] 
[38:13] problemática  cierta  en  el  mercado  lo  que
[38:15] 
[38:15] dijimos  es  nadie  la  está  solventando
[38:18] 
[38:18] esta  problemática  con  pues  porque  no  nos
[38:19] 
[38:19] ponemos  nosotros  no  al  final  somos
[38:22] 
[38:22] conocer  es  la  tecnología
[38:24] 
[38:24] somos  conocedores  del  payne  pues
[38:26] 
[38:26] montemos  a  algo  básicamente  para
[38:28] 
[38:28] solventarlo  mete  dinero  vosotros  sí  y  no
[38:31] 
[38:31] poco  cuánto
[38:33] 
[38:33] es  decir
[38:34] 
[38:34] cien  mil  euros  más  de  cien  mil  euros
[38:37] 
[38:37] unos  300  mil  pusimos  entre  los  dos
[38:39] 
[38:39] mostrar  a  partes  iguales  sé  que  sois
[38:43] 
[38:43] socios  a  partes  iguales
[38:45] 
[38:45] y  con  esto  hacia  hasta  dónde  llega  con
[38:49] 
[38:49] vuestra  primera  inversión  inicial  mira
[38:50] 
[38:50] con  nuestro  cliente  conseguir  con
[38:53] 
[38:53] nuestra  primera  inversión  inicial  lo  que
[38:56] 
[38:56] conseguimos  es
[38:59] 
[38:59] lo  primero  definir  claramente  lo  que
[39:01] 
[39:01] queríamos  porque  dicho  con  retrospectiva
[39:03] 
[39:03] parece  muy  simple  pero  tener  claro  no
[39:06] 
[39:06] parece  simple  es  complicado  nuestro  tipo
[39:10] 
[39:10] de  proceso  pero  no  teníamos  muy  claro
[39:12] 
[39:12] que  cualquier  moza
[39:15] 
[39:15] cualquier  modelo  de  negocio  online  nos
[39:18] 
[39:18] focalizamos  básicamente  en  el  mundo
[39:19] 
[39:19] online  y  cualquier  negocio  online
[39:21] 
[39:21] siempre  tiene  tres  partes  y  me  da  igual
[39:23] 
[39:23] el  tipo  de  negocio  que  sea  no  es  una
[39:25] 
[39:25] primera  parte  don  bording  es  de  conocer
[39:27] 
[39:27] al  cliente  no  es  una  segunda  parte  de
[39:30] 
[39:30] análisis  eres  saber  cómo  es  ese  cliente
[39:33] 
[39:33] y  finalmente  una  transaccionalidad  no
[39:35] 
[39:35] pago  cobro  entonces
[39:37] 
[39:37] siempre  creamos  como  tres  motores  no  que
[39:40] 
[39:40] era  el  motor  de  cap  de  entrada  de
[39:43] 
[39:43] cliente  el  motor  de  análisis  hibridación
[39:46] 
[39:46] el  cliente  y  el  motor  de  transaccional
[39:48] 
[39:48] con  esto  con  esto  con  esta  primera
[39:52] 
[39:52] cantidad  que  era  dinero  propio  lo  que
[39:54] 
[39:54] conseguimos  es  poder  definir  estos  tres
[39:56] 
[39:56] motores  inicialmente  muy  basado  en  pagos
[40:00] 
[40:00] y  al  final  lo  que  fuimos  es  tan  simple
[40:03] 
[40:03] como  a  todos  los  competidores
[40:08] 
[40:08] de  won  gana  que  el  momento  a  ofrecer
[40:10] 
[40:10] este  servicio  tan  simple  como  eso  esos
[40:12] 
[40:12] fueron  nuestros  primeros  clientes  por  un
[40:13] 
[40:13] motivo  muy  sencillo
[40:15] 
[40:15] primero  porque  eran  conocedores  del
[40:18] 
[40:18] valor  diferencial  que  tenía  whoonga  por
[40:20] 
[40:20] un  lado  y  sabían  que  tenía  capacidad  de
[40:22] 
[40:22] mover  el  dinero  en  tiempo  real  y  demás  y
[40:25] 
[40:25] segundo  porque  nos  conocían  y  al  final
[40:27] 
[40:27] cuando  tú  montas  una  marca  en  la  que
[40:30] 
[40:30] prácticamente  la  marca  prácticamente  no
[40:32] 
[40:32] quita  prácticamente  la  marca  no  es
[40:33] 
[40:33] conocida  no  tienes  un  histórico  no
[40:37] 
[40:37] tienes  clientes  que  te  respalden  no
[40:39] 
[40:39] tienes  dijéramos  un  capital  que  de
[40:41] 
[40:41] alguna  manera  le  dé  un  poco  de
[40:43] 
[40:43] relevancia  a  la  compañía  pues  lo  único
[40:45] 
[40:45] que  le  da  un  cierto  nivel  de
[40:46] 
[40:46] credibilidad  de  credibilidad  a  esa
[40:49] 
[40:49] compañía
[40:51] 
[40:51] de  jordi  y  el  de  julián  y  al  final  era
[40:54] 
[40:54] tan  simple  como  decir  tú  quieres  tener
[40:55] 
[40:55] lo  que  en  su  momento  no  tenía  pues
[40:58] 
[40:58] nosotros  lo  hacemos  y  así  es  como
[40:59] 
[40:59] empezamos  y  empezamos  a  captar  dentro  de
[41:01] 
[41:01] microlente  y  muchos  más  en  aquel  momento
[41:04] 
[41:04] no  tantos  podrían  haber  no  lo  sé  diez  o
[41:07] 
[41:07] doce  y  cuánto  pagaba
[41:10] 
[41:10] wang  ley  de  turno  por  este  servicio  en
[41:13] 
[41:13] aquel  momento  íbamos  a  volumen  era  un
[41:15] 
[41:15] coste  llamado  a  servicio  no  recuerdo
[41:18] 
[41:18] cuánto  cobramos  en  aquel  momento
[41:21] 
[41:21] 70  céntimos  pues  la  doble  de  media  al
[41:24] 
[41:24] año
[41:25] 
[41:25] dependiendo  la  volumetría  al  final  si  tú
[41:27] 
[41:27] haces
[41:29] 
[41:29] 10.000  préstamos  pues  a  70  céntimos  por
[41:32] 
[41:32] siete  mil  euros  por  ejemplo
[41:34] 
[41:34] al  mes  al  mes
[41:36] 
[41:36] eso  es  lo  que  vosotros  cobranza
[41:39] 
[41:39] a  los  clientes  bueno  nuestra  mano  para
[41:42] 
[41:42] no  pagar  nada  para  nada  esto  es  dio
[41:44] 
[41:44] volumen  casi  desde  el  principio  esto  nos
[41:46] 
[41:46] dio  volumen  casi  desde  el  principio  y  lo
[41:49] 
[41:49] que  nos  permitió  es  fue  como  tibia  yo
[41:52] 
[41:53] fue  un  envite  a  lo  bruto  porque  era  un
[41:56] 
[41:56] envite  en  el  que  en  poco  tiempo  pues
[41:58] 
[41:58] pasamos  a  facturar  pues  25  o  30  mil
[42:02] 
[42:02] euros  mensuales  con  lo  cual  ya  había  una
[42:04] 
[42:04] cierta  credibilidad  que  quería  más  de
[42:06] 
[42:06] esto  es  margen  sí  claro
[42:10] 
[42:10] el  nivel  de  margen  es  elevado  y  el
[42:12] 
[42:12] producto  en  aquel  momento  era  era  scrap
[42:15] 
[42:15] perdió  josé  totalmente
[42:17] 
[42:17] totalmente  sano  te  digo  cómo  era  pero  y
[42:20] 
[42:20] de  ver  pero  era  una  batería  era  una
[42:23] 
[42:23] batería  y  cuando  habla  una  batería  eras
[42:24] 
[42:24] literalmente  una  batería  de  móviles  y
[42:27] 
[42:27] firmando  operaciones  red  a  todo
[42:28] 
[42:28] scripting
[42:31] 
[42:31] una  cosa  juris  reveles  tú  tienes  en
[42:34] 
[42:34] linkedin  desde  enero  de  2016  y  un  ex
[42:37] 
[42:37] wing  co  founder  y
[42:39] 
[42:39] tuco  founder
[42:41] 
[42:41] desde  agosto  2014  sí  porque  si  un  ex
[42:46] 
[42:46] como  tal
[42:48] 
[42:48] se  creó
[42:50] 
[42:50] básicamente  para  la  entidad  de  pago  es
[42:53] 
[42:53] que  en  aquel  momento  jordi  gestionaba
[42:56] 
[42:56] hacerlo  online
[42:58] 
[42:58] y  era  la  entidad  de  pago  x  tradicional
[43:01] 
[43:01] del  inmigrante  que  lleva  a  sus  20  euros
[43:04] 
[43:04] en  cash  que  los  da  en  un  punto  de  venta
[43:06] 
[43:06] y  los  y  los  trasladan  y  estaban  montando
[43:09] 
[43:09] y  estaban  montando  exactamente  lo  mismo
[43:12] 
[43:12] pero  a  nivel  online  y  al  final  en  2016
[43:15] 
[43:15] cuando  decidimos  montar  el  proyecto  pues
[43:16] 
[43:16] nos  quedamos  esa  empresa  pero  nos
[43:18] 
[43:18] quedamos  antes  como  los  podíamos  haber
[43:19] 
[43:19] quedado  cualquier  otra  una  mujer  a  una
[43:21] 
[43:21] compañía  construida  que  tenía  el  objeto
[43:23] 
[43:23] social  parecido  y  el  nombre  de  chulo
[43:25] 
[43:25] pues  nos  la  quedamos
[43:27] 
[43:27] la  gente  lo  escribe  bien  el  nombre  ahora
[43:30] 
[43:30] sí
[43:31] 
[43:31] y  el  año  2016
[43:35] 
[43:35] entonces  facturáis  unos  300.000  euros
[43:36] 
[43:36] por  ais  más  o  menos  también  si  estás  en
[43:40] 
[43:40] una  evolución  2016  facturamos  es  unos
[43:42] 
[43:42] 300.000  nos  entró  medio  millón  de  euros
[43:47] 
[43:47] aproximadamente  de  para  básicamente
[43:50] 
[43:50] pises  en  jones  tipo  alguno  conocido  no
[43:54] 
[43:54] no  había  o  sea  son  directivos  de
[43:57] 
[43:57] compañías  conocidas  pero  no  son  business
[43:59] 
[43:59] en  jr  lancha  era  diría  que  son  business
[44:02] 
[44:02] angels  dentro  de  nuestro  círculo  próximo
[44:04] 
[44:04] banesto  final  de  2016
[44:07] 
[44:07] y  esto  quien  quien  lo  hace  de  los  dos
[44:09] 
[44:09] quiere  hacer  fundraising
[44:11] 
[44:11] yo  llevo  más  la  parte  de  fan  rising
[44:13] 
[44:13] sería  que  los  dijéramos  las  tareas  de
[44:17] 
[44:17] iunics  de  alguno  menos  tenemos
[44:20] 
[44:20] participamos  todos  los  dos  en  todo  el
[44:23] 
[44:23] peso  de  lo  que  sería  tecnología
[44:25] 
[44:25] producto
[44:27] 
[44:27] lo  que  es  regulación  en  sí  pues  tiene
[44:30] 
[44:30] más  peso  jordi  y  el  y  la  parte  más  pues
[44:33] 
[44:33] ventas  toda  la  parte  más  ventas
[44:36] 
[44:36] marketing  finanzas  y  legal  como  tal  vos
[44:39] 
[44:39] tengo  yo  más  peso
[44:43] 
[44:43] pues  porque  hemos  villamayor  de
[44:45] 
[44:45] vacaciones  y  que  trataría  con  una
[44:47] 
[44:47] semanita  fuera  si  no  lo  verá  hecho  él
[44:48] 
[44:48] sin  problema
[44:50] 
[44:50] entonces  la  venta  de  500  mil  euros  de
[44:51] 
[44:51] final  del  2016  y  esto  a  donde  él  lleva
[44:55] 
[44:55] bueno  pues  esto  nos  lleva  lo  primero  a
[44:58] 
[44:58] poder
[44:59] 
[44:59] perfeccionar  el  modelo  como  tal  y  te
[45:02] 
[45:02] hablo  de  tecnología
[45:04] 
[45:04] y  empezar  a
[45:07] 
[45:07] profesionalizar  un  poco  la  compañía
[45:09] 
[45:09] desde  el  punto  de  vista  de  negocio  una
[45:11] 
[45:12] vez  que  nos  dimos  cuenta  es
[45:13] 
[45:13] el  primer  caso  de  uso  del  micro  lending
[45:16] 
[45:16] lo  conocemos  sabemos  que  tiene  un  claro
[45:18] 
[45:18] y  relevante  y  lo  vendemos  directamente
[45:20] 
[45:20] nosotros  y  la  complejidad  viene  cuando
[45:23] 
[45:23] empezamos  a  plantear  fuera  de  lo  que
[45:26] 
[45:26] sería  el  propio  sector  del  micro  vending
[45:30] 
[45:30] cómo  vender  el  servicio  y  cómo  ser
[45:33] 
[45:33] conscientes  de  que  realmente  pues  este
[45:36] 
[45:36] nuevo  vertical  tiene  una  necesidad
[45:37] 
[45:37] porque  sí  que  es  verdad  que  jordi  y  yo
[45:40] 
[45:40] pues  tenemos  un  componente  pasional  y
[45:42] 
[45:42] vamos  a  hablar  más  con  un  montón  de
[45:44] 
[45:44] clientes  y  tal  y  salíamos  encantados  de
[45:46] 
[45:46] todas  las  conversaciones  junio  los
[45:47] 
[45:47] primero  todo  el  mundo  tenía  ps1  todo  el
[45:50] 
[45:50] motel  interés  todo  el  interés  y  quería
[45:53] 
[45:53] saber  el  porqué  de  muchas  cosas  y  tal  y
[45:55] 
[45:55] muchas  veces  no  fuimos  conscientes
[45:58] 
[45:58] durante  mucho  tiempo  de  la  diferencia
[46:00] 
[46:00] entre  pain  in  y  pain  e  interés
[46:03] 
[46:03] normalmente  es  lo  que  lo  que  intentamos
[46:06] 
[46:06] hacer  es  cómo  empezamos  a  industrializar
[46:11] 
[46:11] el  departamento  de  ventas  y  marketing
[46:14] 
[46:14] para  empezar  a  descubrir  aquellas
[46:17] 
[46:17] compañías  que  realmente  tengan  un  pino
[46:19] 
[46:19] porque  al  final
[46:20] 
[46:20] dijéramos  el  el  quid  de  la  cuestión  era
[46:23] 
[46:23] acortar  ciclos  de  venta  y  básicamente
[46:26] 
[46:26] pues  lo  primero  que  hicimos  fue  eso
[46:28] 
[46:28] vamos  a  focalizarnos  en  ya  no  tanto  en
[46:31] 
[46:31] el  mike  leigh  ni  en  el  sector  consumer
[46:32] 
[46:32] finance  todavía  en  aquel  momento  la
[46:36] 
[46:36] gente  no  era  consciente  de  las
[46:37] 
[46:37] tecnologías  que  hoy  por  hoy  son  vox
[46:39] 
[46:39] populi  no  el  tema  del  open  banking  más  o
[46:41] 
[46:41] menos  todo  el  mundo  que  está  en  el
[46:42] 
[46:42] mercado  lo  conoce  no  lo  de  la  agregación
[46:43] 
[46:43] que  sí  pagos  pero  en  aquel  momento  bien
[46:46] 
[46:46] convierte  muy  educacional  sea  primero
[46:48] 
[46:48] tenían  tenías  que  explicar  lo  que  podías
[46:51] 
[46:51] hacer  y  creo  que  una  de  las  cosas
[46:54] 
[46:54] de  las  pocas  que  hicimos  bien  nosotros
[46:57] 
[46:57] fue
[47:00] 
[47:00] reconducir  el  pitch  de  deus  case  a
[47:03] 
[47:03] business  case  al  final  es  mira  sobre
[47:06] 
[47:06] todo  al  ceo
[47:08] 
[47:08] de  las  compañías  es  da  igual  lo  que  yo
[47:11] 
[47:11] de  venda  lo  relevante  es  que  tú  hoy  por
[47:14] 
[47:14] hoy  tienes  estos  costes
[47:16] 
[47:16] tienes  estas  necesidades  y  tienes  estos
[47:19] 
[47:19] pains  con  una  inversión  de  10  mil  euros
[47:21] 
[47:21] al  mes  tú  vas  a  tener  un  retorno  de  uno
[47:24] 
[47:24] por  cuatro  por  cinco  por  seis  gracias  de
[47:27] 
[47:27] verdad  mira  para  muestra  un  botón  claro
[47:29] 
[47:29] veníamos  de  ese  mundo  nosotros  por  un
[47:31] 
[47:32] ejemplo  de  cómo  tiene  este  retorno  pues
[47:34] 
[47:34] en  la  diferencia  entre  el  interés  y
[47:35] 
[47:35] payne  no  sé  tú  te  ibas  a  buscar  el  pin
[47:37] 
[47:37] claro  para  acortar  el  ciclo  de  venta
[47:39] 
[47:39] porque  si  no  con  el  interés  por  estar
[47:40] 
[47:40] hablando  años  y  no  se  cierra  nada
[47:42] 
[47:42] correcto
[47:43] 
[47:43] voy  a  buscar  un  ejemplo  muy  claro  si
[47:45] 
[47:45] hablabas  con  alguien  de  marketing  y
[47:47] 
[47:47] hablaba  de  un  modelo  vi  tu  signo  y
[47:49] 
[47:49] hablabas  del  mundo  financiero  en
[47:50] 
[47:50] concreto  y  te  voy  a  hablar  de  números
[47:51] 
[47:51] que  a  lo  mejor  ahora  son  irrisorios
[47:53] 
[47:53] estoy  hablando  de  2016  decías  mira  tú
[47:56] 
[47:56] tienes  un  cp  a  de  250  euros  por  cliente
[47:59] 
[47:59] y  tienes  un  siete  a  dos  en  tres  cuentas
[48:01] 
[48:01] por  cliente  porque  un  cliente  nuevo
[48:03] 
[48:03] tienes  un  ratio  de  conversión  máximo  del
[48:04] 
[48:04] 20
[48:05] 
[48:05] con  lo  cual  tienes  80  clientes  de  cada
[48:08] 
[48:08] 100  que  finalmente  los  estás  perdiendo  y
[48:11] 
[48:11] solo  se  lo  estás  dando  a  20  y  lo  que  le
[48:13] 
[48:13] decíamos  a  los  clientes  era  no  toques  la
[48:17] 
[48:17] parte  que  ya  has  convertido  no  toques
[48:19] 
[48:19] ese  20%  verdad  que  el  80%  lo  has  perdido
[48:21] 
[48:21] vamos  a  trabajar  ese  target  pero  como
[48:24] 
[48:24] ayuda  a  un  ex  ahí  pues  por  ejemplo  en
[48:26] 
[48:26] este  caso  con  la  agregación  en  este  caso
[48:29] 
[48:29] con  la  agregación  podíamos  repescar
[48:31] 
[48:31] clientes  reconducidos  al  ciclo  de  venta
[48:34] 
[48:34] es  un  ejemplo  pero  como  como  rep  es  que
[48:36] 
[48:36] hay  clientes  con  agregación  pues  muy
[48:38] 
[48:38] simple  cuando  un  cliente  dice  no  al
[48:40] 
[48:40] final  no  sé  si  eso  a  supongo  que  si
[48:43] 
[48:43] sabrás  cómo  funciona  la  relación  de  la
[48:44] 
[48:44] agregación  deja  de  ser  un  widget
[48:46] 
[48:46] incrustado  en  un  servicio  no  puesto  al
[48:49] 
[48:49] final  porque  servicios  ya  propongamos  un
[48:51] 
[48:51] ejemplo  concreto  para  entenderlo
[48:55] 
[48:55] pues  por  ejemplo  en  el  caso  financiación
[49:00] 
[49:00] pues  tú  pides  tú  inicialmente  cuánto
[49:03] 
[49:03] quieres  tres  mil  euros  a  24  meses
[49:07] 
[49:07] bueno  caso  del  100  se  habló  whoonga  pues
[49:10] 
[49:10] porque  estamos  cogiendo  el  hilo
[49:11] 
[49:11] conductor
[49:12] 
[49:12] el  consumer  finance  si  quieres  que
[49:14] 
[49:14] cambiamos  directamente  de  700  dices  mira
[49:16] 
[49:16] aquí  estás  perdiendo  clientes  que  no  te
[49:18] 
[49:18] acaban  de  pedir  el  crédito  yo  te  puedo
[49:20] 
[49:20] ayudar  a  recuperar  lo  correcto
[49:23] 
[49:23] y  la  forma  de  hacerlo  es  pedirles  que
[49:26] 
[49:26] sincronicen  su  banco
[49:27] 
[49:27] que  sincronicen  no  queden  las  que  entren
[49:30] 
[49:30] las  credenciales  para  leer  una  vez  para
[49:33] 
[49:33] poder  tomar  una  mejor  decisión  porque
[49:35] 
[49:35] hasta  la  fecha  el  asesino  quieren  pedir
[49:38] 
[49:38] financiación  como  van  a  dar  sus
[49:39] 
[49:39] credenciales  del  banco  es  que  esto  es  lo
[49:41] 
[49:41] que  no  sólo  entender  que  quieren  pedir
[49:43] 
[49:43] financiación  porque  te  han  pedido  y  tú
[49:44] 
[49:44] serás  denegado  avales  será  es  denegado
[49:46] 
[49:46] tú  claro  se  dice  cuando  no  hay
[49:48] 
[49:48] conversiones  porque  él  no  ser  con  el
[49:50] 
[49:50] órgano  no  olvidar  claro  normalmente  en
[49:52] 
[49:52] el  mundo  financiero  tú  de  kleenex  a
[49:54] 
[49:54] clientes  por  dos  motivos  o  porque  el
[49:55] 
[49:55] cliente  es  malo  o  porque  no  tienes
[49:57] 
[49:57] suficiente  información  cuando  el  cliente
[49:59] 
[49:59] es  malo  es  malo  punto  ya  está  ese  te  lo
[50:01] 
[50:01] saca  de  encima  pero  cuando  al  cliente
[50:03] 
[50:03] desgraciadamente  le  tienes  que  decir  oye
[50:05] 
[50:05] no  porque  es  que  me  falta  información
[50:07] 
[50:07] para  ponerle  más  reflexión  dame  tu  banco
[50:10] 
[50:10] yo  me  lo  miro  y  vuelvo  a  analizarlo  y
[50:14] 
[50:14] igual  te  digo  que  sí  y  por  ahí  entramos
[50:17] 
[50:17] es  donde  mejores
[50:20] 
[50:20] ahora  vas  el  ratio  de  conversión  al
[50:23] 
[50:23] mejorar  de  conversión  automáticamente  tu
[50:24] 
[50:24] cepea  se  te  reduce  si  tú  sí  tú  cph  te
[50:28] 
[50:28] reduce  si  intenta  con  la  licencia
[50:30] 
[50:30] estucos  adquisición  del  cliente  correcto
[50:32] 
[50:32] con  la  con  la  misma  inversión  en
[50:36] 
[50:36] marketing  pasa  va  a  tener  el  evento
[50:39] 
[50:39] pues  dos  mil  clientes  al  mes  pues  a  lo
[50:42] 
[50:42] mejor  a  2800  y  la  inversión  en  marketing
[50:44] 
[50:44] era  la  misma  en  esto  se  vende  solo  claro
[50:46] 
[50:46] con  este  pitch  en  ese  caso  de  uso
[50:49] 
[50:49] concreto  se  le  ve  solo  correcto  por
[50:51] 
[50:51] ejemplo  problema  del  modelo  de  open
[50:52] 
[50:52] banking  o  muchos  negocios  que  han  pasado
[50:54] 
[50:54] por  aquí  es  que  tienen  tantas
[50:56] 
[50:56] posibilidades  tantos  casos  de  uso  que  si
[50:59] 
[50:59] no  es  capaz  de  desarrollar  cada  caso  tal
[51:01] 
[51:01] y  como  lo  has  hecho  ahora  de  vender  a
[51:03] 
[51:03] escala  mira
[51:05] 
[51:05] durante
[51:07] 
[51:07] 2016  y  2017  el  paint  principal  de  jordi
[51:12] 
[51:12] mira  eso  explica  en  el  caso  o  sea  no
[51:15] 
[51:15] explica  en  el  caso  de  uso
[51:17] 
[51:17] teníamos  claro  que  sería  para  tantas
[51:19] 
[51:19] cosas
[51:20] 
[51:20] que  al  final  nos  costaba  aterrizar  en
[51:24] 
[51:24] casos  de  uso  concretos  no  era  cuando  te
[51:27] 
[51:27] ibas  a  hablar  con  alguien  decía  [ __ ]
[51:28] 
[51:28] esto  es  esto  es  la  bomba
[51:30] 
[51:30] vale  pero  esa  verdad  pues  es  súper
[51:33] 
[51:33] interesante  y  tal  pero  en  mi  caso  que
[51:36] 
[51:36] sabes  les  fue  al  final  pues  oye  prueba
[51:39] 
[51:39] error
[51:40] 
[51:40] teníamos  yo  te  diría  que  lo  que  hoy  es
[51:43] 
[51:43] un  5  por  ciento  de  nuestros  a  marketing
[51:47] 
[51:47] y  ventas  a  llevamos  es  un  solo  un  solo
[51:49] 
[51:49] motor  pero  lo  que  podía  ser  un  5  por
[51:51] 
[51:51] ciento  de  nuestro  motor  actual  que  es  el
[51:53] 
[51:53] discovery  chanel  no  vamos  a  descubrir
[51:55] 
[51:55] dónde  se  puede  utilizar  y  lo  hacemos  con
[51:58] 
[51:58] una  estrategia  bastante  inbound  no  vas
[51:59] 
[51:59] presentando  historias  y  espera  saber  que
[52:02] 
[52:02] te  entra  en  aquel  momento  era  un  95  por
[52:05] 
[52:05] ciento  o  sea  teníamos  un  5  por  ciento
[52:07] 
[52:07] claro  que  era  el  micro  lending  no  y  el
[52:09] 
[52:09] 95  por  ciento  de  hablar  con  mil  personas
[52:11] 
[52:11] que  te  llamaba  oye  si  ven  no  saber  pues
[52:15] 
[52:15] porque  estamos  súper  interesados  en  esto
[52:17] 
[52:17] endesa  y
[52:18] 
[52:18] otro  de  los  peines  que  nos  encontramos
[52:21] 
[52:21] fue
[52:23] 
[52:23] que  al  final  no  seremos  una  compañía
[52:25] 
[52:25] tecnológica  una  compañía  tecnológica  de
[52:27] 
[52:27] reciente  creación  que  al  final  lo  que
[52:29] 
[52:29] hacía  era  tocar  dat  y  mover  dinero  y
[52:32] 
[52:32] entonces
[52:33] 
[52:33] pasábamos  por  el  departamento  de
[52:35] 
[52:35] marketing  es  súper  excitados  a  tope
[52:37] 
[52:37] hablamos  con  el  ceo  el  triple  de
[52:40] 
[52:40] excitación  claro  y  luego  salta  vamos  dos
[52:44] 
[52:44] de  los  más  relevantes  no  llegamos  a
[52:46] 
[52:46] riesgo
[52:48] 
[52:48] que  durante  mucho  tiempo  el  departamento
[52:50] 
[52:50] de  riesgo  siempre  es  [ __ ]  de  orden  de
[52:52] 
[52:52] riesgo  pero  en  aquel  momento  al  no  ser
[52:55] 
[52:55] conocedor  ese  tipo  de  tecnologías  se
[52:57] 
[52:57] encontraba  con  un  tema  relevante  es  que
[53:00] 
[53:00] decidió  montar  un  score  no  es  fácil  y
[53:02] 
[53:02] empezar  a  montar  un  score  con  un  tipo  de
[53:05] 
[53:05] dato  que  yo  nunca  utilizado  el  miedo  que
[53:07] 
[53:07] me  da  es  pues  que  se  me  desbarate  la
[53:10] 
[53:10] herramienta  y  como  se  me  desbarate
[53:12] 
[53:12] realmente  aquí  empezamos  a  palmar  pasta
[53:14] 
[53:14] y  al  final  lo  que  siempre  acabamos
[53:16] 
[53:16] diciendo  es  lo  que  te  decía  antes  coge
[53:18] 
[53:18] todo  aquel  cliente  que  de  kleenex  y
[53:21] 
[53:21] planteado  una  inversión  en  riesgo  que
[53:23] 
[53:23] quieres  invertir  pues  cierta  cantidad  y
[53:25] 
[53:25] luego  hacemos  un  retro  y  validamos  si
[53:28] 
[53:28] con  este  dato  tiene  es  mejor  o  peor  dato
[53:30] 
[53:30] o  sea  ese  fue  uno  pero  el  peor  de  todos
[53:32] 
[53:32] era  compliance
[53:34] 
[53:34] favorito  esté  despidiendo  al  usuario  que
[53:36] 
[53:36] te  dé  sus  credenciales
[53:39] 
[53:39] este  es  un  poco  de  miedo  no  siempre  son
[53:42] 
[53:42] win-win
[53:44] 
[53:44] si  en  la  gente  no  tiene  problemas  en
[53:46] 
[53:46] darles  credenciales  a  ver  el  password
[53:49] 
[53:49] depende  depende  en  qué  vertical  y
[53:53] 
[53:53] depende  para  que  sea  cuando  tú  cuando  es
[53:56] 
[53:56] un  win  win  te  voy  a  hacer  un  caso  para
[53:58] 
[53:58] cambiar  del  mundo  consumer  finance
[54:00] 
[54:00] porque  lo  mejor  pues  decir  es  que  esta
[54:02] 
[54:02] gente  vas  a  dedicar  esos  en  el  mundo  en
[54:04] 
[54:04] el  mundo  real  state  por  ejemplo
[54:06] 
[54:06] alquileres  vale  tú  sabes  que  mucha
[54:10] 
[54:10] compañía  aseguradora  por  ejemplo  pues
[54:15] 
[54:15] cuando  un  propietario  de  una  vivienda  la
[54:17] 
[54:17] alquila  pues  buscan  un  seguro  de
[54:19] 
[54:19] cobertura  de  pagos  no  pues  para  evitar
[54:21] 
[54:21] para  evitar  que  le  dejen  de  pagar  y
[54:24] 
[54:24] demás  los  seguros  de  cobertura  de
[54:26] 
[54:26] alquileres  cuando  tú  ya  antes  de  firmar
[54:29] 
[54:29] el  contrato  de  alquiler  y  tal  pues  el
[54:32] 
[54:32] inquilino  tiene  que  dar  cierta
[54:33] 
[54:33] información  a  la  aseguradora
[54:35] 
[54:35] pues  para  que  el  asegurador  al  final  al
[54:38] 
[54:38] propietario  le  diga  sí  o  no  y  el  precio
[54:40] 
[54:40] de  y  el  precio  de  la  cuota  que  le  va  a
[54:41] 
[54:41] costar  pues  eso  solía  tardar  una  media
[54:45] 
[54:45] en  el  mejor  de  los  casos  de  tres  días
[54:48] 
[54:48] por  qué  pues  envíame  la  renta  envíame  el
[54:52] 
[54:52] extracto  de  los  tres  últimos  meses  ya  le
[54:54] 
[54:54] estaba  dando  la  información  que  tienes
[54:55] 
[54:55] en  el  banco  pero  en  papel  escaneado  otra
[54:59] 
[54:59] llamada  oye  resulta  que  me  falta  está  el
[55:02] 
[55:02] documento  o  en  el  escáner  que  me  has
[55:04] 
[55:04] hecho  no  se  acaba  de  ver  bien  y  tal  pues
[55:07] 
[55:07] al  final  era  muy  simple  nosotros  siempre
[55:09] 
[55:09] nos  habíamos  planteado  el  ofrecer  en
[55:11] 
[55:11] este  caso  la  agregación  en  como  una
[55:14] 
[55:14] alternativa  y  nuestro  como  alternativa
[55:15] 
[55:16] la  renta  la  nómina  en  como  una
[55:17] 
[55:17] alternativa  a  un  servicio  es  decir  o  lo
[55:19] 
[55:19] haces  como  siempre  y  la  respuesta  será
[55:22] 
[55:22] la  de  siempre  es  decir  pues  en  un
[55:24] 
[55:24] proceso  de  diálogo  tres  días  laborables
[55:26] 
[55:26] después  del  día  de  aplicación  o  si
[55:28] 
[55:28] quieres  utiliza  ahora  es  utilizado  en
[55:31] 
[55:31] banquina  que  comentara  utilizar  la
[55:33] 
[55:33] agregación  bancaria  hoy  te  podemos  dar  y
[55:35] 
[55:35] te  doy  te  podemos  dar  la  respuesta  en
[55:37] 
[55:37] tiempo  real  pues  lo  que  tú  dices  es
[55:38] 
[55:38] saber  qué  hacer  con  estos  datos  no  es
[55:40] 
[55:40] trivial  correcto  correa  y  quién  era  el
[55:43] 
[55:43] cliente  en  el  caso  de  alquileres
[55:44] 
[55:44] particularmente  la  inmobiliaria  una
[55:46] 
[55:46] aseguradora  una  aseguradora
[55:48] 
[55:48] la  aseguradora  que  garantiza  el  alquiler
[55:50] 
[55:50] correcto  asegurador  tenía  que  validar  el
[55:53] 
[55:53] riesgo  de  ese  inquilino  para  decirles  sí
[55:56] 
[55:56] o  no
[55:56] 
[55:56] al  propietario  para  darle  el  alquiler  de
[55:59] 
[55:59] usar  el  seguro  de  cobertura  de
[56:01] 
[56:01] alquileres  siempre  lo  he  hecho  en  base
[56:03] 
[56:03] al  acné
[56:06] 
[56:06] claro  y  ahora  le  da  una  agregación
[56:09] 
[56:09] bancaria  entre  movimientos  bancarios  y
[56:11] 
[56:11] tiene  que  hacer  algo  con  el  correcto
[56:12] 
[56:12] pero  que  es  el  asnef  cuán  malo  eres  hace
[56:15] 
[56:15] 90  días
[56:16] 
[56:16] bueno  eres
[56:21] 
[56:21] es  una  base  de  datos  de
[56:23] 
[56:23] cliente  que  no  ha  pagado  algo  y  entonces
[56:27] 
[56:27] tienes  luego  el  nivel  de  severidad  que
[56:29] 
[56:29] puede  ser  cinco  euros  a  una  de  un  hotel
[56:31] 
[56:31] como  puede  ser  cinco  es  por  eso  luego
[56:33] 
[56:33] tienes  al  severity  score  que  no  te  das
[56:35] 
[56:35] aval  está  en  asnef  pero  es  un  ser  el
[56:38] 
[56:38] saber  que  es  corte  arroja  un  valor  bajo
[56:40] 
[56:40] porque  se  presupone  pues  que  si  dejo  de
[56:44] 
[56:44] pagar  un  a  telco  o  algo  así  y  luego
[56:46] 
[56:46] están  los  altos  que  es  grano  en  y
[56:47] 
[56:47] comprobación  de  esto  de  las  net  tú
[56:49] 
[56:49] puedes  registrarte  registro  de  asnef
[56:52] 
[56:52] y  estas  correcciones  suerte  correcto  ya
[56:55] 
[56:55] no  de  esta
[56:56] 
[56:56] adhesión  asnef  son  las  buenas  prácticas
[56:59] 
[56:59] se  presupone  que  cuando  tú  incluyes  a
[57:02] 
[57:02] alguien  en  el  buró  lo  estás  haciendo  de
[57:05] 
[57:05] una  manera  honesta  y  legal  pero
[57:08] 
[57:08] una  vez
[57:13] 
[57:13] fin
[57:14] 
[57:14] entonces  el  casa  de  alquiler  que  me
[57:17] 
[57:17] estaba  contando  claro  decía  social  que
[57:19] 
[57:19] la  gente  poner  sus  credenciales  calling
[57:21] 
[57:21] sigue  te  estoy  diciendo  por  teléfono  una
[57:23] 
[57:23] operadora  titulares  vista  mentales  dicho
[57:25] 
[57:25] arcas  el  alquiler  donde  el  pobre  el
[57:26] 
[57:26] inquilino  es  un  desgraciado  porque  tiene
[57:29] 
[57:29] una  cola  pone  en  barcelona  en  madrid  no
[57:31] 
[57:31] tiene  una  cola  de  gente  que  quiere
[57:33] 
[57:33] alquilar  el  piso  no  entendéis  seguro  que
[57:35] 
[57:35] todas  las  credenciales  de  bagdad  lo  que
[57:36] 
[57:36] tú  quieras  claro  pero  es  que  te  va  las
[57:38] 
[57:38] credenciales  en  contrapartida  a  escanear
[57:40] 
[57:40] toda  su  información  bancaria  financiera
[57:43] 
[57:43] de  renta  y  tal  para  que  una  de  dos  o  le
[57:46] 
[57:46] das  la  informe  le  o  le  das  después  de
[57:47] 
[57:47] ese  trabajo  que  no  es  niño  le  das  la
[57:50] 
[57:50] respuesta  en  dos  o  tres  días  o  al
[57:52] 
[57:52] momento  hoy  tú  con  las  credenciales  del
[57:53] 
[57:53] banco  de  tu  operas  yo  lo  analizo  y  si
[57:56] 
[57:56] tengo  bastante  información  es  que  ahora
[57:58] 
[57:58] estás  delante  de  la  pantalla  y  te  digo
[58:00] 
[58:00] ya  está  ya  lo  tienes  y  nuestras
[58:02] 
[58:02] credenciales  van  con  una  con  un  robot
[58:04] 
[58:04] vuestro  que  voy  avanzando  y  mariano  pero
[58:07] 
[58:07] en  aquel  momento  en  aquel  momento  si  ese
[58:09] 
[58:09] no  era  un  problema  para  el  gpr  o  la  ley
[58:11] 
[58:11] de  protección  de  datos  en  el  momento
[58:12] 
[58:12] bueno  por  eso  se  nos  ocurrió  todo  el
[58:15] 
[58:15] tema  de  categorización  de  categorización
[58:17] 
[58:17] e  indicadores
[58:19] 
[58:19] porque  especialmente  en  compañías
[58:21] 
[58:21] grandes  que  tienen  departamentos  de
[58:23] 
[58:23] cumplimiento  era  lo  que  lo  que  nosotros
[58:25] 
[58:25] hablábamos  el  perfecto  matrimonio  entre
[58:28] 
[58:28] lo  que  la  ps2  que  es  capturar  un  montón
[58:31] 
[58:31] de  información  y  el  gilip  ya  que  es
[58:34] 
[58:34] intentar  prevenir
[58:36] 
[58:36] la  captura  de  información  sensible
[58:38] 
[58:38] grandes  compañías  como  podían  ser
[58:40] 
[58:40] aseguradoras  o  grandes  tenedores  de
[58:43] 
[58:43] propiedades  y  demás  los  departamentos  de
[58:45] 
[58:45] cumplimiento  de  100  hostias  que  yo  al
[58:47] 
[58:47] final  lo  que  necesito  del  inquilino  es
[58:49] 
[58:49] ver  la  capacidad  de  pago  y  lo  que
[58:51] 
[58:51] necesita  el  inquilino  es  ver  que  no
[58:52] 
[58:52] tiene  recibos  devueltos  por  ejemplo  pues
[58:54] 
[58:54] en  vez  de  enviarte  lo  todo  yo  lo  que  te
[58:56] 
[58:56] enviaba  era  en  el  caso  de  que  ahora
[58:58] 
[58:58] hemos  pivotado  a  real  state
[59:01] 
[59:01] en  el  caso  del  real  state  necesitaban
[59:04] 
[59:04] dos  cosas  relevantes  validar  el  origen
[59:06] 
[59:06] de  los  fondos  es  decir  tú  me  va  a  salir
[59:10] 
[59:10] me  vas  a  enviar  el  dinero  de  una  cuenta
[59:11] 
[59:11] corriente  pero  me  interesa  saber  que  esa
[59:13] 
[59:13] cuenta  corriente  es  tuya  con  lo  cual  lo
[59:14] 
[59:14] primero  que  validamos  era  que  way  sí  sí
[59:17] 
[59:17] básicamente  es  una  parte  del  kiwi  sí  y
[59:21] 
[59:21] que  era
[59:22] 
[59:22] titularidad  de  cuenta  para  ver  el  origen
[59:24] 
[59:24] de  fondos  y  el  tema  de  capacidad  de  pago
[59:27] 
[59:27] del  cliente  todo  el  resto  no  sólo  envía
[59:29] 
[59:29] vamos  con  lo  cual  ellos  decían  al  final
[59:30] 
[59:30] yo  recibo  justo  lo  crédito  para  tomar
[59:33] 
[59:33] una  decisión  y  ya  estaba  no  me  hace
[59:34] 
[59:34] falta  más  y  por  eso  empezamos  a  meter
[59:37] 
[59:37] capas  adicionales
[59:38] 
[59:38] y  que  todo  esto  vuelvo  a  repetirte  no  es
[59:42] 
[59:42] que  seamos  ni  más  listos  ni  más  tontos
[59:44] 
[59:44] que  nadie  esto  es  experiencia  sea  a  base
[59:46] 
[59:46] de  hablar  con  un  cliente  con  otro  con
[59:48] 
[59:48] otro  con  otro  lo  que  sí  que  hicimos
[59:50] 
[59:50] mucho  jordi  yo  fue  escuchar  al  mercado  y
[59:52] 
[59:52] modelamos
[59:54] 
[59:54] nuestras  herramientas  en  base  a  las
[59:56] 
[59:56] necesidades  de  mercado  no  puede  decir  lo
[59:58] 
[59:58] mejor  lo  que  decías  antes  si  tú  envías
[60:01] 
[60:01] mucho  dato  está  genial  pero  si  yo  tengo
[60:04] 
[60:04] tanto  dato  sin  querer  puede  empezar  a
[60:07] 
[60:07] generar  un  patrón  pues  que  puedo  saber
[60:09] 
[60:09] tu  tendencia  política  tu  tendencia
[60:11] 
[60:11] religiosa  temas  sanitario  por  qué  porque
[60:13] 
[60:13] al  final  tengo  todo  tu  comportamiento
[60:14] 
[60:14] financiero  y  con  datos  aislados  no  lo
[60:17] 
[60:17] sabes  pero  con  patrones  pueden  llegar  a
[60:19] 
[60:19] sacarlo  y  eso  es  lo  que  más  le  preocupa
[60:21] 
[60:21] a  nuestros  clientes  pues  dijimos  ahí  vos
[60:23] 
[60:23] empezamos  a  poner  capas  que  ofusquen
[60:25] 
[60:26] aquello  que  tú  no  quieras  ver  y  que
[60:27] 
[60:27] alguna
[60:28] 
[60:28] cualquier  tipo  de  data  breach  respecto
[60:32] 
[60:32] es  comentada  de  pasada  la  ps2
[60:35] 
[60:35] por  aquel  entonces  bueno  más  adelante
[60:38] 
[60:38] nos  alrededor  la  ps2  por  aquel  entonces
[60:41] 
[60:41] se  hablaba
[60:43] 
[60:43] salió  si  mal  no  recuerdo  en
[60:46] 
[60:46] 2019
[60:48] 
[60:48] con  una  transición  de  aproximadamente
[60:51] 
[60:51] unos  12  meses  porque  google  ya  la  ps2
[60:53] 
[60:53] eres  una  es  una  legislación  europea  pero
[60:57] 
[60:57] que  de  alguna  manera  cada  uno  de  los
[60:58] 
[60:58] países  tenían  que  tras  ponerla  junto  con
[61:00] 
[61:00] lo  cual  hubo  hubo  un  decalaje  de  unos  12
[61:02] 
[61:02] meses  que  obliga  a  los  bancos  de  dar
[61:03] 
[61:03] acceso  a  su  información  vía  ping
[61:05] 
[61:05] correcto
[61:07] 
[61:07] y  poder  también  tanto  de  lectura  como  de
[61:09] 
[61:09] escritura  o  de  escritura  nota  no  es
[61:12] 
[61:12] lecturas  o  es  sólo  lectura  sólo  permite
[61:14] 
[61:14] leer  o  iniciar  un  pago  con
[61:18] 
[61:18] escrituras  firma  si  es  firmar  un  pago  sí
[61:23] 
[61:23] si  lo  que  va  a  ser  sedes  en  españa  y
[61:26] 
[61:26] nada  es  más  vale  lo  mismo
[61:28] 
[61:28] no  si  pasó  hilo  y  la  banca  española  que
[61:32] 
[61:32] siempre  actúa
[61:34] 
[61:34] un  poco  lo  vi  dijo  nosotros  no  llevamos
[61:38] 
[61:38] no  llevamos
[61:40] 
[61:40] no  digo  siglos  que  podemos  hablar  de
[61:42] 
[61:42] siglos  teniendo  la  hegemonía  de  este
[61:44] 
[61:44] mercado  no  por  para  que  ahora  vengan  4
[61:47] 
[61:47] start  aperos  y  tengamos  que  darles
[61:50] 
[61:50] acceso  al  dato  que  de  alguna  manera  es
[61:53] 
[61:53] el  tesoro  nuestro  no  aunque  nunca  lo  han
[61:55] 
[61:55] sabido  utilizar  bien  ya  pero  pero  en
[61:58] 
[61:58] cualquier  caso  yo  creo  que  el  gran
[62:01] 
[62:01] paradigma  de  la  banca  y  creo  que  las
[62:04] 
[62:04] bancas  exitosas  irán  por  este  camino  es
[62:07] 
[62:07] que  la  dijéramos  cuando  se  postulen
[62:10] 
[62:10] serán  compañías  tecnológicas  con
[62:12] 
[62:12] licencia  bancaria
[62:13] 
[62:13] cuando  la  banca  todavía  se  piensa  que
[62:17] 
[62:17] con  con  dijéramos  con  el  network  que
[62:21] 
[62:21] tiene  físico  en  en  un  país
[62:25] 
[62:25] ese  es  el  core  de  su  negocio  se  equivoca
[62:27] 
[62:27] porque  entre  otras  cosas  con  la
[62:29] 
[62:29] tecnología  de  banca  abierta  y  con  el
[62:31] 
[62:31] concepto  a  quinasa  services  etcétera
[62:33] 
[62:33] etcétera  etcétera  las  fronteras
[62:34] 
[62:34] empezarán  a  desaparecer  y  de  la  misma
[62:36] 
[62:36] manera  que  pues  entones  ix  está  aquí
[62:40] 
[62:40] que  está  aquí
[62:42] 
[62:42] pues
[62:44] 
[62:44] cualquier  otro  banco  que  tenga  un
[62:47] 
[62:47] poquito  de  inquietud  tecnológica  y  sea
[62:50] 
[62:50] un  poquito  disruptivo  pues  se  puede  ir  y
[62:52] 
[62:52] de  repente  te  quitan  la  te  quitan  la
[62:55] 
[62:55] cuota  de  mercado  justamente  ayer  y  no
[62:58] 
[62:58] viene  al  caso  estaba  hablando  con  con
[63:00] 
[63:00] wen  y  por  ejemplo  el  posicionamiento  de
[63:03] 
[63:03] nokia  hace  unos  años
[63:05] 
[63:05] nokia  era  dijéramos  el  el  móvil
[63:08] 
[63:08] relevante  en  el  mercado  tenía  el  80  por
[63:11] 
[63:11] ciento  de  cuota  de  mercado  dónde  está
[63:12] 
[63:12] nokia  donde  está  blackberry  ahora  tú
[63:14] 
[63:14] crees  que  esto  va  a  pasar  con  la  banca
[63:15] 
[63:15] posiblemente  si  ya  la  banca  tiene  dos
[63:18] 
[63:18] cosas  que  son  muy  buenas  y  que  se  tarda
[63:20] 
[63:20] mucho  en  tener  una  que  es  acceso  a  los
[63:22] 
[63:23] grandes  capitales  y  cuando  hablan  en  los
[63:24] 
[63:24] capitales  es  conexión  directa  con  tanto
[63:26] 
[63:26] central  para  captar  dinero  y  demás  y  un
[63:29] 
[63:29] conocimiento  profundo  de  la  regulación
[63:30] 
[63:30] porque  básicamente  es  el  core  de  su
[63:32] 
[63:32] negocio
[63:33] 
[63:33] pero  tienen  dos  temas  que  creo  que  son
[63:35] 
[63:35] también  relevante  mente  negativos  para
[63:38] 
[63:38] ellos  el  primero  es  todo  el  legacy
[63:39] 
[63:39] tecnológico  que  tienen  todavía  hay
[63:42] 
[63:42] compra  hay  hay  banca  dicho  desde  la
[63:46] 
[63:46] banca  que  tienen  ciertos  servicios
[63:48] 
[63:48] programas  en  cobol  y  que  dicen  ni  lo
[63:51] 
[63:52] toques  sean  ni  lo  toques  porque
[63:54] 
[63:54] desconectar  esos  que  no  tenemos  ni
[63:55] 
[63:55] pajolera  idea  de  lo  que  puede  llegar  a
[63:57] 
[63:57] pasar  y  todavía  tiene  una  forma  de
[63:58] 
[63:58] vender  muy  tradicional  no  que  es  venta
[64:00] 
[64:00] la  oficina  y  sí  que  es  verdad  que  todos
[64:03] 
[64:03] están  posicionando  con  la  con  el  open
[64:05] 
[64:05] banking  y  está  por  ahí  una  cosa  que  está
[64:07] 
[64:07] clara  cuando
[64:09] 
[64:09] nuestros  padres  ya  no  estén  y
[64:12] 
[64:12] posiblemente  los  hijos  que  tenemos
[64:15] 
[64:16] cierta  edad  ya  no  estemos
[64:17] 
[64:17] el  resto  o  sea  los  que  vienen  de  atrás
[64:20] 
[64:20] son  nativos  digitales
[64:23] 
[64:23] va  a  ser  todo  online  por  un  motivo
[64:25] 
[64:25] sencillo  porque  la  gente  joven  lo  que
[64:26] 
[64:26] busca  es  inmediatez  la  gente  pide  y  para
[64:29] 
[64:29] bien  o  para  mal  quiere  respuesta  ya  no
[64:31] 
[64:31] entonces  todos  los  servicios  los  quiere
[64:33] 
[64:33] en  el  concepto  de  mobile  first  no  ya  ni
[64:35] 
[64:35] ni  ni  ni  ordenador  un  móvil  oye  quiero
[64:38] 
[64:38] pedir  un  taxi  quiero  pedir
[64:41] 
[64:41] una  financiación  quiero  pedir  una  comida
[64:45] 
[64:45] sea  porque  globo  y  estos  temas  están
[64:46] 
[64:46] funcionando  el  todo  lo  que  es  la
[64:49] 
[64:49] estrategia  de  última  milla  básicamente
[64:51] 
[64:51] se  basa  en  inmediatez  no  y  la  inmediatez
[64:53] 
[64:53] es  el  el  futuro  en  todo  y  el  banco  no  va
[64:56] 
[64:56] a  llegar  no  el  que  nos  preparando  ahora
[64:58] 
[64:58] porque  no  invierta
[64:59] 
[64:59] entonces  bueno  pero  es  que  una  cosa  es
[65:02] 
[65:02] invertir  debemos  gastar  dinero
[65:05] 
[65:05] por  un  lado  y  por  otro  lado  cuando  un
[65:08] 
[65:08] banco  invierte  invierte  dijéramos
[65:11] 
[65:11] creando  bombas  nucleares  para  matar
[65:13] 
[65:13] mosquitos  obviamente  lo  mata  790  bancos
[65:16] 
[65:17] algunos  sí
[65:19] 
[65:19] algunos  sí  pero  sí  es  bueno  algunos
[65:22] 
[65:22] bueno  claro
[65:24] 
[65:24] compra
[65:26] 
[65:26] yo  te  voy  a  explicar  una  cosa  que  es
[65:28] 
[65:28] curiosa
[65:31] 
[65:31] por  ejemplo  si  comparas  toda  nuestra
[65:35] 
[65:35] historia  en  españa  y  ahora  que  estamos
[65:38] 
[65:38] en
[65:39] 
[65:39] mexico
[65:41] 
[65:41] te  das  cuenta  de  que  la  historia  se
[65:42] 
[65:42] repite  yo  te  hablaba  al  principio  de  la
[65:44] 
[65:44] conversación  de  una  primera  oleada  que
[65:47] 
[65:47] era  el  concepto  tiempo  real  24/7  y  por
[65:50] 
[65:50] eso  de  alguna  manera  el  open  bank  kim
[65:52] 
[65:52] apareció  segunda  oleada  es  pues  por
[65:55] 
[65:55] encima  del  open  banking  está  a  ser  la
[65:57] 
[65:57] aplicación  top  of  mind  para  ser  el  top
[65:59] 
[65:59] of  mine  de  cualquier  cliente  dentro  del
[66:01] 
[66:01] mundo  financiero  pues  el  foco  es  la
[66:03] 
[66:03] cuenta  corriente  porque  es  donde  puede
[66:05] 
[66:05] recibir  le  puedes  dar  cosas  y  demás
[66:08] 
[66:08] y  por  ejemplo  en  el  mercado  europeo
[66:10] 
[66:10] estamos  en  esa  en  esa  ola  pero  en  el
[66:13] 
[66:13] mercado  mexicano  nos  encontramos  por
[66:17] 
[66:17] ejemplo  una  aceptación  muy  relevante  por
[66:19] 
[66:19] parte  de  la  banca  a  lo  que  es  la
[66:21] 
[66:21] agregación  bancaria  porque  porque  se
[66:23] 
[66:23] están  dando  cuenta  que  el  dato  de  un
[66:26] 
[66:26] cliente  que  ellos  no  tienen  de  otro
[66:28] 
[66:28] banco  pues  es  súper  interesante  para
[66:30] 
[66:30] ellos  igual  que  aquí  siempre  habían  sido
[66:32] 
[66:32] reticentes  pues  ahí  están  super  abiertos
[66:35] 
[66:35] a  empezar  a  empezar  a  utilizarlo  y  como
[66:38] 
[66:38] cómo  evoluciona  después  de  esta  ronda  en
[66:41] 
[66:41] el  siguiente  año  en  octubre  del
[66:44] 
[66:44] siguiente  año  lamentaciones  sería  de  15
[66:46] 
[66:46] millones  de  euros  con  su  enlace
[66:48] 
[66:48] este  2010  final  del  2017  en  este  momento
[66:52] 
[66:52] que  tenía  inicia  para  levantar  esta
[66:54] 
[66:54] ronda  que  habéis  conseguido  cuando
[66:56] 
[66:56] facturaba  dicen  sí  bueno  en  aquel
[66:57] 
[66:57] momento  no  te  puedo  decir  facturación
[67:00] 
[67:00] porque  no  me  acuerdo  francamente  en  el
[67:01] 
[67:01] 17  más  o  menos  la  evolución  por  dos  o
[67:05] 
[67:05] tres  estaríamos  si  alrededor  de  uno  por
[67:08] 
[67:08] tres  aproximadamente  no  sé  si  llegamos
[67:09] 
[67:09] al  millón  pero  se  acercaba
[67:12] 
[67:12] ya  teníamos
[67:15] 
[67:15] un  par  de  casos  de  uso  consolidados
[67:17] 
[67:17] quieren  cuáles  es  básicamente  financiero
[67:19] 
[67:19] al  consumo  en  diferentes  verticales  pero
[67:21] 
[67:21] todavía  muy  focalizado  en  el  manera  del
[67:23] 
[67:23] concepto  tiene  mucho  interés  en  mucha
[67:26] 
[67:26] gente  y  muchos  casos  de  uso  presente
[67:27] 
[67:27] también  en  el  negocio
[67:28] 
[67:28] nos  dimos  cuenta  de  los  temas  un  primero
[67:31] 
[67:31] que  es  relevante  que  un  cliente  tenga  un
[67:34] 
[67:34] pain  vale  y  segundo  que  ese  pain
[67:37] 
[67:37] realmente  sea
[67:39] 
[67:39] monetizables  para  nosotros  pero  tú
[67:41] 
[67:41] puedes  tener  un  paint  muy  relevante  pero
[67:44] 
[67:44] al  final  la  implementación  de  nuestro
[67:45] 
[67:45] servicio  presupone  200  euros  al  mes  para
[67:48] 
[67:48] nosotros  entonces  sí  que  si  intentamos
[67:49] 
[67:49] escaparnos  ya  siempre  buscamos  un  nivel
[67:52] 
[67:52] de  facturación  mínimo  no  porque  atención
[67:53] 
[67:53] al  cliente  de  ser  muy  muy  muy  muy
[67:56] 
[67:56] cercana  porque  al  final  cuando  tú
[67:58] 
[67:58] utilizas  nuestros  nuestros  servicios
[68:02] 
[68:02] dentro  de  tu  dentro  de  tu  flujo  si
[68:05] 
[68:05] nuestro  servicio  se  rompe  tu  flujo  se
[68:07] 
[68:07] cae  con  lo  cual  no  quieres  la  atención
[68:09] 
[68:09] 24/7  y  demás  será  muy  relevante  y  dar
[68:11] 
[68:11] una  atención  24/7  a  un  cliente  de  cien
[68:14] 
[68:14] euros  pues  no  nos  valía  la  pena
[68:16] 
[68:16] básicamente  lo  que  lo  que  lo  que  nos
[68:20] 
[68:20] permitió  la  ronda  que  hicimos  con  su
[68:22] 
[68:22] alma  fue  empezar  a  profesionalizar  la
[68:24] 
[68:24] compañía  en  todos  sus  en  todos  sus  sus
[68:27] 
[68:27] áreas  de  negocios  hasta  la  fecha  hasta
[68:31] 
[68:31] 2017  pos  te  diría  y  lo  digo  con  todo
[68:33] 
[68:33] cariño  a  la  compañera  moix  jordi
[68:35] 
[68:35] gordillo  decidíamos  jordi  yo  atrás  te
[68:39] 
[68:39] amo  jordi  yo  vendíamos  y  había  pues  un
[68:41] 
[68:41] equipo  de  desarrolladores  que  hacían  y
[68:42] 
[68:42] demás  pero  un  poco  un  poco  caótico
[68:45] 
[68:45] 2017  esa  ronda  nos  sirvió  para  empezar  a
[68:48] 
[68:48] crear  equipo  directivo  de  verdad  y  poder
[68:51] 
[68:51] contratar  gente  pues  voy  a  con  unos
[68:53] 
[68:53] salarios  con  cara  y  ojos  pues  para
[68:55] 
[68:55] empezar  a  que  venían  ya  de  ciertos
[68:58] 
[68:58] negocios  con  lo  cual  aportaban
[69:00] 
[69:00] conocimiento  y  saber  hacer
[69:02] 
[69:03] y  de  los  2017  o  2018  creo  que  fue  el
[69:08] 
[69:08] principal  reto  no  montar  un  equipo
[69:10] 
[69:10] directivo  con  cara  y  ojos
[69:13] 
[69:13] y  con  un  equipo  directivo  con  cara  y
[69:16] 
[69:16] ojos  pues  volvimos  a  hacer  lo  mismo  lo
[69:18] 
[69:18] escogimos  gordillo  de  la  mano  la
[69:20] 
[69:20] maletita  nos  vamos  a  banco  de  españa  le
[69:21] 
[69:21] dijimos  buenos  días  en  el  banco  de
[69:23] 
[69:23] españa  que  venimos  a
[69:24] 
[69:24] una  granja  venimos  a  regular  nos  y
[69:27] 
[69:27] cuando  les  dijimos  que  es  lo  que
[69:28] 
[69:28] explicamos  lo  que  hacíamos  y  tal  pues
[69:31] 
[69:31] recuerdo  que  entramos  a  una  mesa  de
[69:32] 
[69:32] plenos  yo  nunca  había  visto  en  la  vida
[69:33] 
[69:33] una  mesa  tan  grande  y  habían  cuando  en
[69:35] 
[69:35] un  proceso  estándar  de  aplicación  pues
[69:37] 
[69:37] normalmente  son  dos  o  tres  personas
[69:39] 
[69:39] habían  18  personas  escuchándonos  y  les
[69:43] 
[69:43] costó  entender  el  modelo  porque  no  lo
[69:45] 
[69:45] entendían  no  entendían  cómo  se  tenía  que
[69:49] 
[69:49] regular  tecnologías  a  ps2
[69:51] 
[69:51] desde  la  acepción  de  agregación
[69:54] 
[69:54] iniciación  lo  entendían  porque  al  final
[69:55] 
[69:55] pues  se  les  había  impuesto  el  hecho  de
[69:58] 
[69:58] aceptar  ese  modelo  no  pero  cuando  el
[70:00] 
[70:00] planteamos  una  licencia  por  encima  del
[70:03] 
[70:03] concepto  de  ps2  íbamos  ya  a  la  entidad
[70:05] 
[70:05] electrónico  para  mover  dinero  digital
[70:07] 
[70:07] hablábamos  del  tema
[70:09] 
[70:10] neo  bancario  estábamos  hablando  del  tema
[70:11] 
[70:11] de  en  aquel  momento  no  podían  las  las
[70:14] 
[70:14] sedes  no  podían  emitir  cuentas
[70:16] 
[70:16] corrientes  pero  si  cuentas  de
[70:17] 
[70:17] salvaguarda  cuentas
[70:20] 
[70:20] wall  es  con  conexión  a  tarjetas  con
[70:23] 
[70:23] medios  de  pago  y  demás  y  cuando  les
[70:25] 
[70:25] explicamos  un  poco  los  casos  de  uso  pues
[70:27] 
[70:27] fliparon  y  la  verdad  es  que  pues  como
[70:29] 
[70:29] siempre  es  muy  chulo  estar  en  la  cresta
[70:32] 
[70:32] de  la  ola  pero  el  plan  con  este  para  que
[70:34] 
[70:34] ésta  de  labores  que  la  gente  te  entienda
[70:35] 
[70:35] y  fuimos  los  primeros  en  aplicar  fuimos
[70:37] 
[70:37] los  primeros  en  tecnología  de  regulación
[70:39] 
[70:39] licencia  de  entidad  de  entidad  de  dinero
[70:43] 
[70:43] electrónico  que  es  diferencia
[70:45] 
[70:45] indiferente  de  licencia  bancaria  o
[70:46] 
[70:46] licencia  de  pagos  si  sea  medio  de  pago
[70:50] 
[70:50] yo  te  diría  que  la  entidad  electrónico
[70:52] 
[70:52] es  la  licencia  inmediatamente  inferior  a
[70:56] 
[70:56] la  licencia  bancaria
[70:57] 
[70:57] si  tú  por  ejemplo  quieres  financiar  con
[71:00] 
[71:00] dinero  de  terceros  pues  te  vas  a  una
[71:01] 
[71:01] entidad  financiera  de  crédito  y  tienes
[71:04] 
[71:04] el  epígrafe  entidad  financia  de  crédito
[71:05] 
[71:05] si  tú  quieres  realizar
[71:09] 
[71:09] pagos
[71:11] 
[71:11] básicamente  el  concepto  de  remítanse
[71:14] 
[71:14] tiene  ser  entidad  de  pago  si  tú  quieres
[71:16] 
[71:16] hacer  lo  que  te  dé  la  gana  es  entidad
[71:18] 
[71:18] bancaria  porque  al  final  puedes  hacer  lo
[71:20] 
[71:20] que  tú  quieras  que
[71:22] 
[71:22] te  dicen  licencias  bancarias
[71:25] 
[71:25] propias  hay  pocas  lo  hay  mucho
[71:27] 
[71:27] establecimiento  hay  mucho  banco  que
[71:30] 
[71:30] aunque  no  sea  comercial  hay  mucho  banco
[71:32] 
[71:32] extranjero  que  tiene  pasaporte  a  la
[71:34] 
[71:34] licencia  abandonar  y  tal  y  luego  está
[71:36] 
[71:36] aquella  licencia  que  es  un  poco  rara  que
[71:38] 
[71:38] es  la  licencia  de  dinero  electrónico  que
[71:41] 
[71:41] es  la  que  a  nivel  transaccionalidad  dato
[71:45] 
[71:45] y  arquitectura  puede  hacer  exactamente
[71:46] 
[71:46] lo  mismo  que  un  banco  pero  por  contra
[71:49] 
[71:49] todo  lo  que  es  el  producto  propio  de  un
[71:51] 
[71:51] banco  como  el  leasing  renting  ahorro  y
[71:55] 
[71:55] está  no  puede  hacer  absolutamente  nada
[71:56] 
[71:56] de  eso  y  nosotros  lo  que  buscamos  era
[71:58] 
[71:58] pues  una  licencia  tecnológica  con  capas
[72:00] 
[72:00] regulada  y  es  la  entidad  electrónico  de
[72:02] 
[72:02] hecho  pues  en  españa  somos  9
[72:08] 
[72:08] y  esto  cómo  se  consigue
[72:11] 
[72:11] otras  18  personas  random  y  el  día
[72:13] 
[72:13] siguiente  ya  la  tiene  no  tardamos  dos
[72:15] 
[72:15] años  fue  o  sea  fue  un  parto  pero  re  que
[72:19] 
[72:19] te  parto  porque  esta  pasta  mira  o  sea  el
[72:24] 
[72:24] el  coste  de  la  aplicación  en  sí  no  es
[72:26] 
[72:26] caro  porque  tú  al  banco  de  españa  le
[72:28] 
[72:28] paga  son  las  tasas  miles  de  euros  lo  más
[72:33] 
[72:33] lo  más  relevante  es  montar  el  expediente
[72:36] 
[72:36] porque  banco  de  españa  lo  que  te  dice  es
[72:38] 
[72:38] o  sea  que  quieres  para  que  lo  quieres
[72:42] 
[72:42] cómo  lo  vas  a  hacer  y  cómo  lo  vas  a
[72:44] 
[72:44] operar  estas  cuatro  frases  que  parece
[72:47] 
[72:47] que  diga  en  tres  folios  o  tenéis  lleno
[72:49] 
[72:49] son  es  un  expediente  de  miles  y  miles  y
[72:52] 
[72:52] miles  de  folios  miles  de  folios  miles  de
[72:55] 
[72:55] folios  sea  quien  escribe  es  pues  una
[72:58] 
[72:58] consultora  especializada  en  regulación
[73:02] 
[73:02] y  horas  y  horas  y  horas  y  horas  de
[73:04] 
[73:04] reuniones
[73:05] 
[73:05] explicando  la  con  sus  dos  años  tardamos
[73:08] 
[73:08] dos  años  qué  pereza  no  mucha
[73:12] 
[73:12] lo  malo  es  que  pereza  y  cuánto  tiempo  lo
[73:16] 
[73:17] buenos  que  sonaba  reentrada  relevante
[73:18] 
[73:18] pero
[73:19] 
[73:19] una  vez  la  tienes  y  ese  es  sólo  en
[73:22] 
[73:22] españa-  luego  en  francia  no  es
[73:24] 
[73:24] no  no  no  no  es  la  misma  las  licencias
[73:27] 
[73:27] europeas  las  pides  en  tu  país  de  origen
[73:31] 
[73:31] o  en  el  país  que  todo  estuvimos  oportuno
[73:33] 
[73:33] y  luego  las  pasaporte  as  sí  que  es
[73:36] 
[73:36] verdad  que  en  el  proceso  de  pasaporte
[73:39] 
[73:39] esto  es  un  por  trámite  ya  si  lo  comparas
[73:42] 
[73:42] es  cero  coma  pero  también  es  un  trámite
[73:44] 
[73:44] que  antes  tú  podías  pasaportear  de  golpe
[73:47] 
[73:47] allí  donde  te  ciudadana  y  ahora  tienes
[73:50] 
[73:50] que  decir  a  dónde  vas  y  por  qué  no  y
[73:52] 
[73:52] nosotros  al  final  empezamos
[73:54] 
[73:54] pasaporte  ando  españa  en  españa  de
[73:57] 
[73:57] origen  italia  francia  portugal  y  polonia
[74:02] 
[74:02] y  hoy  por  hoy  tenemos  pasaporte  y  a
[74:04] 
[74:04] nivel  europeo  en  toda  europa  para  poder
[74:06] 
[74:06] operar  en  toda  europa
[74:08] 
[74:08] entonces  en  que  cambia  cuando  tenéis
[74:10] 
[74:10] esto
[74:12] 
[74:12] pues  haciendo  el  símil  del  fútbol
[74:14] 
[74:14] empezamos  a  jugar  en  primera  división
[74:17] 
[74:17] total  las  grandes  empresas  miran  y  yo
[74:19] 
[74:19] voy  a  tratar  yo  te  voy  a  decir  algo  que
[74:22] 
[74:22] luego  me  he  ido  por  las  ramas  y  no  te
[74:24] 
[74:24] explicaba  no  cuando  éramos  tecnología  y
[74:27] 
[74:27] vamos  intentábamos  ir  a  una  empresa  de
[74:30] 
[74:30] un  tamaño  ya  no  gran  corporación  una
[74:32] 
[74:32] empresa  ya  de  un  tamaño  medio  los
[74:35] 
[74:35] departamentos  de  cumplimiento  de
[74:36] 
[74:36] ciencias  y  si  tú  haces  algo  quien
[74:39] 
[74:39] respalda  este  algo  no  descarga  el
[74:41] 
[74:41] momento  que  tienes  licencia  y  el  momento
[74:43] 
[74:43] que  vas  a  hablar  con  la  entidad
[74:44] 
[74:44] financiera  de  créditos  en  el  momento  que
[74:46] 
[74:46] vas  a  hablar  con  un  banco  o  el  monto  que
[74:48] 
[74:48] es  hablar  con  una  compañía  grande  cuando
[74:51] 
[74:51] te  hacen  esa  pregunta  es  muy  simple  al
[74:52] 
[74:52] final  yo  estoy  auditado  por  banco  de
[74:54] 
[74:54] españa  y  si  pasa  cualquier  cosa  no  hace
[74:57] 
[74:57] falta  ni  que  vayas  a  los  juzgados  tú  te
[74:58] 
[74:58] vas  a  banco  de  españa  dice  es  que  hay
[75:00] 
[75:00] una  casa  hecho  esto  que  no  está  bien
[75:01] 
[75:01] hecho  y  no  te  preocupes  que  se  encarga
[75:02] 
[75:02] banco  de  españa  de  cogernos  de  las
[75:04] 
[75:04] orejas  y  de  darnos  lo  que  nos  merecemos
[75:07] 
[75:07] eso  da
[75:09] 
[75:09] que  se  tenéis  que  tener  un  fondo  un
[75:11] 
[75:11] depósito  algo  que  respalde  nosotros
[75:16] 
[75:16] me  lo  citó
[75:18] 
[75:18] un  banco  tiene  que  tener  un  depósito
[75:20] 
[75:20] porque  de  alguna  manera
[75:22] 
[75:22] tiene  activos  y  pasivos  entonces
[75:25] 
[75:25] básicamente  el  fondo  de  garantía  que  es
[75:27] 
[75:27] un  compendio  de  depósitos  de  toda  la
[75:30] 
[75:30] banca  que  aportan  básicamente  es  para
[75:32] 
[75:32] garantizar  todo  el  activo  de  clientes  o
[75:36] 
[75:36] pasivo  de  la  banca  que  es  todo  lo  que
[75:37] 
[75:37] tiene  nosotros  transacción  a  vamos  solo
[75:39] 
[75:39] nosotros  no  depositamos  dinero  entonces
[75:42] 
[75:42] nosotros  tenemos  dos  cosas
[75:44] 
[75:44] obligadas  por  parte  de  banco  de  españa-
[75:46] 
[75:46] un  mínimo  de  recursos  propios  que  va  en
[75:50] 
[75:50] base  al  volumen  transaccional  que
[75:52] 
[75:52] movemos  con  lo  cual  nuestros  recursos
[75:54] 
[75:54] propios  fluctúan  y  cuanto  más  crezcamos
[75:57] 
[75:57] más  recursos  propios  hemos  de  tener  y
[76:00] 
[76:00] unos  seguros  de  cobertura
[76:04] 
[76:04] te  voy  a  decir  muy  muy  amplios  que  son
[76:07] 
[76:07] muy  caros
[76:08] 
[76:08] básicamente  por  que  salvaguardan
[76:11] 
[76:11] cualquier  operativa  que  no  por  mala  fe
[76:15] 
[76:15] sino  por  desconocimiento  por  lo  que
[76:17] 
[76:17] pueda  llegar  a  ser  pudiera  surgir  con  lo
[76:19] 
[76:19] cual  tenemos  de  unos  fondos  propios
[76:20] 
[76:20] tenemos  una  comunicación  con  banco  de
[76:23] 
[76:23] españa-
[76:24] 
[76:24] mensual  de  reportar  al  detalle  cada  una
[76:27] 
[76:27] de  nuestras  operaciones  de  una  forma  muy
[76:29] 
[76:29] concreta  y  demás  y  adicionalmente  si
[76:31] 
[76:31] todo  esto  falla  pues  unos  seguros  que  lo
[76:33] 
[76:33] cubren
[76:36] 
[76:36] entonces
[76:37] 
[76:38] en  el  año  este  año  en  el  año  pasado
[76:41] 
[76:41] levantáis  siete  millones  de  euros  más
[76:42] 
[76:42] correcto  aunque  que  ventas  tenido  en
[76:46] 
[76:46] aquel  momento  como  evolucionaron
[76:51] 
[76:51] 3.000.000  no  creo  que  estábamos  en
[76:53] 
[76:53] ventas  en  2020  2021  en  dos
[76:56] 
[76:56] hacemos  año  pasado  con  tres  y  medio  pues
[77:00] 
[77:00] unos  dos  millones  estaríamos
[77:02] 
[77:02] aproximadamente  en  el  20  ya  piensa
[77:04] 
[77:04] piensa  que  el  2000  saná  es  que  siempre
[77:08] 
[77:08] nos  ha  pasado  lo  mismo  con  empezamos
[77:10] 
[77:10] rondas  algún  pollo  aparece  no  nos
[77:12] 
[77:12] empezamos  ronda  y  aparece  el  commit
[77:13] 
[77:13] desde  el  comic-con  llevo  dos  temas
[77:16] 
[77:16] relevantes  primero  la  restricción  de  la
[77:19] 
[77:19] movilidad  la  restricción  de  la  movilidad
[77:20] 
[77:20] conllevaba  que  cualquier  tipo  de  conde
[77:22] 
[77:22] de  conversación  con  convento  works  y
[77:25] 
[77:25] demás  todo  en  remoto  y  no  tiene  mejor  no
[77:28] 
[77:28] no  [ __ ]  no
[77:31] 
[77:31] la  segunda  con  cinco  se  inventó  casi
[77:34] 
[77:34] pero  la  segunda  conversación  es  muy
[77:35] 
[77:35] interesante  pero  la  primera  cara  a  cara
[77:37] 
[77:37] es  mucho  mejor  o  en  un  momento  dado  un
[77:40] 
[77:40] cara  a  cara  y  tener  la  capacidad  de
[77:42] 
[77:42] decir  no  tiene  que  que  no  es  así  o  sea
[77:45] 
[77:45] yo  creo  que  la  expresión  corporal  es  una
[77:49] 
[77:49] parte  muy  importante  no  y  al  final  dice
[77:50] 
[77:50] sí  es  un  rollo  cogerte  un  avión  militar
[77:53] 
[77:53] reino  unido  es  un  rollo  [ __ ]  un  avión  e
[77:55] 
[77:55] ir  tan  nueva  york  pero  te  digo  que  si
[77:58] 
[77:58] realmente  con  un  venture'  quieres  tener
[78:01] 
[78:01] un  nivel  de  profundidad  en  la
[78:03] 
[78:03] conversación  y  que  te  entiendan  de
[78:05] 
[78:05] verdad
[78:06] 
[78:06] tiene  que  ser  presencial
[78:08] 
[78:08] luego  fue  difícil  fue  difícil  primero
[78:12] 
[78:12] por  esto  pero  lo  más  relevante  es  que
[78:16] 
[78:16] hubo  lo  mismo  que  está  pasando  ahora
[78:19] 
[78:19] todo  el  tema  de  ucrania  sabes  que  los
[78:21] 
[78:21] mercados  de  capitales  muy  miedosos
[78:22] 
[78:22] entonces  qué  es  lo  que  pasa  de  momento
[78:24] 
[78:24] hubo  un  cierre  nosotros  teníamos  ya
[78:26] 
[78:26] teníamos  un  investor  lead  italiano
[78:29] 
[78:29] con  el  que  estaba  todo  ya  prácticamente
[78:32] 
[78:32] para  firmar  un  tejido  pero  no  teníamos
[78:36] 
[78:36] todavía  target  y  directamente
[78:38] 
[78:38] dijeron  no  vamos  a  firmar  nada  hasta  que
[78:41] 
[78:41] esto  no  empezó
[78:48] 
[78:48] todas  las  oportunas  que  tenemos  encima
[78:50] 
[78:50] de  la  mesa  dijeron  no  es  un  no  pero
[78:53] 
[78:53] vamos  hablar  dentro  de  como  mínimo
[78:55] 
[78:55] dentro  de  tres  o  cuatro  meses  porque
[78:57] 
[78:57] cerramos  todas  las  inversiones  a  ver
[78:59] 
[78:59] cómo  queda  a  ver  cómo  va  creciendo  todo
[79:00] 
[79:00] y  vosotros  tiene  dicen  en  el  banco
[79:03] 
[79:03] si  no  no  estaríamos  aquí  claro  y  si  no
[79:06] 
[79:06] siempre  hay  alternativas
[79:08] 
[79:08] convertibles  historias  de  estas  pero  se
[79:10] 
[79:10] siente  reestructuración  bueno  sí  pero
[79:13] 
[79:14] era  lo  último  que  queríamos  hacer  al
[79:16] 
[79:16] final  el  concepto  de  reducir  costes  en
[79:20] 
[79:20] detrimento  de  lo  que  es  tu  propia
[79:22] 
[79:22] operativa  de  tu  crecimiento  si  no  hay
[79:24] 
[79:24] más  remedio  se  hace  pero  siempre
[79:29] 
[79:29] seguimos  contratando
[79:31] 
[79:31] se  llega  al  final  de  año  levanta  hacéis
[79:35] 
[79:35] la  ronda  final  de  2020  del  globito  del
[79:38] 
[79:38] año  del  comité  hecho  la  ronda  la
[79:39] 
[79:39] cerramos  en  2019
[79:44] 
[79:44] no  el  close  informal  el  cierre  de  ronda
[79:47] 
[79:47] una  parte  de  desembolso  y  el  close  inglá
[79:51] 
[79:51] operación  ante  notario  fue  en  enero  del
[79:53] 
[79:53] 20  en  enero  del  21  perdón  y  hay  un
[79:57] 
[79:57] montón  de  gente  en  esta  ronda  gente  como
[79:59] 
[79:59] el  grupo  elektra  prosegur
[80:02] 
[80:02] bankinter  sin  un  banco  y  grupo  electro
[80:05] 
[80:05] de  un  banco  banco  azteca  también
[80:08] 
[80:08] y  esa  maghama  pues  la  amalgama  viene
[80:12] 
[80:12] dada  a  que  curiosamente
[80:16] 
[80:16] o  sea  como  teoría  yo  y  cogerlo  con
[80:19] 
[80:19] pinzas  somos  un  modelo  de  negocio  digo
[80:23] 
[80:23] que  no  somos  sexys
[80:25] 
[80:25] chad  un  factorial  hablando  por  ejemplo
[80:27] 
[80:27] de  una  compañía  tú  ves  un  front  no  hay
[80:31] 
[80:31] ve  esos  tramos  me  la  pongo  27  personas  y
[80:33] 
[80:33] pueden  cogerse  unas  vacaciones  y  puede
[80:36] 
[80:36] pedir  un  adelanto  de  nómina  y  está  notas
[80:37] 
[80:37] somos  cables  y  cuando  tú  aún  venture'
[80:40] 
[80:40] que  estás  explicando  pues  que  la
[80:43] 
[80:43] conexión  a  swift  tarda  seis  meses  y
[80:47] 
[80:47] tienes  todos  los  protocolos  y  tienes  que
[80:48] 
[80:48] tener  unos  certificados  y  tal  te  dicen  y
[80:51] 
[80:51] todo  eso  para  que  para  un  cable  y  pero
[80:53] 
[80:53] pero  que  podéis  hacer  no  entonces  aquí
[80:55] 
[80:55] hubo  dos  temas  que  fueron  relevantes
[80:58] 
[80:58] encontrarlos  'venture  capital'  es  que
[81:00] 
[81:00] realmente  entendían  lo  que  hacíamos  y
[81:02] 
[81:02] villar  el  valor  añadido  porque
[81:04] 
[81:04] desgraciadamente  la  mayoría  de  'venture
[81:07] 
[81:07] capital'  invierten  por  comparación  no  sé
[81:10] 
[81:10] si  está  de  moda  invertir  en  proyectos  de
[81:14] 
[81:14] última  milla  vaya  todo  el  mundo  por
[81:16] 
[81:16] última  milla  y  no  hace  falta  que  me
[81:17] 
[81:17] expliques  porque  lo  entiendo  si  aparece
[81:20] 
[81:20] lo  que  es  el  tema  de  vaina  o  pay  later
[81:23] 
[81:23] por  decirte  que  al  final  no  deja  de  ser
[81:24] 
[81:24] un  widget  incrustadas  y  compras  una  taza
[81:27] 
[81:27] en  tres  cuotas  pero  al  final  lo  ves
[81:29] 
[81:29] cuando  tú  le  dices  y  recuerdo
[81:31] 
[81:31] conversaciones  con  algún  dentro  con
[81:33] 
[81:33] algún  inversores  tú  conoces  vaina  o  pay
[81:36] 
[81:36] líder  por  ejemplo  xy  pues  el  que  tiene
[81:39] 
[81:39] los  cables  por  detrás  que  hace  que  eso
[81:40] 
[81:40] sea  posible  ese  soy  yo  ya  abro  y  dónde
[81:43] 
[81:43] está  lo  ha  añadido  [ __ ]  pues  primero
[81:46] 
[81:46] pues  que  si  no  tienes  el  dinero  del
[81:47] 
[81:47] frustrante  porque  los  jodidos  lo  que
[81:49] 
[81:49] hacéis  vosotros  digamos  muy  claro  mete
[81:51] 
[81:51] pero  no  es  sexy  el  widget  no  es  sé  qué
[81:54] 
[81:54] es  lo  fácil  pero  en  cambio  de  este
[81:55] 
[81:55] modelo  del  que  crece  es  el  que  tiene
[81:56] 
[81:56] control  del  cliente  final  claro  es  cómo
[81:58] 
[81:58] se  hacen  de  entender  correcto  es  como  si
[82:00] 
[82:00] si  si  nos  ponemos  a  hacer  un  símil
[82:03] 
[82:03] con  el  mundo  marinero  tu  vas  a  ver  un
[82:06] 
[82:06] yate  y  dices  ostras  que  que  no  sé  qué
[82:11] 
[82:11] comedor  más  bonito  que  qué  estación  de
[82:14] 
[82:14] mando  más  bonita  oye  qué  vistas  que
[82:16] 
[82:16] cristales  y  tal  por  cierto  tu  en  este
[82:18] 
[82:18] mundo  que  haces  no  pues  yo  soy  el  que
[82:21] 
[82:21] hace  el  motor  y  evita  que  si  te  vas  a
[82:22] 
[82:23] mallorca  desde  barcelona  ese  motor  se
[82:25] 
[82:25] rompa  y  que  tiene  el  backup  que  si  peta
[82:27] 
[82:27] esto  haya  de  obras  yo  quiero  ser  capitán
[82:30] 
[82:30] yo  no  quiero  ser  mecánico  no  entra  la
[82:31] 
[82:31] gente  no  le  gustaba  esto  antes  le  dice
[82:34] 
[82:34] ahora  en  lo  que  la  gente  le  gusta  es  un
[82:35] 
[82:35] negocio  que  crece  que  va  multiplicando
[82:37] 
[82:37] años  pero  espero  afirmar  que  a  potencial
[82:40] 
[82:40] muy  grande  pero  al  final  lo  primero
[82:41] 
[82:41] evite  eventualmente  pero  ya  pero  al
[82:44] 
[82:44] final  la  gente  es  lo  primero  tiene  que
[82:45] 
[82:45] hacer  es  entenderlo  y  cuando  no  lo
[82:47] 
[82:47] entienden
[82:48] 
[82:48] pues  al  final  el  del  flow  que  ellos
[82:52] 
[82:52] tenían  es  muy  grande  y  al  final  pues  de
[82:54] 
[82:54] los  100  o  por  tienes  que  tiene  encima  la
[82:56] 
[82:56] mesa  pues  a  lo  mejor  hay  50  que
[82:58] 
[82:58] entienden  de  las  50  que  entienden  10  le
[83:01] 
[83:01] gusta  se  invierten  y  las  250  cosa  mejor
[83:03] 
[83:03] que  no  entienden  que  para  que  matarme
[83:05] 
[83:05] invierto  en  las  que  tengo  y  referente  a
[83:07] 
[83:08] la  amalgama  porque  han  entrado  bancos
[83:09] 
[83:09] con  porque  entendían  el  valor  que  aporta
[83:12] 
[83:12] vamos  a  su  negocio  en  concreto  y  por  eso
[83:15] 
[83:15] entraron
[83:16] 
[83:16] bankinter  por  eso  entró
[83:20] 
[83:20] prosegur  y  por  eso  entró  grupo  electro
[83:25] 
[83:25] básicamente  porque  es  bueno  bien  crece
[83:27] 
[83:27] es  bien  hacéis  cosas  bien  pero  sobre
[83:29] 
[83:29] todo  es  que  nos  interesa  vuestra
[83:31] 
[83:31] tecnología  para  nosotros  mismos  y  hoy
[83:33] 
[83:33] quién  tiene  el  control  de  la  empresa
[83:35] 
[83:35] el  consejo
[83:37] 
[83:37] nos  transformamos  como  en  cualquier
[83:39] 
[83:39] compañía  por  cinco  miembros
[83:42] 
[83:42] jordi  tú  sois  dos  y  ya  no  tenéis  mayor
[83:45] 
[83:45] en  el  consejo  no  tenemos  mayoría  del
[83:48] 
[83:48] consejo  desde  esta  última  ronda  de  estar
[83:50] 
[83:50] tengo  rondas
[83:51] 
[83:51] tenéis  buenas  relaciones  lo  podéis
[83:54] 
[83:54] operar  la  práctica  sin  efectos  prácticos
[83:57] 
[83:57] que  tenéis  vuestro  acompañáis  sí  sí  que
[83:59] 
[83:59] es  verdad  que  tenemos  una  serie  de
[84:01] 
[84:01] restricciones
[84:02] 
[84:02] como  en  cualquier  compañía  para  que  no
[84:04] 
[84:04] la  liamos  entonces  ciertas  cosas  pues
[84:08] 
[84:08] tienen  que  ser  aprobadas  por  consejo  al
[84:10] 
[84:10] final  nosotros  hacemos  los  consejos
[84:11] 
[84:11] periódicos  y  lo  hacemos  consejos
[84:14] 
[84:14] extraordinarios  incluso  muchos  de  ellos
[84:16] 
[84:16] en  remoto  y  sin  sesión  pues  para  probar
[84:19] 
[84:19] desde  no  lo  sé  desde  una  financiación
[84:21] 
[84:21] desde  una  contratación  o  desde  cualquier
[84:24] 
[84:24] de  mano  para  irnos  a  no  no  no  nos
[84:26] 
[84:26] bloquean  o  sea  nos  dejan  nos  dejan  hacer
[84:28] 
[84:28] y  cuenta  gente  se  hizo  y  en  16  60  no  te
[84:32] 
[84:32] sé  decir  y  cuántos
[84:35] 
[84:35] dijéramos  en  en  rangos  60  personas  y
[84:39] 
[84:39] tenéis  previsto  llegar  a  la  rentabilidad
[84:42] 
[84:42] en  algún  horizonte  concreto  bueno  para
[84:45] 
[84:45] crecer  no  somos  de  la  vieja  escuela  al
[84:49] 
[84:49] final  yo  creo  que  dos  temas  que  son
[84:52] 
[84:52] relevantes  en  un  access  que  siempre
[84:54] 
[84:54] hemos  planteado  o  sea  el  crecimiento  es
[84:56] 
[84:56] el  driver  por  supuesto  pero  el
[84:59] 
[84:59] crecimiento  con  cabeza  por  ejemplo  a
[85:01] 
[85:01] números  a  números  de  hoy  en  porcentajes
[85:05] 
[85:05] vamos  más  del  doble
[85:09] 
[85:09] estamos  en  julio  julio  tabla  de  cierre
[85:12] 
[85:12] de  mes  de  junio  junio  contra  junio
[85:14] 
[85:14] doblado  en  cuanto  a  crecimiento  de
[85:17] 
[85:17] revenue  y  por  contra  tanto  tanto  coste
[85:22] 
[85:22] de  ventas  como  osea  opex  más  o  menos
[85:24] 
[85:24] igual  pero  coste  de  ventas  a  la  mitad  es
[85:27] 
[85:27] decir  que  seguimos  teniendo  los  mismos
[85:30] 
[85:30] opex  que  teníamos  en  junio  21  con  el
[85:34] 
[85:34] doble  de  facturación  eso  presupone  no
[85:36] 
[85:36] sólo  o  sea  no  es  que  no  contratamos
[85:39] 
[85:39] gente  porque  recursos  humanos  una  parte
[85:41] 
[85:41] muy  importante  de  lo  que  sería  los
[85:44] 
[85:44] gastos  operacionales  de  la  compañía  pero
[85:46] 
[85:46] hay  otras  partidas  que  también  son
[85:47] 
[85:47] relevantes  y  tenemos  un  equipo  de
[85:49] 
[85:49] finanzas  que  lo  que  busca  básicamente  es
[85:50] 
[85:50] la  auto  la  optimización  no  sea  cualquier
[85:53] 
[85:53] euro  es  importante  y  si  nos  lo  hemos  de
[85:56] 
[85:56] gastar  o  lo  hemos  de  invertir  en  algo
[85:58] 
[85:58] que  tenga  un  razonamiento  lógico  pero
[85:59] 
[85:59] sería  rentable
[86:00] 
[86:00] en  europa  si  en  europa  en  europa  que  se
[86:04] 
[86:04] aprieten  en  méxico  también  tenemos  la
[86:06] 
[86:06] tan  efectiva  ley  seis  millones  de  euros
[86:09] 
[86:09] [Música]
[86:11] 
[86:11] esa  es  la  ese  es  el  gol  de  este  año  si
[86:16] 
[86:16] alguno  de  estos  bancos  de  asia  una
[86:17] 
[86:17] fuerza  de  compra  como  decir  20  millones
[86:20] 
[86:20] de  euros  vende  y  no  por  20  no
[86:25] 
[86:25] todo  todo  tiene  un  precio  pero  pero  20
[86:28] 
[86:28] no  es  el  precio  se  traten  por  cuenta  en
[86:31] 
[86:31] el  momento  que  tienes  inversores
[86:33] 
[86:33] externos  especialmente  el  inversor
[86:35] 
[86:35] profesional  como  si  de  'venture  capital'
[86:36] 
[86:36] sabes  cuál  es  tu  final  sea  tu  final  es  o
[86:38] 
[86:38] será  adquirido  o  adquirir  tu  y  acabar
[86:42] 
[86:42] accidente  tan  sumamente  grande  porque
[86:44] 
[86:44] salgas  a  bolsa  o  no  pero  hacer  que  al
[86:45] 
[86:45] final  es  vender  o  sea  éxito  ahora  sí  o
[86:47] 
[86:47] sí  el  cuando  pues
[86:50] 
[86:50] cuando  yo  creo  que  el  momento  dulce  no
[86:54] 
[86:54] es  ahora  porque  todo  lo  que  son  los
[86:57] 
[86:57] múltiplos  de  valoración  y  tal  se  han
[86:59] 
[86:59] frenado  bastante  por  los  miedos  y  demás
[87:02] 
[87:02] pero  al  final  las  oportunidades  vienen
[87:04] 
[87:04] cuando  vienen
[87:07] 
[87:07] el  equipo  directivo  ha  cambiado  mucho  en
[87:11] 
[87:11] estos  años  hoy  tenéis  un  equipo  de
[87:13] 
[87:13] management  que  está  gestionando  la
[87:15] 
[87:15] compañía  ha  cambiado  mucho  sí  que  ha
[87:18] 
[87:18] cambiado  o  sea
[87:22] 
[87:22] originalmente  otra  u  otra  de  las  que  nos
[87:25] 
[87:25] hemos  dado  cuenta  que  nos  hemos  dado
[87:27] 
[87:27] cuenta  en
[87:29] 
[87:29] coordinamos  al  final  es  no  cojas
[87:32] 
[87:32] promesas  para  que  hagan  seco  gente  que
[87:34] 
[87:34] ya  he  hecho  para  que  repita  lo  que  he
[87:36] 
[87:36] hecho  y  quizá  mejore  con  lo  cual  sí  que
[87:38] 
[87:38] es  verdad  que  dentro  del  equipo
[87:40] 
[87:40] directivo  originalmente  pues  ciertas
[87:43] 
[87:43] piezas  que  en  su  posición  eran  muy
[87:45] 
[87:45] buenas  decidimos  darles  un  empujoncito
[87:47] 
[87:47] hacia  arriba  no  y  nos  dimos  cuenta  pues
[87:50] 
[87:50] que  a  lo  mejor  alguien  que  hace  muy  bien
[87:53] 
[87:53] las  cosas  no  tiene  perfil  de  directivo
[87:55] 
[87:55] lo  que  sí  te  puedo  decir  que  desde  desde
[87:58] 
[87:58] que  tuvimos  la  licencia  ya  el
[88:01] 
[88:01] planteamiento  fue  buscar
[88:03] 
[88:03] un  senior  team  como  equipo  directivo  no
[88:06] 
[88:06] gente  que  ya  viniera  de  haberlo  hecho
[88:07] 
[88:07] daba  da  igual  el  vertical  pero  si  lo  que
[88:10] 
[88:10] buscamos  nosotros  es  un  crecimiento  una
[88:12] 
[88:13] escalabilidad  y  unos  retos  que  de  alguna
[88:16] 
[88:16] manera  similar  ya  lo  hayan  hecho  a  otra
[88:17] 
[88:17] compañía  con  lo  cual  ahora  vienen  a  esta
[88:19] 
[88:19] como  mínimo  volver  a  hacer  lo  que
[88:21] 
[88:21] hicieron  y  quizá  un  poquito  más
[88:24] 
[88:24] y  tu  diaria  ha  cambiado  mucho  desde  el
[88:26] 
[88:26] principio  hasta  ahora
[88:30] 
[88:30] ha  cambiado  vuestra
[88:32] 
[88:32] involucración  estrés
[88:35] 
[88:35] por  el  negocio  el  estrés  sigue  siendo  el
[88:38] 
[88:38] mismo  antes  por  unas  cosas  era  por  otros
[88:40] 
[88:40] números  3  sigue  siendo  el  mismo
[88:42] 
[88:42] quizá  lo  que  sí  que  ha  habido  es  un
[88:45] 
[88:45] poquito  más  de  especialización  o  llamar
[88:48] 
[88:48] un  poquito  más  de  foco  en  cosas  que
[88:51] 
[88:51] antes  era  un  poco
[88:52] 
[88:52] estoy  en  todo  no  hay  casi  hacías  un
[88:55] 
[88:55] pique  con  lo  cual  el  que  mucho  abarca
[88:57] 
[88:57] poco  aprieta  pero  era  lo  que  había  que
[88:59] 
[88:59] hacerse  y  ahora  quizá  pues  estás  más
[89:01] 
[89:01] focalizado  en  ciertos  temas  no  se
[89:03] 
[89:03] especializa  te  centras  más  en  ciertas
[89:06] 
[89:06] cosas  que  es  donde  piensas  que  más
[89:07] 
[89:07] valora  portas  y  otras  cosas  pues  gracia
[89:11] 
[89:11] tener  un  equipo  directivo  con  cara  y
[89:13] 
[89:13] ojos  pues  puedes  delegar  sobradamente  no
[89:15] 
[89:15] porque  también  otro  de  los  demás  que  es
[89:16] 
[89:16] difícil  es  saber  delegar  y  confiar  en
[89:18] 
[89:18] que  poder  activar  las  cosas  seguramente
[89:20] 
[89:20] mejor  que  tú  pero  las  pero  al  final  la
[89:23] 
[89:23] saga
[89:25] 
[89:25] y  pues  muchas  gracias  por  contarnos  la
[89:27] 
[89:27] historia  de  una  la  verdad  es  que  bueno
[89:29] 
[89:29] es  un  proyecto  interesante  por  un  reto
[89:32] 
[89:32] enorme  digitalizar  ese  espacio  tan
[89:36] 
[89:36] regulado  con  tanta  fricción  y  con  tantas
[89:38] 
[89:38] posibilidades  para  ese  uso
[89:39] 
[89:39] pero  que  seguro  que  en  el  futuro  va  a
[89:42] 
[89:42] ser  lo  que  es  evidente  es  que  en  el
[89:43] 
[89:43] futuro  esto  va  estar  digitalizado  seguro
[89:46] 
[89:46] alguien  no  va  a  hacer  seguro  y  esperemos
[89:49] 
[89:49] que  seamos  nosotros  queremos  que  sea
[89:50] 
[89:50] vosotros  y  en  general  hacer  estar  con
[89:52] 
[89:52] vosotros
[89:54] 
[89:54] hasta  la  semana  que  viene
[89:55] 
[89:55] somos  único  sistema  de  startup  tec  de
[89:57] 
[89:57] barcelona  creadores  de  kamal  un  equipo  y
[89:59] 
[89:59] factorial  entre  otras  ofrecemos  más  de
[90:01] 
[90:01] cinco  mil  metros  cuadrados  de  coworking
[90:03] 
[90:03] de  startups  y  organizamos  eventos
[90:05] 
[90:05] diarios  para  discutir  negocio  y
[90:07] 
[90:07] tecnología  hasta  la  saciedad  desde  el
[90:09] 
[90:09] big  fan  invertimos  en  equipos  con
[90:11] 
[90:11] capacidad  de  construir  grandes  productos
[90:13] 
[90:13] y  negocios  te  esperamos