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La MAYOR RONDA de INSURTECH en ESPAÑA, con Life5 | Podcast de Itnig #291 — vídeo y transcripción

www.youtube.com 2026-04-19 Ver fuente

Título

Resumen

Puntos clave

no muere mientras está asegurada efectivamente que la industria aseguradora ganan tanto dinero es que es típica industria Qué pasa cuando se cae la aseguradora entonces estaba pagando la cuota y de golpe se cae la aseguradora Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast esa semana Jordi Romero y yo tenemos con nosotros a Guillermo Allen founder de Life Life ofrece un seguro de vida de Life 5 porque al día siguiente que te llama por teléfono y te dice que te vas a morir su Innovación recae en la digitalización de este proceso tanto en la distribución como la captación de inputs para mejorar las condiciones del seguro de vida Guillermo Allen que es un Ford anders [Música] de esta semana nos lo trae uno de los softwares de más crecimiento en Europa factorial la plataforma de recursos humanos que permite olvidarse de la burocracia automatizar todas las gestiones desde la selección el un nuevos empleados pidiéndoles toda la documentación y datos que necesitan para trabajar en la empresa la gestión de los contratos y las nóminas el control horario y las vacaciones y todo lo relacionado con mantener retener motivar cuantificar el éxito de la performance de los empleados desde el desempeño hasta el engagement Gracias factorial por hacer posible este podcast y gracias a todos vosotros sobre todo los que venís personalmente los jueves a seis y media en calle pulladas número 100 y nos da feedback en persona sobre Cómo mejorar el podcast y nos hacéis preguntas de cómo ir de cero a un millón de euros de facturación es por vosotros que seguimos haciendo este podcast si todavía no os habéis suscrito suscribiros en la plataforma de YouTube Spotify y Apple podcast y sin más os dejo con Guillermo y el caso a las historias de startups Jordi muy bien y con Guillermo alen qué tal Guillermo qué tal Guillermo es el fundador de Life eso es que acaba de cambiar de nombre elefantes antes era get Life y además en tu linkedin eso es qué significa eso Por cierto ahí no lo he visto Esto sí está en el título arriba de todo forbester tierty es la bueno es la famosa lista ahora buena pregunta A qué has pagado muchísimo dinero sabes cuánto no básicamente Cómo se consigue pues ahí haces una aplicación a Forbes o sea Forbes te llama para poder aplicar aplicas y ellos tienen una lista de candidatos de gente que quiere aplicar a la propia lista de Forbes Y pasas un proceso de selección y tienes un referén también de gente que si quieres te puedo hacer como un endulcement que ha sido antes por ejemplo y te puede recomendar para entrar en la lista y demás y te hacen entrevistas y tal Sí sí tienes que mandar un formulario sobre tus a chismes [Música] o sea es como un civil básicamente entero te preguntan sobre el tamaño de tu empresa que es lo que te motiva qué es lo que consumes habitualmente básicamente lo que consume ese contenido por ejemplo pues qué libros podcast eso es la clave y luego pasa un tiempo pues pasan el Release y te dicen que ha sido aceptado Y luego qué y luego pues lo publican directamente temporal nosotros peleamos en su momento pero los deformes son muy tacaños tío pero soy el primero que peleo esas cosas con prensa y cada vez más jodida la cosa has visto los memes últimamente de la cantidad de gente de certidumbre cada nuevo fraude que sale de unas tartas sale casualmente casualmente empieza a tener un riesgo te crees que en la oficina nos ha comentado no O sea que estamos montando Nosotros somos una nueva aseguradora Neo aseguradora sí es el término así cool para decir así las nuevas insurtex pero básicamente nosotros lo que somos de cara al cliente final somos una aseguradora de vida es decir tú contratas un sobrevida con Life nosotros nos diferencia fundamentalmente dos cosas Una de ellas la experiencia que recibe el cliente de producto es como un Netflix experience en Insurance Cancela cuando quieras para cuando quieras sin recargos o sea fraccionalo puedes modificar la póliza durante toda tu vida subiendo el capital bajándolo instante etcétera y de Cara a lo que es el modelo en sí no somos una aseguradora somos un mbay Legends que básicamente es esto es una correduría No no es diferente Sí pero diferente vale al final en España depende de La regulación en la que hables en España Inglaterra Francia y todo esto es una cosa que se Acuña en Inglaterra como tal pero básicamente Es que de cada cliente final somos una hora controlamos todo el todo el flujo desde el principio del cliente contrata hasta que hay un siniestro pero el riesgo de balance el riesgo de balanche se lo lleva una aseguradora atrás entonces trabajas con una o con varias aseguradoras dependiendo del mercado y del riesgo desarrollas un producto con ellos ellos en este caso te dan su expertise por ejemplo de gaines de suscripción o sea lo que en lo que ellos son buenos básicamente que es el histórico que ellos tienen y tú aportas tecnología y desarrollas pues hay mil tipos en James No pues tienes en James dedicados a paramétrico Insurance Pues con riesgos meteorológicos tienes en James Como luco por ejemplo de seguros de hogar tienes en James en mil tipos clave aquí en España por ejemplo y nosotros seguros de vida vale Y tú si tienes alguna ventaja tecnológica dices Sí eso es para poder determinar cuando hay un siniestro que en tu caso es la muerte en nuestro caso no es en el siniestro solamente nosotros tenemos dos ventajas tengo más de uno Sí contándolos desde los bancos no básicamente nosotros lo que os decía la ventaja competitiva Por una parte es al cliente la experiencia que recibe por ejemplo en caso de siniestro una ventaja muy grande que tenemos es que el cliente recibe 10.000 euros en 24 horas de forma paramétrica Oye pues fallece tu padre cobras 10.000 euros como máximo en tu cuenta corriente para cubrir todo lo que son los gastos de funeral etcétera que eso es una ventaja muy buena con el producto tradicional porque aquí en España sabéis que hay un seguro que es el de decesos que es tradicional que es el que cubre el tema de costes de ataúd funerales y todo nosotros decidimos hacer todo en uno y decir Oye pues seguro Exactamente una cobertura gratuita que es el deceso o gratuitano está incluida sí Bueno o sea que no te compras un deceso Aparte que es lo que suele pasar en el mercado vale tiene un mal rollo lo que vendes que te cagas tío O sea yo siempre que empiezo estas cosas siempre digo que es como Mira yo lo que me dedico es de todo menos sexy sabes que vendo o sea es un producto que es un [ __ ] y además cuando alguna vez me han hecho outbone o sea en plan que me ha llamado la caixa no me metes la cancha que te llama y te dice ostia te has pensado que cuando vas a morir y tal tu día en tu día a día dígame un crédito y la gente la vas a dejar ahí colgada y no sé qué tal tío pero déjame en paz toca las narices de este tipo de producto tampoco complicado O sea no es comprarte un seguro de coche un seguro salud de buenos sobre salud de fancy que proteja mi familia tal cuadro médico no o sea esto es una cosa que va ahí ya Oye estás planteado la carencia económica que puede plantarle a tu familia que tú no estés pero sí O sea sí que es un poco complicado pero bueno tiene o sea tiene un mercado enorme en España estamos hablando de 8 millones o sea es muy muy grande como explicarnos a grandes rasgos cómo funciona un seguro de salud hay de vida Primero totalmente o sea seguro de vida básicamente es un seguro que lo que haces es pagar mensualmente en nuestro caso anualmente o cortos de forma flexible durante todo el tiempo que tú quieras y en caso de fallecimiento tus hijos o quién decidas mucho los beneficiarios del seguro cobran un importe de dinero que está prefijado que está prefijado tú contratas y cuando contratas sobrevivía dices yo quiero en caso de fallecimiento mi familia cobre 150.000 €.
entonces tú falleces y tus hijos en este caso pongamos cobran 150.000 cobra 150.000 euros y luego hay otra cobertura que le he comentado tú Jordi que es la invalidez que es en caso es tener una invalidez de quedarte inválido para cualquier profesión por ejemplo cobras una prestación que es el capital el que os prefijado antes 150.000 euros para que pueda seguir viviendo porque ya no puedes trabajar Vale y la motivación de estos es pensar de que cuando me vaya yo pues voy a dejar a gente colgante no gente que es dependiente económicamente depende de esas y dependiendo de económicos son muchas personas mucho más de las que te planteas no son solo los hijos pero incluso los padres que en España hay un envejecimiento poblacional muy grande y caer los padres pues son más mayores y están dependiendo más de los hijos porque al final la esperanza de vida es más larga tienen residencias etcétera Y si tú no estás que le pagas la residencia a tu padre por ejemplo quién se la va a pagar también dejas una cosa ahí complicada de media Cuánto cuánto cobra la familia cuando cuando muere para nosotros Nosotros uno de nuestros puntos también diferenciales en el productos que asesoramos muy bien con calculadoras o sea un software como tal en el que cuánto capital necesitas para que tu familia en el caso en el que no estés cuánto capital necesita para poder sobrevivir La media en España está en torno a los 70 80.000 euros del capital de un seguro de vida en nuestro caso son 150.000 porque al final 70.000 euros te da para vivir muy poquitos años no O sea igual O sea casi Fíjate que tienes deudas tenías un préstamo falleces tienes que liquidar al banco el préstamo por ejemplo ya te queda cada vez menos Entonces la media nuestra si falleces no en principio no tienes por qué volver el crédito No si es personal Sí sí sí que tienes si es una tienes que cubrirlo no O sea pero tú ahí básicamente el banco te obliga a tener un colateral que en caso de fallecimiento el propio seguro de vida se aparece el banco que te obliga a tener un seguro de vida para tener la deuda porque es un colateral de decir Oye si fallezco quien me paga esto 150.000 euros y que cuesta un seguro de vida de 150.000 euros en promedio con el Life 5 Mira la media más o menos del mercado está en torno a los 270 euros el coste un seguro de vida al año de vuestros clientes o en el mercado entero superior vale nosotros estamos más en torno a los 300 y algo más o menos euros 300 al año 700 euros al año y cuando te mueres te pagan 150.000 euros exactamente son 500 años no O sea si tú estás 500 años pagando 300 euros al año son 150.000 euros lo que pasa es que no es flat O sea la prima va creciendo año tras año vale ese cuando tienes 70 años pagas más que cuando tienes 300 al final crece como un 10% anual vale Dónde está el truco no no O sea el truco está en que la gente eso tiene mucho que ver también Cuáles son las dinámicas de consumos a la gente cuando compra el seguro de vida o sea casi nadie se compra un seguro de vida y lo mantiene toda su vida Ah no no la gente suele comprar el seguro de vida lo que como el protection Gap que es cuando no tienes ahorros cuando tu capacidad de ahorros mucho más baja imagínate te casas tienes dos hijos tienes una hipoteca lo que estás ahorrando al mes es bajísimo y no no tienes ahorros estás comiendo de tus ahorros realmente hay la gente que es entre los 30 y 40 años compran su bebida para que si fallecen ese plazo Oye pues mis hijos tienen algo que es lo que pasa cuando ya tienes 45 años empiezas a volver a ahorrar porque la hipoteca Es amortizado parte o tus hijos somos mayores o más dinero o ganas más dinero hay muchos factores entonces la gente ahí lo da de baja y luego hay otra segunda ola donde la gente lo suele contratar que es a partir de los 55 o 60 que ya ahí tendrá el acojones de me puede pasar algo no porque a mí amigo no sé quién le pasó algo de la salud o lo que sea y estás viendo más hacia la jubilación de le quiero dejar algo a mis hijos que es un driver de compra como diferente en una motivación distinta y ahí la gente lo compra Pues por otros 10-15 años realmente pero la vida media una póliza de vida son como 12 años aproximadamente los jóvenes y los menos jóvenes Pues justo en el medio no está media de edad es de 46 pero pero si los segmentas es 50% 50 por ciento más o menos O sea nuestra media y mediana es la misma O sea que al final la distribución es muy muy parecida y un plan de pensiones no es algo que tiene un objetivo parecido bueno es diferente no O sea normalmente de hecho Si tú te vas a Estados Unidos que la educación financiera es más alta es mejor vamos la gente suele tener el seguro de que es este y luego tienes un plan de pensiones como tal que está hecho para la jubilación la diferencia es que por ejemplo hay un producto que es How Life Insurance que lo que tienes es el componente de riesgo que es este de fallecimiento invalidez más un componente de ahorro que es que tú imagínate pagas y que es 300 al año en seguro de vida de riesgo que es el nuestro paracaso eficiente y validez y 300 € de ahorro de tal forma que tú en caso de que fallezcas cobras la parte del ahorro con el tipo de interés que has tenido durante todos los años más la parte del riesgo y en caso de que quieras desligarte el seguro de vida de riesgo ya tienes seguro de vida ahorro que sigue creciendo la finalidad es un poco parecida pero te diría que el plan de pensiones lo disfrutan los otros exactamente tu dinero más la inversión de ese dinero Y en otro es el riesgo de otro en un plan de pensiones tú cobras lo que tú has puesto eso es más la ganancia que hayas podido tener menos las comisiones del banco del gestor en vida cobras más en sobre vida cobras más de lo que tú has puesto porque han calculado que no te ibas a morir cuando te mueres sí sí sí sí sí sí llega Entonces cuando tú dejas de pagar el seguro de vida lo pierdes sí se acabó es una cosa muy injusta muy injusta Me parece muy O sea yo soy el primero o sea puedes pagarle a la gente si quieres eso no pero es una cosa que nos gustaría y que peleamos mucho con las aseguradoras que es el valor de rescate es decir Oye si tú te quedas 10 años te podemos devolver x cantidad y eso estamos peleándolo porque nosotros queremos que es una diferenciación de producto brutal totalmente Cuál es el tema que luego está la otra contraparte que es que si tiene un valor de rescate el precio del seguro va a subir al final Porque tienes una parte de tren que tú sabes que el producto dura 12 años pero si a los 10 años x cantidad en la cantidad de primas que has cobrado es diferente salvo que haya un siniestro Entonces es como un balance que tienes que tener dinero para pagar a la excepción no el que se muere cuando no se tendría que morir Entonces es complicado el balance y si te hago una pregunta que es muy tonta es muy tonta entiendo que para calcular la rentabilidad de un seguro de vida es un cálculo complejo de un cálculo actuarial no no pero bueno pero dependerá de la edad de una serie de factores de vida una serie igual segmentos país No sé la geografía a ver nosotros ahí es la otra parte de la tecnología que os comentaba antes o la parte de clientes luego está la parte del underwing del riesgo cómo funciona Entonces el seguro de vida se basa en dos variables la edad y el capital asegurado punto y de hecho son unas tablas publicadas por el INE son las tablas de mortalidad entonces Esas tablas son las que se basan toda la aseguradoras en construir su propio prising eso es un mercado de commodity no se basan en la dirección donde vive la persona en el trabajo que hace nosotros de vida o sea porque hay diferentes tipos de actuarios tienes los actuarios médicos tienes los actuarios financieros como tal el seguro de vida al final es uno de los productos más rentables para mover capital luego que es lo que le genera decir Oye esta aseguradora en vida tiene una estabilidad de cartera de 13 años la aseguradora en Gold management hace muchísimo dinero por detrás o sea con lo que es con lo que sacan del del seguro porque hay pocos siniestros hay muy pocos se produce más rentable que se venden como en líneas personales podamos [Música] muere mientras está asegurada efectivamente morir mueren todos deja de pagar es cuando muere Bueno o sea no canceléis la póliza de Life 5 porque al día siguiente en el seguro de vida se muere el 35% la gente que lo contrata y el resto es margin para la aseguradora la aseguradora y otros que quedan detrás Entonces qué es lo que pasa que las comisiones son mucho más altas si lo comparas con seguro de coche por ejemplo sobre de coche puedes hacer volúmenes impresionantes de millones de primas pero es que es lo que o sea es el siniestro las facturas de chapa son las primas menos los siniestros como tal es del 100% o sea en seguros de coche estamos hablando de trading del 100%, 95 100% es decir la aseguradoras tiene un margen de un 5% de hecho las insurtex por ejemplo los Brokers las comisiones que tiene normalmente seguro de coche va del 5 al 10%, o sea como que cuadra todo mucho no realmente en seguro de vida no baja el precio si es tan rentable no porque el mercado no no hace bajar presión justamente No que al final los seguros cambian de precio por la demanda que hay realmente la demanda el número de seguros que se venden y la capacidad que tiene el cliente de negociar la prima y hasta donde la aseguradora quiere llegar entonces así como hay otras verticales de seguros como tú puedes ver hogar salud coche etcétera que los brazos está como al 80% es muy muy elevado en seguros de vida está el 35 Esa diferencia que es lo que pasa con el tiempo el seguro de coches y tú me hablas hace 20 años tenerlos del 60-70% por ejemplo qué es lo que ha pasado que el cliente al final Como un producto muy commodity ha ido apretando las aseguradora seguir apretando han salido comparadores online la gente aprenda a precios y llega un punto que el margen operativo es casi cero o incluso negativo o sea igual el caso de lemona y no sé si la conocéis y seguros hogar en Estados Unidos ha tenido un 120% Algunos años apagado más de siniestros que lo que ha ingresado de primas como tal de que es lemont de seguros hogar una aseguradora parecida porque lemonía es aseguradora bueno luco últimamente también era aseguradora Sí eso es que ellos están en US y luco estaba en Europa eso es que ha aumentado mucho La presión competitiva se ha salvado eso no están los comparadores sí estamos comparadores pero los canales de distribución de vida no son los canales donde tienes una presión del consumidor para bajar el precio Es cierto que me costó si hay en mi experiencia comprando un seguro de vida busqué No entendí nada hacía cotizaciones no formularios de esos que te dan precios no me queda muy clara la diferencia entre Que me costaba 100 euros Y otro me costaba 500 euros Y dices [ __ ] No entiendo nada no y tuve que acabar yendo a la oficina de un corredor amigo mío y me lo hizo muy muy a medida pero medida necesitas un seguro de vida no para entender que cubre que no cubre no que te mueras no porque por ejemplo una putada porque la invalidez [Música] no tienes una responsabilidad no si yo me muero y no tengo o sea los demás es apañan no tú ya mañana sí me muero yo pero si me muero [Música] Pero bueno si me muero tienes un problema tienes varios pero volviendo al tema no con un bebé dices y no Y la que sé la escuela la manutención todo no la vida pues una madre sola trabajadora es mucho más jodida Que de una pareja donde ingresan los dos entonces ahí decir vale Cómo calculas el importe y que vale esto no y está muy perdido y tuve que ir a una persona de mucha confianza para que me explicara que vale qué no esto a ti te preocupa no os digo esto son 100 euros de cuota que te ahorras no Al final el punto de vida se ha vendido tradicionalmente por bancario 100% el 60% los euros de vida Están hincados a hipotecas y productos financieros que es lo que comentabas antes Bernal de Oye si fallezco tengo que pagar el préstamo por eso los bancos hasta hace muy poquito Te obligaban a sacarte te obligaban que tengo varios Entonces el 60% Y luego el 40% restante son corredores agentes o sea en la vida tradicional hay que decir que te hacen la trampa al propio banco porque claro Tienes que controlar con ellos o sea al final es un Tae para esto es ilegal ahora legislación [Música] una trampa te recomiendo que revises tu seguro de vida y tus bonificaciones porque realmente tú haces la operación que es lo que pasa que en los primeros años de la hipoteca del préstamo te compensa pero luego el crecimiento de la prima que tiene la prima con el banco es más grande que el ahorro que tienes por la bonificación del tipo de interés eso es una cosa que en España no se sabe volvemos a tú estabas diciendo que una parte que tú decías no ahí la edad y el importe Y dices no cuidado que nosotros metemos tecnología Exactamente para poder ser más competitivos en precio Sí pero antes que eso estaba explicando Por qué no hay tanta presión competitiva en vida eso es O sea al final en vida porque me puse competitiva porque los canales de distribución son muy tradicionales entonces lo que decía Jordi no O sea tú vas online tienes ahí la página de que os recomiendo que la veáis de Mapfre con 120 productos de vida crecida Plus renovable crecimiento [Música] tengo que poner todos mis datos personales aquí tiene que voy haciendo inventar qué quieres proteger mi familia o mi hipoteca empezamos con las cosas claras mi familia bueno Y luego tienes préstamos similares y demás también puedes cubrirlos porque la hipoteca si no la tienes cubierta Qué pasa Qué pasa si mueres con una hipoteca tienes que cubrirla de vida el banco te dice que tienes que sacarte un suero de vida para sacarte la hipoteca o punto lateral que te cubra el riesgo de muerte es un colateral que es del piso pero no es suficiente pero no es suficiente no es suficiente Imagínate que hay una fluctuación mercado inmobiliario o lo que sea se quedan con lateral que es el piso entonces seguro vida lo necesitan también y lo tienes que contratar vale siento que luego los bancos o sea ahora son mucho Bueno mucho más laxos más flexibles y te dejan cancelarlo a los cinco o seis años imagínate he dicho que hay 8 millones de asegurados en España de dos millones mucho pero eso ahora mismo ahora mismo hay 8 millones o los ha habido es la cartera Total que hay en vida como tal Esa es la cantidad de gente que tiene un seguro de vida puede ser de marido y mujer junto de para ti solo o sea diferente Pero sí volviendo los economics tontos de estos que preguntaba antes no cuánto paga un cliente de media pues aproximadamente la media de la industria 280 y nosotros un poquito más en su vida no al año no y en su vida Pues en su vida pues aproximadamente que son te podría decir unos 5.000 6.000 euros de seguro de vida más o menos ponte 300 euros más luego un crecimiento un 10% anual acumulada 10 años pues 5.000 6.000 euros 10 años Es lo que paga Sí bueno esa es la media así O sea nosotros bajamos de un cliente y te dure 10 años es la leche lo más bonito seguro de vida os estoy mintiendo como un bellaco eh a todo lo que me preguntáis saber Nacho igual te rechazado me quito 4 me añado dos centímetros soy muy sano Ah te están preguntando cuando pesas el precio como lo que es lo que aportamos nosotros la capa tecnología no seguro de vida se aprecia la siguiente forma tienes las tasas de mortalidad tienes el capital a partir de ahí empezamos toda la cadena valor No eso es lo que utilizan las aseguradoras para estimar las tasas netas de reaseguro que es lo que ellos necesitan cobrar para cubrir siniestros en caso de X años de la aseguradora lo tienes la aseguradora la aseguradora le pone una comisión por encima Para distribuir y crear producto hacer Crafting de producto y la aseguradora se lo da un broker final o arrastreator imagínate y ellos lo venden al cliente final eso es como la cadena de valor de cómo se construye el producto no entonces las aseguradora y la aseguradora tienen que hacer aparte de riesgo de mortalidad por la edad analizar otros factores de riesgo Como por ejemplo la salud de la persona el peso a la altura Si eres fumador si corras el fin de semana si has tenido covid Qué profesión tienes que hobbi [Música] [Música] [Música] [Música] [Música] si te viene después sí que te cubre entonces que lo que decimos que en la parte de tecnología lo que hacemos Es trabajamos La aseguradoras este producto Durante los últimos 50 años se ha hecho Exactamente igual que ellos tienen sus Android islands de suscripción de riesgo saben que el diabético si consume este o sea si es uno dependiente si es de tipo 1 de tipo 2 nivel de insulina o sea todo con ese tipo de factores ellos lo que analizan es decir Vale pues un diabético tiene este riesgo Entonces ese riesgo le tengo que dar una sobreprima un precio sobre la prima de un 25%.
qué es lo que ha pasado que realmente la aseguradoras llevan haciéndolo igual los últimos 50 años pero las condiciones de salud han cambiado mucho ser diabético Ahora yo siempre digo que igual tiene menos riesgo para la salud que no serlo y no saber que eres diabético Por ejemplo si eres obeso pero no sabes que tienes el colesterol alto o no sabes que tienes la tensión alta eres una bomba de relojería Y me vas a poner que no lo eres no realmente qué es lo que pasa con aseguradoras que no se han adaptado a cómo suscribir ese riesgo de forma dinámica no ahí te preguntamos 19 puede haber leve puede haber moderado puede haber sido hospitalizado hace cinco meses hace 3 o hace tres años Cómo afecta el algoritmo puedes tenerlo en covid pues va incrementando cambiando el precio continuamente entonces lo que hacemos Es Si he sido grave el covid Sí por ejemplo O sea si he sido grave y ahora mismo estás hospitalizado así hospitalizado en el último mes no te aceptamos No aceptamos ni el riesgo Entonces qué es lo que permite nuestro sistema las aseguradoras tradicionalmente el seguro de vida se contrata con una póliza de papel o sea no sé cómo contrataste tú Jordi Pero supongo que en el ordenador Con Tu colega delante respondiendo a cuatro cosas no si tuvieses una complicación de salud normalmente te hubiese dicho Tu colega Oye mira espérate porque te van a llamar de la aseguradora x que has contratado hacerte preguntas de esa luz y después la innovación que habéis añadido es que decís muchas más preguntas es complicado digamos del proceso hemos digitalizado lo que hace underwiting One Direction o sea una persona que suscribe riesgo un actuario médico que es lo que decías antes lo hemos digitalizado para que sea así 100% para bajar precios para bajar precios y ser más justo con gente que tiene condiciones de salud o profesiones para cubrir a más gente y de forma más sencilla no esperar 20 días son piloto de Aviación para sacarse un seguro de vida Tiene que hablar poco más con una rasuradora de Bermudas porque es complicadísimo porque es piloto avión y es como o sea a ver cuántos aviones se caen pero las bordadoras lo han hecho así tradicionalmente Y es que es un arbitraje o sea muy grande entrar ahí y realmente mejorar la forma de suscripción del producto y cómo le hacéis vosotros con los pilotos de aviones los pilotos que no o sea es que no tienen riesgo o sea vas a la aseguradora y le dices Oye cómo suscribirse a un piloto No pues mira si es un piloto aviación de Aviación comercial tiene esta sobreprima si es un piloto de Aviación me ligera por ejemplo tiene este diferente tipo de riesgo Hay que preguntar esta otra cosa El problema es que la aseguradora está el monstruo que los procesos operativos que tiene para poder actualizar y hacer eso rápido no nos que no le entran la tecnología o sea Ellos tienen que hacerlo de forma manual y tienes que hablar con una persona que te haga esas preguntas porque no tiene la tecnología digitalmente Eso es en el caso del piloto de contestaste Pero si respondes que he dicho que no tenía una profesión de riesgo [Música] cosas así claro pero si por ejemplo [Música] comercial a cobrar lo mismo O sea qué riesgo tiene Dios o sea cuando tienes más riesgo trabajando en una oficina por las escaleras que es el piloto de avión es por como tal entonces ahí Nosotros hemos trabajado en dos partes una parte que es digitalizar toda la parte de suscripción del riesgo y otra parte que es lo más importante cuando tienes que comprarte un seguro de vida que es leer la póliza que exclusiones tiene porque igual puede tener mil y unas exclusiones y cuando falleces tienes una sorpresa Oye qué te va a pasar Entonces nosotros esa suscripción del riesgo la trasladamos a la propia póliza y lo que hacemos es una póliza dinámica que las exclusiones que tiene Están basadas en lo que tú has preguntado antes y lo que has respondido Entonces al final es como un win-win tanto para la aseguradora Porque tienes una máquina antifraude digital que le permite escribir el riesgo de forma 100% digital como para el consumidor porque sabe que lo se cerciora lo que ha respondido y lee lo que ha respondido y dice vale o sea esto tiene sentido es lo que he contratado como tal vale bien volvamos a los economics que este es el podcast más desordenado de la historia estamos preguntando de todos lados tú has dicho seis mil euros en 10 años de vida es lo que se deja un cliente eso es y él has dicho que hay un 35% de siniestralidad o con Cuál es la métrica 35 35% Sí eso es básicamente el coste eso es que tiene usted el margen bruto Es un negocio tradicional sería la diferencia entre lo que paga el cliente y el coste de unos 4000 euros margin que digamos de una aseguradora sería el margen Sí o sea 2000 euros sería el coste eso es seguramente también Habrá más costes de gestión o sea dependiendo de cómo operes y es contra aseguradora con aseguradora tienes un fee si es con caso de aseguradora con una compañía de seguros por delante que pone el papel de la póliza Por así decirlo tienes el coste del reaseguro Por así decirlo que son los 2.000 € por encima de ello ellos ponen un margen que es muy bajito que es sobre Qué es tan bajito cualquier cosa A qué se dedican entonces la rasuradora Únicamente lo que ellos es poner precios a riesgos de forma completamente mayorista o sea ellos la resoludora trabaja con todas las aseguradoras del mercado O sea tienes una aseguradora detrás que trabaja con Axa con Mapfre o sea con toda la competencia entre ellos ellos a lo único que se dedican es a comprar el riesgo de las aseguradoras no es el marrón el marrón más grande se lo quedan ellos a cambio de poco margen Por qué por qué Porque luego tienes la parte web management que ellos gestionan billones de euros o sea un berser hathaway por ejemplo el Flow eso es O sea al final ellos la cantidad de pasta que manejan ellos son good managers o sea en Francia por ejemplo el dueño número uno de Real States o sea son bancos y aseguradoras es un hacha de turno Entonces es donde hacen ellos dinero realmente las aseguradoras no hacen dinero sobre el margen de las primas que controlan ellos [Música] pirámide gestionando activos pu pero como es que no entiendo O sea gestionando activos aunque tengas muchos billions si no te rinden haces que te rindan Cómo es decir tú Imagínate tú tienes una prima de 100 euros no entonces sobre la prima de 100 euros que le pagas a la aseguradora tienes los 600 y los 60 euros que es el margen para todos dividirnos las comisiones cobro yo cobrar la aseguradora cobra el broker cobra todo el mundo y luego tienes una parte se siente € desde el margen Eso es para el distribuidor para distribución puede ser diferente lo que te decía Pero sí más o menos generalistas lo mismo que sea un bancos con los depósitos los inviernos los invierten bonos los invierte en Praga tequiti y los invierten real State los invierten en sus capitales a que no se muera todo el mundo mañana y no tenga liquidez que es lo que le pasó a silicon o sea juega con el Flow lo que hace me estás diciendo que ellos se quedan este dinero claro lo guardan mientras no te mueres ellos guardan ese dinero [Música] realmente yo te estoy mintiendo si te digo que el margen es el 60% es mayor pero es mayor solo para uno de los holders que es la rasuradora Así que lo invierte eso es que lo tiene [Música] que ser muy muy grande porque es donde saca el dinero realmente eso es por eso a tu preguntarios los actuarios se dedican justamente a eso análisis de riesgo de decir cuánto puedo estar gestionando en inversiones por ejemplo para no tener un riesgo financiero si viene un covid y se muere todo el mundo ponte el caso no eso es lo que se dijo que seguro que no en este caso pandemia en general eh nadie se lee esta letra pequeña y siempre hay donde pone el cas tu caso Yo he intentado cobrar cuatro veces de un seguro y no he cobrado ni uno de verdad me han mareado tanto que al final he dicho Todo de vida no de seguro es en general del hogar concretamente [Música] críticas aseguradoras ahí me han funcionado bastante bien no creo que tienes que decir [Música] Entonces los 300 euros que tú cobras sí van a tu cuenta bancaria y tú se la das de estos 300 se los das a la reaseguradora efectivamente cada mes o cada quarter o cada a la aseguradora sí Bueno ahí depende luego la comisión que tengas porque normalmente nosotros como trabajamos casi como si fuese una aseguradora lo que le pago al aseguradora es la prima menos mi margen o sea le devuelvo una parte y luego yo me quedo mi parte de la comisión y es comisión o es un marcapp no O sea nosotros ahí está la complejidad no nosotros lo que hemos trabajado mucho es tenemos la parte de dinámica de writing que es lo que os decía de la parte médica suscripción de profesional y luego tenemos variables Como por ejemplo código postal renta media etcétera que son variables que no se han metido en el producto tradicionalmente con los que jugamos para poder estimar la retención o sea es decir por ejemplo un cliente que paga una prima de 3.000 euros al año y tiene un salario anual de 15.000 pues o es fraude o algo malo está pasando ahí Entonces eso Por ejemplo las aseguradoras no lo controlan como parámetros de riesgo Cómo sabes del salario anual te lo preguntamos así preguntamos y cómo lo compruebes luego no no haces ahora mismo no hacemos doble check pero lo haremos Pero y si no es verdad no me cubre no no no no O sea nosotros eso es un parámetro que no O sea no lo utilizamos para excluirte lo utilizamos para saber qué oferta te vamos a hacer porque yo sé en el mercado como tal nosotros la parte esa que es cracing lo tenemos conectado con otros parámetros de otras comparadores scrappers y demás o El Mercado vemos como de competitiva nuestra oferta para este perfil de cliente y podemos ver si podemos apretar el margen o no podemos apretar el margen en base a tu idea de la retención que tendrá este cliente Sí o sea bueno eh retención caso de la mortalidad en este caso no en este caso esto es en mi caso de saber mis economías como va a impactar a mis economics no los de la aseguradora como tal por ejemplo entonces puedes asumir un poquito más o menos de margen eso un cliente que cobra 300.000 euros al año con de 3000 euros al año 2000 a mí me compensa igual bajarle el precio el primer año para tener un descuento de captación muy bueno y tener una retención de 10-15 años porque sé que este tío seguramente no se vea ni la cuenta bancaria todos los días O sea la veo una vez cada tal Ah pasamos el recibo el seguro han pasado el recibo el seguro y no te das cuenta pero luego tienes los que van al dedillo que te bajan que todos los años te llama y te dicen Oye tal Quiero bajar 5 euros el tal el seguro y todo y entonces tiene una retención mucho más complicada porque se van a rastreator comparan el seguro hablan con siete aseguradoras y se dedican a apretarte al máximo y este no lo quieres lo quieres pero sabes con lo que estás jugando de que no puede ser todo el mundo queremos crecer aquí eso es lo que parece la pregunta Yo me pregunto toda la gente responde todas estas preguntas porque al final es una experiencia al final depende mucho de ti o sea al final si tú tienes una profesión de riesgo te preguntaremos más si tienes enfermedades te preguntaremos más si eres un tío sano Te cuidas te preguntarás muy poco ya que estamos qué correlaciona más con la muerte o sea Cuáles son los inputs que tienes a ver si nosotros ahora mismo te permitiría si tiene que tenemos mucha experiencia en siniestros hemos tenido muy poquitos siniestros muy muy pocos o sea cuando te digo muy pocos menos de 10 ya pero bueno Pero al menos hablando con la aseguradora tendrás claro Cuáles son los inputs o las tablas solo las tablas o sea y ahí ves realmente Cuál es la tasa de mortalidad por edad y ves cómo va creciendo impacto pero realmente el tema es que no es por la zona sino es porque la de la demografía de esa zona hace que esa gente pues tenga una profesión diferente por ejemplo si tú vives en los picos de Europa es posible o en Asturias es posible que tengas por decir algo generalista que puede sonar más no pero es posible que tengas un índice de que seas minero o tu familia haya sido minera en el pasado Entonces tienes una mortalidad un poco más elevada Cuál es la causa de tener una mortalidad más alta que seas de Asturias o que tengas una relación con aversión minera a tu familia en el pasado entonces ahí realmente es la pregunta no O sea un sitio de otro no es que hay muchas variables diferentes genética la profesión en el pasado la profesión de la zona donde vives que es diferente tiene un riesgo distinto Pero si tú ya le estás preguntando a la profesión por qué vas realmente hoy pues buena pregunta o sea realmente buena pregunta macho es que sabes lo que pasa que esto es súper curioso en los seguros de vida pero que nosotros muy abiertos en contarlo el tema de dinamic and the writing y cómo lo hacemos y demás pero es que para ellos es un secreto o sea Ellos nunca van a abrir sus tablas actuariales nosotros es una barrera de entrada Sí nosotros una barra de entrada que hemos roto completamente y trabajamos mano a mano con aseguradoras y las aseguradoras en desarrollar el producto de esta forma si no es imposible que Axa de sus tablas actuales o sea es imposible Axa como te digo una aseguradora rga o cualquiera es aseguradora no trasladar lo tendrías que aunque pagases millones de euros porque su negocio es igual pero si su único impacto en las tablas de vida qué importan No porque luego parámetros a mayores de las tablas de vida como tal que es la profesión que es el peso que tienes etcétera esto lo tienen también ellos eso es la soldadoras lo tienen lo que pasa es que lo tienen de una forma Pues a papel o sea literalmente te llama una persona como un libro adelante y te pregunta Perdona cuánto pesas bernate cuánto si hay alguien que tenga la paciencia convencer a un aseguradora [ __ ] todo el su histórico de los últimos 30 o 40 años de muertes de salientes no y todos los inputs que puede generar de estos de estos clientes puede llegar a generar un modelo no que eso es lo que hacemos para mejorar y optimizar eso es lo que hace eso es lo que hacemos nosotros literalmente y luego la aplicación puede haber sido 100% hay mil tipos de aplicaciones Pero no me has dicho que no te abren las puertas de la base de datos nosotros O sea que nadie ha conseguido abrirla nosotros los primeros realmente por ejemplo en España que hemos conseguido llegar a ese punto al histórico Sí habéis llegado el histórico Sí eso es pero no nos lo cuentas no la historia que nos lo cuenta y alguna anecdótico alguna cosa que te haya sorprendido de correlacionado con más desde realmente Es que todas las cosas aseguradoras y es que se les cae la cara de vergüenza decir Oye le estás pegando una hablada aquí a un diabético Por qué Ah bueno es verdad tenemos que actualizarlo o sea ese estilo no O sea decir es que es lo que pasa es que la industria aseguradora es ganan tanto dinero que es que es típica industria como la banca que no les compensa ahora los nuevos bancos están entrando [Música] están apretando y ahora ya pues no es de vida los que ganan dinero eso es o sea ganan dinero del coche ahí las aseguradoras han llegado un punto que no les queda otra de tener otro mecanismo analizar el riesgo con sus clientes que es lo que te iba a decir No ahora ha habido los últimos años varios casos de aplicaciones móvil que te traquean que luego mandan estos datos quizás Sin tu conocimiento permiso a las aseguradoras ven tu tipo de conducción te ayuda noticia el precio y eso Gracias a los Y si Yo calculo 8 millones de personas por 300 euros por 12 no por 12 no 300 Son 2400 millones de euros eso es como 4000 euros en España en España primas bueno primas primas con un 70% de margen a un 70 y pico sí sí mercado enorme como 3000 más o menos de media porque luego tienes que Añadir seguros colectivos no que bueno pero en torno de salud [Música] colectivos Ellos tienen unos de un 100% y lo dice públicamente ellos no ganan dinero de vender seguros y dinero pues ganan dinero de la suscripción que tienes a Alan por separado de los servicios añadidos que tienes que pagas una suscripción como tal a mayores del seguro y ganan dinero de la suscripción por eso tú cuando ves los economics de una insurtec por ejemplo no son comparables Alan gestiona millones de euros pero es que el margen que tiene Alan por ejemplo igual es comparar un insurtec que factura la décima parte que hablan en reven entonces aquí la siniestralidad te da igual parte sí realmente como tal Entonces de qué te sirve tu algoritmo No es que no acabo de entender esto no sé de qué sirve tu algoritmo Si tú no tienes riesgo real le da igual porque porque asegura igual un piloto que un que un día no no no no no O sea realmente el tema es que la aseguradora como tal tú en caso de en caso de O sea imagínate que ahora empieza a meter agenda online y no hago preguntas que es el clásico que ha pasado en otros países tres preguntas y empiezo a vender como churros las instalía empieza a crecer una burrada entonces ahí o sea realmente a mí la instalidad no importa no me importa en mi balance pero sí que me importa por la relación con la aseguradora Porque si yo empiezo a meter fraude y la aseguradora mañana pierde mi confianza todo es histórico que he ganado para montar mi tecnología lo pierdo pierdo la confianza del mercado y me barren o sea desaparezco entonces las inestabilidad sí que me importa desde el punto de vista de lo que queremos construir más a largo plazo pues una cosa que tienes que cuidar o sea la aseguradora aquí no es no la explotas es tu Partner o sea es una persona que o sea es una compañía que te está ayudando a crecer y que la necesitas 100% no no tiene por qué ser grande no no porque no sale nada al revés entre dinero en tu piel eso es entonces de tu bienel me has dicho que cobras 300 euros por cliente eso es hemos hablado del margen bruto lo que tienes que devolverle a la aseguradora y el coste de adquisición ahí no hemos entrado vale entiendo que es tu actividad principal es la adquisición la distribución de los 300 Cuánto se quedan en tu banco y cuántos se van a la restauradora más o menos pues quién se van a la aseguradora quedas tú depende del año de la comisión pero más o menos van por ahí los tiros más o menos es como podríamos decir eh en torno a un 60% de media 300 euros se quedan en tu banco y 100 se van a la restauradora tú no tienes suficiente volumen como para poder reinvertir y ganar tener una ganancia financiera bastante tienes como para pagar el coste de adquisición del cliente [Música] pero básicamente al final tenemos eso eso nos quedamos el margen y con ese margen pagamos cac y luego esa retención a todos los años restantes a cobrar pasta vamos al capítulo crack cuando recuperas el coste que sirven un cliente pagan cada año el cliente O sea si te doy el Blender de lo que es el payback mezclando la cuota mensual y la cuota anual descontando [Música] anualmente Vale ahora mismo no no porque la gente elige anual para quitárselo dinámicas de dinámicas consumo tradicionales mi madre por ejemplo para mal entonces mucha gente de 50 y pico 60 60 [Música] Pero bueno hay mucha gente así tú compras offline menos el seguro de vida el corredor de la esquina no pero sí sí Al final el cac nosotros si haces el blende payback como tal el payback nuestro es como en torno a nueve meses no sé que os gastáis 150 euros un poquito más en menos de 200 euros en captar un cliente torna 200 primer año no ganáis nada Eso es bueno ganamos un margen muy pequeñito casi nada y luego a partir de ahí nueve años de promedio No creo que has dicho Sí ya tu margen no sobre el eso es sobre la prima vale nosotros nuestro modelo porque las comisiones son muy diferentes a lo que es el seguro de coche en la piel arriba del todo está tu revenuemisión nosotros vemos la comisión no la prima vale en la comisión y luego por debajo tienes el cack y el caca ellos a nosotros adquirimos por muy diferentes canales tenemos Brokers con revengers tenemos partners con un cpa Y tenemos en nuestro canal directo con nuestros costos de Google con el mix orgánico y dpi Y a partir de luego tienes la gente de ventas Obviamente que llaman los pesados que comentabais antes que ya van ahí diciendo llaman cuando yo he dejado un móvil [Música] estos llaman para cerrar el dealer y hay gente que tenemos un mix pues vendiendo de la edad y todo pues hay gente 100% online que no quiere que le den el [ __ ] y hay gente que contrata pues a través de George que le llaman sino un día es poner el teléfono de verdad y [ __ ] la llamada en directo Ya pues igual ahora sinceramente como eje que sabe que está seguramente [Música] soy Guillermo No te preocupes Perdona entonces al punto del cac o sea nosotros el cac tenemos todos los costes esos luego porque claro es un proceso de formación no porque la gente no sabe mucha lo que busca Le tenéis que educar luego hay muchas preguntas Quizá lo hacen en varios pasos quizá hay que tener una conversación en casa no porque es una decisión familiar a veces o sea es un proceso que no es no parece trivial no es súper impulsivo eso es y tú contratas mes a mes puedes cancelar a mes dos el compromiso inicial es muy bajo y ahora tengo aquí una oferta de 10 euros con 21 al mes no sí al mes y yo podría decir okay 10 euros nunca pienso en lo malo si no es bueno haría lo que hago eh experiencia personal si te pasa algo así y lo ves cerca dices Oye que puede que me puede pasar entonces lo tomas qué me puede pasar lo peor pues me muero ya no no pero colgada Oh al revés o imaginate se encargaría de todo para ti para tu vida que también pasa entre se contratan seguros de vida para que como no tener [ __ ] a la familia Sí sí O sea hay mil casos o sea no solamente proteger a tu familia Pero el eco founders por ejemplo tiene un seguro de vida para que en caso de fallecimiento para no darle las acciones de valoración [Música] alder Imagínate tú falleces y Jordi en vez de tener que trabajar con tu familia o la persona cree tal pues ahí directamente hay un sobre de vida que se ejecuta y se te venden le pagan a tus familiares las acciones y las recupera la empresa vale la gente siempre da un número un payback concreto un número fijo y en realidad esto es algo que varía cada día seguramente si ahora miras Tú dashboard igual te caes de la Silla no O sea no no es un número estático no y normalmente es una dicotomía Entre cuánto quieres crecer Cómo de agresivo quieres ser no y y cuál es la rentabilidad que tienes en la caja y también el dinero que tienes en la caja pues tiene influye mucho en eso no también cuánto riesgo quieres Si nosotros de hecho hemos pasado por las dos etapas realistas o sea Nosotros el año pasado hyper grouth levantamos los 6 millones de Sid a principios del 22 antes de que cayera todo a tope pum o sea de queremos a levantar pero sí mucha suerte sí sí sí sí 6 millones Puma a tope un crecimiento de equipo a toda velocidad da igual no mires payback no mires O sea a todo cuando te pones a decir Oye vamos a preparar la ronda nosotros estamos preparando la ronda en mayo del 22 en el momento bueno Nosotros levantasteis también ahí Ahí decidimos salir a levantar y costó y costó Entonces nosotros preparamos mayo 22 y salimos en junio dos semanas estuvimos porque dijimos voy a perder tiempo a levantar con el ecosistema así como está porque de repente la gente ya no quiero facturar millones de año tras año Ahora quiero que tengas un 20 x del tics o sea una brutalidad así y ahora te veo los paybacks y te veo todo etcétera entonces eso cambió mucho y pasamos del hyperglow de estar en el de muy bajito y con un payback de por encima del año ahora que tenemos un típica súper sano y un payback piriot que sí que es estable o sea igual un mes te hago 7 otro mes te hago 10 otro mes tengo nueve pero sí que inestabilidad muy buena por qué porque al final nuestra teoría y enchufe que eso pasa casi todas o sea la onda insurtech todos crecen a toda velocidad cuál es el problema y la suerte nuestra que el problema del seguro es que tienes sprise given entonces para seguir siendo posición 1 bajas precios bajas márgenes empiezas a cobrar menos empiezas a cobrar tu margen las retenciones seguro de coche seguro de salud son nefastas o sea de 1 a 3 años máximo entonces claro el primer año todo es muy bonito pero cuando la cosa empieza a evolucionar dices Oye es que O tengo mucho dinero o no O no crezco Y eso es por lo que muchas veces Insurance es un negocio a largo plazo no es un negocio de esas que puedes meter a la gasolina ver resultados en un año los económicos están muy estudiados o sea con tanto actuario de golpe volverse loco y empezar a romper los de alt TV cax en Así tiene mucho sentido en ese sector cuando ya se sabe clarísimamente el dinero que se va a hacer por cliente desde el primer día pero porque lo dices o sea concretamente o sea cómo ha aseguradora lo dices tú no como aseguradora está muy claro claro entiendo que vuestro modelo eso es 2400 millones de euros vamos a quedarnos el 10%.
ese Son 240 millones de euros en España vamos a conseguirlo en x tiempos pero van a estar contentos y van a recomendarnos a otra gente exactamente al final qué es lo que somos la pata digital entre comillas somos como la pata digital de una aseguradora que siempre le encantaría tener aseguradora pero que no puede por recursos propios o sea y crecer el futuro de la aseguradora no efectivamente o sea su distribución será digital Eso es bueno digital o no digital pero también asistida y tú al final un corredor tradicional Tu colega para vender un seguro de vida tiene el mismo en enseñarte las exclusiones él como vendedor que tú como comprador entonces ahí nosotros también trabajamos con el canal tradicional de la mediación de corredores seguros en los que le damos nuestro Sas para que ellos vendan nuestros productos Entonces nosotros al final tenemos una suscripción por el software o un pellizco de y es vuestro seguro o venden otros no es nuestro seguro ellos venden tu seguro como podrían vender el de vender compañía y qué split tenéis ahora mismo de fuentes de clientes has dicho eso no Brokers has dicho directo dentro del directo había pago y orgánico que más canales tenías y más o menos tienes como alterno disparoships que es gente que vende tipo afiliados eso qué porcentaje es por ejemplo más o menos pues muy pequeñito que los comparadores en España tiene una contribución pequeña en nuestro modelo vale el broker el broker es te podría decir en torno a un 20 más o menos vale Y luego tienes directo todo entero que lo metemos en un bloque que es con un 60% más o menos orgánico y que es mitad mitad o es más mayoría para más o menos más o menos mitad orgánico lo hemos trabajado mucho desde el día 1 es clave para nosotros mucha búsqueda es un activo Sí es bastante búsqueda bastante búsqueda O sea no búsqueda súper de gente que está buscando el seguro de vida comprar ahora ya sino que realmente tú tienes muchísimos públicos Target o sea gente jubilados todos los topics alrededor de gente de la gente que es jubilada la gente que se está casando la gente que está teniendo un hijo embarazada etcétera tienes públicos para [ __ ] donde quieras entonces trabajamos diferentes ramas de orgánico para para estar en el segmento objetivo más de un mercado aparte de España estamos en Francia también saliendo ahora también Italia y Portugal con unos mercados no hay empresas como la vuestra en estos mercados no hay competencia no hay Competencia por qué crees que es esto Pues mira Eso es malo en general cuando no hay competencia Es malo eso es hermano Eso es malo excepto en casos o sea nosotros no hay competencia con matices en el sentido que tú lo que tienes es un broker tradicional muy grande que estás Semi digitalizado por ejemplo que eso puedes considerar la competencia Quién sería en España en España Pues que en España es algo que pasa que es mi digitalizado lo voy a decir global finance por ejemplo es una correduría que hace bastante volumen o sea mucho volumen pero lo haces semi digital Aunque tienen formas online tiene una comparativa y luego te llama un sdr y hace todo el proceso con la aseguradora por detrás pero no tiene la dinámica de write O sea no es digital Por así decirlo en Francia ahora mismo tienes Hall Brokers como abril por ejemplo que es un corredor mayorista lo que se llama que hace lo mismo tienes un Ford online etcétera entonces me dices hay competencia si hay competencia de ese estilo pero una competencia como una insurtec como tal de que lo estoy haciendo Exactamente igual de Mercado mercado de forma significativa [Música] a la gente que se muera aquí que la gente que se muere en Francia en España Italia Sí pero es independiente los precios pero también tiene que ver la capacidad de pago de eso más altos precisamente más altos pero es un poco más alto Sí y el tema es que el capital por ejemplo que se pide en Francia es más alto la renta en Francia más alta entonces la gente en vez de pedir 125.000 pies 175.000 entonces sube la prima media también no hay regulaciones raras ahí sí sí sí sí sí sí O sea al final nosotros estamos sometidos al regulador lo bueno Pues al final Pues tú tienes que enseñar tu split de cartera Con qué aseguradoras estás vendiendo Cómo estás vendiendo en toda la parte de compliance toda la parte de protección de datos no puede estar en servidores fuera de Europa por ejemplo vendiendo O sea tienes y la forma de vender no no te puedes llamar a la gente y decirle que se va a morir Bueno ahí o sea Ahí sí que bueno toda la parte que vosotros sabréis también tiene cierto dos niveles de protección que no puedes llamar cuando quieras a quien quieras que te deje el formulario hay una nueva política que el cliente tiene que aceptar puedas llamarle como tal protección de datos Pero bueno cada uno ahí lo tratamos como no queremos consideramos porque hay que vender y ahí hay ventajas Fiscales en el seguro de vida en España no en España concretamente no y a mí me contaron una vez una milonga que se llamaba unit link no sé qué sí que eso tenía que ver con el seguro de vida es la leche eso me tendría que haber mirado Eso sí sí pero tenía que ver con el seguro de vida Esto es un seguro de vida ahorro o sea es como un vehículo pongamos imagínate como una montas de pensión y seguro de vida y está exento en caso de fallecimiento de tributación en el impuesto de sucesiones Ah pues Quizás por ahí me sonaba que había la leche está muy bien o sea de hecho lo muchísimos Guatemala managers en vez de ofrecer sickups por ejemplo que ahora está bastante azotadas están metiendo y dicen Oye sácate un United link que vas a tener una extensión fiscal en el futuro que volverá a estar perseguidos por Hacienda dentro de 15 años y volver a limitar el tema es saber cómo estará la fiscalidad cuando te mueras Exactamente eso es lo complicado que nunca sabes claro Hay una empresa en Europa que se llama luco que salió hace poco no nos comentabas antes de empezar a grabar que ha entrado en bancarrota y era aseguradora ella se habían comprado una aseguradora y eran directamente tenían todo el proceso integrado Entonces qué pasa cuando se cae la aseguradora es que me queda con esa duda no se cae la de tus estaba pagando una cuota y de golpe se cae la aseguradora Entonces qué O sea realmente ahí tú tienes Por una parte o sea cuando tienes cuando imagínate luco Imagínate que quiebra y no le compra nadie en este caso le compra admiral que es una aseguradora inglesa Entonces ellos asumen el riesgo del pago de los siniestros y no pasa nada o sea es como a continuación también Es verdad que en el seguro de vida Esto tampoco es tan grave porque relativamente expuesto poco capital Comparado con lo que te deben Si te mueres no Claro pero por ejemplo en el caso de luco no O sea que yo no conozco a ninguna que haya quebrado así tal pero me puedo imaginar Cómo es el proceso al final tú tienes tú como aseguradora cuando te quieres sustituir como aseguradora necesitas tener capital regulatorio que es un capital que tienes que las reservas en el patrimonio neto pues me pillas porque depende del mercado Pero creo que es como el 20% de los fondos propios totales que tienes dinero el 30% o el 40% depende al final que tiene que garantizar una liquidez una liquidez Entonces al final tú tienes ahí luego también hay fondos de compensación Entonces al final ellos lo que tienen es un mínimo de reservas en caso de quiebra para poder seguir pagamos siniestros en caso de seguros hogares es diferente porque el siniestro es continuo no es que caso seguro de vida es diferente también porque puede ser que estallamos 25 o 6 al año o como pase pero normalmente lo que pasa Ahí casi siempre Son movimientos de cartera que le compra otra aseguradora como pasó con silicon no que te compra un banco u otro ASUME las carteras de clientes y listo en caso de lucro fue Igual me compras Mira le integró y ya está Entonces vamos de la historia corporativa donde nace este proyecto vosotros venís de un de un bici eso es o sea mi socio ya hago yo justamente venimos de mundeventures que es un fondo que se dedica únicamente a la inversión de insurtech y es suerte que especializado más grande Europa gestiona 600 millones y es el fondo que se dedica a inversión O sea es el fondo más especializado te podría decir únicamente invirtiendo ensuretec y tienen ahí luco como inversión por ejemplo en el pasado sí venían a luco como inversión y mucha más wefox que igual suena que es la aseguradora la suerte más a Europa Urban Jungle e Inglaterra muy diferentes no O sea Track Por ejemplo si Technology diferentes tipos de insurtex Y entonces ahí Bueno pues yo conocí a mi socio antes porque mi historia Es que yo antes montó otras startup que no tenía nada que ver con el mundo de los seguros montamos una plataforma como caffler igual os suena No pero vamos ofreciendo servicios para coches con pickupán Delivery para grandes compañías Carl Club eso es extra Y entonces ahí básicamente o sea bastante más pequeñita entonces ahí montamos una plataforma que lo que permitía es decir es una flota de telefónica quieres gestionarla hacer un servicio de lo que sea un cambio de aceite que luego lo ofrecíamos como perk empleados de la empresa cuando la gente iba en coche a la oficina que estaba huellas de unos años ahora ya no va nadie sabe muy bien porque tú llegabas Y no van en coche o no van a la oficina y entonces al final lo que hacíamos era llegaba llega una persona te recogía el coche te hacía el servicio y te devolvía y luego ahí teníamos que básicamente en función de lo que tú de lo que nosotros datos que recogíamos del coche podíamos ofrecerte mantenimiento predictivo de cuándo y vas a necesitar un cambio de lo que sea el caso que levantando pasta para meter el startup conocí a mi socio fui a mundi a hacer pichin justamente a tu especie estaba en el bici Sí eso es tú eres el emprendedor Eso es en para mi empresas anteriores fui allí le conté la historia tal no sé qué y hago muy desde el principio me dijo tío esto que estás mandando es una [ __ ] típico de bisis [Música] tú me pareces de [ __ ] madre es un tío cojonudo Y tal Pero esto que estás mutando No Mola entonces efectivamente llegó el covid nos pegamos la [ __ ] padre realmente no conseguimos levantar eso ya sabía estaba adelantado la bola de cristal no pero justamente Bueno pues está levantando y tal nos conocimos al final las cosas tal y yo dije Bueno pues me voy al mundo de bici que me apetece probarlo y tal le escribí me dijo sí sí O sea evidentemente con nosotros tal no sé qué entonces con qué rol y Estuve allí pues te voy a decir como no sé tío bisiestos o sea básicamente una vez tanto de analista asociado Por así decirlo está estaba ahí ayudando o sea sin literalmente sabiendo que iba a hacer con mi vida pero cobrando en sueldo Sí sí claro claro no estaba a la Caridad y Estuve allí y básicamente después pasaron unos meses estábamos viendo y yo no paro de ver sabes de esto y entonces estamos viendo justamente pues oportunidades de inversión de cosas parecidas y vimos un Live parecido en otro mercado que no es el europeo Y empezamos a ver en Europa empezamos a ver los economics así seguimos tío esto es un casco que te cagas o sea Live Insurance Esta es la leche vamos a ver si alguien ha hecho en Europa como tal y haciendo Market research y tal nadie lo había hecho y dijimos tío Pues venga pues lo montamos entonces ahí nos pusimos manos a la obra los 12 desde el principio bueno Yago estaba en el fondo todavía desparecidas no tengo 25 y él tiene [ __ ] Me mata si no tío pero 39 por ahí o sea nos llevamos unos añitos y entonces yo me salí el sillón desde el fondo unos meses realmente y al final dejar una posición de Parra en un fondo tiene que estar seguro del mood que haces no Entonces me salí empecé a montar el empezamos a montar el equipo fichamos al cto Pero tú solo sí es plural empezaste tú solo primero Con qué proporción entre vosotros más o menos igual más o menos igual pero tú un poco más a ver un poco más y un poco más pero más o menos igual es que esté poco más es importante sí sí sí sí pero bueno rompéis el 50 50 vamos Sí sí cambia la gobernanza luego ya cuando entra en bicis Italia cambia no cambia un poco sí pero vamos luego ya al final el gobernante todo estamos diluidos y luego nos empieza a cambiar Y tal Pero sí pero al final Empezamos cto el que venía de factorial justamente y ahí pues empezamos a rodar o sea levantamos una primera ronda presid de unos 700.000 euros con quién con business muy top ahora y nosotros tenemos mucha suerte porque son misas Angels que nos echaron un cable y gente que os viene del sector El que era el director de marketing gamble para varios países en Europa y ahora es el ceo de una de un grupo hotelero o directivos de bancos también y banca aseguradores y gente que controla mucho el sector y el bici de donde venís no invirtió inicialmente [Música] orgullo Bueno o sea no quisimos no no sentimos la necesidad por Cómo fue sin caras cuando un poco o sea levantamos la primera que queremos que pase con Angels No queríamos bici al principio del todo y Buscar un poquito de smart Money entre ese más o menos Smart de si o sea echa un cable de vez en cuando y lo montamos contratamos al primer equipo cuatro o cinco personas Luego pasamos de cinco a ser 15 empezamos a traccionar lanzamos al mercado en septiembre del 21 y 6 meses más tarde levantamos así con de 5 millones y medio con singular como único inversor fue o sea él solo ahí no estaba mundiaventus todavía no no damos los 5 millones y medio seguimos escalando vino el cambio de Mercado total y absoluto reajustamos compañía en términos más de Oye vamos a ser más rentables vamos a crecer Con sentido realmente más rentables no significa rentables quemando menos dinero y haciendo que dure más el capital que acabáis de levantar exactamente al final nosotros para nosotros rentabilidad como decía antes como es la rentabilidad que tengo yo con respecto a la adquisición del cliente porque luego la retención es como un casco que lo tienes ahí y te va generando un ring como un Sas no O sea está pagando pagando pagando y lo tienes entonces al final Bueno pues reajustamos y demás y ahora hace tres semanas levantamos 6 millones en las que otro mundo 10 millones 10 millones hemos levantado Hace tres semanas lo publicamos de tres semanas lo cerramos hace mes y medio y ahí ha entrado singular de nuevo mundo yventures y global Brain Corporation que Sony esa PlayStation [Música] vale Y cuál en la en la ronda sí Cuál es en vuestras métricas cuánto cuántos clientes teníais qué tenéis hasta aquel momento Pues mira de aquella estábamos con una facturación total te podría decir déjame [ __ ] los números tío Demente pero estábamos en revenido total anual de unos 200 y pico 300 anuales 300.000 sí comisión y cosas re ha venido algo de volumen Sí sí sí ahí estamos sí por ahí 200 y algo sí más o menos vale Y luego hasta hicimos un 10 x para levantarla más o menos sobre el anterior o sea tres millones sí Bueno un poquito menos pero por ahí que son unos 4 millones de primas dos y medio ponle más o menos de revenueva vosotros Bueno sí no O sea no porque las comisiones nuestras es un sistema un poco diferente porque nosotros dependiendo del Canal tenemos comisiones más altas de primer año que de sucesivos y en otros canales tenemos comisiones diferentes Entonces el mix de comisiones en revenue que es lo importante estamos como en torno a dos millones dos millones y algo para levantarla [Música] en dos millones de interanual o de o de cierre del año pasado no de cierre eso es el Front de diciembre del año pasado vale seguimos en 10x de diciembre sembré cierras de 12 meses estamos ahí y cómo ha sido el proceso de levantar esta ronda ahora en este momento de Mercado que parece que qué más complicado que no pues la verdad es que o sea vamos hemos tenido al final el problema que tienes en encontrar un fondo que entiendo tu negocio porque al final tienes de hecho ha pasado mucho no a muchas crisis que han sometido en la ola insurtec del furor y tal Y luego han dicho pues pasó con Axel y luco por ejemplo ya ha pasado con muchísimas y va a pasar seguramente no se meten ahí con hyper no sé qué sin entender el negocio como tal Entonces al final Nosotros hemos visto el pase de la frustración de hablar con generalistas que no entienden el modelo como tal Y que al final por la incertidumbre del mercado lo que hemos visto nosotros en el family Racing último es que los bicis les cuesta como seguir entendiendo sabes Ya cuando se les complica un poco se le hace un poco bolas como Bueno mira es que ya hay tantas oportunidades en el mercado con unos precios tan bajos que para qué me voy a preocupar a entender este negocio como tal hasta que das con los expertos de insurtec que sí que hay bicis que son expertos insurtec que han invertido mucho Y entonces con eso sí que hablas pues mucho más el arroz y tendido y entienden el modelo y Y bueno pues hay algunos que les pueden encajar más los pueden encajar menos Pero ha sido durillo estamos tardado en levantar el brillo tampoco me puedo quejar no pero unos seis meses más o menos levantar la ronda y luego múltiplo entre la City y la a has visto mucha diferencia bueno que es que tan temprano en las siete múltiplo casi no existe no existe no pero pero en la hay que nos hemos ajustar un poquito el cinturón no voy a engañar yo creo que como todo el mercado no pero sí sabe que ajustarme un poco y ver lo que te compensa realmente porque el múltiplo Cuál ha sido habéis levantado 10 voy a hacer números de servilleta No pero si habéis levantado 10 y facturabais 30 40 por ahí por ahí tiene que estar no O sea entre 15 y 20 veces entre 15 y 20 veces digo hago yo mis números sin tener ninguna formación vamos a analizar luego el frame a ver si nos dice que no pero sí Bueno o sea es lo que el mercado que está más complicado que hace un año y medio dos hace hace año y medio estaban levantando insurtech sabes las ramas y nosotros levantamos en días sabías de días porque porque haciéndolo buen equipo pam pam pam pam pam ya estaba y el plan Cuál es ahora el plan ahora es internacionalización o sea Francia que vamos a abrirlo hace 4 meses es crecer Francia es nuestro primer Food print internacional o sea que muchísimos learnings y ahora estamos con Italia Portugal también para lanzarlos como tal nuestra idea es consolidar esos cuatro mercados es la idea que tenemos de expansión como tal los mercados que son relativamente parecidos en go to Market que son relativamente parecidos en su estructura de producto hemos conseguido partners que nos apoyan croscants O sea que tenemos un parque es francés y nos puede apoyar en Portugal y Italia reguladoras Entonces está muy bien y luego la idea con esta es consolidar España como mercadoya o sea posicionarnos muy muy bien unas métricas mucho más fuertes para mejorar los márgenes desplantes integrar la aseguradora o del riesgo asegurado no no porque eso tienen que ser una tentación no es una tentación que todo el rato dinero esto que levantar igual 20 para meterlos en el balance sin tocarlos que esto es parte del argumento que hacía la que se murió luco eso me decían que necesitamos levantar mucho capital y no lo pudieron levantar se aparte de eso justificación es que no consiguieron levantar un dinero para un negocio que sí que requería mucho capital que es que tu balance sea muy fuerte Ese es el tema que el hecho que no lo puedes tocar hace que sea mucho menos rentable el negocio financiero que decíamos al principio y sobre todo financiero el visible antes de La regulación utilizaban este dinero seguro para sus propios negocios pero ahora que no lo puedes tocar Claro que es horrible ha perdido mucho es decir ve a darte tres kilos de tocar seis de los cuales tres no vas a tocar evidentemente y al final Cuál es lo que compensa que yo ahí Bernardo que dices Yo estoy el primero tentado que siempre digo hay agotis nos convertimos en aseguradora tal no puedes [ __ ] un segmento de jóvenes que no no te compensa Porque si tienes que levantar la pasta regulatoria estás mucho más expuesto al regulador o sea ahora Estamos como unas semillas voladora distribuidor pero que al final regulador a mí me ve por encima O sea no me ve no me está ahí encima Entonces es un rollo y al final la contraprestación Qué es tampoco es tanta porque realmente la aseguradora luego yo como soy muy pequeño y no me gustaría llevarme riesgo tendría que rasurar el 100% de la prima que es lo que me llevaría de media te llevas un 5% más hay un 5% más de Take rate montar toda esta pirula no te compensa no O sea realmente entonces vuestro foco es expansión crear una marca cuatro países eso es y cuánto hay de facturar en tres años Cuánto es la facturan tres años Pues mira Nuestro objetivo al año que al año que viene realmente es estar en torno a los 20 por 10 Sí otra vez dos años y el payback se va a mantener queremos que sí mantiene Dale tiempo Dale tiempo para que claro Bueno hay veces que baja o sea y campañas cuando consigues hacer marca por ejemplo en Hoy hay cosas que pueden hacerte bajar sistemáticamente el cac lo que pasa es como quieres seguir creciendo y meter presión Pues siempre estás explorando un tiempo pero conseguir un impacto de marca sostenido en el tiempo sobre todo lo veréis creciendo claro y hablando de marca por qué cambias de nombre para que tuvimos ahí un pequeño conflicto con una aseguradora que nos demandó para cambiar el nombre o sea no teníais el trademarc bien hecho sí lo tenemos bien hecho pero así nos demandó y era más barato un conflicto de porque existencia de marcando y ganó no el juicio decidimos echarnos atrás decir Oye cambiamos el [ __ ] para montar un pleito para todo que dura tres años vale si yo voy a crear un plan de cuit y bueno si Quiero vender la compañía o lo que sea dentro de cuatro o cinco años que tenga una sentencia en 45 años que me diga Oye tienes que cambiar la marca estás muerto o sea Ahí sí que estás muy mal no le pasó a alguien que conocemos mi empresa anterior y pero o sea por tocaros las narices o Había algo de fundamento ahí las narices porque al final hace ruido y es una soldadora de vida me hacen ruido tocan las narices y Bueno pues aquí es un nombre que ellos usan este get Life no son uno muy parecido a get Life vale vale vale vale vale porque debe ser fácil de saber quién es No si se parece es muy fácil me encanta el nombre pero tío somos muy pequeños todavía mejor construir algo que tenga sentido y cambiando el nombre ahora curioso porque tenéis toda la jerga Bueno tú tienes toda la jerga de bici O sea tú estás muy bien Es mucho del mundo se me ha notado [Música] debes hacer bien se nos da Bueno al final ves la cara del otro y dices le está preocupando esto esto otro y en la forma de construir el deck también haces decir Oye quiere ver esto esto y esto y esto no le va a gustar vamos a esconderlo vamos a cambiarlo Sí sí O sea te ayuda te ayuda a haber estado por los dos lados te ayuda pero tú eres abogado y economista de formación es correcto esto que hace muy poquito porque has dicho que tienes 25 años a ver yo llevo currando desde los 19 Sí pero estudiando Hasta hace muy poco no porque este doble grado a terminar hace tres años y la empresa lleva tres dos años y medio dos y medio o sea yo monté Life virtual todo terminando la carrera y antes me hice durante la carrera y antes estuve en otro bici durante la carrera también o sea hice estudiando el doble grado mientras hacía todo ahora y tu socio es financiero también Sí mi socio tiene a mis socios gracos o sea estuvo básicamente es ingeniero como tal es ingeniero es ingeniero estuvo en el mundo de espacial no informático nosotros estuvo estuvo en espacial después se hizo un máster en wharton mba después estuvo en Londres en manga inversión en Morgan Stanley después tuvo varios fondos uno de ellos mundi y ahora está aquí y una de las grandes preocupaciones uno de los grandes problemas que tienen fundadores no financieros no tecnológicos es el el ceto o la aceteo Cómo encontraste este Teo con mucha suerte tío y es uno de nuestros o sea es muy bueno o sea al final buscamos con un recruter nosotros hacemos somos muy de prohanting linkedin para mucho [Música] en Madrid exactamente [Música] compañías que más han levantado en los últimos tal en España linkedin me he descargado toda la plantilla empieza todo el mundo el que responde acojona y Qué hacéis para convencer a cto pues hace todo realmente mis cariño es equity es una mezcla de todo cariño sobre todo cariño es muy importante cariño es muy importante pero todo todo eso nosotros siempre digo que somos muy competitivos y O sea que creemos que estéis bien pagamos bien pero claro mucho dinero en ese momento no no O sea pagamos bien para el dinero que teníamos quiero decir no O sea seguramente muy mal Eso es cuando empiezas no hay dinero bastante crack vienen a hacer cto en varias startups antes una de ellas lemrock que básicamente era como una plataforma que compró withing Bang que se dedicaba a análisis de riesgo para préstamos de coches de segunda mano para colectivos que estén excluidos por ejemplo un extranjero del este que viene a España y no está bancarizado y tal y se quiere comprar un coche de segunda mano tirado como se analiza ese riesgo Pues los bancos no sabían hacerlo lo desarrollaron ellos y el monto toda la tecnología y luego se vendía WiFi y antes de eso estuvo en estuvo en font también y estuvo en blink que básicamente fue el comparador las minute para contratación de hoteles de Rebeca minguella que luego se vendió a grupom O sea que lleva como dos éxitos de espalda y ya estaba haciendo un poco de todo el mundo 100 millones de euros que te ofrecen ahora te llaman y te ofrecen 100 millones de euros tú vendes la empresa no no por 100 millones de euros es un buen múltiplo incluso para el último bici eh No hemos quedado que era 40 pues Money no no no vendéis sí sí sí sí [Música] no No tampoco a los 40 millones no no no no vendemos por cien millones no vendemos ni de coña o sea esto es una cosa a largo plazo o sea ahora mismo nosotros estamos yendo al target de gente como Jordi que se compra para proteger a su familia es un mercado muy grande pero es que luego está toda la gente que tiene seguridad con la hipoteca Que hay que comenzar a que se salga del banco y se venga con nosotros ahí están 6 millones de personas es una barbaridad de gente y eso nadie ha conseguido romperlo en otros mercados y en Portugal Sí por ejemplo es curioso la gente se ha hecho un movimiento social Por así decirlo que de hecho invita a la gente que haga este cálculo no de su hipoteca y demás y la gente ha dicho [ __ ] el banco me está timando no voy a cambiar una aseguradora tradicional porque me ahorro Pues un 65% Imagínate al año que es una pasta igual Son miles de euros estoy viendo que la gente ahora viene el podcast a venderme a mil cosas antes era factorial el otro día Carlos Carlos de vibra me quería vender una casa en menorca ahora de salud consumista compulsivo pero no compro nada yo bueno vale vale Bueno he hecho un presupuesto hoy tu socio y tú os habéis mantenido siempre en buenos términos en buenas curiosidad os acabamos en el mundo tío nos llevamos casi 15 años y acabamos en el mundo estando juntos así y somos como buenos viqueses de opiniones duras entre nosotros somos como un matrimonio yo no sé cómo vosotros pero realmente nosotros así pero matrimonio pero salís de ahí con bien personal estaría [ __ ] tío dos Gallegos discutiendo corresponden los gallegos O sea no no sí sí sí no todas personal y ya está y vuestro equipo de management Qué pinta tiene gente que habéis fichado fuera con título y experiencia o gente que ha crecido en el poco tiempo que lleváis de vida no no hemos fichado a gente muy buena es muy bueno el chip producto de jovan Talent estuvo 6 años en Joan Talent desde la serie atómico hasta ahora o sea salió lleva con nosotros un año y medio Jeremy que es un crack también y luego tenemos nuestra geofanas que viene Morgan compañera de jamón Morgan en Londres tenemos una mezcla también Sí bueno eso es lo mejor y lo que más orgulloso está uno eh del equipo así porque si funciona sí funciona muy bien última pregunta dónde aprendes tú es la inspiración pues realmente no O sea y escuchando vuestro podcast la gente responde cosas muy específicas de leer startups tampoco te creas que leo una barbaridad de startups eh Leo de todo A mí me gusta mucho leer de inversión por ejemplo de o sea de investing o sea leído de todo a peter Lynch O sea ridaly me encanta luego también bastante de economía en general y luego de startups Por ejemplo si tuviese que destacar un libro que me gustó mucho y me impactó realmente porque estamos típicos no blitzkate lenta lo sabe tal Pero uno que me gustó mucho [Música] cómo funcionan todo lo que está en andrisson sí Ese es y Mola mucho porque es un libro que te explica cómo funciona las redes sociales no está el tipping Point o sea cómo funcionan como arrancan todo lo que es user led Y algún emprendedor que tengas ahí iconizado bastante te podría decir pero los clásicos O sea ya la gente es muy hater de elon musk por ejemplo a mí tú eres Me gusta o sea me parece un loco pero me gusta bastante la verdad si me dices no O sea vamos si me dices una idealizadísimo tampoco te diría uno eh verdad sinceramente o sea deciros piensas un tío que quiere ser él o sea realmente los ejecutivos por ejemplo de la época semiconductores y tallos así que me gusta mucho o sea Bill Gates on Steve Jobs Steve Job me ha leído biografías O sea me gusta mucho por ejemplo pero un emprendedor hoy en día que le siga mucho la pista y que me encante tampoco Qué es conocido en persona estoy estirando la pregunta que tengamos que traer al podcast que haya conocido en persona desde te refieres de unas tartas grande unas tartas pequeñas una anécdota Esta sí que es buena o sea al final un hasta que sea revenir aquí en España Que ellos hacen rever la conocéis que acaba de levantar 7 millones y medio pues parecido a reveniny que no me maten los fondos de revenue pero parecido aparecido rever que básicamente lo que hacen es Instant para ecommerce y yo estaba Pablo que es uno de los counders que es el bow estaba viendo para que surise al equipo y al final empezamos a llevar muy bien el proceso de contarle lo que hacíamos no sé qué Y me dijo Oye Guille tío que yo es que quiero emprender en realidad Porque tengo esto tío es un pedazo de krakel brutal y al final Pues en vez de venirse montó en las startup revenue como tal Y acabé invirtiendo en ellos un equipo que recomendaría que trajes es que Fer y Pablo son muy buenos aquí en España pequeñitos eh Pero bueno todavía eh Pues muchas gracias por la invitación mucha suerte Hasta la semana que viene somos un ecosistema de startup de Barcelona creadores de camarón equipo y Factory al entre otras ofrecemos más de 5.000 metros cuadrados de coworking la startups y organizamos eventos diarios para discutir negocio y tecnología hasta la saciedad invertimos en equipos con capacidad de construir grandes productos y negocios te esperamos

Descripción

Esta semana hablamos de disrumpir el sector de los seguros de vida con Guillermo Alén de Life5.

Con tan solo 25 años, Guillermo ha entrado en la prestigiosa lista “30 under 30” de Forbes y ha fundado la insurtech que ha levantado la ronda más grande de España. Life5 innova digitializando el proceso de los seguro, tanto en la distribución como la captación de inputs para mejorar las condiciones del seguro.

Guillermo nos cuenta, además, cómo ha pasado del mundo VC (Mundi Ventures) a fundar esta start-up en la que Mundi Ventures ha acabado invirtiendo.

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00:00:00 En este episodio
00:01:53 Guillermo Alén - Forbes “30 under 30”
00:03:55 Qué es Life5
00:07:40 ¿Cómo funciona un seguro de vida?
00:14:12 Rentabilidad, clientes y riesgos
00:26:40 Innovación y capa tech
00:29:05 Economics
00:35:40 Preguntas, correlaciones y algoritmo
00:48:25 Crecimiernto y financiación
00:53:05 Mercados y competencia
00:56:30 ¿Qué pasa cuando se cae la aseguradora?
00:58:05 Historia de Life5 y fundraising
01:08:45 ¿Cuál es el plan ahora?
01:14:20 Socio
01:17:08 ¿Vendes por…?
01:19:50 Inspiración

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[00:00] no  muere  mientras  está  asegurada
[00:02] 
[00:02] efectivamente
[00:03] 
[00:03] que  la  industria  aseguradora  ganan  tanto
[00:05] 
[00:05] dinero  es  que  es  típica  industria  Qué
[00:07] 
[00:07] pasa  cuando  se  cae  la  aseguradora
[00:09] 
[00:09] entonces  estaba  pagando  la  cuota  y  de
[00:11] 
[00:11] golpe  se  cae  la  aseguradora  Bienvenidos
[00:13] 
[00:13] a  un  nuevo episodio  del  podcast  esa
[00:15] 
[00:15] semana  Jordi  Romero  y  yo  tenemos  con
[00:17] 
[00:17] nosotros  a  Guillermo  Allen  founder  de
[00:20] 
[00:20] Life  Life  ofrece  un  seguro  de  vida
[00:24] 
[00:24] de  Life  5  porque  al  día  siguiente
[00:27] 
[00:27] que  te  llama  por  teléfono  y  te  dice  que
[00:30] 
[00:30] te  vas  a  morir  su  Innovación  recae  en  la
[00:32] 
[00:32] digitalización  de  este  proceso  tanto  en
[00:35] 
[00:35] la  distribución  como  la  captación  de
[00:37] 
[00:37] inputs  para  mejorar  las  condiciones  del
[00:39] 
[00:39] seguro  de  vida  Guillermo  Allen  que  es  un
[00:41] 
[00:41] Ford  anders
[00:44] 
[00:44] [Música]
[00:46] 
[00:46] de  esta  semana  nos  lo  trae  uno  de  los
[00:49] 
[00:49] softwares  de  más  crecimiento  en  Europa
[00:51] 
[00:51] factorial  la  plataforma  de  recursos
[00:53] 
[00:53] humanos  que  permite  olvidarse  de  la
[00:56] 
[00:56] burocracia  automatizar  todas  las
[00:57] 
[00:57] gestiones  desde  la  selección  el  un
[00:59] 
[00:59] nuevos  empleados  pidiéndoles  toda  la
[01:02] 
[01:02] documentación  y  datos  que  necesitan  para
[01:04] 
[01:04] trabajar  en  la  empresa  la  gestión  de  los
[01:06] 
[01:06] contratos  y  las  nóminas  el  control
[01:08] 
[01:08] horario  y  las  vacaciones  y  todo  lo
[01:11] 
[01:11] relacionado  con  mantener  retener  motivar
[01:14] 
[01:14] cuantificar  el  éxito  de  la  performance
[01:16] 
[01:16] de  los  empleados  desde  el  desempeño
[01:17] 
[01:17] hasta  el  engagement  Gracias  factorial
[01:20] 
[01:20] por  hacer  posible  este  podcast  y  gracias
[01:22] 
[01:22] a  todos  vosotros  sobre  todo  los  que
[01:24] 
[01:24] venís  personalmente  los  jueves  a  seis  y
[01:28] 
[01:28] media  en  calle  pulladas  número  100  y  nos
[01:30] 
[01:30] da  feedback  en  persona  sobre  Cómo
[01:32] 
[01:32] mejorar  el  podcast  y  nos  hacéis
[01:34] 
[01:34] preguntas  de  cómo  ir  de  cero  a  un  millón
[01:35] 
[01:36] de  euros  de  facturación  es  por  vosotros
[01:37] 
[01:37] que  seguimos  haciendo  este  podcast  si
[01:40] 
[01:40] todavía  no  os  habéis  suscrito
[01:41] 
[01:41] suscribiros  en  la  plataforma  de  YouTube
[01:43] 
[01:43] Spotify  y  Apple  podcast  y  sin  más  os
[01:46] 
[01:46] dejo  con  Guillermo  y  el  caso  a  las
[01:49] 
[01:49] historias  de  startups
[01:52] 
[01:52] Jordi  muy  bien  y  con  Guillermo  alen  qué
[01:55] 
[01:55] tal  Guillermo  qué  tal Guillermo  es  el
[01:56] 
[01:56] fundador  de  Life  eso  es  que  acaba  de
[01:58] 
[01:58] cambiar  de  nombre
[01:59] 
[01:59] elefantes  antes  era  get  Life  y  además  en
[02:01] 
[02:01] tu  linkedin
[02:03] 
[02:03] eso  es  qué  significa  eso  Por  cierto  ahí
[02:07] 
[02:07] no  lo  he  visto Esto  sí  está  en  el  título
[02:09] 
[02:09] arriba  de  todo  forbester  tierty  es  la
[02:12] 
[02:12] bueno  es  la  famosa  lista  ahora
[02:15] 
[02:15] buena  pregunta  A  qué  has  pagado
[02:17] 
[02:17] muchísimo  dinero  sabes  cuánto  no
[02:21] 
[02:21] básicamente  Cómo  se  consigue  pues  ahí
[02:22] 
[02:22] haces  una  aplicación  a  Forbes  o  sea
[02:24] 
[02:24] Forbes  te  llama  para  poder  aplicar
[02:25] 
[02:25] aplicas  y  ellos  tienen  una  lista  de
[02:27] 
[02:27] candidatos  de  gente  que  quiere  aplicar  a
[02:29] 
[02:29] la  propia  lista  de  Forbes  Y  pasas  un
[02:31] 
[02:31] proceso  de  selección  y  tienes  un  referén
[02:32] 
[02:32] también  de  gente  que  si  quieres  te  puedo
[02:34] 
[02:34] hacer  como  un  endulcement  que  ha  sido
[02:36] 
[02:36] antes  por  ejemplo  y  te  puede  recomendar
[02:38] 
[02:39] para  entrar  en  la  lista  y  demás  y  te
[02:41] 
[02:41] hacen  entrevistas  y  tal  Sí  sí  tienes  que
[02:43] 
[02:43] mandar  un  formulario  sobre  tus  a  chismes
[02:45] 
[02:45] [Música]
[02:47] 
[02:47] o  sea  es  como  un  civil  básicamente
[02:49] 
[02:49] entero  te  preguntan  sobre  el  tamaño  de
[02:52] 
[02:52] tu  empresa  que  es  lo  que  te  motiva  qué
[02:53] 
[02:53] es  lo  que  consumes  habitualmente
[03:00] 
[03:00] básicamente  lo  que  consume  ese  contenido
[03:03] 
[03:03] por  ejemplo  pues  qué  libros  podcast  eso
[03:06] 
[03:06] es  la  clave
[03:08] 
[03:08] y  luego  pasa  un  tiempo  pues  pasan  el
[03:11] 
[03:11] Release  y  te  dicen  que  ha  sido  aceptado
[03:13] 
[03:13] Y  luego  qué  y  luego  pues  lo  publican
[03:17] 
[03:17] directamente
[03:24] 
[03:24] temporal  nosotros  peleamos  en  su  momento
[03:26] 
[03:26] pero  los  deformes  son  muy  tacaños  tío
[03:29] 
[03:29] pero  soy  el  primero  que  peleo  esas  cosas
[03:32] 
[03:32] con  prensa  y  cada  vez  más  jodida  la  cosa
[03:34] 
[03:34] has  visto  los  memes  últimamente  de  la
[03:36] 
[03:36] cantidad  de  gente  de  certidumbre
[03:41] 
[03:41] cada  nuevo  fraude  que  sale  de  unas
[03:43] 
[03:43] tartas  sale  casualmente  casualmente
[03:46] 
[03:46] empieza  a  tener un  riesgo  te  crees  que
[03:49] 
[03:49] en  la  oficina  nos  ha  comentado  no  O  sea
[03:52] 
[03:52] que  estamos  montando
[03:57] 
[03:57] Nosotros  somos  una  nueva  aseguradora
[04:00] 
[04:00] Neo  aseguradora  sí  es  el  término  así
[04:03] 
[04:03] cool  para  decir  así  las  nuevas  insurtex
[04:05] 
[04:05] pero  básicamente  nosotros  lo  que  somos
[04:06] 
[04:06] de  cara  al  cliente  final  somos  una
[04:08] 
[04:08] aseguradora  de  vida  es  decir  tú
[04:09] 
[04:09] contratas  un  sobrevida  con  Life  nosotros
[04:11] 
[04:11] nos  diferencia  fundamentalmente  dos
[04:14] 
[04:14] cosas  Una  de  ellas  la  experiencia  que
[04:16] 
[04:16] recibe  el  cliente  de  producto  es  como  un
[04:17] 
[04:17] Netflix  experience  en  Insurance  Cancela
[04:20] 
[04:20] cuando  quieras  para  cuando  quieras  sin
[04:21] 
[04:21] recargos  o  sea  fraccionalo  puedes
[04:23] 
[04:23] modificar  la  póliza  durante  toda  tu  vida
[04:25] 
[04:25] subiendo  el  capital  bajándolo  instante
[04:27] 
[04:27] etcétera  y  de  Cara  a  lo  que  es  el  modelo
[04:29] 
[04:29] en  sí  no  somos  una  aseguradora  somos  un
[04:32] 
[04:32] mbay  Legends  que  básicamente  es  esto  es
[04:34] 
[04:34] una correduría  No  no  es  diferente  Sí
[04:37] 
[04:37] pero  diferente  vale  al  final en  España
[04:39] 
[04:39] depende  de  La  regulación  en  la  que
[04:40] 
[04:40] hables  en  España  Inglaterra  Francia  y
[04:43] 
[04:43] todo  esto  es  una cosa  que  se  Acuña  en
[04:44] 
[04:44] Inglaterra  como  tal  pero  básicamente  Es
[04:47] 
[04:47] que  de  cada  cliente  final  somos  una  hora
[04:49] 
[04:49] controlamos  todo  el  todo  el  flujo  desde
[04:52] 
[04:52] el  principio  del  cliente  contrata  hasta
[04:54] 
[04:54] que  hay  un  siniestro  pero  el  riesgo  de
[04:56] 
[04:56] balance  el  riesgo  de  balanche  se  lo
[04:58] 
[04:58] lleva  una  aseguradora  atrás  entonces
[04:59] 
[04:59] trabajas  con  una  o  con  varias
[05:00] 
[05:00] aseguradoras  dependiendo  del  mercado  y
[05:02] 
[05:02] del  riesgo  desarrollas  un  producto  con
[05:04] 
[05:04] ellos  ellos  en  este  caso  te  dan  su
[05:06] 
[05:06] expertise  por  ejemplo  de  gaines  de
[05:08] 
[05:08] suscripción  o  sea  lo  que  en  lo  que  ellos
[05:10] 
[05:10] son  buenos  básicamente  que  es  el
[05:12] 
[05:12] histórico  que  ellos  tienen  y  tú  aportas
[05:14] 
[05:14] tecnología  y  desarrollas  pues  hay  mil
[05:16] 
[05:16] tipos  en  James  No  pues  tienes  en  James
[05:18] 
[05:18] dedicados  a  paramétrico  Insurance  Pues
[05:20] 
[05:20] con  riesgos  meteorológicos  tienes  en
[05:21] 
[05:21] James  Como  luco  por  ejemplo  de  seguros
[05:23] 
[05:23] de  hogar  tienes  en  James  en  mil  tipos
[05:25] 
[05:25] clave  aquí  en  España  por  ejemplo  y
[05:27] 
[05:27] nosotros  seguros  de  vida  vale  Y  tú  si
[05:30] 
[05:30] tienes  alguna  ventaja  tecnológica  dices
[05:31] 
[05:31] Sí  eso  es  para  poder  determinar  cuando
[05:34] 
[05:34] hay  un  siniestro  que  en  tu  caso  es  la
[05:35] 
[05:35] muerte  en  nuestro  caso  no  es  en  el
[05:37] 
[05:37] siniestro  solamente  nosotros  tenemos  dos
[05:38] 
[05:38] ventajas
[05:46] 
[05:46] tengo  más  de  uno  Sí  contándolos  desde
[05:48] 
[05:48] los  bancos
[05:51] 
[05:51] no  básicamente  nosotros  lo  que  os  decía
[05:54] 
[05:54] la  ventaja  competitiva  Por  una  parte  es
[05:55] 
[05:55] al  cliente  la  experiencia  que  recibe  por
[05:57] 
[05:57] ejemplo  en  caso  de  siniestro  una  ventaja
[05:58] 
[05:58] muy  grande  que  tenemos  es  que  el  cliente
[06:00] 
[06:00] recibe  10.000  euros  en  24  horas  de  forma
[06:03] 
[06:03] paramétrica  Oye  pues  fallece  tu  padre
[06:04] 
[06:04] cobras  10.000  euros  como  máximo  en  tu
[06:07] 
[06:07] cuenta  corriente  para  cubrir  todo  lo  que
[06:09] 
[06:09] son  los  gastos  de  funeral  etcétera  que
[06:11] 
[06:11] eso  es  una  ventaja  muy  buena  con  el
[06:13] 
[06:13] producto  tradicional  porque  aquí  en
[06:14] 
[06:15] España  sabéis  que  hay  un  seguro  que  es
[06:16] 
[06:16] el  de  decesos  que  es  tradicional  que  es
[06:18] 
[06:18] el que  cubre  el  tema  de  costes  de  ataúd
[06:19] 
[06:19] funerales  y  todo  nosotros  decidimos
[06:22] 
[06:22] hacer  todo  en  uno  y  decir  Oye  pues
[06:24] 
[06:24] seguro
[06:25] 
[06:25] Exactamente
[06:34] 
[06:34] una  cobertura  gratuita  que  es  el  deceso
[06:36] 
[06:36] o  gratuitano  está  incluida  sí  Bueno  o
[06:39] 
[06:39] sea  que  no  te  compras  un  deceso  Aparte
[06:41] 
[06:41] que  es  lo que  suele  pasar  en  el  mercado
[06:42] 
[06:42] vale  tiene  un  mal  rollo  lo  que  vendes
[06:44] 
[06:44] que  te  cagas  tío  O  sea yo  siempre  que
[06:47] 
[06:47] empiezo  estas  cosas  siempre  digo  que  es
[06:48] 
[06:48] como  Mira  yo  lo  que  me  dedico  es  de  todo
[06:50] 
[06:50] menos  sexy  sabes  que  vendo  o  sea es  un
[06:52] 
[06:52] producto  que  es  un  [ __ ]  y  además
[06:54] 
[06:54] cuando  alguna  vez  me  han  hecho  outbone  o
[06:56] 
[06:56] sea  en  plan  que  me  ha  llamado  la  caixa
[06:58] 
[06:58] no  me  metes la  cancha  que  te  llama  y  te
[07:00] 
[07:00] dice  ostia  te  has  pensado  que  cuando  vas
[07:03] 
[07:03] a  morir  y  tal  tu  día  en  tu  día  a  día
[07:07] 
[07:07] dígame  un  crédito  y  la  gente  la  vas  a
[07:10] 
[07:10] dejar  ahí  colgada  y  no  sé  qué  tal  tío
[07:13] 
[07:13] pero  déjame  en  paz
[07:15] 
[07:15] toca  las  narices
[07:18] 
[07:18] de  este  tipo  de  producto  tampoco
[07:21] 
[07:21] complicado  O  sea no  es  comprarte  un
[07:22] 
[07:22] seguro  de  coche  un  seguro  salud  de
[07:24] 
[07:24] buenos  sobre  salud  de  fancy  que  proteja
[07:25] 
[07:25] mi  familia  tal  cuadro  médico  no  o  sea
[07:27] 
[07:27] esto  es  una  cosa  que  va  ahí  ya  Oye  estás
[07:30] 
[07:30] planteado  la  carencia  económica  que
[07:32] 
[07:32] puede  plantarle  a  tu familia  que  tú  no
[07:33] 
[07:33] estés  pero  sí  O  sea sí  que  es  un  poco
[07:35] 
[07:35] complicado  pero  bueno  tiene  o  sea tiene
[07:37] 
[07:37] un  mercado  enorme  en  España  estamos
[07:38] 
[07:38] hablando  de  8  millones  o  sea es  muy  muy
[07:40] 
[07:40] grande  como  explicarnos  a  grandes  rasgos
[07:43] 
[07:43] cómo  funciona  un  seguro  de  salud  hay  de
[07:45] 
[07:45] vida  Primero  totalmente  o  sea seguro  de
[07:47] 
[07:47] vida  básicamente  es  un  seguro  que  lo  que
[07:49] 
[07:49] haces  es  pagar  mensualmente  en  nuestro
[07:51] 
[07:51] caso  anualmente  o  cortos  de  forma
[07:53] 
[07:53] flexible  durante  todo  el  tiempo  que  tú
[07:56] 
[07:56] quieras  y  en  caso  de  fallecimiento  tus
[07:58] 
[07:58] hijos  o  quién  decidas  mucho  los
[08:00] 
[08:00] beneficiarios  del  seguro
[08:01] 
[08:02] cobran  un  importe  de  dinero  que  está
[08:05] 
[08:05] prefijado  que  está  prefijado  tú
[08:06] 
[08:06] contratas  y  cuando  contratas  sobrevivía
[08:07] 
[08:07] dices  yo  quiero  en  caso  de  fallecimiento
[08:08] 
[08:08] mi  familia  cobre  150.000  €.  entonces  tú
[08:11] 
[08:11] falleces  y  tus  hijos  en  este  caso
[08:13] 
[08:13] pongamos  cobran  150.000
[08:16] 
[08:16] cobra  150.000  euros  y  luego  hay  otra
[08:18] 
[08:18] cobertura  que  le  he  comentado  tú  Jordi
[08:20] 
[08:20] que  es  la  invalidez  que  es  en  caso  es
[08:22] 
[08:22] tener  una  invalidez  de  quedarte  inválido
[08:23] 
[08:23] para  cualquier  profesión  por  ejemplo
[08:25] 
[08:25] cobras  una  prestación  que  es  el  capital
[08:27] 
[08:27] el  que  os  prefijado  antes  150.000  euros
[08:29] 
[08:29] para  que  pueda  seguir  viviendo  porque  ya
[08:31] 
[08:31] no  puedes  trabajar  Vale  y  la  motivación
[08:33] 
[08:33] de  estos  es  pensar  de  que  cuando  me  vaya
[08:37] 
[08:37] yo  pues  voy  a  dejar  a  gente  colgante  no
[08:40] 
[08:40] gente  que  es  dependiente  económicamente
[08:41] 
[08:41] depende  de  esas  y  dependiendo  de
[08:43] 
[08:43] económicos  son  muchas  personas  mucho  más
[08:45] 
[08:45] de  las  que  te  planteas  no  son  solo  los
[08:47] 
[08:47] hijos  pero  incluso  los  padres  que  en
[08:48] 
[08:48] España  hay  un  envejecimiento  poblacional
[08:50] 
[08:50] muy  grande  y  caer  los  padres  pues  son
[08:52] 
[08:52] más  mayores  y  están  dependiendo  más  de
[08:54] 
[08:54] los  hijos  porque  al  final  la  esperanza
[08:56] 
[08:56] de  vida  es  más  larga  tienen  residencias
[08:58] 
[08:58] etcétera  Y  si  tú  no  estás  que  le  pagas
[09:00] 
[09:00] la  residencia  a  tu padre  por  ejemplo
[09:00] 
[09:00] quién  se  la  va  a pagar  también  dejas  una
[09:03] 
[09:03] cosa  ahí  complicada  de  media  Cuánto
[09:05] 
[09:05] cuánto  cobra  la  familia  cuando  cuando
[09:08] 
[09:08] muere  para  nosotros  Nosotros  uno  de
[09:11] 
[09:11] nuestros  puntos  también  diferenciales  en
[09:12] 
[09:12] el  productos  que  asesoramos  muy  bien  con
[09:14] 
[09:14] calculadoras  o  sea  un  software  como  tal
[09:16] 
[09:16] en  el  que  cuánto  capital  necesitas  para
[09:18] 
[09:18] que  tu  familia  en  el  caso  en  el  que  no
[09:20] 
[09:20] estés  cuánto  capital  necesita  para  poder
[09:22] 
[09:22] sobrevivir  La  media  en  España  está  en
[09:23] 
[09:23] torno  a  los  70  80.000  euros  del  capital
[09:25] 
[09:25] de  un  seguro  de  vida  en  nuestro  caso  son
[09:27] 
[09:27] 150.000  porque  al  final  70.000  euros  te
[09:30] 
[09:30] da  para  vivir  muy  poquitos  años  no  O  sea
[09:31] 
[09:31] igual  O  sea casi  Fíjate  que  tienes
[09:33] 
[09:33] deudas  tenías  un  préstamo  falleces
[09:35] 
[09:35] tienes  que  liquidar  al  banco  el  préstamo
[09:36] 
[09:36] por  ejemplo  ya  te  queda  cada  vez  menos
[09:38] 
[09:38] Entonces  la  media  nuestra  si  falleces  no
[09:41] 
[09:41] en  principio  no  tienes  por  qué  volver  el
[09:43] 
[09:43] crédito  No  si  es  personal  Sí  sí  sí  que
[09:45] 
[09:45] tienes  si  es  una  tienes  que  cubrirlo  no
[09:49] 
[09:49] O  sea pero  tú  ahí  básicamente  el  banco
[09:50] 
[09:50] te  obliga  a  tener  un  colateral  que  en
[09:52] 
[09:52] caso de  fallecimiento  el  propio  seguro
[09:53] 
[09:53] de  vida  se  aparece  el  banco que  te
[09:55] 
[09:55] obliga  a  tener  un  seguro  de  vida  para
[09:57] 
[09:57] tener  la  deuda  porque  es  un  colateral  de
[09:59] 
[09:59] decir  Oye  si  fallezco  quien  me  paga  esto
[10:01] 
[10:01] 150.000  euros  y  que  cuesta  un  seguro  de
[10:03] 
[10:03] vida  de  150.000  euros  en  promedio  con  el
[10:07] 
[10:07] Life  5  Mira  la  media  más  o  menos  del
[10:09] 
[10:09] mercado  está  en  torno  a  los  270  euros  el
[10:13] 
[10:13] coste  un  seguro  de  vida  al  año  de
[10:14] 
[10:14] vuestros  clientes  o  en  el  mercado  entero
[10:16] 
[10:16] superior  vale  nosotros  estamos  más  en
[10:19] 
[10:19] torno  a  los  300  y  algo  más  o  menos  euros
[10:21] 
[10:21] 300  al  año
[10:22] 
[10:22] 700  euros  al  año  y  cuando  te  mueres  te
[10:25] 
[10:25] pagan  150.000  euros  exactamente  son  500
[10:27] 
[10:27] años  no  O  sea si  tú  estás  500  años
[10:29] 
[10:29] pagando  300  euros  al  año  son  150.000
[10:32] 
[10:32] euros  lo  que  pasa  es  que  no  es  flat  O
[10:34] 
[10:34] sea la  prima  va  creciendo  año  tras  año
[10:35] 
[10:35] vale  ese  cuando  tienes  70  años  pagas  más
[10:38] 
[10:38] que  cuando  tienes  300  al  final crece
[10:40] 
[10:40] como  un  10%  anual  vale
[10:44] 
[10:44] Dónde  está  el  truco  no  no  O  sea el  truco
[10:48] 
[10:48] está  en  que  la  gente  eso  tiene  mucho  que
[10:49] 
[10:49] ver  también  Cuáles  son  las  dinámicas  de
[10:50] 
[10:50] consumos  a  la  gente  cuando  compra  el
[10:52] 
[10:52] seguro  de  vida  o  sea  casi  nadie  se
[10:54] 
[10:54] compra  un  seguro  de  vida  y  lo  mantiene
[10:55] 
[10:55] toda  su  vida  Ah  no  no  la  gente  suele
[10:58] 
[10:58] comprar  el  seguro  de  vida  lo  que  como  el
[11:00] 
[11:00] protection  Gap  que  es  cuando  no  tienes
[11:01] 
[11:01] ahorros  cuando  tu  capacidad  de  ahorros
[11:03] 
[11:03] mucho  más  baja  imagínate  te  casas  tienes
[11:05] 
[11:05] dos  hijos  tienes  una  hipoteca  lo  que
[11:06] 
[11:06] estás  ahorrando  al  mes  es  bajísimo  y  no
[11:08] 
[11:08] no  tienes  ahorros  estás  comiendo  de  tus
[11:10] 
[11:10] ahorros  realmente  hay  la  gente  que  es
[11:11] 
[11:11] entre  los  30  y  40  años  compran  su  bebida
[11:13] 
[11:13] para  que  si  fallecen  ese  plazo  Oye  pues
[11:16] 
[11:16] mis  hijos  tienen  algo  que  es  lo  que  pasa
[11:17] 
[11:17] cuando  ya  tienes  45  años  empiezas  a
[11:19] 
[11:19] volver  a  ahorrar  porque  la  hipoteca  Es
[11:21] 
[11:21] amortizado  parte  o  tus  hijos  somos
[11:23] 
[11:23] mayores  o  más  dinero  o  ganas  más  dinero
[11:25] 
[11:25] hay  muchos  factores  entonces  la  gente
[11:26] 
[11:26] ahí  lo  da  de  baja  y  luego  hay  otra
[11:28] 
[11:28] segunda  ola  donde  la  gente  lo  suele
[11:29] 
[11:29] contratar  que  es  a  partir de  los  55  o  60
[11:32] 
[11:32] que  ya  ahí  tendrá  el  acojones  de  me
[11:35] 
[11:35] puede  pasar  algo  no  porque  a  mí amigo  no
[11:36] 
[11:36] sé  quién  le  pasó  algo  de  la  salud  o  lo
[11:39] 
[11:39] que  sea  y  estás  viendo  más  hacia  la
[11:41] 
[11:41] jubilación  de  le  quiero  dejar  algo  a  mis
[11:42] 
[11:42] hijos  que  es  un  driver  de  compra  como
[11:45] 
[11:45] diferente  en  una  motivación  distinta  y
[11:47] 
[11:47] ahí  la  gente  lo  compra  Pues  por  otros
[11:48] 
[11:48] 10-15  años  realmente  pero  la  vida  media
[11:50] 
[11:50] una  póliza  de  vida  son  como  12  años
[11:52] 
[11:52] aproximadamente
[11:53] 
[11:53] los  jóvenes  y  los  menos  jóvenes  Pues
[11:56] 
[11:56] justo  en  el medio  no  está  media  de  edad
[11:58] 
[11:58] es  de  46  pero  pero  si  los  segmentas  es
[12:01] 
[12:01] 50%  50  por  ciento  más  o  menos  O  sea
[12:04] 
[12:04] nuestra  media  y  mediana  es  la  misma  O
[12:06] 
[12:06] sea que  al  final  la  distribución  es  muy
[12:08] 
[12:08] muy  parecida  y  un  plan  de  pensiones  no
[12:09] 
[12:09] es  algo  que  tiene  un  objetivo  parecido
[12:11] 
[12:11] bueno  es  diferente  no  O  sea  normalmente
[12:14] 
[12:14] de  hecho  Si  tú  te  vas  a  Estados  Unidos
[12:15] 
[12:15] que  la  educación  financiera  es  más  alta
[12:17] 
[12:17] es  mejor  vamos  la  gente  suele  tener  el
[12:20] 
[12:20] seguro  de  que  es  este  y  luego  tienes  un
[12:22] 
[12:22] plan  de  pensiones  como  tal  que  está
[12:24] 
[12:24] hecho  para  la  jubilación  la  diferencia
[12:25] 
[12:25] es  que  por  ejemplo  hay  un  producto  que
[12:26] 
[12:26] es  How  Life  Insurance  que  lo  que  tienes
[12:28] 
[12:28] es  el  componente  de  riesgo  que  es  este
[12:30] 
[12:30] de  fallecimiento  invalidez  más  un
[12:32] 
[12:32] componente  de  ahorro  que  es  que  tú
[12:33] 
[12:33] imagínate  pagas  y  que  es  300  al  año  en
[12:35] 
[12:36] seguro  de  vida  de  riesgo  que  es  el
[12:37] 
[12:37] nuestro  paracaso  eficiente  y  validez  y
[12:38] 
[12:38] 300  €  de  ahorro  de  tal  forma  que  tú  en
[12:40] 
[12:40] caso  de  que  fallezcas  cobras  la  parte
[12:43] 
[12:43] del  ahorro  con  el  tipo  de  interés  que
[12:45] 
[12:45] has  tenido  durante  todos  los  años  más  la
[12:47] 
[12:47] parte  del  riesgo  y  en  caso  de  que
[12:49] 
[12:49] quieras  desligarte  el  seguro  de  vida  de
[12:50] 
[12:50] riesgo  ya  tienes  seguro  de  vida  ahorro
[12:52] 
[12:52] que  sigue  creciendo  la  finalidad  es  un
[12:54] 
[12:54] poco  parecida  pero  te  diría  que  el  plan
[12:55] 
[12:55] de  pensiones  lo  disfrutan  los  otros
[12:58] 
[12:58] exactamente
[12:59] 
[12:59] tu  dinero  más  la  inversión  de  ese  dinero
[13:01] 
[13:01] Y  en  otro  es  el  riesgo  de  otro  en  un
[13:04] 
[13:04] plan  de  pensiones  tú  cobras  lo  que  tú
[13:05] 
[13:05] has  puesto  eso  es  más  la  ganancia  que
[13:06] 
[13:06] hayas  podido  tener  menos  las  comisiones
[13:08] 
[13:08] del  banco  del  gestor  en  vida  cobras  más
[13:10] 
[13:10] en  sobre  vida  cobras  más  de  lo  que  tú
[13:12] 
[13:12] has  puesto  porque  han  calculado  que  no
[13:14] 
[13:14] te  ibas  a  morir  cuando  te  mueres  sí  sí
[13:16] 
[13:16] sí  sí  sí  sí  llega  Entonces  cuando  tú
[13:19] 
[13:19] dejas  de  pagar  el  seguro  de  vida  lo
[13:20] 
[13:20] pierdes  sí  se  acabó  es  una  cosa  muy
[13:22] 
[13:22] injusta  muy  injusta  Me  parece  muy  O  sea
[13:24] 
[13:24] yo  soy  el  primero o  sea
[13:26] 
[13:26] puedes  pagarle  a  la  gente  si  quieres  eso
[13:33] 
[13:33] no  pero  es  una  cosa  que  nos  gustaría  y
[13:36] 
[13:36] que  peleamos  mucho  con  las  aseguradoras
[13:38] 
[13:38] que  es  el  valor  de  rescate  es  decir  Oye
[13:39] 
[13:39] si  tú  te  quedas  10  años  te  podemos
[13:41] 
[13:41] devolver  x  cantidad  y  eso  estamos
[13:44] 
[13:44] peleándolo  porque  nosotros  queremos  que
[13:45] 
[13:45] es  una  diferenciación  de  producto  brutal
[13:47] 
[13:47] totalmente  Cuál  es  el  tema  que  luego
[13:50] 
[13:50] está  la  otra  contraparte  que  es  que  si
[13:51] 
[13:51] tiene  un  valor  de  rescate  el  precio  del
[13:52] 
[13:52] seguro  va  a  subir al  final  Porque  tienes
[13:55] 
[13:55] una  parte  de  tren  que  tú  sabes  que  el
[13:56] 
[13:56] producto  dura  12  años  pero  si  a  los  10
[13:59] 
[13:59] años  x  cantidad  en  la  cantidad  de  primas
[14:01] 
[14:01] que  has  cobrado  es  diferente  salvo  que
[14:02] 
[14:02] haya  un  siniestro  Entonces  es  como  un
[14:04] 
[14:04] balance  que  tienes  que  tener  dinero  para
[14:05] 
[14:05] pagar  a  la  excepción  no  el  que  se  muere
[14:07] 
[14:07] cuando  no  se  tendría  que  morir  Entonces
[14:09] 
[14:09] es  complicado  el  balance  y  si  te  hago
[14:11] 
[14:11] una  pregunta  que  es  muy  tonta  es  muy
[14:12] 
[14:12] tonta
[14:13] 
[14:13] entiendo  que  para  calcular  la
[14:15] 
[14:15] rentabilidad  de  un  seguro  de  vida  es  un
[14:17] 
[14:17] cálculo  complejo  de  un  cálculo  actuarial
[14:19] 
[14:19] no  no  pero  bueno  pero  dependerá  de  la
[14:23] 
[14:23] edad  de  una  serie  de  factores  de  vida
[14:25] 
[14:25] una  serie  igual  segmentos  país  No  sé  la
[14:27] 
[14:27] geografía
[14:29] 
[14:29] a  ver  nosotros  ahí  es  la  otra  parte  de
[14:31] 
[14:31] la  tecnología  que  os  comentaba  antes  o
[14:33] 
[14:33] la  parte  de  clientes  luego  está  la  parte
[14:35] 
[14:35] del  underwing  del  riesgo  cómo  funciona
[14:36] 
[14:36] Entonces  el  seguro  de  vida  se  basa  en
[14:39] 
[14:39] dos  variables  la  edad  y  el  capital
[14:40] 
[14:40] asegurado  punto  y  de  hecho  son  unas
[14:42] 
[14:42] tablas  publicadas  por  el  INE  son  las
[14:44] 
[14:44] tablas  de  mortalidad  entonces  Esas
[14:46] 
[14:46] tablas  son  las  que  se  basan  toda  la
[14:48] 
[14:48] aseguradoras  en  construir  su  propio
[14:49] 
[14:49] prising  eso  es  un  mercado  de  commodity
[14:50] 
[14:51] no  se  basan  en  la  dirección  donde  vive
[14:53] 
[14:53] la  persona  en  el  trabajo  que  hace
[14:55] 
[14:55] nosotros
[14:57] 
[14:57] de  vida
[14:59] 
[14:59] o  sea porque  hay  diferentes  tipos  de
[15:01] 
[15:01] actuarios  tienes  los  actuarios  médicos
[15:02] 
[15:03] tienes  los  actuarios  financieros  como
[15:04] 
[15:04] tal  el  seguro  de  vida  al  final  es  uno  de
[15:06] 
[15:06] los  productos  más  rentables  para  mover
[15:07] 
[15:07] capital  luego  que  es  lo  que  le  genera
[15:09] 
[15:09] decir  Oye  esta  aseguradora  en  vida  tiene
[15:11] 
[15:11] una  estabilidad  de  cartera  de  13  años  la
[15:13] 
[15:13] aseguradora  en  Gold  management  hace
[15:15] 
[15:15] muchísimo  dinero  por  detrás  o  sea  con  lo
[15:16] 
[15:16] que  es  con  lo  que  sacan  del  del  seguro
[15:19] 
[15:19] porque  hay  pocos  siniestros  hay  muy
[15:20] 
[15:21] pocos  se  produce  más  rentable  que  se
[15:22] 
[15:22] venden  como  en  líneas  personales  podamos
[15:25] 
[15:25] [Música]
[15:27] 
[15:27] muere  mientras  está  asegurada
[15:28] 
[15:28] efectivamente  morir  mueren  todos  deja  de
[15:31] 
[15:31] pagar  es  cuando  muere  Bueno  o  sea  no
[15:34] 
[15:34] canceléis  la  póliza  de  Life  5  porque  al
[15:36] 
[15:36] día  siguiente
[15:43] 
[15:43] en  el  seguro  de  vida  se  muere  el  35%  la
[15:46] 
[15:46] gente  que  lo  contrata  y  el  resto  es
[15:48] 
[15:48] margin  para  la  aseguradora  la
[15:49] 
[15:49] aseguradora  y  otros  que  quedan  detrás
[15:50] 
[15:51] Entonces  qué  es  lo  que  pasa  que  las
[15:52] 
[15:52] comisiones  son  mucho  más  altas  si  lo
[15:53] 
[15:53] comparas  con  seguro  de  coche  por  ejemplo
[15:54] 
[15:54] sobre  de  coche  puedes  hacer  volúmenes
[15:56] 
[15:56] impresionantes  de  millones  de  primas
[15:59] 
[15:59] pero  es  que  es  lo  que  o  sea es  el
[16:02] 
[16:02] siniestro  las  facturas  de  chapa  son  las
[16:05] 
[16:05] primas  menos  los  siniestros  como  tal  es
[16:07] 
[16:07] del  100%  o  sea en  seguros  de  coche
[16:09] 
[16:09] estamos  hablando  de  trading  del  100%,  95
[16:11] 
[16:11] 100%  es  decir  la  aseguradoras  tiene  un
[16:12] 
[16:12] margen  de  un  5%  de  hecho  las  insurtex
[16:15] 
[16:15] por  ejemplo  los  Brokers  las  comisiones
[16:16] 
[16:16] que  tiene  normalmente  seguro  de  coche  va
[16:17] 
[16:18] del  5  al  10%,  o  sea como  que  cuadra  todo
[16:20] 
[16:20] mucho  no  realmente  en  seguro  de  vida  no
[16:22] 
[16:22] baja  el  precio si  es  tan rentable  no
[16:24] 
[16:24] porque  el  mercado  no  no  hace  bajar
[16:26] 
[16:26] presión  justamente  No  que  al  final  los
[16:29] 
[16:29] seguros  cambian  de  precio  por  la  demanda
[16:31] 
[16:31] que  hay  realmente  la  demanda  el  número
[16:34] 
[16:34] de  seguros  que  se  venden  y  la  capacidad
[16:36] 
[16:36] que  tiene  el  cliente  de  negociar  la
[16:37] 
[16:37] prima  y  hasta  donde  la  aseguradora
[16:38] 
[16:38] quiere  llegar  entonces  así  como  hay
[16:40] 
[16:40] otras  verticales  de  seguros  como  tú
[16:42] 
[16:42] puedes  ver  hogar  salud  coche  etcétera
[16:43] 
[16:43] que  los  brazos  está  como  al  80%  es  muy
[16:46] 
[16:46] muy  elevado  en  seguros  de  vida  está  el
[16:48] 
[16:48] 35  Esa  diferencia  que  es  lo  que  pasa  con
[16:51] 
[16:51] el  tiempo  el  seguro  de  coches  y  tú  me
[16:53] 
[16:53] hablas  hace  20  años  tenerlos  del  60-70%
[16:56] 
[16:56] por  ejemplo  qué  es  lo  que  ha  pasado  que
[16:58] 
[16:58] el  cliente  al  final  Como  un  producto  muy
[16:59] 
[16:59] commodity  ha  ido  apretando  las
[17:01] 
[17:01] aseguradora  seguir  apretando  han  salido
[17:02] 
[17:02] comparadores  online  la  gente  aprenda  a
[17:05] 
[17:05] precios  y  llega  un  punto  que  el  margen
[17:07] 
[17:07] operativo  es  casi  cero  o  incluso
[17:08] 
[17:08] negativo  o  sea  igual  el  caso de  lemona  y
[17:10] 
[17:10] no  sé  si  la  conocéis  y  seguros  hogar  en
[17:11] 
[17:11] Estados  Unidos ha  tenido  un  120%  Algunos
[17:14] 
[17:14] años  apagado  más  de  siniestros  que  lo
[17:15] 
[17:15] que  ha  ingresado  de  primas  como  tal  de
[17:18] 
[17:18] que  es  lemont  de  seguros  hogar  una
[17:21] 
[17:21] aseguradora  parecida  porque  lemonía  es
[17:23] 
[17:23] aseguradora  bueno  luco  últimamente
[17:25] 
[17:25] también  era  aseguradora  Sí  eso  es  que
[17:27] 
[17:27] ellos  están  en  US  y  luco  estaba  en
[17:29] 
[17:29] Europa  eso  es  que  ha  aumentado  mucho  La
[17:33] 
[17:33] presión  competitiva
[17:37] 
[17:37] se  ha  salvado  eso  no  están  los
[17:40] 
[17:40] comparadores  sí  estamos  comparadores
[17:41] 
[17:41] pero  los  canales  de  distribución  de  vida
[17:43] 
[17:43] no  son  los  canales  donde  tienes  una
[17:45] 
[17:45] presión  del  consumidor  para  bajar  el
[17:47] 
[17:47] precio  Es  cierto  que  me  costó  si  hay  en
[17:49] 
[17:49] mi  experiencia  comprando  un  seguro  de
[17:50] 
[17:50] vida  busqué  No  entendí  nada
[17:52] 
[17:52] hacía  cotizaciones  no  formularios  de
[17:55] 
[17:55] esos  que  te  dan  precios  no  me  queda  muy
[17:58] 
[17:58] clara  la  diferencia  entre  Que  me  costaba
[18:00] 
[18:00] 100  euros  Y  otro  me  costaba  500  euros  Y
[18:02] 
[18:03] dices  [ __ ]  No  entiendo  nada  no  y  tuve
[18:04] 
[18:04] que  acabar  yendo  a  la  oficina  de  un
[18:05] 
[18:06] corredor  amigo  mío  y  me  lo  hizo  muy  muy
[18:10] 
[18:10] a  medida  pero
[18:11] 
[18:11] medida  necesitas  un  seguro  de  vida  no
[18:14] 
[18:14] para  entender  que  cubre  que  no  cubre
[18:18] 
[18:18] no  que  te  mueras  no  porque  por  ejemplo
[18:19] 
[18:19] una  putada  porque  la  invalidez
[18:26] 
[18:26] [Música]
[18:29] 
[18:29] no  tienes  una  responsabilidad  no  si  yo
[18:31] 
[18:31] me  muero  y  no  tengo  o  sea  los  demás  es
[18:34] 
[18:34] apañan  no  tú  ya  mañana  sí  me  muero  yo
[18:35] 
[18:35] pero  si  me  muero
[18:38] 
[18:38] [Música]
[18:39] 
[18:39] Pero  bueno  si  me  muero  tienes  un
[18:42] 
[18:42] problema
[18:43] 
[18:43] tienes  varios  pero  volviendo  al  tema  no
[18:46] 
[18:46] con  un  bebé  dices  y  no  Y  la  que  sé  la
[18:50] 
[18:50] escuela  la  manutención  todo  no  la  vida
[18:52] 
[18:52] pues  una  madre  sola  trabajadora  es  mucho
[18:54] 
[18:54] más  jodida  Que  de  una  pareja  donde
[18:56] 
[18:56] ingresan  los  dos  entonces  ahí  decir  vale
[18:57] 
[18:57] Cómo  calculas  el  importe  y  que  vale  esto
[18:59] 
[18:59] no  y  está  muy  perdido  y  tuve  que  ir  a
[19:02] 
[19:02] una persona  de  mucha  confianza  para  que
[19:03] 
[19:03] me  explicara  que  vale  qué  no  esto  a  ti
[19:05] 
[19:05] te  preocupa  no  os  digo  esto  son  100
[19:07] 
[19:07] euros  de  cuota  que  te  ahorras  no  Al
[19:09] 
[19:09] final el  punto de  vida  se  ha  vendido
[19:10] 
[19:10] tradicionalmente
[19:12] 
[19:12] por  bancario  100%  el  60%  los  euros  de
[19:15] 
[19:15] vida  Están  hincados  a  hipotecas  y
[19:16] 
[19:16] productos  financieros  que  es  lo que
[19:17] 
[19:17] comentabas  antes  Bernal  de  Oye  si
[19:19] 
[19:19] fallezco  tengo  que  pagar  el  préstamo  por
[19:21] 
[19:21] eso  los  bancos  hasta  hace  muy  poquito  Te
[19:23] 
[19:23] obligaban  a  sacarte  te  obligaban  que
[19:25] 
[19:25] tengo  varios
[19:27] 
[19:27] Entonces  el  60%  Y  luego  el  40%  restante
[19:31] 
[19:31] son  corredores  agentes  o  sea en  la  vida
[19:33] 
[19:33] tradicional  hay  que  decir  que  te  hacen
[19:34] 
[19:34] la  trampa  al  propio  banco  porque  claro
[19:35] 
[19:35] Tienes  que  controlar  con  ellos o  sea al
[19:38] 
[19:38] final es  un  Tae  para  esto  es  ilegal
[19:40] 
[19:40] ahora  legislación
[19:55] 
[19:55] [Música]
[19:59] 
[19:59] una  trampa  te  recomiendo  que  revises  tu
[20:00] 
[20:00] seguro  de  vida  y  tus  bonificaciones
[20:02] 
[20:02] porque  realmente  tú  haces  la  operación
[20:05] 
[20:05] que  es  lo  que  pasa  que  en  los  primeros
[20:06] 
[20:06] años  de  la  hipoteca  del  préstamo  te
[20:08] 
[20:08] compensa  pero  luego  el  crecimiento  de  la
[20:11] 
[20:11] prima  que  tiene  la  prima  con  el  banco  es
[20:13] 
[20:13] más  grande  que  el  ahorro  que  tienes  por
[20:15] 
[20:15] la  bonificación  del  tipo  de  interés  eso
[20:17] 
[20:17] es  una  cosa  que  en  España  no  se  sabe
[20:19] 
[20:19] volvemos  a  tú  estabas  diciendo  que  una
[20:21] 
[20:21] parte  que  tú  decías  no  ahí  la  edad  y  el
[20:24] 
[20:24] importe  Y  dices  no  cuidado  que  nosotros
[20:25] 
[20:25] metemos  tecnología  Exactamente  para
[20:27] 
[20:27] poder  ser  más  competitivos  en  precio  Sí
[20:29] 
[20:29] pero  antes  que  eso  estaba  explicando  Por
[20:31] 
[20:31] qué  no  hay  tanta  presión  competitiva  en
[20:32] 
[20:32] vida  eso  es  O  sea al  final  en  vida
[20:34] 
[20:34] porque  me  puse  competitiva  porque  los
[20:35] 
[20:36] canales  de  distribución  son  muy
[20:36] 
[20:36] tradicionales  entonces  lo  que  decía
[20:38] 
[20:38] Jordi  no  O  sea tú  vas  online  tienes  ahí
[20:40] 
[20:40] la  página  de  que  os  recomiendo  que  la
[20:42] 
[20:42] veáis  de  Mapfre  con  120  productos  de
[20:44] 
[20:44] vida  crecida  Plus  renovable  crecimiento
[20:49] 
[20:49] [Música]
[20:59] 
[20:59] tengo  que  poner  todos  mis  datos
[21:01] 
[21:01] personales  aquí
[21:02] 
[21:02] tiene  que  voy  haciendo
[21:05] 
[21:05] inventar
[21:07] 
[21:07] qué  quieres  proteger  mi  familia  o  mi
[21:09] 
[21:09] hipoteca  empezamos  con  las  cosas  claras
[21:11] 
[21:11] mi  familia
[21:15] 
[21:15] bueno  Y  luego  tienes  préstamos  similares
[21:17] 
[21:17] y  demás  también  puedes  cubrirlos  porque
[21:20] 
[21:20] la  hipoteca  si  no  la  tienes  cubierta  Qué
[21:23] 
[21:23] pasa  Qué  pasa  si  mueres  con  una  hipoteca
[21:26] 
[21:26] tienes  que  cubrirla  de  vida  el  banco  te
[21:29] 
[21:29] dice  que  tienes  que  sacarte  un  suero  de
[21:31] 
[21:31] vida  para  sacarte  la  hipoteca  o  punto
[21:34] 
[21:34] lateral  que  te  cubra  el  riesgo  de  muerte
[21:36] 
[21:36] es  un colateral  que  es  del  piso  pero  no
[21:38] 
[21:38] es  suficiente  pero  no  es  suficiente  no
[21:39] 
[21:39] es  suficiente  Imagínate  que  hay  una
[21:40] 
[21:40] fluctuación  mercado  inmobiliario  o  lo
[21:42] 
[21:42] que sea  se  quedan  con  lateral  que  es  el
[21:43] 
[21:43] piso  entonces  seguro  vida  lo  necesitan
[21:45] 
[21:45] también  y  lo  tienes  que  contratar  vale
[21:46] 
[21:46] siento  que  luego  los  bancos  o  sea  ahora
[21:48] 
[21:48] son  mucho  Bueno  mucho  más  laxos  más
[21:50] 
[21:50] flexibles  y  te  dejan  cancelarlo  a  los
[21:53] 
[21:53] cinco  o  seis  años  imagínate  he  dicho  que
[21:56] 
[21:56] hay  8  millones  de  asegurados  en  España
[21:58] 
[21:58] de  dos  millones
[22:03] 
[22:03] mucho  pero  eso  ahora  mismo  ahora  mismo
[22:06] 
[22:06] hay  8  millones  o  los  ha  habido  es  la
[22:08] 
[22:09] cartera  Total  que  hay  en  vida  como  tal
[22:10] 
[22:10] Esa  es  la cantidad  de  gente  que  tiene  un
[22:11] 
[22:11] seguro  de  vida
[22:12] 
[22:12] puede  ser  de  marido  y  mujer  junto  de
[22:16] 
[22:16] para  ti  solo  o  sea  diferente  Pero  sí
[22:19] 
[22:19] volviendo  los  economics  tontos  de  estos
[22:20] 
[22:20] que  preguntaba  antes  no  cuánto  paga  un
[22:23] 
[22:23] cliente  de  media  pues  aproximadamente  la
[22:27] 
[22:27] media  de  la  industria  280  y  nosotros  un
[22:28] 
[22:28] poquito  más  en  su  vida  no  al  año  no  y  en
[22:31] 
[22:31] su  vida  Pues  en  su  vida pues
[22:33] 
[22:33] aproximadamente  que  son
[22:35] 
[22:35] te  podría  decir  unos  5.000  6.000  euros
[22:38] 
[22:38] de  seguro  de  vida  más  o  menos  ponte  300
[22:40] 
[22:40] euros  más  luego  un  crecimiento  un  10%
[22:41] 
[22:41] anual  acumulada  10  años  pues  5.000  6.000
[22:45] 
[22:45] euros  10  años  Es  lo  que  paga  Sí  bueno
[22:47] 
[22:47] esa  es  la media  así  O  sea  nosotros
[22:49] 
[22:49] bajamos
[22:50] 
[22:50] de  un  cliente  y  te  dure  10  años  es  la
[22:53] 
[22:53] leche  lo  más  bonito  seguro  de  vida  os
[22:54] 
[22:54] estoy  mintiendo  como  un  bellaco  eh  a
[22:56] 
[22:56] todo  lo  que me  preguntáis  saber  Nacho
[22:57] 
[22:57] igual  te  rechazado  me  quito  4  me  añado
[23:00] 
[23:00] dos  centímetros  soy  muy  sano  Ah  te  están
[23:03] 
[23:03] preguntando  cuando  pesas
[23:13] 
[23:13] el  precio  como  lo  que  es  lo  que
[23:15] 
[23:15] aportamos  nosotros  la  capa  tecnología  no
[23:16] 
[23:16] seguro  de  vida  se  aprecia  la  siguiente
[23:18] 
[23:18] forma  tienes  las  tasas  de  mortalidad
[23:19] 
[23:19] tienes  el  capital  a  partir  de  ahí
[23:21] 
[23:21] empezamos  toda  la  cadena  valor  No  eso  es
[23:23] 
[23:23] lo que  utilizan  las  aseguradoras  para
[23:24] 
[23:24] estimar  las  tasas  netas  de  reaseguro  que
[23:26] 
[23:26] es  lo que  ellos  necesitan  cobrar  para
[23:27] 
[23:27] cubrir  siniestros  en  caso  de  X  años  de
[23:30] 
[23:30] la  aseguradora  lo  tienes  la  aseguradora
[23:31] 
[23:31] la  aseguradora  le  pone  una  comisión  por
[23:33] 
[23:33] encima  Para  distribuir  y  crear  producto
[23:35] 
[23:35] hacer  Crafting  de  producto  y  la
[23:36] 
[23:36] aseguradora  se  lo  da  un  broker  final  o
[23:38] 
[23:38] arrastreator  imagínate  y  ellos  lo  venden
[23:40] 
[23:40] al  cliente  final  eso  es  como  la  cadena
[23:41] 
[23:41] de  valor  de  cómo  se  construye  el
[23:43] 
[23:43] producto  no  entonces  las  aseguradora  y
[23:45] 
[23:45] la  aseguradora  tienen  que  hacer  aparte
[23:47] 
[23:47] de  riesgo  de  mortalidad  por  la  edad
[23:48] 
[23:48] analizar  otros  factores  de  riesgo  Como
[23:50] 
[23:51] por  ejemplo la  salud  de  la  persona  el
[23:52] 
[23:52] peso  a  la  altura  Si  eres  fumador  si
[23:54] 
[23:54] corras  el  fin  de  semana si  has  tenido
[23:55] 
[23:55] covid
[23:56] 
[23:56] Qué  profesión  tienes  que  hobbi
[23:59] 
[23:59] [Música]
[24:07] 
[24:07] [Música]
[24:28] 
[24:28] [Música]
[24:35] 
[24:35] [Música]
[24:45] 
[24:45] [Música]
[24:59] 
[24:59] si  te  viene  después  sí  que  te  cubre
[25:00] 
[25:00] entonces
[25:03] 
[25:03] que  lo  que  decimos  que  en  la parte  de
[25:04] 
[25:04] tecnología  lo  que  hacemos  Es  trabajamos
[25:06] 
[25:06] La  aseguradoras  este  producto  Durante
[25:09] 
[25:09] los  últimos  50  años  se  ha  hecho
[25:10] 
[25:10] Exactamente  igual  que  ellos  tienen  sus
[25:13] 
[25:13] Android  islands  de  suscripción  de  riesgo
[25:15] 
[25:15] saben  que  el  diabético  si  consume  este  o
[25:20] 
[25:20] sea si  es  uno  dependiente  si  es  de  tipo
[25:21] 
[25:21] 1  de  tipo  2  nivel  de  insulina  o  sea  todo
[25:24] 
[25:24] con  ese  tipo  de  factores  ellos  lo  que
[25:26] 
[25:26] analizan  es  decir  Vale  pues  un  diabético
[25:28] 
[25:28] tiene  este  riesgo  Entonces  ese  riesgo  le
[25:29] 
[25:29] tengo  que  dar  una  sobreprima  un  precio
[25:31] 
[25:31] sobre  la  prima  de  un  25%.  qué  es  lo  que
[25:33] 
[25:33] ha  pasado  que  realmente  la  aseguradoras
[25:35] 
[25:35] llevan  haciéndolo  igual  los  últimos  50
[25:37] 
[25:37] años  pero  las  condiciones  de  salud  han
[25:39] 
[25:39] cambiado  mucho  ser  diabético  Ahora  yo
[25:41] 
[25:41] siempre  digo  que  igual  tiene  menos
[25:42] 
[25:42] riesgo  para  la  salud  que  no  serlo  y  no
[25:44] 
[25:44] saber  que  eres  diabético  Por  ejemplo  si
[25:46] 
[25:46] eres  obeso  pero  no  sabes  que  tienes  el
[25:47] 
[25:47] colesterol  alto  o  no  sabes  que  tienes  la
[25:48] 
[25:48] tensión  alta  eres  una  bomba  de  relojería
[25:50] 
[25:50] Y  me  vas  a  poner  que  no  lo  eres  no
[25:52] 
[25:52] realmente  qué  es  lo que  pasa  con
[25:54] 
[25:54] aseguradoras  que  no  se  han  adaptado  a
[25:55] 
[25:55] cómo  suscribir  ese  riesgo  de  forma
[25:57] 
[25:57] dinámica  no  ahí  te  preguntamos
[25:59] 
[25:59] 19  puede  haber  leve  puede  haber  moderado
[26:01] 
[26:01] puede  haber  sido  hospitalizado  hace
[26:03] 
[26:03] cinco  meses  hace  3  o  hace  tres  años  Cómo
[26:06] 
[26:06] afecta  el  algoritmo  puedes  tenerlo  en
[26:07] 
[26:07] covid  pues  va  incrementando  cambiando  el
[26:09] 
[26:09] precio  continuamente  entonces  lo  que
[26:11] 
[26:11] hacemos  Es  Si  he  sido  grave  el  covid  Sí
[26:13] 
[26:13] por  ejemplo  O  sea si  he  sido grave  y
[26:15] 
[26:15] ahora  mismo  estás  hospitalizado  así
[26:16] 
[26:16] hospitalizado  en  el  último mes  no  te
[26:17] 
[26:17] aceptamos  No  aceptamos  ni  el  riesgo
[26:19] 
[26:19] Entonces  qué  es  lo  que  permite  nuestro
[26:20] 
[26:21] sistema  las  aseguradoras
[26:22] 
[26:22] tradicionalmente  el  seguro  de  vida  se
[26:24] 
[26:24] contrata  con  una  póliza  de  papel  o  sea
[26:26] 
[26:26] no  sé  cómo  contrataste  tú  Jordi  Pero
[26:27] 
[26:27] supongo  que  en  el  ordenador  Con  Tu
[26:28] 
[26:28] colega  delante  respondiendo  a  cuatro
[26:30] 
[26:30] cosas  no  si  tuvieses  una  complicación  de
[26:32] 
[26:32] salud  normalmente  te  hubiese  dicho  Tu
[26:34] 
[26:34] colega  Oye  mira  espérate  porque  te  van  a
[26:36] 
[26:36] llamar  de  la  aseguradora  x  que  has
[26:38] 
[26:38] contratado  hacerte  preguntas  de  esa luz
[26:39] 
[26:39] y  después  la  innovación  que  habéis
[26:42] 
[26:42] añadido  es  que decís  muchas  más
[26:43] 
[26:43] preguntas  es  complicado  digamos  del
[26:45] 
[26:45] proceso  hemos  digitalizado  lo  que  hace
[26:48] 
[26:48] underwiting  One  Direction  o  sea  una
[26:50] 
[26:50] persona  que  suscribe  riesgo  un  actuario
[26:51] 
[26:51] médico  que  es  lo  que  decías  antes  lo
[26:53] 
[26:53] hemos  digitalizado  para  que  sea  así  100%
[26:54] 
[26:54] para  bajar  precios  para  bajar  precios  y
[26:57] 
[26:57] ser  más  justo  con  gente  que  tiene
[26:59] 
[26:59] condiciones  de  salud  o  profesiones  para
[27:01] 
[27:01] cubrir  a  más  gente  y  de  forma  más
[27:03] 
[27:03] sencilla  no  esperar  20  días  son  piloto
[27:05] 
[27:05] de  Aviación  para  sacarse  un  seguro  de
[27:07] 
[27:07] vida  Tiene  que  hablar  poco  más  con  una
[27:08] 
[27:08] rasuradora  de  Bermudas  porque  es
[27:10] 
[27:10] complicadísimo  porque  es  piloto  avión  y
[27:12] 
[27:12] es  como  o  sea a  ver cuántos  aviones  se
[27:14] 
[27:14] caen  pero  las  bordadoras  lo  han  hecho
[27:16] 
[27:16] así  tradicionalmente  Y  es  que  es  un
[27:18] 
[27:18] arbitraje  o  sea muy  grande  entrar  ahí  y
[27:20] 
[27:20] realmente  mejorar  la  forma  de
[27:21] 
[27:21] suscripción  del  producto  y  cómo  le
[27:23] 
[27:23] hacéis  vosotros  con  los  pilotos  de
[27:25] 
[27:25] aviones  los  pilotos  que  no  o  sea es  que
[27:27] 
[27:27] no  tienen  riesgo  o  sea vas  a  la
[27:28] 
[27:28] aseguradora  y  le  dices  Oye  cómo
[27:29] 
[27:29] suscribirse  a  un piloto  No  pues  mira  si
[27:31] 
[27:31] es  un  piloto  aviación  de  Aviación
[27:33] 
[27:33] comercial  tiene  esta  sobreprima  si  es  un
[27:35] 
[27:35] piloto  de  Aviación  me  ligera  por  ejemplo
[27:38] 
[27:38] tiene  este  diferente  tipo  de  riesgo  Hay
[27:40] 
[27:40] que  preguntar  esta  otra  cosa  El  problema
[27:42] 
[27:42] es  que la  aseguradora  está  el  monstruo
[27:44] 
[27:44] que  los  procesos  operativos  que  tiene
[27:45] 
[27:45] para  poder  actualizar  y  hacer  eso  rápido
[27:47] 
[27:47] no  nos  que  no  le  entran  la  tecnología  o
[27:49] 
[27:49] sea Ellos  tienen  que  hacerlo  de  forma
[27:50] 
[27:50] manual  y  tienes  que  hablar  con  una
[27:51] 
[27:51] persona  que  te  haga  esas  preguntas
[27:52] 
[27:52] porque  no  tiene  la  tecnología
[27:54] 
[27:54] digitalmente  Eso  es  en  el  caso  del
[27:57] 
[27:57] piloto  de
[27:58] 
[27:58] contestaste  Pero  si  respondes  que  he
[28:01] 
[28:01] dicho  que  no  tenía  una  profesión  de
[28:02] 
[28:02] riesgo
[28:02] 
[28:02] [Música]
[28:09] 
[28:09] cosas  así  claro  pero  si  por  ejemplo
[28:13] 
[28:13] [Música]
[28:14] 
[28:14] comercial  a  cobrar  lo  mismo  O  sea qué
[28:17] 
[28:17] riesgo  tiene  Dios  o  sea cuando  tienes
[28:18] 
[28:18] más  riesgo  trabajando  en  una  oficina  por
[28:20] 
[28:20] las  escaleras  que  es  el  piloto  de  avión
[28:21] 
[28:21] es  por  como  tal  entonces  ahí  Nosotros
[28:23] 
[28:23] hemos  trabajado  en  dos  partes  una  parte
[28:25] 
[28:25] que  es  digitalizar  toda  la  parte  de
[28:27] 
[28:27] suscripción  del  riesgo  y  otra  parte  que
[28:29] 
[28:29] es  lo  más  importante  cuando  tienes  que
[28:30] 
[28:30] comprarte  un  seguro  de  vida  que  es  leer
[28:31] 
[28:31] la  póliza  que  exclusiones  tiene  porque
[28:34] 
[28:34] igual  puede  tener  mil  y  unas  exclusiones
[28:35] 
[28:35] y  cuando  falleces  tienes  una  sorpresa
[28:37] 
[28:37] Oye  qué  te  va  a pasar  Entonces  nosotros
[28:39] 
[28:39] esa  suscripción  del  riesgo  la
[28:41] 
[28:41] trasladamos  a  la  propia  póliza  y  lo  que
[28:43] 
[28:43] hacemos  es  una  póliza  dinámica  que  las
[28:44] 
[28:44] exclusiones  que  tiene  Están  basadas  en
[28:46] 
[28:46] lo  que  tú  has  preguntado  antes  y  lo  que
[28:47] 
[28:47] has  respondido  Entonces  al  final  es  como
[28:49] 
[28:49] un  win-win  tanto  para  la  aseguradora
[28:51] 
[28:51] Porque  tienes  una  máquina  antifraude
[28:53] 
[28:53] digital  que  le  permite  escribir  el
[28:55] 
[28:55] riesgo  de  forma  100%  digital  como  para
[28:57] 
[28:57] el  consumidor  porque  sabe  que  lo  se
[28:59] 
[28:59] cerciora  lo  que  ha  respondido  y  lee  lo
[29:01] 
[29:01] que  ha  respondido  y  dice  vale  o  sea esto
[29:02] 
[29:02] tiene  sentido  es  lo  que  he  contratado
[29:03] 
[29:03] como  tal  vale  bien  volvamos  a  los
[29:07] 
[29:07] economics  que  este  es  el podcast  más
[29:08] 
[29:08] desordenado  de  la  historia  estamos
[29:10] 
[29:10] preguntando  de  todos  lados  tú  has  dicho
[29:11] 
[29:11] seis  mil  euros  en  10  años  de  vida  es  lo
[29:14] 
[29:14] que se  deja  un  cliente  eso  es  y  él  has
[29:16] 
[29:16] dicho  que  hay  un  35%  de  siniestralidad  o
[29:19] 
[29:19] con  Cuál  es  la  métrica  35  35%  Sí  eso  es
[29:23] 
[29:23] básicamente  el  coste  eso  es  que  tiene
[29:25] 
[29:25] usted  el  margen  bruto  Es  un  negocio
[29:27] 
[29:27] tradicional  sería  la  diferencia  entre  lo
[29:29] 
[29:30] que  paga  el  cliente  y  el  coste  de  unos
[29:32] 
[29:32] 4000  euros
[29:33] 
[29:33] margin  que  digamos  de  una  aseguradora
[29:35] 
[29:35] sería  el  margen  Sí  o  sea  2000  euros
[29:39] 
[29:39] sería  el  coste  eso  es  seguramente
[29:40] 
[29:40] también  Habrá  más  costes  de  gestión  o
[29:43] 
[29:43] sea  dependiendo  de  cómo  operes  y  es
[29:46] 
[29:46] contra  aseguradora  con  aseguradora
[29:47] 
[29:47] tienes  un  fee  si  es  con caso  de
[29:49] 
[29:49] aseguradora  con  una  compañía  de  seguros
[29:52] 
[29:52] por  delante  que  pone  el  papel  de  la
[29:53] 
[29:53] póliza  Por  así  decirlo  tienes  el  coste
[29:55] 
[29:55] del  reaseguro  Por  así  decirlo  que  son
[29:58] 
[29:58] los  2.000  €  por  encima  de  ello  ellos
[30:00] 
[30:00] ponen  un  margen  que  es  muy  bajito  que  es
[30:03] 
[30:03] sobre  Qué  es  tan bajito  cualquier  cosa  A
[30:06] 
[30:06] qué  se  dedican  entonces  la  rasuradora
[30:08] 
[30:08] Únicamente  lo  que  ellos  es  poner  precios
[30:09] 
[30:09] a  riesgos  de  forma  completamente
[30:11] 
[30:11] mayorista  o  sea ellos  la  resoludora
[30:13] 
[30:13] trabaja  con  todas  las  aseguradoras  del
[30:14] 
[30:14] mercado  O  sea tienes  una  aseguradora
[30:16] 
[30:16] detrás  que  trabaja  con  Axa  con  Mapfre  o
[30:18] 
[30:18] sea con  toda  la  competencia  entre  ellos
[30:19] 
[30:19] ellos  a  lo  único que  se  dedican  es  a
[30:21] 
[30:21] comprar  el  riesgo  de  las  aseguradoras  no
[30:24] 
[30:24] es  el  marrón  el  marrón  más  grande  se  lo
[30:27] 
[30:27] quedan  ellos  a  cambio  de  poco  margen  Por
[30:29] 
[30:29] qué  por  qué  Porque  luego  tienes  la  parte
[30:31] 
[30:31] web  management  que  ellos  gestionan
[30:32] 
[30:32] billones  de  euros  o  sea un  berser
[30:34] 
[30:34] hathaway  por  ejemplo  el  Flow  eso  es  O
[30:37] 
[30:37] sea al  final  ellos  la  cantidad  de  pasta
[30:38] 
[30:39] que  manejan  ellos  son  good  managers  o
[30:41] 
[30:41] sea en  Francia  por  ejemplo  el  dueño
[30:43] 
[30:43] número  uno  de  Real  States  o  sea  son
[30:44] 
[30:44] bancos  y  aseguradoras  es  un  hacha  de
[30:46] 
[30:46] turno  Entonces  es  donde  hacen  ellos
[30:48] 
[30:48] dinero  realmente  las  aseguradoras  no
[30:49] 
[30:49] hacen  dinero  sobre  el  margen  de  las
[30:52] 
[30:52] primas  que  controlan  ellos
[30:53] 
[30:53] [Música]
[30:55] 
[30:55] pirámide
[30:57] 
[30:57] gestionando  activos  pu  pero  como  es  que
[31:00] 
[31:00] no  entiendo  O  sea gestionando  activos
[31:01] 
[31:01] aunque  tengas  muchos  billions  si  no  te
[31:03] 
[31:03] rinden  haces  que  te  rindan  Cómo  es  decir
[31:06] 
[31:06] tú  Imagínate  tú  tienes  una  prima  de  100
[31:09] 
[31:09] euros  no  entonces  sobre  la  prima  de  100
[31:10] 
[31:10] euros  que  le  pagas  a  la  aseguradora
[31:11] 
[31:11] tienes  los  600  y  los  60  euros  que  es  el
[31:14] 
[31:14] margen  para  todos  dividirnos  las
[31:17] 
[31:17] comisiones  cobro  yo  cobrar  la
[31:18] 
[31:18] aseguradora  cobra  el  broker  cobra  todo
[31:19] 
[31:19] el  mundo y  luego  tienes  una  parte  se
[31:21] 
[31:21] siente  € desde  el  margen  Eso  es  para  el
[31:23] 
[31:23] distribuidor  para  distribución
[31:25] 
[31:25] puede  ser  diferente  lo  que  te  decía  Pero
[31:27] 
[31:27] sí  más  o  menos  generalistas  lo  mismo  que
[31:29] 
[31:29] sea  un  bancos  con  los  depósitos  los
[31:31] 
[31:31] inviernos  los  invierten  bonos  los
[31:33] 
[31:33] invierte  en  Praga  tequiti  y  los
[31:35] 
[31:35] invierten  real  State  los  invierten  en
[31:36] 
[31:36] sus  capitales
[31:38] 
[31:38] a  que  no  se  muera  todo  el  mundo mañana  y
[31:40] 
[31:40] no  tenga  liquidez  que  es  lo  que  le  pasó
[31:42] 
[31:42] a  silicon  o  sea  juega  con  el  Flow  lo  que
[31:45] 
[31:45] hace  me  estás  diciendo  que  ellos  se
[31:47] 
[31:47] quedan  este  dinero  claro  lo  guardan
[31:48] 
[31:48] mientras  no  te  mueres  ellos  guardan  ese
[31:51] 
[31:51] dinero
[31:51] 
[31:51] [Música]
[31:53] 
[31:53] realmente  yo  te  estoy  mintiendo  si  te
[31:55] 
[31:55] digo  que  el  margen  es  el  60%  es  mayor
[31:57] 
[31:57] pero  es  mayor  solo  para  uno  de  los
[31:58] 
[31:58] holders  que es  la  rasuradora  Así  que  lo
[32:00] 
[32:00] invierte  eso  es  que  lo  tiene
[32:03] 
[32:03] [Música]
[32:04] 
[32:04] que  ser  muy  muy  grande  porque  es  donde
[32:07] 
[32:07] saca  el  dinero realmente  eso  es  por  eso
[32:09] 
[32:09] a  tu  preguntarios  los  actuarios  se
[32:12] 
[32:12] dedican  justamente  a  eso  análisis  de
[32:13] 
[32:13] riesgo  de  decir  cuánto  puedo  estar
[32:15] 
[32:15] gestionando  en  inversiones  por  ejemplo
[32:17] 
[32:17] para  no  tener  un  riesgo  financiero  si
[32:18] 
[32:18] viene  un  covid  y  se  muere  todo  el  mundo
[32:20] 
[32:20] ponte  el  caso  no  eso  es  lo que  se  dijo
[32:22] 
[32:23] que  seguro  que  no  en  este  caso
[32:28] 
[32:28] pandemia
[32:33] 
[32:33] en  general  eh
[32:35] 
[32:35] nadie  se  lee  esta  letra  pequeña  y
[32:37] 
[32:37] siempre  hay  donde  pone  el  cas  tu  caso  Yo
[32:40] 
[32:40] he  intentado  cobrar  cuatro  veces  de  un
[32:41] 
[32:41] seguro  y  no  he  cobrado  ni  uno  de  verdad
[32:42] 
[32:42] me  han  mareado  tanto  que  al  final he
[32:45] 
[32:45] dicho  Todo
[32:46] 
[32:46] de  vida no  de  seguro  es  en  general  del
[32:48] 
[32:48] hogar  concretamente
[32:49] 
[32:49] [Música]
[32:53] 
[32:53] críticas  aseguradoras  ahí  me  han
[32:56] 
[32:56] funcionado  bastante  bien  no  creo  que
[32:57] 
[32:57] tienes  que  decir
[32:59] 
[32:59] [Música]
[33:04] 
[33:04] Entonces  los  300  euros  que  tú  cobras  sí
[33:08] 
[33:08] van  a  tu  cuenta  bancaria  y  tú  se  la  das
[33:11] 
[33:11] de  estos  300  se  los  das  a  la
[33:12] 
[33:12] reaseguradora  efectivamente  cada  mes  o
[33:15] 
[33:15] cada  quarter  o  cada  a  la  aseguradora  sí
[33:17] 
[33:18] Bueno  ahí  depende  luego  la  comisión  que
[33:19] 
[33:19] tengas  porque  normalmente  nosotros  como
[33:21] 
[33:21] trabajamos  casi  como  si  fuese  una
[33:22] 
[33:22] aseguradora  lo  que  le  pago  al
[33:23] 
[33:24] aseguradora  es  la  prima  menos  mi  margen
[33:25] 
[33:25] o  sea le  devuelvo  una  parte  y  luego  yo
[33:27] 
[33:27] me  quedo  mi  parte  de  la  comisión  y  es
[33:29] 
[33:29] comisión  o  es  un  marcapp  no  O  sea
[33:31] 
[33:31] nosotros  ahí  está  la  complejidad  no
[33:32] 
[33:33] nosotros  lo  que  hemos  trabajado  mucho  es
[33:34] 
[33:34] tenemos  la  parte  de  dinámica  de  writing
[33:36] 
[33:36] que  es  lo  que  os  decía  de  la  parte
[33:38] 
[33:38] médica  suscripción  de  profesional  y
[33:39] 
[33:39] luego  tenemos  variables  Como  por  ejemplo
[33:41] 
[33:41] código  postal  renta  media  etcétera  que
[33:43] 
[33:43] son  variables  que  no  se  han  metido  en  el
[33:44] 
[33:44] producto  tradicionalmente  con  los  que
[33:46] 
[33:46] jugamos  para  poder  estimar  la  retención
[33:48] 
[33:48] o  sea es  decir  por  ejemplo  un  cliente
[33:50] 
[33:50] que  paga  una  prima  de  3.000  euros  al  año
[33:52] 
[33:52] y  tiene  un  salario  anual  de  15.000  pues
[33:55] 
[33:55] o  es  fraude  o  algo  malo  está  pasando  ahí
[33:57] 
[33:57] Entonces  eso  Por  ejemplo  las
[33:59] 
[33:59] aseguradoras  no  lo  controlan  como
[34:00] 
[34:00] parámetros  de  riesgo  Cómo  sabes  del
[34:02] 
[34:02] salario  anual  te  lo  preguntamos  así
[34:04] 
[34:04] preguntamos  y  cómo  lo  compruebes  luego
[34:07] 
[34:07] no  no  haces  ahora  mismo  no  hacemos  doble
[34:09] 
[34:09] check  pero  lo  haremos  Pero  y  si  no  es
[34:12] 
[34:12] verdad  no  me  cubre  no  no  no  no  O  sea
[34:14] 
[34:14] nosotros  eso  es  un  parámetro  que  no  O
[34:16] 
[34:16] sea  no  lo  utilizamos  para  excluirte  lo
[34:20] 
[34:20] utilizamos  para  saber  qué  oferta  te
[34:21] 
[34:21] vamos  a  hacer  porque  yo  sé  en  el  mercado
[34:23] 
[34:24] como  tal  nosotros  la  parte  esa  que  es
[34:25] 
[34:25] cracing  lo  tenemos  conectado  con  otros
[34:27] 
[34:27] parámetros  de  otras  comparadores
[34:29] 
[34:29] scrappers  y  demás  o  El  Mercado  vemos
[34:32] 
[34:32] como  de  competitiva  nuestra  oferta  para
[34:34] 
[34:34] este  perfil  de  cliente  y  podemos  ver  si
[34:35] 
[34:35] podemos  apretar  el  margen  o  no  podemos
[34:36] 
[34:36] apretar  el  margen  en  base  a  tu  idea  de
[34:38] 
[34:38] la retención  que  tendrá  este  cliente  Sí
[34:40] 
[34:40] o  sea bueno  eh  retención  caso  de  la
[34:43] 
[34:43] mortalidad  en  este  caso  no  en  este  caso
[34:45] 
[34:45] esto  es  en  mi  caso  de  saber  mis
[34:47] 
[34:47] economías  como  va  a  impactar  a  mis
[34:48] 
[34:48] economics  no  los  de  la  aseguradora  como
[34:50] 
[34:50] tal  por  ejemplo  entonces  puedes  asumir
[34:52] 
[34:52] un  poquito  más  o  menos  de  margen  eso
[34:55] 
[34:55] un  cliente que  cobra  300.000  euros  al
[34:57] 
[34:57] año  con  de  3000  euros  al  año  2000  a  mí
[35:01] 
[35:01] me  compensa  igual  bajarle  el  precio  el
[35:02] 
[35:02] primer  año  para  tener  un  descuento  de
[35:03] 
[35:03] captación  muy  bueno  y  tener  una
[35:05] 
[35:05] retención  de  10-15  años  porque  sé  que
[35:06] 
[35:06] este  tío  seguramente  no  se  vea  ni  la
[35:08] 
[35:08] cuenta  bancaria  todos  los  días  O  sea la
[35:10] 
[35:10] veo  una  vez  cada  tal  Ah  pasamos  el
[35:11] 
[35:11] recibo  el  seguro  han  pasado  el  recibo  el
[35:13] 
[35:13] seguro  y  no  te  das cuenta  pero  luego
[35:14] 
[35:14] tienes  los  que  van  al  dedillo  que  te
[35:16] 
[35:16] bajan  que  todos  los  años  te  llama  y  te
[35:18] 
[35:18] dicen  Oye  tal  Quiero  bajar  5  euros  el
[35:21] 
[35:21] tal  el  seguro  y  todo  y  entonces  tiene
[35:23] 
[35:23] una  retención  mucho  más  complicada
[35:24] 
[35:24] porque  se  van  a  rastreator  comparan  el
[35:26] 
[35:26] seguro  hablan  con  siete  aseguradoras  y
[35:29] 
[35:29] se  dedican  a  apretarte  al  máximo  y  este
[35:32] 
[35:32] no  lo  quieres  lo  quieres  pero  sabes  con
[35:34] 
[35:34] lo  que  estás  jugando  de  que  no  puede  ser
[35:36] 
[35:36] todo  el  mundo  queremos  crecer  aquí  eso
[35:38] 
[35:38] es  lo  que  parece  la  pregunta Yo  me
[35:41] 
[35:41] pregunto  toda  la  gente  responde  todas
[35:43] 
[35:43] estas  preguntas  porque  al  final  es  una
[35:44] 
[35:44] experiencia
[35:46] 
[35:46] al  final  depende  mucho  de  ti  o  sea al
[35:49] 
[35:49] final si  tú  tienes  una  profesión  de
[35:50] 
[35:50] riesgo  te  preguntaremos  más  si  tienes
[35:51] 
[35:51] enfermedades  te  preguntaremos  más  si
[35:53] 
[35:53] eres  un  tío  sano  Te  cuidas  te
[35:54] 
[35:54] preguntarás  muy  poco
[35:55] 
[35:55] ya  que  estamos  qué  correlaciona  más  con
[35:57] 
[35:57] la  muerte  o  sea Cuáles  son  los  inputs
[35:59] 
[35:59] que  tienes  a  ver  si  nosotros  ahora  mismo
[36:01] 
[36:01] te  permitiría  si  tiene  que  tenemos  mucha
[36:03] 
[36:03] experiencia  en  siniestros  hemos  tenido
[36:05] 
[36:05] muy  poquitos  siniestros  muy  muy  pocos  o
[36:07] 
[36:07] sea cuando  te  digo  muy  pocos  menos  de  10
[36:08] 
[36:08] ya  pero  bueno  Pero  al  menos  hablando  con
[36:11] 
[36:11] la  aseguradora  tendrás  claro  Cuáles  son
[36:12] 
[36:12] los  inputs  o  las  tablas  solo  las  tablas
[36:15] 
[36:15] o  sea  y  ahí  ves  realmente  Cuál  es  la
[36:17] 
[36:17] tasa  de  mortalidad  por  edad  y  ves  cómo
[36:18] 
[36:18] va  creciendo
[36:21] 
[36:21] impacto
[36:24] 
[36:24] pero  realmente  el  tema  es  que  no  es  por
[36:26] 
[36:26] la  zona  sino  es  porque  la  de  la
[36:30] 
[36:30] demografía  de  esa  zona  hace  que  esa
[36:32] 
[36:32] gente  pues  tenga  una  profesión  diferente
[36:33] 
[36:33] por  ejemplo  si  tú  vives  en  los  picos  de
[36:35] 
[36:35] Europa  es  posible  o  en  Asturias  es
[36:37] 
[36:37] posible  que  tengas  por  decir  algo
[36:38] 
[36:38] generalista  que  puede  sonar  más  no  pero
[36:40] 
[36:40] es  posible  que  tengas  un  índice  de  que
[36:41] 
[36:41] seas  minero  o  tu  familia  haya  sido
[36:43] 
[36:43] minera  en  el  pasado  Entonces  tienes  una
[36:44] 
[36:45] mortalidad  un  poco  más  elevada  Cuál  es
[36:46] 
[36:46] la  causa  de  tener  una  mortalidad  más
[36:48] 
[36:48] alta  que  seas  de  Asturias  o  que  tengas
[36:50] 
[36:50] una  relación  con  aversión  minera  a  tu
[36:52] 
[36:52] familia  en  el  pasado  entonces  ahí
[36:53] 
[36:53] realmente  es  la  pregunta  no  O  sea
[36:55] 
[36:55] un  sitio  de  otro  no  es  que  hay  muchas
[36:57] 
[36:57] variables  diferentes  genética  la
[36:59] 
[36:59] profesión  en  el  pasado  la  profesión  de
[37:01] 
[37:01] la  zona  donde  vives  que  es  diferente
[37:03] 
[37:03] tiene  un  riesgo  distinto  Pero  si  tú  ya
[37:04] 
[37:04] le  estás  preguntando  a  la  profesión  por
[37:06] 
[37:06] qué  vas  realmente
[37:09] 
[37:09] hoy  pues  buena  pregunta  o  sea  realmente
[37:13] 
[37:13] buena  pregunta  macho  es  que  sabes  lo  que
[37:16] 
[37:16] pasa  que  esto  es  súper curioso  en  los
[37:17] 
[37:17] seguros  de  vida  pero  que  nosotros  muy
[37:19] 
[37:19] abiertos  en  contarlo  el  tema  de  dinamic
[37:21] 
[37:21] and  the  writing  y  cómo  lo  hacemos  y
[37:22] 
[37:22] demás  pero  es  que  para  ellos  es  un
[37:24] 
[37:24] secreto  o  sea Ellos  nunca  van  a  abrir
[37:26] 
[37:26] sus  tablas  actuariales  nosotros  es  una
[37:28] 
[37:28] barrera  de  entrada  Sí  nosotros  una  barra
[37:31] 
[37:31] de  entrada  que  hemos  roto  completamente
[37:32] 
[37:32] y  trabajamos  mano  a  mano  con
[37:35] 
[37:35] aseguradoras  y  las  aseguradoras  en
[37:36] 
[37:36] desarrollar  el  producto  de  esta  forma  si
[37:39] 
[37:39] no es  imposible  que  Axa  de  sus  tablas
[37:41] 
[37:41] actuales  o  sea es  imposible  Axa  como  te
[37:44] 
[37:44] digo  una  aseguradora  rga  o  cualquiera  es
[37:47] 
[37:47] aseguradora  no  trasladar  lo  tendrías  que
[37:49] 
[37:49] aunque  pagases  millones  de  euros  porque
[37:50] 
[37:50] su  negocio  es  igual  pero  si  su  único
[37:52] 
[37:52] impacto  en  las  tablas  de  vida  qué
[37:54] 
[37:54] importan  No  porque  luego  parámetros  a
[37:56] 
[37:56] mayores  de  las  tablas  de  vida  como  tal
[37:57] 
[37:57] que  es  la  profesión  que  es  el  peso  que
[38:00] 
[38:00] tienes  etcétera  esto  lo  tienen  también
[38:01] 
[38:01] ellos  eso  es  la  soldadoras  lo  tienen  lo
[38:03] 
[38:03] que  pasa  es  que lo  tienen  de  una  forma
[38:04] 
[38:04] Pues  a  papel  o  sea literalmente  te  llama
[38:07] 
[38:07] una  persona  como  un  libro  adelante  y  te
[38:09] 
[38:09] pregunta  Perdona  cuánto  pesas  bernate
[38:11] 
[38:12] cuánto  si  hay  alguien  que  tenga  la
[38:13] 
[38:13] paciencia  convencer  a  un  aseguradora
[38:15] 
[38:15] [ __ ]  todo  el  su  histórico  de  los
[38:17] 
[38:17] últimos  30  o  40  años
[38:19] 
[38:19] de  muertes  de  salientes  no  y  todos  los
[38:23] 
[38:23] inputs  que  puede  generar  de  estos  de
[38:25] 
[38:25] estos  clientes  puede  llegar  a  generar  un
[38:26] 
[38:26] modelo  no  que  eso  es  lo que hacemos  para
[38:28] 
[38:28] mejorar  y  optimizar  eso  es  lo que  hace
[38:31] 
[38:31] eso  es  lo  que  hacemos  nosotros
[38:32] 
[38:32] literalmente  y  luego  la  aplicación  puede
[38:35] 
[38:35] haber  sido  100%  hay  mil  tipos  de
[38:37] 
[38:37] aplicaciones  Pero  no  me  has  dicho  que  no
[38:38] 
[38:38] te  abren  las  puertas  de  la  base  de  datos
[38:40] 
[38:40] nosotros  O  sea que  nadie  ha  conseguido
[38:42] 
[38:42] abrirla  nosotros  los  primeros  realmente
[38:43] 
[38:43] por  ejemplo  en  España  que  hemos
[38:44] 
[38:44] conseguido  llegar  a  ese  punto  al
[38:46] 
[38:46] histórico  Sí  habéis  llegado  el  histórico
[38:47] 
[38:47] Sí  eso  es  pero  no  nos  lo  cuentas  no  la
[38:50] 
[38:50] historia  que  nos  lo  cuenta  y  alguna
[38:51] 
[38:51] anecdótico  alguna  cosa  que  te  haya
[38:52] 
[38:52] sorprendido  de  correlacionado  con  más
[38:55] 
[38:56] desde  realmente  Es  que  todas  las  cosas
[38:57] 
[38:57] aseguradoras  y  es  que  se  les  cae  la  cara
[38:59] 
[38:59] de  vergüenza  decir  Oye  le  estás  pegando
[39:00] 
[39:00] una  hablada  aquí  a  un diabético  Por  qué
[39:02] 
[39:02] Ah  bueno  es  verdad tenemos  que
[39:04] 
[39:04] actualizarlo  o  sea  ese  estilo  no  O  sea
[39:06] 
[39:06] decir  es  que  es  lo  que  pasa  es  que  la
[39:09] 
[39:09] industria  aseguradora  es  ganan  tanto
[39:11] 
[39:11] dinero  que  es  que  es  típica  industria
[39:12] 
[39:12] como  la  banca  que  no  les  compensa  ahora
[39:14] 
[39:14] los  nuevos  bancos  están  entrando
[39:15] 
[39:15] [Música]
[39:17] 
[39:17] están  apretando  y  ahora  ya  pues
[39:21] 
[39:21] no  es de  vida  los  que  ganan  dinero  eso
[39:23] 
[39:23] es  o  sea  ganan  dinero  del  coche  ahí  las
[39:27] 
[39:27] aseguradoras  han  llegado  un  punto que  no
[39:28] 
[39:28] les  queda  otra  de  tener  otro  mecanismo
[39:30] 
[39:30] analizar  el  riesgo  con  sus  clientes  que
[39:32] 
[39:32] es  lo que  te  iba  a decir  No  ahora  ha
[39:33] 
[39:33] habido  los  últimos  años  varios  casos  de
[39:36] 
[39:36] aplicaciones  móvil  que  te  traquean  que
[39:39] 
[39:39] luego  mandan  estos  datos  quizás  Sin  tu
[39:41] 
[39:41] conocimiento  permiso  a  las  aseguradoras
[39:43] 
[39:43] ven  tu  tipo  de  conducción  te  ayuda
[39:45] 
[39:45] noticia  el  precio  y  eso  Gracias  a  los  Y
[39:48] 
[39:48] si  Yo  calculo  8  millones  de  personas  por
[39:51] 
[39:51] 300  euros
[39:53] 
[39:53] por  12  no  por  12  no  300
[40:00] 
[40:00] Son  2400  millones  de  euros  eso  es  como
[40:03] 
[40:03] 4000  euros
[40:05] 
[40:05] en  España  en  España  primas  bueno  primas
[40:10] 
[40:10] primas  con  un  70%  de  margen  a  un  70  y
[40:12] 
[40:12] pico  sí  sí
[40:14] 
[40:14] mercado  enorme  como  3000  más  o  menos de
[40:16] 
[40:16] media  porque  luego  tienes  que  Añadir
[40:17] 
[40:17] seguros  colectivos  no  que  bueno  pero  en
[40:19] 
[40:19] torno  de  salud
[40:23] 
[40:23] [Música]
[40:26] 
[40:26] colectivos  Ellos  tienen  unos  de  un  100%
[40:28] 
[40:28] y  lo  dice  públicamente  ellos  no  ganan
[40:30] 
[40:30] dinero  de  vender  seguros  y  dinero  pues
[40:33] 
[40:33] ganan  dinero  de  la  suscripción  que
[40:34] 
[40:34] tienes  a  Alan  por  separado  de  los
[40:36] 
[40:36] servicios  añadidos  que  tienes  que  pagas
[40:37] 
[40:37] una  suscripción  como  tal  a  mayores  del
[40:39] 
[40:39] seguro  y  ganan  dinero  de  la  suscripción
[40:41] 
[40:41] por  eso  tú  cuando  ves  los  economics  de
[40:43] 
[40:43] una  insurtec  por  ejemplo  no  son
[40:45] 
[40:45] comparables  Alan  gestiona  millones  de
[40:47] 
[40:47] euros  pero  es  que  el  margen  que  tiene
[40:49] 
[40:49] Alan  por  ejemplo igual  es  comparar  un
[40:51] 
[40:51] insurtec  que  factura  la  décima  parte  que
[40:53] 
[40:53] hablan  en  reven  entonces  aquí  la
[40:56] 
[40:56] siniestralidad  te  da  igual  parte  sí
[40:58] 
[40:58] realmente
[41:00] 
[41:00] como  tal
[41:02] 
[41:02] Entonces  de  qué  te  sirve  tu  algoritmo  No
[41:04] 
[41:04] es  que  no  acabo  de  entender  esto  no  sé
[41:06] 
[41:06] de  qué  sirve  tu  algoritmo  Si  tú  no
[41:07] 
[41:07] tienes  riesgo  real
[41:09] 
[41:09] le  da  igual  porque  porque  asegura  igual
[41:13] 
[41:13] un  piloto  que  un  que  un  día  no  no  no  no
[41:16] 
[41:16] no  O  sea realmente  el  tema  es  que la
[41:18] 
[41:18] aseguradora  como  tal  tú  en  caso  de  en
[41:22] 
[41:22] caso  de  O  sea imagínate  que  ahora
[41:23] 
[41:23] empieza  a  meter  agenda  online  y  no  hago
[41:24] 
[41:24] preguntas  que  es  el  clásico  que  ha
[41:26] 
[41:26] pasado en  otros  países  tres  preguntas  y
[41:27] 
[41:27] empiezo  a vender  como  churros  las
[41:29] 
[41:29] instalía  empieza  a  crecer  una  burrada
[41:30] 
[41:30] entonces  ahí  o  sea  realmente  a  mí  la
[41:32] 
[41:32] instalidad  no  importa  no  me  importa  en
[41:34] 
[41:34] mi  balance  pero  sí  que  me  importa  por  la
[41:35] 
[41:35] relación  con  la  aseguradora  Porque  si  yo
[41:36] 
[41:36] empiezo  a  meter  fraude  y  la  aseguradora
[41:38] 
[41:38] mañana  pierde  mi  confianza  todo  es
[41:40] 
[41:40] histórico  que  he  ganado  para  montar  mi
[41:41] 
[41:41] tecnología  lo  pierdo  pierdo  la  confianza
[41:43] 
[41:43] del  mercado  y  me  barren  o  sea
[41:45] 
[41:45] desaparezco  entonces  las  inestabilidad
[41:47] 
[41:47] sí  que  me  importa  desde  el  punto  de
[41:49] 
[41:49] vista  de  lo  que  queremos  construir  más  a
[41:51] 
[41:51] largo  plazo  pues  una  cosa  que  tienes  que
[41:52] 
[41:52] cuidar  o  sea  la  aseguradora  aquí  no  es
[41:54] 
[41:54] no  la  explotas  es  tu  Partner  o  sea es
[41:57] 
[41:57] una  persona  que  o  sea es  una  compañía
[41:58] 
[41:58] que  te  está  ayudando  a  crecer  y  que  la
[41:59] 
[42:00] necesitas  100%
[42:02] 
[42:02] no  no  tiene  por  qué  ser  grande  no  no
[42:06] 
[42:06] porque  no  sale  nada  al  revés  entre
[42:09] 
[42:09] dinero  en  tu  piel  eso  es  entonces  de  tu
[42:13] 
[42:13] bienel  me  has  dicho  que  cobras  300  euros
[42:14] 
[42:15] por  cliente  eso  es  hemos  hablado  del
[42:17] 
[42:17] margen  bruto  lo  que  tienes  que
[42:19] 
[42:19] devolverle  a  la  aseguradora  y  el  coste
[42:21] 
[42:21] de  adquisición  ahí  no  hemos  entrado  vale
[42:23] 
[42:23] entiendo  que  es  tu  actividad  principal
[42:25] 
[42:25] es  la  adquisición  la  distribución  de  los
[42:27] 
[42:27] 300  Cuánto  se  quedan  en  tu  banco  y
[42:28] 
[42:28] cuántos  se  van  a  la  restauradora  más  o
[42:30] 
[42:30] menos  pues  quién  se  van  a  la  aseguradora
[42:32] 
[42:33] quedas  tú  depende  del  año  de  la  comisión
[42:35] 
[42:35] pero  más  o  menos  van  por  ahí  los  tiros
[42:37] 
[42:37] más  o  menos es  como  podríamos  decir  eh
[42:40] 
[42:40] en  torno  a  un  60%
[42:43] 
[42:43] de  media
[42:45] 
[42:45] 300  euros  se  quedan  en  tu  banco  y  100  se
[42:47] 
[42:47] van  a  la  restauradora
[42:52] 
[42:52] tú  no  tienes  suficiente  volumen  como
[42:54] 
[42:54] para  poder  reinvertir  y  ganar  tener  una
[42:56] 
[42:56] ganancia  financiera
[43:01] 
[43:01] bastante  tienes  como  para  pagar  el  coste
[43:03] 
[43:03] de  adquisición  del  cliente
[43:08] 
[43:08] [Música]
[43:14] 
[43:14] pero  básicamente  al  final tenemos  eso
[43:17] 
[43:18] eso  nos  quedamos  el  margen  y  con  ese
[43:19] 
[43:19] margen  pagamos  cac  y  luego  esa  retención
[43:20] 
[43:21] a  todos  los  años  restantes  a  cobrar
[43:22] 
[43:22] pasta  vamos  al  capítulo  crack  cuando
[43:25] 
[43:25] recuperas  el  coste  que  sirven  un  cliente
[43:29] 
[43:29] pagan  cada  año  el  cliente  O  sea si  te
[43:32] 
[43:32] doy  el  Blender  de  lo  que  es  el  payback
[43:33] 
[43:33] mezclando  la  cuota  mensual  y  la  cuota
[43:35] 
[43:35] anual  descontando
[43:38] 
[43:38] [Música]
[43:40] 
[43:40] anualmente  Vale
[43:44] 
[43:44] ahora  mismo  no  no  porque  la  gente  elige
[43:47] 
[43:47] anual
[43:47] 
[43:47] para  quitárselo  dinámicas  de  dinámicas
[43:50] 
[43:51] consumo  tradicionales  mi  madre  por
[43:52] 
[43:52] ejemplo para  mal  entonces  mucha  gente  de
[43:54] 
[43:54] 50  y  pico  60  60
[44:06] 
[44:06] [Música]
[44:07] 
[44:07] Pero  bueno  hay  mucha  gente  así  tú
[44:10] 
[44:10] compras  offline
[44:11] 
[44:11] menos  el  seguro  de  vida
[44:14] 
[44:14] el  corredor de  la  esquina
[44:16] 
[44:16] no  pero  sí  sí  Al  final  el  cac  nosotros
[44:19] 
[44:19] si  haces  el  blende  payback  como  tal  el
[44:22] 
[44:22] payback  nuestro  es  como  en  torno  a  nueve
[44:23] 
[44:24] meses  no  sé  que  os  gastáis  150  euros  un
[44:26] 
[44:26] poquito  más  en  menos  de  200  euros  en
[44:30] 
[44:30] captar  un  cliente  torna  200  primer  año
[44:32] 
[44:32] no  ganáis  nada  Eso  es  bueno  ganamos  un
[44:34] 
[44:34] margen  muy  pequeñito  casi  nada  y  luego  a
[44:37] 
[44:37] partir de  ahí  nueve  años  de  promedio  No
[44:40] 
[44:40] creo  que  has  dicho  Sí
[44:42] 
[44:42] ya  tu  margen  no  sobre  el  eso  es
[44:46] 
[44:46] sobre  la  prima  vale  nosotros  nuestro
[44:49] 
[44:49] modelo  porque  las  comisiones  son  muy
[44:51] 
[44:51] diferentes  a  lo  que  es  el  seguro  de
[44:52] 
[44:52] coche  en  la  piel  arriba  del  todo  está  tu
[44:56] 
[44:56] revenuemisión  nosotros  vemos  la  comisión
[44:58] 
[44:58] no  la  prima  vale  en  la  comisión  y  luego
[45:00] 
[45:00] por  debajo  tienes  el  cack  y  el  caca
[45:02] 
[45:02] ellos  a  nosotros  adquirimos  por  muy
[45:03] 
[45:03] diferentes  canales  tenemos  Brokers  con
[45:06] 
[45:06] revengers  tenemos  partners  con  un  cpa  Y
[45:08] 
[45:08] tenemos  en  nuestro  canal  directo  con
[45:10] 
[45:10] nuestros  costos  de  Google  con  el  mix
[45:11] 
[45:11] orgánico  y  dpi  Y  a  partir  de  luego
[45:13] 
[45:13] tienes  la  gente  de  ventas  Obviamente  que
[45:16] 
[45:16] llaman  los  pesados  que  comentabais  antes
[45:17] 
[45:17] que  ya  van  ahí  diciendo
[45:22] 
[45:22] llaman  cuando  yo  he  dejado  un  móvil
[45:25] 
[45:25] [Música]
[45:27] 
[45:27] estos  llaman  para  cerrar  el  dealer  y  hay
[45:30] 
[45:30] gente que  tenemos  un  mix  pues  vendiendo
[45:32] 
[45:32] de  la  edad  y  todo  pues  hay  gente  100%
[45:34] 
[45:34] online  que  no  quiere  que  le  den  el
[45:35] 
[45:35] [ __ ]  y  hay  gente  que  contrata  pues  a
[45:37] 
[45:37] través  de  George  que  le  llaman  sino  un
[45:39] 
[45:39] día  es  poner  el  teléfono  de  verdad  y
[45:40] 
[45:40] [ __ ]  la  llamada  en  directo  Ya
[45:45] 
[45:45] pues  igual  ahora  sinceramente  como  eje
[45:49] 
[45:49] que  sabe  que  está  seguramente
[45:52] 
[45:52] [Música]
[45:57] 
[45:57] soy  Guillermo
[46:03] 
[46:03] No  te  preocupes  Perdona
[46:07] 
[46:07] entonces  al  punto  del  cac  o  sea  nosotros
[46:09] 
[46:09] el  cac  tenemos  todos  los  costes  esos
[46:11] 
[46:11] luego
[46:12] 
[46:12] porque  claro  es  un  proceso  de  formación
[46:16] 
[46:16] no  porque  la  gente  no  sabe  mucha  lo  que
[46:18] 
[46:18] busca  Le  tenéis  que  educar  luego  hay
[46:20] 
[46:20] muchas  preguntas  Quizá  lo  hacen  en
[46:21] 
[46:21] varios  pasos  quizá  hay  que tener  una
[46:23] 
[46:23] conversación  en  casa  no  porque  es  una
[46:24] 
[46:24] decisión  familiar  a  veces  o  sea  es  un
[46:26] 
[46:26] proceso  que  no  es  no  parece  trivial  no
[46:29] 
[46:29] es  súper  impulsivo  eso  es  y  tú  contratas
[46:31] 
[46:31] mes  a  mes  puedes  cancelar  a  mes  dos
[46:34] 
[46:34] el  compromiso  inicial  es  muy  bajo  y
[46:37] 
[46:37] ahora  tengo  aquí  una  oferta  de  10  euros
[46:38] 
[46:38] con  21  al  mes  no  sí  al  mes  y  yo  podría
[46:41] 
[46:41] decir  okay  10  euros
[46:53] 
[46:53] nunca  pienso  en  lo malo  si  no  es  bueno
[46:56] 
[46:56] haría  lo  que  hago  eh
[46:57] 
[46:57] experiencia  personal  si  te  pasa  algo  así
[47:01] 
[47:01] y  lo  ves  cerca  dices  Oye  que  puede  que
[47:03] 
[47:03] me  puede  pasar  entonces  lo  tomas  qué  me
[47:06] 
[47:06] puede  pasar  lo  peor  pues  me  muero  ya  no
[47:08] 
[47:08] no  pero  colgada  Oh  al  revés  o  imaginate
[47:11] 
[47:11] se  encargaría  de  todo
[47:14] 
[47:14] para  ti  para  tu  vida
[47:16] 
[47:16] que  también  pasa  entre  se  contratan
[47:20] 
[47:20] seguros  de  vida  para  que  como  no  tener
[47:22] 
[47:22] [ __ ]  a  la  familia
[47:27] 
[47:27] Sí  sí  O  sea  hay  mil  casos  o  sea  no
[47:29] 
[47:29] solamente  proteger  a  tu  familia  Pero  el
[47:31] 
[47:31] eco  founders  por  ejemplo  tiene  un  seguro
[47:33] 
[47:33] de  vida  para  que  en  caso  de
[47:33] 
[47:33] fallecimiento  para  no  darle  las  acciones
[47:40] 
[47:40] de  valoración
[47:43] 
[47:43] [Música]
[47:45] 
[47:45] alder  Imagínate  tú  falleces  y  Jordi  en
[47:48] 
[47:48] vez  de  tener  que  trabajar  con  tu  familia
[47:50] 
[47:50] o  la  persona  cree  tal  pues  ahí
[47:52] 
[47:52] directamente  hay  un  sobre  de  vida  que  se
[47:54] 
[47:54] ejecuta  y  se  te  venden  le  pagan  a  tus
[47:56] 
[47:56] familiares  las  acciones  y  las  recupera
[47:58] 
[47:58] la  empresa  vale
[48:01] 
[48:01] la  gente siempre  da  un  número  un  payback
[48:04] 
[48:04] concreto  un  número  fijo  y  en  realidad
[48:06] 
[48:06] esto  es  algo  que  varía  cada  día
[48:07] 
[48:07] seguramente  si  ahora  miras  Tú  dashboard
[48:09] 
[48:09] igual  te  caes  de  la  Silla  no  O  sea  no  no
[48:11] 
[48:11] es  un  número  estático  no  y  normalmente
[48:14] 
[48:14] es  una  dicotomía  Entre  cuánto  quieres
[48:15] 
[48:15] crecer  Cómo  de  agresivo  quieres  ser  no  y
[48:18] 
[48:18] y  cuál  es  la  rentabilidad  que  tienes  en
[48:20] 
[48:20] la  caja  y  también  el  dinero  que  tienes
[48:22] 
[48:22] en  la caja  pues  tiene  influye  mucho  en
[48:23] 
[48:23] eso  no  también  cuánto  riesgo  quieres  Si
[48:26] 
[48:26] nosotros  de  hecho  hemos  pasado  por  las
[48:27] 
[48:27] dos  etapas  realistas  o  sea  Nosotros  el
[48:29] 
[48:29] año  pasado  hyper  grouth  levantamos  los  6
[48:32] 
[48:32] millones  de  Sid  a  principios  del  22
[48:35] 
[48:35] antes  de  que  cayera  todo  a  tope  pum  o
[48:39] 
[48:39] sea  de  queremos
[48:41] 
[48:41] a  levantar  pero  sí  mucha  suerte  sí  sí  sí
[48:44] 
[48:44] sí  6  millones  Puma  a  tope  un  crecimiento
[48:46] 
[48:46] de  equipo  a  toda  velocidad  da  igual  no
[48:48] 
[48:48] mires  payback  no  mires  O  sea  a  todo
[48:50] 
[48:50] cuando  te  pones  a  decir  Oye  vamos  a
[48:53] 
[48:53] preparar  la  ronda  nosotros  estamos
[48:54] 
[48:54] preparando  la  ronda  en  mayo  del  22  en  el
[48:56] 
[48:56] momento  bueno  Nosotros  levantasteis
[48:57] 
[48:57] también  ahí  Ahí  decidimos  salir  a
[48:59] 
[48:59] levantar  y  costó  y  costó  Entonces
[49:01] 
[49:01] nosotros  preparamos  mayo  22  y  salimos  en
[49:04] 
[49:04] junio  dos  semanas  estuvimos  porque
[49:06] 
[49:06] dijimos
[49:08] 
[49:08] voy  a perder  tiempo  a  levantar  con  el
[49:11] 
[49:11] ecosistema  así  como  está  porque  de
[49:12] 
[49:12] repente  la  gente  ya  no  quiero  facturar
[49:14] 
[49:14] millones  de  año  tras  año  Ahora  quiero
[49:16] 
[49:16] que  tengas  un  20  x  del  tics  o  sea  una
[49:20] 
[49:20] brutalidad  así  y  ahora  te  veo  los
[49:21] 
[49:21] paybacks  y  te  veo  todo  etcétera  entonces
[49:24] 
[49:24] eso  cambió  mucho  y  pasamos  del  hyperglow
[49:26] 
[49:26] de  estar  en  el
[49:27] 
[49:27] de  muy  bajito  y  con  un  payback  de  por
[49:30] 
[49:30] encima  del  año  ahora  que  tenemos  un
[49:33] 
[49:33] típica  súper  sano  y  un  payback  piriot
[49:35] 
[49:35] que  sí  que  es  estable  o  sea igual  un  mes
[49:37] 
[49:37] te  hago  7  otro  mes  te  hago  10  otro  mes
[49:39] 
[49:39] tengo  nueve  pero  sí  que  inestabilidad
[49:40] 
[49:40] muy  buena  por  qué  porque  al  final
[49:42] 
[49:42] nuestra  teoría  y  enchufe  que  eso  pasa
[49:45] 
[49:45] casi  todas  o  sea  la  onda
[49:49] 
[49:49] insurtech  todos  crecen  a  toda  velocidad
[49:52] 
[49:52] cuál  es  el problema  y  la  suerte  nuestra
[49:54] 
[49:54] que  el  problema  del  seguro  es  que  tienes
[49:56] 
[49:56] sprise  given  entonces  para  seguir  siendo
[49:59] 
[49:59] posición  1  bajas  precios  bajas  márgenes
[50:01] 
[50:01] empiezas  a  cobrar  menos  empiezas  a
[50:03] 
[50:03] cobrar  tu  margen  las  retenciones  seguro
[50:05] 
[50:05] de  coche  seguro  de  salud  son  nefastas  o
[50:07] 
[50:07] sea de  1  a  3  años  máximo  entonces  claro
[50:09] 
[50:09] el  primer  año  todo  es  muy bonito  pero
[50:11] 
[50:11] cuando  la  cosa  empieza  a  evolucionar
[50:12] 
[50:12] dices  Oye  es  que  O  tengo  mucho  dinero  o
[50:14] 
[50:14] no  O  no  crezco  Y  eso  es  por lo  que
[50:16] 
[50:16] muchas  veces  Insurance  es  un  negocio  a
[50:17] 
[50:17] largo  plazo  no  es  un  negocio  de  esas  que
[50:19] 
[50:19] puedes  meter  a  la  gasolina  ver
[50:21] 
[50:21] resultados  en  un  año
[50:22] 
[50:22] los  económicos  están  muy  estudiados  o
[50:25] 
[50:25] sea con  tanto  actuario
[50:27] 
[50:27] de  golpe  volverse  loco  y  empezar  a
[50:29] 
[50:29] romper  los  de  alt  TV  cax  en  Así  tiene
[50:32] 
[50:32] mucho  sentido  en  ese  sector  cuando  ya  se
[50:34] 
[50:34] sabe  clarísimamente  el  dinero  que  se  va
[50:35] 
[50:35] a  hacer  por  cliente  desde  el  primer  día
[50:37] 
[50:37] pero  porque  lo  dices  o  sea concretamente
[50:39] 
[50:39] o  sea  cómo  ha  aseguradora  lo  dices  tú  no
[50:42] 
[50:42] como  aseguradora
[50:43] 
[50:43] está  muy  claro  claro  entiendo  que
[50:45] 
[50:45] vuestro  modelo
[50:47] 
[50:47] eso
[50:50] 
[50:50] es  2400  millones  de  euros  vamos  a
[50:52] 
[50:52] quedarnos  el  10%.  ese  Son  240  millones
[50:55] 
[50:55] de  euros  en  España  vamos  a  conseguirlo
[50:57] 
[50:57] en  x  tiempos
[51:00] 
[51:00] pero  van  a  estar  contentos  y  van  a
[51:02] 
[51:02] recomendarnos  a  otra  gente  exactamente
[51:05] 
[51:05] al  final  qué  es  lo  que  somos  la  pata
[51:08] 
[51:08] digital  entre  comillas  somos  como  la
[51:11] 
[51:11] pata  digital  de  una  aseguradora  que
[51:12] 
[51:12] siempre  le  encantaría  tener  aseguradora
[51:13] 
[51:13] pero  que  no  puede  por  recursos  propios  o
[51:15] 
[51:15] sea y  crecer  el  futuro  de  la  aseguradora
[51:17] 
[51:17] no  efectivamente  o  sea su  distribución
[51:19] 
[51:19] será  digital  Eso  es  bueno  digital  o  no
[51:21] 
[51:21] digital  pero  también  asistida  y  tú  al
[51:23] 
[51:23] final  un  corredor  tradicional  Tu  colega
[51:24] 
[51:24] para  vender  un  seguro  de  vida  tiene  el
[51:26] 
[51:26] mismo  en  enseñarte  las  exclusiones  él
[51:28] 
[51:28] como  vendedor  que  tú  como  comprador
[51:30] 
[51:30] entonces  ahí  nosotros  también  trabajamos
[51:31] 
[51:31] con  el  canal  tradicional  de  la  mediación
[51:33] 
[51:33] de  corredores  seguros  en  los  que  le
[51:35] 
[51:35] damos  nuestro  Sas  para  que  ellos  vendan
[51:37] 
[51:37] nuestros  productos  Entonces  nosotros  al
[51:38] 
[51:38] final  tenemos  una  suscripción  por  el
[51:40] 
[51:40] software  o  un  pellizco  de  y  es  vuestro
[51:43] 
[51:43] seguro  o  venden  otros  no  es  nuestro
[51:45] 
[51:45] seguro  ellos  venden  tu  seguro  como
[51:46] 
[51:46] podrían  vender  el  de  vender  compañía
[51:52] 
[51:52] y  qué  split  tenéis  ahora  mismo  de
[51:54] 
[51:54] fuentes  de  clientes  has  dicho  eso  no
[51:56] 
[51:56] Brokers  has  dicho  directo  dentro  del
[52:00] 
[52:00] directo  había  pago  y  orgánico  que  más
[52:01] 
[52:01] canales  tenías  y  más  o  menos  tienes  como
[52:05] 
[52:05] alterno  disparoships  que  es  gente  que
[52:06] 
[52:06] vende  tipo  afiliados
[52:08] 
[52:08] eso  qué  porcentaje  es  por  ejemplo  más  o
[52:10] 
[52:10] menos  pues  muy  pequeñito  que  los
[52:13] 
[52:13] comparadores  en  España  tiene  una
[52:13] 
[52:13] contribución  pequeña  en  nuestro  modelo
[52:15] 
[52:15] vale  el  broker  el  broker  es  te  podría
[52:18] 
[52:18] decir  en  torno  a  un  20  más  o  menos  vale
[52:22] 
[52:22] Y  luego  tienes  directo  todo  entero  que
[52:24] 
[52:24] lo  metemos  en  un  bloque  que  es  con  un
[52:26] 
[52:26] 60%  más  o  menos  orgánico  y  que  es  mitad
[52:29] 
[52:29] mitad  o  es  más  mayoría  para  más  o  menos
[52:31] 
[52:31] más  o  menos mitad
[52:33] 
[52:33] orgánico  lo  hemos  trabajado  mucho  desde
[52:34] 
[52:34] el  día 1  es  clave  para  nosotros  mucha
[52:37] 
[52:37] búsqueda  es  un activo  Sí  es  bastante
[52:39] 
[52:39] búsqueda  bastante  búsqueda  O  sea no
[52:41] 
[52:41] búsqueda  súper  de  gente  que  está
[52:44] 
[52:44] buscando  el  seguro  de  vida  comprar  ahora
[52:45] 
[52:45] ya  sino  que  realmente  tú  tienes
[52:47] 
[52:47] muchísimos  públicos  Target  o  sea gente
[52:49] 
[52:49] jubilados  todos  los  topics  alrededor  de
[52:51] 
[52:51] gente  de  la  gente  que  es  jubilada  la
[52:53] 
[52:53] gente  que  se  está  casando  la  gente  que
[52:55] 
[52:55] está  teniendo  un  hijo  embarazada
[52:55] 
[52:55] etcétera  tienes  públicos  para  [ __ ]
[52:57] 
[52:57] donde  quieras  entonces  trabajamos
[52:59] 
[52:59] diferentes  ramas  de  orgánico  para  para
[53:02] 
[53:02] estar  en  el  segmento  objetivo  más  de  un
[53:04] 
[53:04] mercado  aparte  de  España  estamos  en
[53:05] 
[53:05] Francia  también
[53:06] 
[53:06] saliendo  ahora  también  Italia  y  Portugal
[53:08] 
[53:08] con  unos  mercados  no  hay  empresas  como
[53:11] 
[53:11] la  vuestra  en  estos  mercados  no  hay
[53:14] 
[53:14] competencia  no  hay  Competencia  por  qué
[53:15] 
[53:15] crees  que  es  esto
[53:17] 
[53:17] Pues  mira  Eso  es  malo  en  general  cuando
[53:19] 
[53:19] no  hay  competencia  Es  malo  eso  es
[53:22] 
[53:22] hermano  Eso  es  malo  excepto  en  casos  o
[53:24] 
[53:24] sea nosotros  no  hay  competencia  con
[53:25] 
[53:25] matices  en  el  sentido  que  tú  lo  que
[53:27] 
[53:27] tienes  es  un  broker  tradicional  muy
[53:29] 
[53:29] grande  que  estás  Semi  digitalizado  por
[53:32] 
[53:32] ejemplo  que  eso  puedes  considerar  la
[53:34] 
[53:34] competencia  Quién  sería  en  España  en
[53:36] 
[53:36] España  Pues  que  en  España  es  algo  que
[53:37] 
[53:37] pasa  que  es
[53:39] 
[53:39] mi  digitalizado  lo  voy  a  decir  global
[53:42] 
[53:42] finance  por  ejemplo  es  una  correduría
[53:44] 
[53:45] que  hace  bastante  volumen  o  sea mucho
[53:46] 
[53:46] volumen  pero  lo  haces  semi  digital
[53:48] 
[53:48] Aunque  tienen  formas  online  tiene  una
[53:50] 
[53:50] comparativa  y  luego  te  llama  un  sdr  y
[53:52] 
[53:52] hace  todo  el  proceso con  la  aseguradora
[53:53] 
[53:53] por  detrás  pero  no  tiene  la  dinámica  de
[53:55] 
[53:55] write  O  sea no  es  digital  Por  así
[53:56] 
[53:56] decirlo  en  Francia  ahora  mismo  tienes
[53:58] 
[53:58] Hall  Brokers  como  abril  por  ejemplo  que
[54:01] 
[54:01] es  un  corredor  mayorista  lo  que  se  llama
[54:02] 
[54:02] que  hace  lo  mismo  tienes  un  Ford  online
[54:04] 
[54:04] etcétera  entonces  me  dices  hay
[54:06] 
[54:06] competencia  si  hay  competencia  de  ese
[54:08] 
[54:08] estilo  pero  una  competencia  como  una
[54:09] 
[54:09] insurtec  como  tal  de  que  lo  estoy
[54:11] 
[54:11] haciendo  Exactamente  igual
[54:13] 
[54:13] de  Mercado  mercado  de  forma
[54:15] 
[54:15] significativa
[54:16] 
[54:16] [Música]
[54:17] 
[54:17] a  la  gente  que  se  muera  aquí  que  la
[54:18] 
[54:18] gente que  se  muere  en  Francia  en  España
[54:19] 
[54:19] Italia  Sí  pero  es  independiente  los
[54:21] 
[54:21] precios  pero  también  tiene  que  ver  la
[54:23] 
[54:23] capacidad  de  pago  de  eso  más  altos
[54:25] 
[54:25] precisamente
[54:30] 
[54:30] más  altos  pero  es  un  poco  más  alto  Sí  y
[54:33] 
[54:33] el  tema  es  que  el  capital  por  ejemplo
[54:34] 
[54:34] que  se  pide  en  Francia  es  más alto  la
[54:36] 
[54:36] renta  en  Francia  más  alta  entonces  la
[54:37] 
[54:37] gente  en  vez  de  pedir  125.000  pies
[54:39] 
[54:39] 175.000  entonces  sube  la  prima  media
[54:41] 
[54:41] también  no  hay  regulaciones  raras  ahí  sí
[54:44] 
[54:44] sí  sí  sí  sí  sí  O  sea al  final  nosotros
[54:46] 
[54:46] estamos  sometidos  al  regulador  lo  bueno
[54:49] 
[54:49] Pues  al  final  Pues  tú  tienes  que  enseñar
[54:51] 
[54:51] tu  split  de  cartera  Con  qué  aseguradoras
[54:53] 
[54:53] estás  vendiendo  Cómo  estás  vendiendo  en
[54:54] 
[54:54] toda  la  parte  de  compliance  toda  la
[54:56] 
[54:56] parte  de  protección  de  datos  no  puede
[54:57] 
[54:57] estar  en  servidores  fuera  de  Europa  por
[54:58] 
[54:58] ejemplo  vendiendo  O  sea tienes  y  la
[55:01] 
[55:01] forma  de  vender  no  no  te  puedes  llamar  a
[55:02] 
[55:02] la  gente  y  decirle  que  se  va  a  morir
[55:03] 
[55:03] Bueno  ahí  o  sea  Ahí  sí  que  bueno  toda  la
[55:06] 
[55:06] parte que  vosotros  sabréis  también  tiene
[55:08] 
[55:08] cierto  dos  niveles  de  protección  que  no
[55:09] 
[55:09] puedes  llamar  cuando  quieras  a  quien
[55:10] 
[55:10] quieras  que  te  deje  el  formulario
[55:13] 
[55:13] hay  una  nueva  política  que  el  cliente
[55:16] 
[55:16] tiene  que  aceptar
[55:17] 
[55:17] puedas  llamarle  como  tal  protección  de
[55:20] 
[55:20] datos  Pero  bueno  cada  uno  ahí  lo
[55:21] 
[55:21] tratamos  como  no  queremos  consideramos
[55:23] 
[55:23] porque  hay  que  vender  y  ahí  hay  ventajas
[55:25] 
[55:25] Fiscales  en  el  seguro  de  vida  en  España
[55:27] 
[55:27] no  en  España  concretamente  no  y  a  mí  me
[55:30] 
[55:30] contaron  una  vez  una  milonga  que  se
[55:32] 
[55:32] llamaba  unit  link  no  sé  qué  sí  que  eso
[55:35] 
[55:36] tenía  que  ver  con  el  seguro  de  vida  es
[55:38] 
[55:38] la  leche  eso  me  tendría  que  haber  mirado
[55:39] 
[55:39] Eso  sí  sí  pero  tenía  que  ver  con  el
[55:41] 
[55:41] seguro  de  vida  Esto  es  un  seguro  de  vida
[55:42] 
[55:42] ahorro  o  sea es  como  un  vehículo
[55:44] 
[55:44] pongamos  imagínate  como  una  montas
[55:47] 
[55:47] de  pensión  y  seguro  de  vida  y  está
[55:49] 
[55:49] exento  en  caso  de  fallecimiento  de
[55:51] 
[55:51] tributación  en  el  impuesto  de  sucesiones
[55:52] 
[55:52] Ah  pues  Quizás  por  ahí  me  sonaba  que
[55:54] 
[55:54] había  la  leche
[55:55] 
[55:55] está  muy  bien o  sea de  hecho  lo
[55:58] 
[55:58] muchísimos  Guatemala  managers  en  vez  de
[56:00] 
[56:00] ofrecer  sickups  por  ejemplo  que  ahora
[56:02] 
[56:02] está  bastante  azotadas  están  metiendo  y
[56:04] 
[56:04] dicen  Oye  sácate  un  United  link  que  vas
[56:06] 
[56:06] a  tener  una  extensión  fiscal  en  el
[56:07] 
[56:07] futuro  que  volverá  a  estar  perseguidos
[56:09] 
[56:09] por  Hacienda  dentro  de  15  años  y  volver
[56:11] 
[56:11] a  limitar  el  tema  es  saber  cómo  estará
[56:12] 
[56:12] la  fiscalidad  cuando  te  mueras
[56:13] 
[56:13] Exactamente  eso  es  lo  complicado  que
[56:15] 
[56:15] nunca  sabes  claro  Hay  una  empresa  en
[56:17] 
[56:17] Europa  que  se  llama  luco  que  salió  hace
[56:20] 
[56:20] poco  no  nos  comentabas  antes  de  empezar
[56:21] 
[56:21] a  grabar  que  ha  entrado  en  bancarrota  y
[56:24] 
[56:24] era  aseguradora  ella  se  habían  comprado
[56:27] 
[56:27] una  aseguradora  y  eran  directamente
[56:28] 
[56:28] tenían  todo  el  proceso  integrado
[56:30] 
[56:30] Entonces  qué  pasa  cuando
[56:33] 
[56:33] se  cae  la  aseguradora  es  que  me  queda
[56:36] 
[56:36] con  esa  duda  no  se  cae  la  de  tus  estaba
[56:38] 
[56:38] pagando  una  cuota  y  de  golpe  se  cae  la
[56:41] 
[56:41] aseguradora  Entonces  qué  O  sea realmente
[56:42] 
[56:42] ahí  tú  tienes  Por  una  parte  o  sea  cuando
[56:44] 
[56:44] tienes  cuando  imagínate  luco  Imagínate
[56:47] 
[56:47] que  quiebra  y  no  le  compra  nadie  en  este
[56:48] 
[56:48] caso  le  compra  admiral  que  es  una
[56:50] 
[56:50] aseguradora  inglesa  Entonces  ellos
[56:51] 
[56:51] asumen  el  riesgo  del  pago  de  los
[56:53] 
[56:53] siniestros  y  no  pasa  nada  o  sea es  como
[56:55] 
[56:55] a  continuación  también  Es  verdad  que  en
[56:57] 
[56:57] el seguro  de  vida  Esto  tampoco  es  tan
[56:58] 
[56:58] grave  porque
[57:00] 
[57:00] relativamente  expuesto  poco  capital
[57:02] 
[57:02] Comparado  con  lo  que  te  deben  Si  te
[57:03] 
[57:03] mueres  no  Claro
[57:05] 
[57:05] pero  por  ejemplo  en  el  caso  de  luco  no  O
[57:07] 
[57:07] sea  que  yo  no  conozco  a  ninguna  que  haya
[57:09] 
[57:09] quebrado  así  tal  pero  me  puedo  imaginar
[57:11] 
[57:11] Cómo  es  el  proceso  al  final  tú  tienes  tú
[57:13] 
[57:13] como  aseguradora  cuando  te  quieres
[57:14] 
[57:14] sustituir  como  aseguradora  necesitas
[57:15] 
[57:15] tener  capital  regulatorio  que  es  un
[57:16] 
[57:16] capital  que  tienes  que  las  reservas  en
[57:18] 
[57:18] el  patrimonio  neto
[57:19] 
[57:19] pues  me  pillas  porque  depende  del
[57:22] 
[57:22] mercado  Pero  creo  que  es  como  el  20%  de
[57:25] 
[57:25] los  fondos  propios  totales  que  tienes
[57:26] 
[57:26] dinero  el  30%  o  el  40%  depende  al  final
[57:29] 
[57:29] que  tiene  que  garantizar  una  liquidez
[57:31] 
[57:31] una  liquidez  Entonces  al  final  tú  tienes
[57:32] 
[57:32] ahí  luego  también  hay  fondos  de
[57:34] 
[57:34] compensación
[57:37] 
[57:37] Entonces  al  final  ellos  lo  que  tienen  es
[57:39] 
[57:39] un  mínimo  de  reservas  en  caso  de  quiebra
[57:41] 
[57:41] para  poder  seguir  pagamos  siniestros  en
[57:43] 
[57:43] caso  de  seguros  hogares  es  diferente
[57:44] 
[57:44] porque  el  siniestro  es  continuo  no  es
[57:46] 
[57:46] que  caso  seguro  de  vida  es  diferente
[57:47] 
[57:47] también  porque  puede  ser  que  estallamos
[57:50] 
[57:50] 25  o  6  al  año  o  como  pase  pero
[57:52] 
[57:52] normalmente  lo  que  pasa  Ahí  casi  siempre
[57:53] 
[57:53] Son  movimientos  de  cartera  que  le  compra
[57:55] 
[57:55] otra  aseguradora  como  pasó  con  silicon
[57:56] 
[57:56] no  que  te  compra  un  banco  u  otro  ASUME
[57:58] 
[57:58] las  carteras  de  clientes  y  listo  en  caso
[58:00] 
[58:00] de  lucro  fue  Igual  me  compras  Mira  le
[58:02] 
[58:02] integró  y  ya  está  Entonces  vamos  de  la
[58:05] 
[58:05] historia  corporativa  donde  nace  este
[58:07] 
[58:07] proyecto  vosotros  venís  de  un  de  un  bici
[58:10] 
[58:10] eso  es  o  sea  mi  socio  ya  hago  yo
[58:12] 
[58:12] justamente  venimos  de  mundeventures  que
[58:14] 
[58:14] es  un  fondo  que  se  dedica  únicamente  a
[58:15] 
[58:15] la  inversión  de  insurtech  y  es  suerte
[58:18] 
[58:18] que  especializado  más  grande  Europa
[58:19] 
[58:19] gestiona  600  millones  y  es  el  fondo  que
[58:22] 
[58:22] se  dedica  a  inversión  O  sea es  el  fondo
[58:24] 
[58:24] más  especializado  te  podría  decir
[58:25] 
[58:25] únicamente  invirtiendo  ensuretec  y
[58:28] 
[58:28] tienen  ahí  luco  como  inversión  por
[58:30] 
[58:30] ejemplo  en  el  pasado  sí  venían  a  luco
[58:32] 
[58:32] como  inversión  y  mucha  más  wefox  que
[58:34] 
[58:34] igual  suena  que  es  la  aseguradora  la
[58:36] 
[58:36] suerte  más  a  Europa  Urban  Jungle  e
[58:38] 
[58:38] Inglaterra  muy  diferentes  no  O  sea Track
[58:41] 
[58:41] Por  ejemplo  si  Technology  diferentes
[58:42] 
[58:42] tipos  de  insurtex  Y  entonces  ahí  Bueno
[58:45] 
[58:45] pues  yo  conocí  a  mi  socio  antes  porque
[58:47] 
[58:47] mi  historia  Es  que  yo  antes  montó  otras
[58:48] 
[58:48] startup  que  no  tenía  nada  que  ver  con  el
[58:51] 
[58:51] mundo de  los  seguros  montamos  una
[58:52] 
[58:52] plataforma  como  caffler  igual  os  suena
[58:54] 
[58:54] No  pero  vamos  ofreciendo  servicios  para
[58:56] 
[58:56] coches  con  pickupán  Delivery  para
[58:58] 
[58:58] grandes  compañías  Carl  Club  eso  es  extra
[59:01] 
[59:01] Y  entonces  ahí  básicamente  o  sea
[59:02] 
[59:02] bastante  más  pequeñita  entonces  ahí
[59:05] 
[59:05] montamos  una  plataforma  que  lo  que
[59:06] 
[59:06] permitía  es  decir  es  una  flota  de
[59:08] 
[59:08] telefónica  quieres
[59:10] 
[59:10] gestionarla  hacer  un  servicio  de  lo  que
[59:13] 
[59:13] sea  un  cambio  de  aceite
[59:17] 
[59:17] que  luego  lo  ofrecíamos  como  perk
[59:18] 
[59:18] empleados  de  la  empresa  cuando  la  gente
[59:20] 
[59:20] iba  en  coche  a  la  oficina  que  estaba
[59:22] 
[59:22] huellas  de  unos  años  ahora  ya  no  va
[59:23] 
[59:23] nadie  sabe  muy  bien  porque  tú  llegabas  Y
[59:25] 
[59:25] no  van  en  coche  o  no  van  a  la  oficina
[59:28] 
[59:28] y  entonces  al  final  lo  que  hacíamos  era
[59:31] 
[59:31] llegaba  llega  una  persona  te  recogía  el
[59:34] 
[59:34] coche  te  hacía  el  servicio  y  te  devolvía
[59:35] 
[59:35] y  luego  ahí  teníamos  que  básicamente  en
[59:38] 
[59:38] función  de  lo  que  tú  de  lo  que  nosotros
[59:40] 
[59:40] datos  que  recogíamos  del  coche  podíamos
[59:42] 
[59:42] ofrecerte  mantenimiento  predictivo  de
[59:43] 
[59:43] cuándo  y  vas  a  necesitar  un  cambio  de  lo
[59:45] 
[59:45] que  sea  el  caso  que  levantando  pasta
[59:47] 
[59:47] para  meter  el  startup  conocí  a  mi socio
[59:49] 
[59:49] fui  a  mundi  a  hacer  pichin  justamente  a
[59:52] 
[59:52] tu  especie  estaba  en  el  bici  Sí  eso  es
[59:54] 
[59:54] tú  eres  el  emprendedor  Eso  es  en  para  mi
[59:57] 
[59:57] empresas  anteriores
[59:58] 
[59:58] fui  allí  le  conté  la  historia  tal  no  sé
[60:01] 
[60:01] qué  y  hago  muy  desde  el  principio  me
[60:02] 
[60:03] dijo  tío  esto  que  estás  mandando  es  una
[60:04] 
[60:04] [ __ ]
[60:05] 
[60:05] típico  de  bisis
[60:06] 
[60:06] [Música]
[60:11] 
[60:11] tú  me  pareces  de  [ __ ]  madre  es  un  tío
[60:14] 
[60:14] cojonudo  Y  tal  Pero  esto  que  estás
[60:16] 
[60:16] mutando  No  Mola  entonces  efectivamente
[60:18] 
[60:18] llegó  el  covid  nos  pegamos  la  [ __ ]
[60:21] 
[60:21] padre  realmente  no  conseguimos  levantar
[60:25] 
[60:25] eso  ya  sabía  estaba  adelantado
[60:29] 
[60:29] la  bola  de  cristal  no  pero  justamente
[60:32] 
[60:32] Bueno  pues  está  levantando  y  tal  nos
[60:35] 
[60:35] conocimos  al  final  las  cosas  tal  y  yo
[60:37] 
[60:37] dije  Bueno  pues  me  voy  al  mundo  de  bici
[60:39] 
[60:39] que  me  apetece  probarlo  y  tal  le  escribí
[60:41] 
[60:41] me  dijo  sí  sí  O  sea evidentemente  con
[60:43] 
[60:43] nosotros  tal  no  sé  qué  entonces  con  qué
[60:45] 
[60:45] rol  y  Estuve  allí  pues  te  voy  a  decir
[60:48] 
[60:48] como  no  sé  tío
[60:50] 
[60:50] bisiestos  o  sea  básicamente  una  vez
[60:52] 
[60:52] tanto  de  analista  asociado  Por  así
[60:53] 
[60:53] decirlo  está  estaba  ahí  ayudando  o  sea
[60:57] 
[60:57] sin  literalmente  sabiendo  que  iba  a
[61:00] 
[61:00] hacer con  mi  vida  pero  cobrando  en
[61:01] 
[61:01] sueldo  Sí  sí  claro  claro  no  estaba  a  la
[61:03] 
[61:03] Caridad
[61:08] 
[61:08] y  Estuve  allí  y  básicamente  después
[61:12] 
[61:12] pasaron  unos  meses  estábamos  viendo  y  yo
[61:15] 
[61:15] no  paro  de  ver  sabes  de  esto  y  entonces
[61:18] 
[61:18] estamos  viendo  justamente  pues
[61:20] 
[61:20] oportunidades  de  inversión  de  cosas
[61:21] 
[61:21] parecidas  y  vimos  un  Live  parecido  en
[61:24] 
[61:24] otro  mercado  que  no  es  el europeo  Y
[61:25] 
[61:25] empezamos  a  ver  en  Europa  empezamos  a
[61:27] 
[61:27] ver  los  economics  así  seguimos  tío  esto
[61:28] 
[61:28] es  un casco  que  te  cagas  o  sea  Live
[61:30] 
[61:30] Insurance  Esta  es  la  leche  vamos  a  ver
[61:32] 
[61:32] si  alguien  ha  hecho  en  Europa  como  tal  y
[61:34] 
[61:34] haciendo  Market  research  y  tal  nadie  lo
[61:35] 
[61:35] había  hecho  y  dijimos  tío  Pues  venga
[61:37] 
[61:37] pues  lo  montamos  entonces  ahí  nos
[61:39] 
[61:39] pusimos  manos  a  la  obra  los  12  desde  el
[61:41] 
[61:41] principio  bueno  Yago  estaba  en  el  fondo
[61:43] 
[61:43] todavía
[61:46] 
[61:46] desparecidas  no  tengo  25  y  él  tiene
[61:50] 
[61:50] [ __ ]  Me  mata  si  no  tío  pero  39  por  ahí
[61:54] 
[61:54] o  sea nos  llevamos  unos  añitos  y
[61:56] 
[61:56] entonces  yo  me  salí  el  sillón  desde  el
[61:59] 
[61:59] fondo  unos  meses  realmente  y  al  final
[62:01] 
[62:01] dejar  una  posición  de  Parra  en  un  fondo
[62:02] 
[62:02] tiene  que  estar  seguro  del  mood  que
[62:03] 
[62:03] haces  no  Entonces  me  salí  empecé  a
[62:06] 
[62:06] montar  el  empezamos  a  montar  el  equipo
[62:08] 
[62:08] fichamos  al  cto  Pero  tú  solo  sí  es
[62:11] 
[62:12] plural
[62:12] 
[62:12] empezaste  tú  solo  primero
[62:24] 
[62:24] Con  qué  proporción  entre  vosotros  más  o
[62:28] 
[62:28] menos  igual  más  o  menos  igual  pero  tú  un
[62:29] 
[62:29] poco  más  a  ver  un  poco más  y  un  poco  más
[62:31] 
[62:31] pero  más  o  menos igual  es  que  esté  poco
[62:34] 
[62:34] más  es  importante  sí  sí  sí  sí  pero  bueno
[62:37] 
[62:37] rompéis  el  50  50  vamos  Sí  sí  cambia  la
[62:41] 
[62:41] gobernanza  luego  ya  cuando  entra  en
[62:43] 
[62:43] bicis  Italia  cambia  no  cambia  un  poco sí
[62:44] 
[62:44] pero  vamos  luego  ya  al  final  el
[62:46] 
[62:46] gobernante  todo  estamos  diluidos  y  luego
[62:48] 
[62:48] nos  empieza  a  cambiar Y  tal  Pero  sí  pero
[62:50] 
[62:50] al  final  Empezamos  cto  el  que  venía  de
[62:54] 
[62:54] factorial  justamente  y  ahí  pues
[62:57] 
[62:57] empezamos  a  rodar  o  sea levantamos  una
[62:58] 
[62:58] primera  ronda  presid  de  unos  700.000
[63:01] 
[63:01] euros  con  quién  con  business  muy  top
[63:04] 
[63:04] ahora  y  nosotros  tenemos  mucha  suerte
[63:06] 
[63:06] porque  son  misas  Angels  que  nos  echaron
[63:07] 
[63:07] un  cable  y  gente  que  os  viene  del  sector
[63:09] 
[63:09] El  que  era  el  director  de  marketing
[63:10] 
[63:10] gamble  para  varios  países  en  Europa  y
[63:13] 
[63:13] ahora  es  el ceo  de  una  de  un  grupo
[63:15] 
[63:15] hotelero
[63:17] 
[63:17] o  directivos  de  bancos  también  y  banca
[63:19] 
[63:19] aseguradores  y  gente  que  controla  mucho
[63:20] 
[63:20] el  sector  y  el  bici  de  donde  venís  no
[63:23] 
[63:23] invirtió
[63:24] 
[63:24] inicialmente
[63:29] 
[63:29] [Música]
[63:31] 
[63:31] orgullo  Bueno  o  sea no  quisimos  no  no
[63:34] 
[63:34] sentimos  la  necesidad  por  Cómo  fue  sin
[63:36] 
[63:36] caras  cuando  un  poco  o  sea levantamos  la
[63:37] 
[63:37] primera  que  queremos  que  pase  con  Angels
[63:39] 
[63:39] No  queríamos  bici  al  principio  del  todo
[63:40] 
[63:40] y  Buscar  un  poquito  de  smart  Money  entre
[63:43] 
[63:43] ese  más  o  menos  Smart  de  si  o  sea  echa
[63:46] 
[63:46] un  cable  de  vez  en  cuando  y  lo  montamos
[63:49] 
[63:49] contratamos  al  primer equipo  cuatro  o
[63:51] 
[63:51] cinco  personas  Luego  pasamos  de  cinco  a
[63:53] 
[63:53] ser  15  empezamos  a  traccionar  lanzamos
[63:56] 
[63:56] al  mercado  en  septiembre  del  21  y  6
[63:58] 
[63:58] meses  más  tarde  levantamos  así  con  de  5
[64:00] 
[64:00] millones  y  medio  con  singular  como  único
[64:02] 
[64:02] inversor  fue  o  sea él  solo  ahí  no  estaba
[64:05] 
[64:05] mundiaventus  todavía  no  no  damos  los  5
[64:07] 
[64:07] millones  y  medio  seguimos  escalando  vino
[64:10] 
[64:10] el  cambio  de  Mercado  total  y  absoluto
[64:11] 
[64:11] reajustamos  compañía  en  términos  más  de
[64:14] 
[64:14] Oye  vamos  a  ser  más  rentables  vamos  a
[64:16] 
[64:16] crecer  Con  sentido  realmente  más
[64:18] 
[64:18] rentables  no  significa  rentables
[64:23] 
[64:23] quemando  menos  dinero  y  haciendo  que
[64:25] 
[64:25] dure  más  el  capital  que  acabáis  de
[64:27] 
[64:27] levantar  exactamente  al  final  nosotros
[64:28] 
[64:28] para  nosotros  rentabilidad  como  decía
[64:30] 
[64:30] antes  como  es  la  rentabilidad  que  tengo
[64:33] 
[64:33] yo  con  respecto  a  la adquisición  del
[64:34] 
[64:34] cliente  porque  luego  la  retención  es
[64:35] 
[64:36] como  un  casco  que  lo  tienes  ahí  y  te  va
[64:37] 
[64:37] generando  un  ring  como  un  Sas  no  O  sea
[64:39] 
[64:39] está  pagando  pagando  pagando  y  lo  tienes
[64:41] 
[64:41] entonces  al  final  Bueno  pues  reajustamos
[64:45] 
[64:45] y  demás  y  ahora  hace  tres  semanas
[64:46] 
[64:46] levantamos  6  millones  en  las  que  otro
[64:47] 
[64:48] mundo  10  millones  10  millones  hemos
[64:49] 
[64:49] levantado  Hace  tres  semanas  lo
[64:51] 
[64:51] publicamos  de  tres  semanas  lo  cerramos
[64:52] 
[64:52] hace  mes  y  medio  y  ahí  ha  entrado
[64:54] 
[64:54] singular  de  nuevo  mundo  yventures  y
[64:56] 
[64:56] global  Brain  Corporation  que  Sony  esa
[64:59] 
[64:59] PlayStation
[64:59] 
[64:59] [Música]
[65:00] 
[65:00] vale  Y  cuál  en  la  en  la  ronda  sí  Cuál  es
[65:05] 
[65:05] en  vuestras  métricas  cuánto  cuántos
[65:07] 
[65:07] clientes  teníais  qué  tenéis  hasta  aquel
[65:09] 
[65:09] momento  Pues  mira  de  aquella  estábamos
[65:11] 
[65:11] con  una  facturación  total  te  podría
[65:13] 
[65:13] decir  déjame  [ __ ]  los  números  tío
[65:15] 
[65:15] Demente  pero  estábamos  en  revenido  total
[65:17] 
[65:17] anual  de  unos  200  y  pico  300  anuales
[65:21] 
[65:21] 300.000  sí  comisión  y  cosas  re  ha  venido
[65:25] 
[65:25] algo  de  volumen  Sí  sí  sí  ahí  estamos  sí
[65:28] 
[65:28] por  ahí  200  y  algo  sí  más  o  menos  vale  Y
[65:31] 
[65:31] luego  hasta  hicimos  un  10  x  para
[65:32] 
[65:32] levantarla  más  o  menos
[65:34] 
[65:34] sobre  el  anterior  o  sea tres  millones  sí
[65:37] 
[65:37] Bueno  un  poquito  menos  pero  por  ahí  que
[65:40] 
[65:40] son  unos  4  millones  de  primas  dos  y
[65:42] 
[65:42] medio  ponle  más  o  menos  de  revenueva
[65:45] 
[65:45] vosotros  Bueno
[65:46] 
[65:46] sí  no  O  sea no  porque  las  comisiones
[65:49] 
[65:49] nuestras  es  un  sistema  un  poco  diferente
[65:51] 
[65:51] porque  nosotros  dependiendo  del  Canal
[65:52] 
[65:52] tenemos  comisiones  más  altas  de  primer
[65:57] 
[65:57] año  que  de  sucesivos  y  en  otros  canales
[65:59] 
[65:59] tenemos  comisiones  diferentes  Entonces
[66:01] 
[66:01] el  mix  de  comisiones  en  revenue  que  es
[66:03] 
[66:03] lo importante  estamos  como  en  torno  a
[66:05] 
[66:05] dos  millones  dos  millones  y  algo  para
[66:06] 
[66:06] levantarla
[66:08] 
[66:08] [Música]
[66:10] 
[66:10] en  dos  millones  de  interanual  o  de  o  de
[66:13] 
[66:13] cierre  del  año  pasado  no  de  cierre  eso
[66:15] 
[66:15] es  el Front  de  diciembre  del  año  pasado
[66:16] 
[66:16] vale  seguimos  en  10x  de  diciembre
[66:20] 
[66:20] sembré  cierras  de  12  meses  estamos  ahí  y
[66:23] 
[66:24] cómo  ha  sido  el  proceso  de  levantar  esta
[66:26] 
[66:26] ronda  ahora  en  este  momento  de  Mercado
[66:27] 
[66:27] que  parece  que
[66:29] 
[66:29] qué  más  complicado  que  no
[66:32] 
[66:32] pues  la  verdad  es  que  o  sea  vamos  hemos
[66:34] 
[66:34] tenido
[66:35] 
[66:35] al  final  el  problema  que  tienes  en
[66:38] 
[66:38] encontrar  un  fondo  que  entiendo  tu
[66:40] 
[66:40] negocio  porque  al  final  tienes  de  hecho
[66:43] 
[66:43] ha  pasado  mucho  no  a  muchas  crisis  que
[66:44] 
[66:44] han  sometido  en  la  ola  insurtec  del
[66:46] 
[66:46] furor  y  tal  Y  luego  han  dicho  pues  pasó
[66:48] 
[66:48] con  Axel  y  luco  por  ejemplo  ya  ha  pasado
[66:50] 
[66:50] con  muchísimas  y  va  a  pasar seguramente
[66:52] 
[66:52] no  se  meten  ahí  con  hyper  no  sé  qué  sin
[66:55] 
[66:55] entender  el  negocio  como  tal  Entonces  al
[66:57] 
[66:57] final  Nosotros  hemos  visto  el  pase  de  la
[66:59] 
[67:00] frustración  de  hablar  con  generalistas
[67:01] 
[67:01] que  no  entienden  el  modelo  como  tal  Y
[67:03] 
[67:03] que  al  final  por  la  incertidumbre  del
[67:04] 
[67:04] mercado  lo  que  hemos  visto  nosotros  en
[67:06] 
[67:06] el  family  Racing  último  es  que  los  bicis
[67:08] 
[67:08] les  cuesta  como  seguir  entendiendo  sabes
[67:11] 
[67:11] Ya  cuando  se  les  complica  un  poco se  le
[67:12] 
[67:12] hace  un  poco bolas  como  Bueno  mira  es
[67:13] 
[67:13] que  ya  hay  tantas  oportunidades  en  el
[67:15] 
[67:15] mercado  con  unos  precios  tan  bajos  que
[67:17] 
[67:17] para  qué  me  voy  a  preocupar  a  entender
[67:18] 
[67:18] este  negocio  como  tal  hasta  que  das  con
[67:20] 
[67:20] los  expertos  de  insurtec  que  sí  que  hay
[67:22] 
[67:22] bicis  que  son  expertos  insurtec  que  han
[67:24] 
[67:24] invertido  mucho  Y  entonces  con  eso  sí
[67:26] 
[67:26] que  hablas  pues  mucho  más  el  arroz  y
[67:28] 
[67:28] tendido  y  entienden  el  modelo  y  Y  bueno
[67:29] 
[67:29] pues  hay  algunos  que  les  pueden  encajar
[67:30] 
[67:30] más  los  pueden  encajar  menos  Pero  ha
[67:32] 
[67:32] sido  durillo  estamos  tardado  en  levantar
[67:33] 
[67:33] el  brillo  tampoco  me  puedo  quejar  no
[67:36] 
[67:36] pero  unos  seis  meses  más  o  menos
[67:36] 
[67:36] levantar  la  ronda  y  luego  múltiplo  entre
[67:39] 
[67:39] la  City  y  la  a  has  visto  mucha
[67:41] 
[67:41] diferencia
[67:42] 
[67:42] bueno  que  es  que  tan  temprano  en  las
[67:44] 
[67:44] siete  múltiplo  casi  no  existe  no  existe
[67:45] 
[67:45] no  pero  pero  en  la  hay  que  nos  hemos
[67:48] 
[67:48] ajustar  un  poquito el  cinturón  no  voy  a
[67:49] 
[67:49] engañar  yo  creo  que  como  todo  el  mercado
[67:51] 
[67:51] no  pero  sí  sabe  que  ajustarme  un  poco  y
[67:53] 
[67:53] ver  lo  que  te  compensa  realmente  porque
[67:55] 
[67:55] el  múltiplo  Cuál  ha  sido  habéis
[67:58] 
[67:58] levantado  10  voy  a  hacer  números  de
[67:59] 
[67:59] servilleta  No  pero  si  habéis  levantado
[68:00] 
[68:00] 10  y  facturabais
[68:03] 
[68:03] 30  40  por  ahí  por  ahí  tiene  que  estar
[68:07] 
[68:07] no  O  sea  entre  15  y  20  veces
[68:12] 
[68:12] entre  15  y  20  veces
[68:14] 
[68:14] digo  hago  yo  mis  números  sin  tener
[68:16] 
[68:16] ninguna  formación
[68:22] 
[68:22] vamos  a  analizar  luego  el  frame  a  ver  si
[68:25] 
[68:25] nos  dice  que  no  pero  sí  Bueno  o  sea  es
[68:29] 
[68:29] lo  que  el  mercado
[68:31] 
[68:31] que  está  más  complicado  que  hace  un  año
[68:33] 
[68:33] y  medio  dos  hace  hace  año  y  medio
[68:35] 
[68:35] estaban  levantando  insurtech  sabes  las
[68:37] 
[68:37] ramas  y  nosotros  levantamos  en  días
[68:40] 
[68:40] sabías  de  días  porque  porque  haciéndolo
[68:43] 
[68:43] buen  equipo  pam  pam  pam  pam  pam  ya
[68:45] 
[68:45] estaba  y  el  plan  Cuál  es  ahora  el  plan
[68:48] 
[68:48] ahora  es  internacionalización  o  sea
[68:49] 
[68:49] Francia  que  vamos  a  abrirlo  hace  4  meses
[68:51] 
[68:51] es  crecer  Francia  es  nuestro  primer  Food
[68:54] 
[68:54] print  internacional  o  sea  que  muchísimos
[68:57] 
[68:57] learnings  y  ahora  estamos  con  Italia
[68:59] 
[68:59] Portugal  también  para  lanzarlos  como  tal
[69:00] 
[69:00] nuestra  idea  es  consolidar  esos  cuatro
[69:01] 
[69:01] mercados  es  la  idea  que  tenemos  de
[69:03] 
[69:03] expansión  como  tal  los  mercados  que  son
[69:05] 
[69:05] relativamente  parecidos  en  go  to  Market
[69:07] 
[69:07] que  son  relativamente  parecidos  en  su
[69:09] 
[69:09] estructura  de  producto  hemos  conseguido
[69:10] 
[69:10] partners  que  nos  apoyan  croscants  O  sea
[69:13] 
[69:13] que  tenemos  un  parque  es  francés  y  nos
[69:14] 
[69:14] puede  apoyar  en  Portugal  y  Italia
[69:17] 
[69:17] reguladoras  Entonces  está  muy  bien  y
[69:19] 
[69:19] luego  la  idea  con  esta  es  consolidar
[69:21] 
[69:21] España  como  mercadoya  o  sea
[69:22] 
[69:22] posicionarnos  muy  muy  bien  unas  métricas
[69:25] 
[69:25] mucho  más  fuertes  para  mejorar  los
[69:27] 
[69:27] márgenes  desplantes  integrar  la
[69:28] 
[69:28] aseguradora  o  del  riesgo  asegurado  no  no
[69:30] 
[69:30] porque  eso  tienen  que  ser  una  tentación
[69:32] 
[69:32] no  es  una  tentación  que  todo  el  rato
[69:34] 
[69:34] dinero
[69:43] 
[69:43] esto  que  levantar  igual  20  para  meterlos
[69:46] 
[69:46] en  el  balance  sin  tocarlos  que  esto  es
[69:48] 
[69:48] parte  del  argumento  que  hacía  la  que  se
[69:50] 
[69:51] murió  luco  eso  me  decían  que  necesitamos
[69:53] 
[69:53] levantar  mucho  capital  y  no  lo  pudieron
[69:55] 
[69:55] levantar  se  aparte  de  eso
[69:58] 
[69:58] justificación  es  que  no  consiguieron
[70:01] 
[70:01] levantar  un  dinero  para  un  negocio  que
[70:02] 
[70:02] sí  que  requería  mucho  capital  que  es  que
[70:04] 
[70:04] tu  balance  sea  muy  fuerte  Ese  es  el tema
[70:06] 
[70:06] que  el  hecho  que  no  lo  puedes  tocar  hace
[70:07] 
[70:07] que  sea  mucho  menos  rentable  el  negocio
[70:09] 
[70:09] financiero  que  decíamos  al  principio  y
[70:12] 
[70:12] sobre  todo  financiero  el  visible
[70:14] 
[70:14] antes  de  La  regulación  utilizaban  este
[70:17] 
[70:17] dinero  seguro  para  sus  propios  negocios
[70:18] 
[70:18] pero  ahora  que  no  lo  puedes  tocar  Claro
[70:21] 
[70:21] que  es  horrible  ha  perdido  mucho
[70:24] 
[70:24] es  decir  ve  a  darte  tres  kilos  de  tocar
[70:27] 
[70:27] seis  de  los  cuales  tres  no  vas  a tocar
[70:29] 
[70:29] evidentemente
[70:31] 
[70:31] y  al  final  Cuál  es  lo  que  compensa  que
[70:34] 
[70:34] yo  ahí  Bernardo  que  dices  Yo  estoy  el
[70:36] 
[70:36] primero  tentado  que  siempre  digo  hay
[70:37] 
[70:37] agotis  nos  convertimos  en  aseguradora
[70:38] 
[70:38] tal  no  puedes  [ __ ]  un  segmento  de
[70:41] 
[70:41] jóvenes  que  no  no  te  compensa  Porque  si
[70:43] 
[70:43] tienes  que  levantar  la  pasta  regulatoria
[70:45] 
[70:45] estás  mucho  más  expuesto  al  regulador  o
[70:46] 
[70:46] sea  ahora  Estamos  como  unas  semillas
[70:49] 
[70:49] voladora  distribuidor  pero  que  al  final
[70:50] 
[70:50] regulador  a  mí  me  ve  por  encima  O  sea  no
[70:52] 
[70:52] me  ve  no  me  está  ahí  encima  Entonces  es
[70:54] 
[70:54] un  rollo  y  al  final  la  contraprestación
[70:55] 
[70:55] Qué  es  tampoco  es  tanta  porque  realmente
[70:57] 
[70:57] la  aseguradora  luego  yo  como  soy  muy
[70:59] 
[70:59] pequeño  y  no  me  gustaría  llevarme  riesgo
[71:00] 
[71:00] tendría  que  rasurar  el  100%  de  la  prima
[71:02] 
[71:02] que  es  lo  que  me  llevaría  de  media  te
[71:04] 
[71:04] llevas  un  5%  más  hay  un  5%  más  de  Take
[71:06] 
[71:06] rate  montar  toda  esta  pirula  no  te
[71:08] 
[71:08] compensa  no  O  sea realmente  entonces
[71:10] 
[71:10] vuestro  foco  es  expansión  crear  una
[71:13] 
[71:13] marca  cuatro  países  eso  es  y  cuánto  hay
[71:16] 
[71:16] de  facturar  en  tres  años  Cuánto  es  la
[71:18] 
[71:18] facturan  tres  años  Pues  mira  Nuestro
[71:19] 
[71:19] objetivo  al  año  que  al  año  que  viene
[71:21] 
[71:21] realmente  es  estar  en  torno  a  los  20  por
[71:24] 
[71:24] 10  Sí  otra  vez
[71:27] 
[71:27] dos  años  y  el  payback  se  va  a  mantener
[71:30] 
[71:30] queremos  que  sí
[71:37] 
[71:37] mantiene
[71:46] 
[71:46] Dale  tiempo  Dale  tiempo  para  que  claro
[71:49] 
[71:49] Bueno  hay  veces  que  baja  o  sea  y
[71:52] 
[71:52] campañas  cuando  consigues  hacer  marca
[71:54] 
[71:54] por  ejemplo  en  Hoy  hay  cosas  que  pueden
[71:56] 
[71:56] hacerte  bajar  sistemáticamente  el  cac  lo
[71:58] 
[71:58] que  pasa  es  como quieres  seguir
[71:59] 
[71:59] creciendo  y  meter  presión  Pues  siempre
[72:01] 
[72:01] estás  explorando
[72:04] 
[72:04] un  tiempo  pero  conseguir  un  impacto  de
[72:07] 
[72:07] marca  sostenido  en  el  tiempo  sobre  todo
[72:08] 
[72:08] lo  veréis  creciendo  claro  y  hablando  de
[72:10] 
[72:10] marca  por  qué  cambias  de  nombre
[72:13] 
[72:13] para  que  tuvimos  ahí  un  pequeño
[72:15] 
[72:15] conflicto  con  una  aseguradora  que  nos
[72:17] 
[72:17] demandó  para  cambiar  el  nombre  o  sea no
[72:19] 
[72:19] teníais  el  trademarc  bien  hecho  sí  lo
[72:21] 
[72:21] tenemos  bien  hecho  pero  así  nos  demandó
[72:22] 
[72:22] y  era  más  barato  un  conflicto  de  porque
[72:26] 
[72:26] existencia  de  marcando  y  ganó  no  el
[72:29] 
[72:29] juicio  decidimos  echarnos  atrás  decir
[72:31] 
[72:31] Oye  cambiamos
[72:33] 
[72:33] el  [ __ ]  para  montar  un  pleito  para
[72:35] 
[72:35] todo  que  dura  tres  años
[72:38] 
[72:38] vale  si  yo  voy  a  crear  un  plan  de  cuit  y
[72:40] 
[72:40] bueno  si  Quiero  vender  la  compañía  o  lo
[72:43] 
[72:43] que  sea  dentro  de  cuatro  o  cinco años
[72:44] 
[72:44] que  tenga  una  sentencia  en  45  años  que
[72:46] 
[72:46] me  diga  Oye  tienes  que  cambiar  la  marca
[72:47] 
[72:47] estás  muerto  o  sea Ahí  sí  que  estás  muy
[72:50] 
[72:50] mal  no  le  pasó  a  alguien  que  conocemos
[72:52] 
[72:52] mi  empresa  anterior  y  pero  o  sea  por
[72:57] 
[72:57] tocaros  las  narices  o  Había  algo  de
[72:59] 
[72:59] fundamento  ahí  las  narices  porque  al
[73:01] 
[73:01] final  hace  ruido  y  es  una  soldadora  de
[73:03] 
[73:03] vida  me  hacen  ruido  tocan  las  narices  y
[73:06] 
[73:06] Bueno  pues  aquí  es  un  nombre  que  ellos
[73:08] 
[73:08] usan  este  get  Life  no  son  uno  muy
[73:10] 
[73:10] parecido  a  get  Life  vale  vale  vale  vale
[73:12] 
[73:12] vale  porque  debe  ser  fácil  de  saber
[73:13] 
[73:13] quién  es  No  si  se  parece  es  muy  fácil
[73:17] 
[73:17] me  encanta  el  nombre  pero  tío  somos  muy
[73:19] 
[73:19] pequeños  todavía  mejor  construir  algo
[73:21] 
[73:21] que  tenga  sentido  y  cambiando  el  nombre
[73:23] 
[73:23] ahora  curioso  porque  tenéis  toda  la
[73:24] 
[73:24] jerga  Bueno  tú  tienes  toda  la  jerga  de
[73:26] 
[73:26] bici  O  sea tú  estás  muy  bien  Es  mucho
[73:27] 
[73:27] del  mundo  se  me  ha  notado
[73:29] 
[73:29] [Música]
[73:31] 
[73:31] debes  hacer  bien  se  nos  da  Bueno  al
[73:34] 
[73:34] final  ves  la  cara  del  otro  y  dices  le
[73:37] 
[73:37] está  preocupando  esto  esto  otro  y  en  la
[73:38] 
[73:38] forma  de  construir  el  deck  también  haces
[73:40] 
[73:40] decir  Oye  quiere  ver  esto  esto  y  esto  y
[73:42] 
[73:42] esto  no  le  va  a  gustar  vamos  a
[73:43] 
[73:43] esconderlo  vamos  a  cambiarlo  Sí  sí  O  sea
[73:45] 
[73:45] te  ayuda  te  ayuda  a  haber  estado  por  los
[73:46] 
[73:46] dos  lados  te  ayuda  pero  tú  eres
[73:49] 
[73:49] abogado  y  economista  de  formación  es
[73:53] 
[73:53] correcto  esto  que  hace  muy  poquito
[73:54] 
[73:54] porque  has  dicho que  tienes  25  años  a
[73:56] 
[73:56] ver  yo  llevo  currando  desde  los  19  Sí
[73:58] 
[73:58] pero  estudiando  Hasta  hace  muy  poco  no
[74:00] 
[74:00] porque  este  doble  grado
[74:01] 
[74:01] a  terminar  hace  tres  años  y  la  empresa
[74:04] 
[74:04] lleva  tres  dos  años  y  medio  dos  y  medio
[74:07] 
[74:07] o  sea yo  monté  Life  virtual  todo
[74:10] 
[74:10] terminando  la  carrera  y  antes  me  hice
[74:12] 
[74:12] durante  la  carrera  y  antes  estuve  en
[74:13] 
[74:13] otro  bici  durante  la  carrera  también  o
[74:15] 
[74:15] sea hice  estudiando  el  doble  grado
[74:17] 
[74:17] mientras  hacía  todo  ahora
[74:20] 
[74:20] y  tu  socio  es  financiero  también  Sí  mi
[74:24] 
[74:24] socio  tiene  a  mis  socios  gracos  o  sea
[74:27] 
[74:27] estuvo  básicamente  es  ingeniero  como  tal
[74:30] 
[74:30] es  ingeniero  es  ingeniero  estuvo  en  el
[74:32] 
[74:32] mundo  de  espacial  no  informático
[74:35] 
[74:35] nosotros  estuvo  estuvo  en  espacial
[74:38] 
[74:38] después  se  hizo  un  máster  en  wharton  mba
[74:40] 
[74:40] después  estuvo  en  Londres  en  manga
[74:42] 
[74:42] inversión  en  Morgan  Stanley  después  tuvo
[74:44] 
[74:44] varios  fondos  uno  de  ellos  mundi  y  ahora
[74:46] 
[74:46] está  aquí  y  una  de  las  grandes
[74:49] 
[74:49] preocupaciones  uno  de  los  grandes
[74:51] 
[74:51] problemas  que  tienen  fundadores  no
[74:53] 
[74:53] financieros  no  tecnológicos  es  el  el
[74:55] 
[74:55] ceto  o  la  aceteo  Cómo  encontraste  este
[74:58] 
[74:58] Teo  con  mucha  suerte  tío  y  es  uno  de
[75:00] 
[75:00] nuestros
[75:01] 
[75:01] o  sea es  muy  bueno  o  sea al  final
[75:03] 
[75:03] buscamos
[75:04] 
[75:05] con  un  recruter  nosotros  hacemos  somos
[75:08] 
[75:08] muy  de  prohanting  linkedin  para  mucho
[75:12] 
[75:12] [Música]
[75:17] 
[75:17] en  Madrid
[75:23] 
[75:23] exactamente
[75:30] 
[75:30] [Música]
[75:35] 
[75:35] compañías  que  más  han  levantado  en  los
[75:38] 
[75:38] últimos  tal  en  España  linkedin  me  he
[75:40] 
[75:40] descargado  toda  la  plantilla  empieza
[75:41] 
[75:41] todo  el  mundo el  que  responde
[75:48] 
[75:48] acojona  y  Qué  hacéis  para  convencer  a
[75:51] 
[75:51] cto  pues  hace  todo  realmente
[75:53] 
[75:53] mis  cariño  es  equity  es  una  mezcla  de
[75:56] 
[75:57] todo  cariño  sobre  todo  cariño  es  muy
[75:59] 
[75:59] importante  cariño  es  muy importante  pero
[76:02] 
[76:02] todo  todo  eso  nosotros  siempre  digo  que
[76:06] 
[76:06] somos  muy  competitivos  y  O  sea  que
[76:08] 
[76:09] creemos  que  estéis  bien  pagamos  bien
[76:10] 
[76:10] pero  claro  mucho  dinero  en  ese  momento
[76:13] 
[76:13] no  no  O  sea pagamos  bien  para  el  dinero
[76:15] 
[76:15] que  teníamos  quiero  decir  no  O  sea
[76:16] 
[76:17] seguramente  muy  mal  Eso  es  cuando
[76:19] 
[76:19] empiezas  no  hay  dinero
[76:25] 
[76:25] bastante  crack  vienen  a  hacer  cto  en
[76:28] 
[76:28] varias  startups  antes  una  de  ellas
[76:30] 
[76:30] lemrock  que  básicamente  era  como  una
[76:33] 
[76:33] plataforma  que  compró  withing  Bang  que
[76:35] 
[76:35] se  dedicaba  a  análisis  de  riesgo  para
[76:37] 
[76:37] préstamos  de  coches  de  segunda mano  para
[76:39] 
[76:39] colectivos  que  estén  excluidos  por
[76:40] 
[76:40] ejemplo  un  extranjero  del  este  que  viene
[76:43] 
[76:43] a  España y  no  está  bancarizado  y  tal  y
[76:44] 
[76:44] se  quiere  comprar  un  coche  de  segunda
[76:45] 
[76:45] mano  tirado  como  se  analiza  ese  riesgo
[76:47] 
[76:47] Pues  los  bancos  no  sabían  hacerlo  lo
[76:49] 
[76:49] desarrollaron  ellos  y  el  monto  toda  la
[76:50] 
[76:50] tecnología  y  luego  se  vendía  WiFi  y
[76:52] 
[76:52] antes  de  eso  estuvo  en  estuvo  en  font
[76:55] 
[76:55] también  y  estuvo  en  blink  que
[76:57] 
[76:57] básicamente  fue  el  comparador  las  minute
[77:00] 
[77:00] para  contratación  de  hoteles  de  Rebeca
[77:02] 
[77:02] minguella  que  luego  se  vendió  a  grupom  O
[77:03] 
[77:03] sea que  lleva  como  dos  éxitos  de  espalda
[77:05] 
[77:05] y  ya  estaba  haciendo  un  poco  de  todo  el
[77:07] 
[77:07] mundo 100  millones  de  euros  que  te
[77:10] 
[77:10] ofrecen  ahora  te  llaman  y  te  ofrecen  100
[77:11] 
[77:11] millones  de  euros  tú  vendes  la  empresa
[77:13] 
[77:13] no  no
[77:14] 
[77:14] por  100  millones  de  euros  es  un  buen
[77:16] 
[77:16] múltiplo  incluso  para  el  último bici  eh
[77:17] 
[77:18] No  hemos  quedado  que  era  40  pues  Money
[77:20] 
[77:20] no  no
[77:23] 
[77:23] no  vendéis  sí  sí  sí  sí
[77:26] 
[77:26] [Música]
[77:27] 
[77:27] no  No  tampoco  a  los  40  millones
[77:32] 
[77:32] no  no no no  vendemos  por  cien  millones
[77:33] 
[77:33] no  vendemos  ni  de  coña  o  sea esto  es  una
[77:35] 
[77:35] cosa  a  largo  plazo  o  sea ahora  mismo
[77:37] 
[77:37] nosotros  estamos  yendo  al  target  de
[77:38] 
[77:38] gente  como  Jordi  que  se  compra  para
[77:40] 
[77:40] proteger  a  su  familia  es  un  mercado  muy
[77:42] 
[77:42] grande  pero  es  que luego  está  toda  la
[77:43] 
[77:43] gente  que  tiene  seguridad  con  la
[77:45] 
[77:45] hipoteca  Que  hay  que  comenzar  a  que  se
[77:46] 
[77:46] salga  del  banco  y  se  venga  con  nosotros
[77:47] 
[77:47] ahí  están  6  millones  de  personas  es  una
[77:50] 
[77:50] barbaridad  de  gente  y  eso  nadie  ha
[77:52] 
[77:52] conseguido  romperlo  en  otros  mercados  y
[77:53] 
[77:53] en  Portugal  Sí  por  ejemplo  es  curioso  la
[77:55] 
[77:55] gente  se  ha  hecho un  movimiento  social
[77:57] 
[77:57] Por  así  decirlo  que  de  hecho  invita  a  la
[77:59] 
[77:59] gente  que  haga  este  cálculo  no  de  su
[78:01] 
[78:01] hipoteca  y  demás  y  la  gente  ha  dicho
[78:02] 
[78:02] [ __ ]  el  banco  me  está  timando  no  voy  a
[78:04] 
[78:04] cambiar  una  aseguradora  tradicional
[78:05] 
[78:05] porque  me  ahorro  Pues  un  65%  Imagínate
[78:08] 
[78:08] al  año  que  es  una  pasta  igual  Son  miles
[78:10] 
[78:10] de  euros  estoy  viendo  que  la  gente  ahora
[78:12] 
[78:12] viene  el  podcast  a  venderme  a  mil  cosas
[78:13] 
[78:13] antes  era  factorial  el  otro  día  Carlos
[78:16] 
[78:16] Carlos  de  vibra  me  quería  vender  una
[78:18] 
[78:18] casa  en  menorca  ahora  de  salud
[78:21] 
[78:21] consumista  compulsivo  pero  no  compro
[78:25] 
[78:25] nada  yo  bueno  vale  vale  Bueno  he  hecho
[78:28] 
[78:28] un  presupuesto
[78:30] 
[78:30] hoy  tu  socio  y  tú  os  habéis  mantenido
[78:33] 
[78:33] siempre  en  buenos  términos  en  buenas
[78:39] 
[78:39] curiosidad  os  acabamos  en  el  mundo  tío
[78:41] 
[78:41] nos  llevamos  casi  15  años  y  acabamos  en
[78:44] 
[78:45] el  mundo  estando  juntos  así  y  somos  como
[78:47] 
[78:47] buenos  viqueses  de  opiniones  duras  entre
[78:49] 
[78:49] nosotros  somos  como  un  matrimonio  yo  no
[78:51] 
[78:51] sé  cómo  vosotros  pero  realmente  nosotros
[78:53] 
[78:53] así  pero
[78:57] 
[78:57] matrimonio  pero  salís  de  ahí  con  bien
[79:00] 
[79:00] personal
[79:02] 
[79:02] estaría  [ __ ]  tío  dos  Gallegos
[79:03] 
[79:03] discutiendo  corresponden  los  gallegos  O
[79:06] 
[79:06] sea no  no  sí  sí  sí  no  todas  personal  y
[79:09] 
[79:09] ya  está  y  vuestro  equipo  de  management
[79:10] 
[79:10] Qué  pinta  tiene  gente  que  habéis  fichado
[79:11] 
[79:12] fuera  con  título  y  experiencia  o  gente
[79:14] 
[79:14] que  ha  crecido  en  el  poco  tiempo  que
[79:15] 
[79:15] lleváis  de  vida  no  no  hemos  fichado  a
[79:17] 
[79:17] gente muy  buena  es  muy  bueno  el  chip
[79:20] 
[79:20] producto
[79:21] 
[79:21] de  jovan  Talent  estuvo  6  años  en  Joan
[79:24] 
[79:24] Talent  desde  la  serie  atómico  hasta
[79:26] 
[79:26] ahora  o  sea salió  lleva  con  nosotros  un
[79:28] 
[79:28] año  y  medio  Jeremy  que  es  un  crack
[79:30] 
[79:30] también  y  luego  tenemos  nuestra  geofanas
[79:33] 
[79:33] que  viene  Morgan  compañera  de  jamón
[79:35] 
[79:35] Morgan  en  Londres  tenemos  una  mezcla
[79:37] 
[79:37] también  Sí
[79:39] 
[79:39] bueno
[79:42] 
[79:42] eso  es  lo  mejor  y  lo  que  más  orgulloso
[79:44] 
[79:44] está  uno  eh  del  equipo  así  porque  si
[79:46] 
[79:46] funciona  sí  funciona  muy  bien
[79:49] 
[79:49] última  pregunta  dónde  aprendes  tú  es  la
[79:54] 
[79:54] inspiración  pues  realmente  no  O  sea y
[79:56] 
[79:56] escuchando  vuestro  podcast  la  gente
[79:57] 
[79:57] responde  cosas  muy  específicas  de  leer
[79:59] 
[80:00] startups  tampoco  te  creas  que  leo  una
[80:01] 
[80:01] barbaridad  de  startups  eh  Leo  de  todo  A
[80:03] 
[80:03] mí  me gusta  mucho  leer  de  inversión  por
[80:05] 
[80:05] ejemplo  de  o  sea de  investing  o  sea
[80:07] 
[80:07] leído  de  todo  a  peter  Lynch  O  sea  ridaly
[80:09] 
[80:09] me  encanta  luego  también  bastante  de
[80:11] 
[80:11] economía  en  general  y  luego  de  startups
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[80:13] Por  ejemplo  si  tuviese  que  destacar  un
[80:15] 
[80:15] libro  que  me  gustó  mucho  y  me  impactó
[80:16] 
[80:16] realmente  porque  estamos  típicos  no
[80:17] 
[80:17] blitzkate  lenta  lo  sabe  tal  Pero  uno  que
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[80:19] me  gustó  mucho
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[80:25] [Música]
[80:28] 
[80:28] cómo  funcionan  todo  lo  que  está  en
[80:31] 
[80:31] andrisson  sí  Ese  es  y  Mola  mucho  porque
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[80:34] es  un  libro  que  te  explica  cómo  funciona
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[80:35] las  redes  sociales  no  está  el  tipping
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[80:36] Point  o  sea cómo  funcionan  como  arrancan
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[80:38] todo  lo  que  es  user  led  Y  algún
[80:40] 
[80:40] emprendedor  que  tengas  ahí  iconizado
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[80:42] bastante  te  podría  decir  pero  los
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[80:44] clásicos  O  sea ya  la  gente  es  muy  hater
[80:46] 
[80:46] de  elon  musk  por  ejemplo  a  mí  tú  eres  Me
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[80:49] gusta  o  sea  me  parece  un  loco  pero  me
[80:51] 
[80:51] gusta  bastante  la  verdad
[80:53] 
[80:53] si  me  dices  no  O  sea vamos  si  me  dices
[80:56] 
[80:56] una  idealizadísimo  tampoco  te  diría  uno
[80:58] 
[80:58] eh  verdad  sinceramente  o  sea deciros
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[81:00] piensas  un  tío  que  quiere  ser  él  o  sea
[81:02] 
[81:02] realmente  los  ejecutivos  por  ejemplo  de
[81:03] 
[81:03] la  época  semiconductores  y  tallos  así
[81:05] 
[81:05] que  me  gusta  mucho  o  sea Bill  Gates  on
[81:07] 
[81:07] Steve  Jobs  Steve  Job  me  ha  leído
[81:08] 
[81:08] biografías  O  sea me  gusta  mucho  por
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[81:10] ejemplo  pero  un  emprendedor  hoy  en  día
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[81:12] que  le  siga  mucho  la  pista  y  que  me
[81:13] 
[81:13] encante  tampoco  Qué  es  conocido  en
[81:15] 
[81:15] persona  estoy  estirando  la  pregunta
[81:22] 
[81:22] que  tengamos  que  traer  al  podcast  que
[81:25] 
[81:25] haya  conocido  en  persona  desde  te
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[81:27] refieres  de  unas  tartas  grande  unas
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[81:28] tartas  pequeñas  una  anécdota  Esta  sí  que
[81:31] 
[81:31] es  buena  o  sea  al  final  un  hasta  que  sea
[81:34] 
[81:34] revenir  aquí  en  España  Que  ellos  hacen
[81:36] 
[81:36] rever  la  conocéis  que  acaba  de  levantar
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[81:37] 7  millones  y  medio  pues  parecido  a
[81:40] 
[81:40] reveniny  que  no  me  maten  los  fondos  de
[81:41] 
[81:41] revenue  pero  parecido  aparecido  rever
[81:44] 
[81:44] que  básicamente  lo  que  hacen  es  Instant
[81:45] 
[81:45] para  ecommerce  y  yo  estaba  Pablo  que  es
[81:48] 
[81:48] uno  de  los  counders  que  es  el  bow  estaba
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[81:51] viendo  para  que  surise  al  equipo  y  al
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[81:53] final  empezamos  a  llevar  muy  bien  el
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[81:54] proceso  de  contarle  lo  que  hacíamos  no
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[81:55] sé  qué  Y  me  dijo  Oye  Guille  tío  que  yo
[81:58] 
[81:58] es  que  quiero  emprender  en  realidad
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[81:59] Porque  tengo  esto  tío  es  un  pedazo  de
[82:01] 
[82:01] krakel  brutal  y  al  final Pues  en  vez  de
[82:04] 
[82:04] venirse  montó  en  las  startup  revenue
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[82:06] como  tal  Y  acabé  invirtiendo  en  ellos  un
[82:07] 
[82:07] equipo  que  recomendaría  que  trajes  es
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[82:09] que  Fer  y  Pablo  son  muy  buenos  aquí  en
[82:10] 
[82:10] España  pequeñitos  eh  Pero  bueno  todavía
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[82:13] eh  Pues  muchas  gracias
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[82:15] por  la  invitación  mucha  suerte  Hasta  la
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[82:18] semana  que  viene  somos  un  ecosistema  de
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[82:20] startup  de  Barcelona  creadores  de
[82:22] 
[82:22] camarón  equipo  y  Factory  al  entre  otras
[82:24] 
[82:24] ofrecemos  más  de  5.000  metros  cuadrados
[82:26] 
[82:26] de  coworking  la  startups  y  organizamos
[82:28] 
[82:28] eventos  diarios  para  discutir  negocio  y
[82:31] 
[82:31] tecnología  hasta  la  saciedad
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[82:33] invertimos  en  equipos  con  capacidad  de
[82:35] 
[82:35] construir  grandes  productos  y  negocios
[82:37] 
[82:37] te  esperamos

Transcripción completa

no muere mientras está asegurada efectivamente que la industria aseguradora ganan tanto dinero es que es típica industria Qué pasa cuando se cae la aseguradora entonces estaba pagando la cuota y de golpe se cae la aseguradora Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast esa semana Jordi Romero y yo tenemos con nosotros a Guillermo Allen founder de Life Life ofrece un seguro de vida de Life 5 porque al día siguiente que te llama por teléfono y te dice que te vas a morir su Innovación recae en la digitalización de este proceso tanto en la distribución como la captación de inputs para mejorar las condiciones del seguro de vida Guillermo Allen que es un Ford anders [Música] de esta semana nos lo trae uno de los softwares de más crecimiento en Europa factorial la plataforma de recursos humanos que permite olvidarse de la burocracia automatizar todas las gestiones desde la selección el un nuevos empleados pidiéndoles toda la documentación y datos que necesitan para trabajar en la empresa la gestión de los contratos y las nóminas el control horario y las vacaciones y todo lo relacionado con mantener retener motivar cuantificar el éxito de la performance de los empleados desde el desempeño hasta el engagement Gracias factorial por hacer posible este podcast y gracias a todos vosotros sobre todo los que venís personalmente los jueves a seis y media en calle pulladas número 100 y nos da feedback en persona sobre Cómo mejorar el podcast y nos hacéis preguntas de cómo ir de cero a un millón de euros de facturación es por vosotros que seguimos haciendo este podcast si todavía no os habéis suscrito suscribiros en la plataforma de YouTube Spotify y Apple podcast y sin más os dejo con Guillermo y el caso a las historias de startups Jordi muy bien y con Guillermo alen qué tal Guillermo qué tal Guillermo es el fundador de Life eso es que acaba de cambiar de nombre elefantes antes era get Life y además en tu linkedin eso es qué significa eso Por cierto ahí no lo he visto Esto sí está en el título arriba de todo forbester tierty es la bueno es la famosa lista ahora buena pregunta A qué has pagado muchísimo dinero sabes cuánto no básicamente Cómo se consigue pues ahí haces una aplicación a Forbes o sea Forbes te llama para poder aplicar aplicas y ellos tienen una lista de candidatos de gente que quiere aplicar a la propia lista de Forbes Y pasas un proceso de selección y tienes un referén también de gente que si quieres te puedo hacer como un endulcement que ha sido antes por ejemplo y te puede recomendar para entrar en la lista y demás y te hacen entrevistas y tal Sí sí tienes que mandar un formulario sobre tus a chismes [Música] o sea es como un civil básicamente entero te preguntan sobre el tamaño de tu empresa que es lo que te motiva qué es lo que consumes habitualmente básicamente lo que consume ese contenido por ejemplo pues qué libros podcast eso es la clave y luego pasa un tiempo pues pasan el Release y te dicen que ha sido aceptado Y luego qué y luego pues lo publican directamente temporal nosotros peleamos en su momento pero los deformes son muy tacaños tío pero soy el primero que peleo esas cosas con prensa y cada vez más jodida la cosa has visto los memes últimamente de la cantidad de gente de certidumbre cada nuevo fraude que sale de unas tartas sale casualmente casualmente empieza a tener un riesgo te crees que en la oficina nos ha comentado no O sea que estamos montando Nosotros somos una nueva aseguradora Neo aseguradora sí es el término así cool para decir así las nuevas insurtex pero básicamente nosotros lo que somos de cara al cliente final somos una aseguradora de vida es decir tú contratas un sobrevida con Life nosotros nos diferencia fundamentalmente dos cosas Una de ellas la experiencia que recibe el cliente de producto es como un Netflix experience en Insurance Cancela cuando quieras para cuando quieras sin recargos o sea fraccionalo puedes modificar la póliza durante toda tu vida subiendo el capital bajándolo instante etcétera y de Cara a lo que es el modelo en sí no somos una aseguradora somos un mbay Legends que básicamente es esto es una correduría No no es diferente Sí pero diferente vale al final en España depende de La regulación en la que hables en España Inglaterra Francia y todo esto es una cosa que se Acuña en Inglaterra como tal pero básicamente Es que de cada cliente final somos una hora controlamos todo el todo el flujo desde el principio del cliente contrata hasta que hay un siniestro pero el riesgo de balance el riesgo de balanche se lo lleva una aseguradora atrás entonces trabajas con una o con varias aseguradoras dependiendo del mercado y del riesgo desarrollas un producto con ellos ellos en este caso te dan su expertise por ejemplo de gaines de suscripción o sea lo que en lo que ellos son buenos básicamente que es el histórico que ellos tienen y tú aportas tecnología y desarrollas pues hay mil tipos en James No pues tienes en James dedicados a paramétrico Insurance Pues con riesgos meteorológicos tienes en James Como luco por ejemplo de seguros de hogar tienes en James en mil tipos clave aquí en España por ejemplo y nosotros seguros de vida vale Y tú si tienes alguna ventaja tecnológica dices Sí eso es para poder determinar cuando hay un siniestro que en tu caso es la muerte en nuestro caso no es en el siniestro solamente nosotros tenemos dos ventajas tengo más de uno Sí contándolos desde los bancos no básicamente nosotros lo que os decía la ventaja competitiva Por una parte es al cliente la experiencia que recibe por ejemplo en caso de siniestro una ventaja muy grande que tenemos es que el cliente recibe 10.000 euros en 24 horas de forma paramétrica Oye pues fallece tu padre cobras 10.000 euros como máximo en tu cuenta corriente para cubrir todo lo que son los gastos de funeral etcétera que eso es una ventaja muy buena con el producto tradicional porque aquí en España sabéis que hay un seguro que es el de decesos que es tradicional que es el que cubre el tema de costes de ataúd funerales y todo nosotros decidimos hacer todo en uno y decir Oye pues seguro Exactamente una cobertura gratuita que es el deceso o gratuitano está incluida sí Bueno o sea que no te compras un deceso Aparte que es lo que suele pasar en el mercado vale tiene un mal rollo lo que vendes que te cagas tío O sea yo siempre que empiezo estas cosas siempre digo que es como Mira yo lo que me dedico es de todo menos sexy sabes que vendo o sea es un producto que es un [ __ ] y además cuando alguna vez me han hecho outbone o sea en plan que me ha llamado la caixa no me metes la cancha que te llama y te dice ostia te has pensado que cuando vas a morir y tal tu día en tu día a día dígame un crédito y la gente la vas a dejar ahí colgada y no sé qué tal tío pero déjame en paz toca las narices de este tipo de producto tampoco complicado O sea no es comprarte un seguro de coche un seguro salud de buenos sobre salud de fancy que proteja mi familia tal cuadro médico no o sea esto es una cosa que va ahí ya Oye estás planteado la carencia económica que puede plantarle a tu familia que tú no estés pero sí O sea sí que es un poco complicado pero bueno tiene o sea tiene un mercado enorme en España estamos hablando de 8 millones o sea es muy muy grande como explicarnos a grandes rasgos cómo funciona un seguro de salud hay de vida Primero totalmente o sea seguro de vida básicamente es un seguro que lo que haces es pagar mensualmente en nuestro caso anualmente o cortos de forma flexible durante todo el tiempo que tú quieras y en caso de fallecimiento tus hijos o quién decidas mucho los beneficiarios del seguro cobran un importe de dinero que está prefijado que está prefijado tú contratas y cuando contratas sobrevivía dices yo quiero en caso de fallecimiento mi familia cobre 150.000 €. entonces tú falleces y tus hijos en este caso pongamos cobran 150.000 cobra 150.000 euros y luego hay otra cobertura que le he comentado tú Jordi que es la invalidez que es en caso es tener una invalidez de quedarte inválido para cualquier profesión por ejemplo cobras una prestación que es el capital el que os prefijado antes 150.000 euros para que pueda seguir viviendo porque ya no puedes trabajar Vale y la motivación de estos es pensar de que cuando me vaya yo pues voy a dejar a gente colgante no gente que es dependiente económicamente depende de esas y dependiendo de económicos son muchas personas mucho más de las que te planteas no son solo los hijos pero incluso los padres que en España hay un envejecimiento poblacional muy grande y caer los padres pues son más mayores y están dependiendo más de los hijos porque al final la esperanza de vida es más larga tienen residencias etcétera Y si tú no estás que le pagas la residencia a tu padre por ejemplo quién se la va a pagar también dejas una cosa ahí complicada de media Cuánto cuánto cobra la familia cuando cuando muere para nosotros Nosotros uno de nuestros puntos también diferenciales en el productos que asesoramos muy bien con calculadoras o sea un software como tal en el que cuánto capital necesitas para que tu familia en el caso en el que no estés cuánto capital necesita para poder sobrevivir La media en España está en torno a los 70 80.000 euros del capital de un seguro de vida en nuestro caso son 150.000 porque al final 70.000 euros te da para vivir muy poquitos años no O sea igual O sea casi Fíjate que tienes deudas tenías un préstamo falleces tienes que liquidar al banco el préstamo por ejemplo ya te queda cada vez menos Entonces la media nuestra si falleces no en principio no tienes por qué volver el crédito No si es personal Sí sí sí que tienes si es una tienes que cubrirlo no O sea pero tú ahí básicamente el banco te obliga a tener un colateral que en caso de fallecimiento el propio seguro de vida se aparece el banco que te obliga a tener un seguro de vida para tener la deuda porque es un colateral de decir Oye si fallezco quien me paga esto 150.000 euros y que cuesta un seguro de vida de 150.000 euros en promedio con el Life 5 Mira la media más o menos del mercado está en torno a los 270 euros el coste un seguro de vida al año de vuestros clientes o en el mercado entero superior vale nosotros estamos más en torno a los 300 y algo más o menos euros 300 al año 700 euros al año y cuando te mueres te pagan 150.000 euros exactamente son 500 años no O sea si tú estás 500 años pagando 300 euros al año son 150.000 euros lo que pasa es que no es flat O sea la prima va creciendo año tras año vale ese cuando tienes 70 años pagas más que cuando tienes 300 al final crece como un 10% anual vale Dónde está el truco no no O sea el truco está en que la gente eso tiene mucho que ver también Cuáles son las dinámicas de consumos a la gente cuando compra el seguro de vida o sea casi nadie se compra un seguro de vida y lo mantiene toda su vida Ah no no la gente suele comprar el seguro de vida lo que como el protection Gap que es cuando no tienes ahorros cuando tu capacidad de ahorros mucho más baja imagínate te casas tienes dos hijos tienes una hipoteca lo que estás ahorrando al mes es bajísimo y no no tienes ahorros estás comiendo de tus ahorros realmente hay la gente que es entre los 30 y 40 años compran su bebida para que si fallecen ese plazo Oye pues mis hijos tienen algo que es lo que pasa cuando ya tienes 45 años empiezas a volver a ahorrar porque la hipoteca Es amortizado parte o tus hijos somos mayores o más dinero o ganas más dinero hay muchos factores entonces la gente ahí lo da de baja y luego hay otra segunda ola donde la gente lo suele contratar que es a partir de los 55 o 60 que ya ahí tendrá el acojones de me puede pasar algo no porque a mí amigo no sé quién le pasó algo de la salud o lo que sea y estás viendo más hacia la jubilación de le quiero dejar algo a mis hijos que es un driver de compra como diferente en una motivación distinta y ahí la gente lo compra Pues por otros 10-15 años realmente pero la vida media una póliza de vida son como 12 años aproximadamente los jóvenes y los menos jóvenes Pues justo en el medio no está media de edad es de 46 pero pero si los segmentas es 50% 50 por ciento más o menos O sea nuestra media y mediana es la misma O sea que al final la distribución es muy muy parecida y un plan de pensiones no es algo que tiene un objetivo parecido bueno es diferente no O sea normalmente de hecho Si tú te vas a Estados Unidos que la educación financiera es más alta es mejor vamos la gente suele tener el seguro de que es este y luego tienes un plan de pensiones como tal que está hecho para la jubilación la diferencia es que por ejemplo hay un producto que es How Life Insurance que lo que tienes es el componente de riesgo que es este de fallecimiento invalidez más un componente de ahorro que es que tú imagínate pagas y que es 300 al año en seguro de vida de riesgo que es el nuestro paracaso eficiente y validez y 300 € de ahorro de tal forma que tú en caso de que fallezcas cobras la parte del ahorro con el tipo de interés que has tenido durante todos los años más la parte del riesgo y en caso de que quieras desligarte el seguro de vida de riesgo ya tienes seguro de vida ahorro que sigue creciendo la finalidad es un poco parecida pero te diría que el plan de pensiones lo disfrutan los otros exactamente tu dinero más la inversión de ese dinero Y en otro es el riesgo de otro en un plan de pensiones tú cobras lo que tú has puesto eso es más la ganancia que hayas podido tener menos las comisiones del banco del gestor en vida cobras más en sobre vida cobras más de lo que tú has puesto porque han calculado que no te ibas a morir cuando te mueres sí sí sí sí sí sí llega Entonces cuando tú dejas de pagar el seguro de vida lo pierdes sí se acabó es una cosa muy injusta muy injusta Me parece muy O sea yo soy el primero o sea puedes pagarle a la gente si quieres eso no pero es una cosa que nos gustaría y que peleamos mucho con las aseguradoras que es el valor de rescate es decir Oye si tú te quedas 10 años te podemos devolver x cantidad y eso estamos peleándolo porque nosotros queremos que es una diferenciación de producto brutal totalmente Cuál es el tema que luego está la otra contraparte que es que si tiene un valor de rescate el precio del seguro va a subir al final Porque tienes una parte de tren que tú sabes que el producto dura 12 años pero si a los 10 años x cantidad en la cantidad de primas que has cobrado es diferente salvo que haya un siniestro Entonces es como un balance que tienes que tener dinero para pagar a la excepción no el que se muere cuando no se tendría que morir Entonces es complicado el balance y si te hago una pregunta que es muy tonta es muy tonta entiendo que para calcular la rentabilidad de un seguro de vida es un cálculo complejo de un cálculo actuarial no no pero bueno pero dependerá de la edad de una serie de factores de vida una serie igual segmentos país No sé la geografía a ver nosotros ahí es la otra parte de la tecnología que os comentaba antes o la parte de clientes luego está la parte del underwing del riesgo cómo funciona Entonces el seguro de vida se basa en dos variables la edad y el capital asegurado punto y de hecho son unas tablas publicadas por el INE son las tablas de mortalidad entonces Esas tablas son las que se basan toda la aseguradoras en construir su propio prising eso es un mercado de commodity no se basan en la dirección donde vive la persona en el trabajo que hace nosotros de vida o sea porque hay diferentes tipos de actuarios tienes los actuarios médicos tienes los actuarios financieros como tal el seguro de vida al final es uno de los productos más rentables para mover capital luego que es lo que le genera decir Oye esta aseguradora en vida tiene una estabilidad de cartera de 13 años la aseguradora en Gold management hace muchísimo dinero por detrás o sea con lo que es con lo que sacan del del seguro porque hay pocos siniestros hay muy pocos se produce más rentable que se venden como en líneas personales podamos [Música] muere mientras está asegurada efectivamente morir mueren todos deja de pagar es cuando muere Bueno o sea no canceléis la póliza de Life 5 porque al día siguiente en el seguro de vida se muere el 35% la gente que lo contrata y el resto es margin para la aseguradora la aseguradora y otros que quedan detrás Entonces qué es lo que pasa que las comisiones son mucho más altas si lo comparas con seguro de coche por ejemplo sobre de coche puedes hacer volúmenes impresionantes de millones de primas pero es que es lo que o sea es el siniestro las facturas de chapa son las primas menos los siniestros como tal es del 100% o sea en seguros de coche estamos hablando de trading del 100%, 95 100% es decir la aseguradoras tiene un margen de un 5% de hecho las insurtex por ejemplo los Brokers las comisiones que tiene normalmente seguro de coche va del 5 al 10%, o sea como que cuadra todo mucho no realmente en seguro de vida no baja el precio si es tan rentable no porque el mercado no no hace bajar presión justamente No que al final los seguros cambian de precio por la demanda que hay realmente la demanda el número de seguros que se venden y la capacidad que tiene el cliente de negociar la prima y hasta donde la aseguradora quiere llegar entonces así como hay otras verticales de seguros como tú puedes ver hogar salud coche etcétera que los brazos está como al 80% es muy muy elevado en seguros de vida está el 35 Esa diferencia que es lo que pasa con el tiempo el seguro de coches y tú me hablas hace 20 años tenerlos del 60-70% por ejemplo qué es lo que ha pasado que el cliente al final Como un producto muy commodity ha ido apretando las aseguradora seguir apretando han salido comparadores online la gente aprenda a precios y llega un punto que el margen operativo es casi cero o incluso negativo o sea igual el caso de lemona y no sé si la conocéis y seguros hogar en Estados Unidos ha tenido un 120% Algunos años apagado más de siniestros que lo que ha ingresado de primas como tal de que es lemont de seguros hogar una aseguradora parecida porque lemonía es aseguradora bueno luco últimamente también era aseguradora Sí eso es que ellos están en US y luco estaba en Europa eso es que ha aumentado mucho La presión competitiva se ha salvado eso no están los comparadores sí estamos comparadores pero los canales de distribución de vida no son los canales donde tienes una presión del consumidor para bajar el precio Es cierto que me costó si hay en mi experiencia comprando un seguro de vida busqué No entendí nada hacía cotizaciones no formularios de esos que te dan precios no me queda muy clara la diferencia entre Que me costaba 100 euros Y otro me costaba 500 euros Y dices [ __ ] No entiendo nada no y tuve que acabar yendo a la oficina de un corredor amigo mío y me lo hizo muy muy a medida pero medida necesitas un seguro de vida no para entender que cubre que no cubre no que te mueras no porque por ejemplo una putada porque la invalidez [Música] no tienes una responsabilidad no si yo me muero y no tengo o sea los demás es apañan no tú ya mañana sí me muero yo pero si me muero [Música] Pero bueno si me muero tienes un problema tienes varios pero volviendo al tema no con un bebé dices y no Y la que sé la escuela la manutención todo no la vida pues una madre sola trabajadora es mucho más jodida Que de una pareja donde ingresan los dos entonces ahí decir vale Cómo calculas el importe y que vale esto no y está muy perdido y tuve que ir a una persona de mucha confianza para que me explicara que vale qué no esto a ti te preocupa no os digo esto son 100 euros de cuota que te ahorras no Al final el punto de vida se ha vendido tradicionalmente por bancario 100% el 60% los euros de vida Están hincados a hipotecas y productos financieros que es lo que comentabas antes Bernal de Oye si fallezco tengo que pagar el préstamo por eso los bancos hasta hace muy poquito Te obligaban a sacarte te obligaban que tengo varios Entonces el 60% Y luego el 40% restante son corredores agentes o sea en la vida tradicional hay que decir que te hacen la trampa al propio banco porque claro Tienes que controlar con ellos o sea al final es un Tae para esto es ilegal ahora legislación [Música] una trampa te recomiendo que revises tu seguro de vida y tus bonificaciones porque realmente tú haces la operación que es lo que pasa que en los primeros años de la hipoteca del préstamo te compensa pero luego el crecimiento de la prima que tiene la prima con el banco es más grande que el ahorro que tienes por la bonificación del tipo de interés eso es una cosa que en España no se sabe volvemos a tú estabas diciendo que una parte que tú decías no ahí la edad y el importe Y dices no cuidado que nosotros metemos tecnología Exactamente para poder ser más competitivos en precio Sí pero antes que eso estaba explicando Por qué no hay tanta presión competitiva en vida eso es O sea al final en vida porque me puse competitiva porque los canales de distribución son muy tradicionales entonces lo que decía Jordi no O sea tú vas online tienes ahí la página de que os recomiendo que la veáis de Mapfre con 120 productos de vida crecida Plus renovable crecimiento [Música] tengo que poner todos mis datos personales aquí tiene que voy haciendo inventar qué quieres proteger mi familia o mi hipoteca empezamos con las cosas claras mi familia bueno Y luego tienes préstamos similares y demás también puedes cubrirlos porque la hipoteca si no la tienes cubierta Qué pasa Qué pasa si mueres con una hipoteca tienes que cubrirla de vida el banco te dice que tienes que sacarte un suero de vida para sacarte la hipoteca o punto lateral que te cubra el riesgo de muerte es un colateral que es del piso pero no es suficiente pero no es suficiente no es suficiente Imagínate que hay una fluctuación mercado inmobiliario o lo que sea se quedan con lateral que es el piso entonces seguro vida lo necesitan también y lo tienes que contratar vale siento que luego los bancos o sea ahora son mucho Bueno mucho más laxos más flexibles y te dejan cancelarlo a los cinco o seis años imagínate he dicho que hay 8 millones de asegurados en España de dos millones mucho pero eso ahora mismo ahora mismo hay 8 millones o los ha habido es la cartera Total que hay en vida como tal Esa es la cantidad de gente que tiene un seguro de vida puede ser de marido y mujer junto de para ti solo o sea diferente Pero sí volviendo los economics tontos de estos que preguntaba antes no cuánto paga un cliente de media pues aproximadamente la media de la industria 280 y nosotros un poquito más en su vida no al año no y en su vida Pues en su vida pues aproximadamente que son te podría decir unos 5.000 6.000 euros de seguro de vida más o menos ponte 300 euros más luego un crecimiento un 10% anual acumulada 10 años pues 5.000 6.000 euros 10 años Es lo que paga Sí bueno esa es la media así O sea nosotros bajamos de un cliente y te dure 10 años es la leche lo más bonito seguro de vida os estoy mintiendo como un bellaco eh a todo lo que me preguntáis saber Nacho igual te rechazado me quito 4 me añado dos centímetros soy muy sano Ah te están preguntando cuando pesas el precio como lo que es lo que aportamos nosotros la capa tecnología no seguro de vida se aprecia la siguiente forma tienes las tasas de mortalidad tienes el capital a partir de ahí empezamos toda la cadena valor No eso es lo que utilizan las aseguradoras para estimar las tasas netas de reaseguro que es lo que ellos necesitan cobrar para cubrir siniestros en caso de X años de la aseguradora lo tienes la aseguradora la aseguradora le pone una comisión por encima Para distribuir y crear producto hacer Crafting de producto y la aseguradora se lo da un broker final o arrastreator imagínate y ellos lo venden al cliente final eso es como la cadena de valor de cómo se construye el producto no entonces las aseguradora y la aseguradora tienen que hacer aparte de riesgo de mortalidad por la edad analizar otros factores de riesgo Como por ejemplo la salud de la persona el peso a la altura Si eres fumador si corras el fin de semana si has tenido covid Qué profesión tienes que hobbi [Música] [Música] [Música] [Música] [Música] si te viene después sí que te cubre entonces que lo que decimos que en la parte de tecnología lo que hacemos Es trabajamos La aseguradoras este producto Durante los últimos 50 años se ha hecho Exactamente igual que ellos tienen sus Android islands de suscripción de riesgo saben que el diabético si consume este o sea si es uno dependiente si es de tipo 1 de tipo 2 nivel de insulina o sea todo con ese tipo de factores ellos lo que analizan es decir Vale pues un diabético tiene este riesgo Entonces ese riesgo le tengo que dar una sobreprima un precio sobre la prima de un 25%. qué es lo que ha pasado que realmente la aseguradoras llevan haciéndolo igual los últimos 50 años pero las condiciones de salud han cambiado mucho ser diabético Ahora yo siempre digo que igual tiene menos riesgo para la salud que no serlo y no saber que eres diabético Por ejemplo si eres obeso pero no sabes que tienes el colesterol alto o no sabes que tienes la tensión alta eres una bomba de relojería Y me vas a poner que no lo eres no realmente qué es lo que pasa con aseguradoras que no se han adaptado a cómo suscribir ese riesgo de forma dinámica no ahí te preguntamos 19 puede haber leve puede haber moderado puede haber sido hospitalizado hace cinco meses hace 3 o hace tres años Cómo afecta el algoritmo puedes tenerlo en covid pues va incrementando cambiando el precio continuamente entonces lo que hacemos Es Si he sido grave el covid Sí por ejemplo O sea si he sido grave y ahora mismo estás hospitalizado así hospitalizado en el último mes no te aceptamos No aceptamos ni el riesgo Entonces qué es lo que permite nuestro sistema las aseguradoras tradicionalmente el seguro de vida se contrata con una póliza de papel o sea no sé cómo contrataste tú Jordi Pero supongo que en el ordenador Con Tu colega delante respondiendo a cuatro cosas no si tuvieses una complicación de salud normalmente te hubiese dicho Tu colega Oye mira espérate porque te van a llamar de la aseguradora x que has contratado hacerte preguntas de esa luz y después la innovación que habéis añadido es que decís muchas más preguntas es complicado digamos del proceso hemos digitalizado lo que hace underwiting One Direction o sea una persona que suscribe riesgo un actuario médico que es lo que decías antes lo hemos digitalizado para que sea así 100% para bajar precios para bajar precios y ser más justo con gente que tiene condiciones de salud o profesiones para cubrir a más gente y de forma más sencilla no esperar 20 días son piloto de Aviación para sacarse un seguro de vida Tiene que hablar poco más con una rasuradora de Bermudas porque es complicadísimo porque es piloto avión y es como o sea a ver cuántos aviones se caen pero las bordadoras lo han hecho así tradicionalmente Y es que es un arbitraje o sea muy grande entrar ahí y realmente mejorar la forma de suscripción del producto y cómo le hacéis vosotros con los pilotos de aviones los pilotos que no o sea es que no tienen riesgo o sea vas a la aseguradora y le dices Oye cómo suscribirse a un piloto No pues mira si es un piloto aviación de Aviación comercial tiene esta sobreprima si es un piloto de Aviación me ligera por ejemplo tiene este diferente tipo de riesgo Hay que preguntar esta otra cosa El problema es que la aseguradora está el monstruo que los procesos operativos que tiene para poder actualizar y hacer eso rápido no nos que no le entran la tecnología o sea Ellos tienen que hacerlo de forma manual y tienes que hablar con una persona que te haga esas preguntas porque no tiene la tecnología digitalmente Eso es en el caso del piloto de contestaste Pero si respondes que he dicho que no tenía una profesión de riesgo [Música] cosas así claro pero si por ejemplo [Música] comercial a cobrar lo mismo O sea qué riesgo tiene Dios o sea cuando tienes más riesgo trabajando en una oficina por las escaleras que es el piloto de avión es por como tal entonces ahí Nosotros hemos trabajado en dos partes una parte que es digitalizar toda la parte de suscripción del riesgo y otra parte que es lo más importante cuando tienes que comprarte un seguro de vida que es leer la póliza que exclusiones tiene porque igual puede tener mil y unas exclusiones y cuando falleces tienes una sorpresa Oye qué te va a pasar Entonces nosotros esa suscripción del riesgo la trasladamos a la propia póliza y lo que hacemos es una póliza dinámica que las exclusiones que tiene Están basadas en lo que tú has preguntado antes y lo que has respondido Entonces al final es como un win-win tanto para la aseguradora Porque tienes una máquina antifraude digital que le permite escribir el riesgo de forma 100% digital como para el consumidor porque sabe que lo se cerciora lo que ha respondido y lee lo que ha respondido y dice vale o sea esto tiene sentido es lo que he contratado como tal vale bien volvamos a los economics que este es el podcast más desordenado de la historia estamos preguntando de todos lados tú has dicho seis mil euros en 10 años de vida es lo que se deja un cliente eso es y él has dicho que hay un 35% de siniestralidad o con Cuál es la métrica 35 35% Sí eso es básicamente el coste eso es que tiene usted el margen bruto Es un negocio tradicional sería la diferencia entre lo que paga el cliente y el coste de unos 4000 euros margin que digamos de una aseguradora sería el margen Sí o sea 2000 euros sería el coste eso es seguramente también Habrá más costes de gestión o sea dependiendo de cómo operes y es contra aseguradora con aseguradora tienes un fee si es con caso de aseguradora con una compañía de seguros por delante que pone el papel de la póliza Por así decirlo tienes el coste del reaseguro Por así decirlo que son los 2.000 € por encima de ello ellos ponen un margen que es muy bajito que es sobre Qué es tan bajito cualquier cosa A qué se dedican entonces la rasuradora Únicamente lo que ellos es poner precios a riesgos de forma completamente mayorista o sea ellos la resoludora trabaja con todas las aseguradoras del mercado O sea tienes una aseguradora detrás que trabaja con Axa con Mapfre o sea con toda la competencia entre ellos ellos a lo único que se dedican es a comprar el riesgo de las aseguradoras no es el marrón el marrón más grande se lo quedan ellos a cambio de poco margen Por qué por qué Porque luego tienes la parte web management que ellos gestionan billones de euros o sea un berser hathaway por ejemplo el Flow eso es O sea al final ellos la cantidad de pasta que manejan ellos son good managers o sea en Francia por ejemplo el dueño número uno de Real States o sea son bancos y aseguradoras es un hacha de turno Entonces es donde hacen ellos dinero realmente las aseguradoras no hacen dinero sobre el margen de las primas que controlan ellos [Música] pirámide gestionando activos pu pero como es que no entiendo O sea gestionando activos aunque tengas muchos billions si no te rinden haces que te rindan Cómo es decir tú Imagínate tú tienes una prima de 100 euros no entonces sobre la prima de 100 euros que le pagas a la aseguradora tienes los 600 y los 60 euros que es el margen para todos dividirnos las comisiones cobro yo cobrar la aseguradora cobra el broker cobra todo el mundo y luego tienes una parte se siente € desde el margen Eso es para el distribuidor para distribución puede ser diferente lo que te decía Pero sí más o menos generalistas lo mismo que sea un bancos con los depósitos los inviernos los invierten bonos los invierte en Praga tequiti y los invierten real State los invierten en sus capitales a que no se muera todo el mundo mañana y no tenga liquidez que es lo que le pasó a silicon o sea juega con el Flow lo que hace me estás diciendo que ellos se quedan este dinero claro lo guardan mientras no te mueres ellos guardan ese dinero [Música] realmente yo te estoy mintiendo si te digo que el margen es el 60% es mayor pero es mayor solo para uno de los holders que es la rasuradora Así que lo invierte eso es que lo tiene [Música] que ser muy muy grande porque es donde saca el dinero realmente eso es por eso a tu preguntarios los actuarios se dedican justamente a eso análisis de riesgo de decir cuánto puedo estar gestionando en inversiones por ejemplo para no tener un riesgo financiero si viene un covid y se muere todo el mundo ponte el caso no eso es lo que se dijo que seguro que no en este caso pandemia en general eh nadie se lee esta letra pequeña y siempre hay donde pone el cas tu caso Yo he intentado cobrar cuatro veces de un seguro y no he cobrado ni uno de verdad me han mareado tanto que al final he dicho Todo de vida no de seguro es en general del hogar concretamente [Música] críticas aseguradoras ahí me han funcionado bastante bien no creo que tienes que decir [Música] Entonces los 300 euros que tú cobras sí van a tu cuenta bancaria y tú se la das de estos 300 se los das a la reaseguradora efectivamente cada mes o cada quarter o cada a la aseguradora sí Bueno ahí depende luego la comisión que tengas porque normalmente nosotros como trabajamos casi como si fuese una aseguradora lo que le pago al aseguradora es la prima menos mi margen o sea le devuelvo una parte y luego yo me quedo mi parte de la comisión y es comisión o es un marcapp no O sea nosotros ahí está la complejidad no nosotros lo que hemos trabajado mucho es tenemos la parte de dinámica de writing que es lo que os decía de la parte médica suscripción de profesional y luego tenemos variables Como por ejemplo código postal renta media etcétera que son variables que no se han metido en el producto tradicionalmente con los que jugamos para poder estimar la retención o sea es decir por ejemplo un cliente que paga una prima de 3.000 euros al año y tiene un salario anual de 15.000 pues o es fraude o algo malo está pasando ahí Entonces eso Por ejemplo las aseguradoras no lo controlan como parámetros de riesgo Cómo sabes del salario anual te lo preguntamos así preguntamos y cómo lo compruebes luego no no haces ahora mismo no hacemos doble check pero lo haremos Pero y si no es verdad no me cubre no no no no O sea nosotros eso es un parámetro que no O sea no lo utilizamos para excluirte lo utilizamos para saber qué oferta te vamos a hacer porque yo sé en el mercado como tal nosotros la parte esa que es cracing lo tenemos conectado con otros parámetros de otras comparadores scrappers y demás o El Mercado vemos como de competitiva nuestra oferta para este perfil de cliente y podemos ver si podemos apretar el margen o no podemos apretar el margen en base a tu idea de la retención que tendrá este cliente Sí o sea bueno eh retención caso de la mortalidad en este caso no en este caso esto es en mi caso de saber mis economías como va a impactar a mis economics no los de la aseguradora como tal por ejemplo entonces puedes asumir un poquito más o menos de margen eso un cliente que cobra 300.000 euros al año con de 3000 euros al año 2000 a mí me compensa igual bajarle el precio el primer año para tener un descuento de captación muy bueno y tener una retención de 10-15 años porque sé que este tío seguramente no se vea ni la cuenta bancaria todos los días O sea la veo una vez cada tal Ah pasamos el recibo el seguro han pasado el recibo el seguro y no te das cuenta pero luego tienes los que van al dedillo que te bajan que todos los años te llama y te dicen Oye tal Quiero bajar 5 euros el tal el seguro y todo y entonces tiene una retención mucho más complicada porque se van a rastreator comparan el seguro hablan con siete aseguradoras y se dedican a apretarte al máximo y este no lo quieres lo quieres pero sabes con lo que estás jugando de que no puede ser todo el mundo queremos crecer aquí eso es lo que parece la pregunta Yo me pregunto toda la gente responde todas estas preguntas porque al final es una experiencia al final depende mucho de ti o sea al final si tú tienes una profesión de riesgo te preguntaremos más si tienes enfermedades te preguntaremos más si eres un tío sano Te cuidas te preguntarás muy poco ya que estamos qué correlaciona más con la muerte o sea Cuáles son los inputs que tienes a ver si nosotros ahora mismo te permitiría si tiene que tenemos mucha experiencia en siniestros hemos tenido muy poquitos siniestros muy muy pocos o sea cuando te digo muy pocos menos de 10 ya pero bueno Pero al menos hablando con la aseguradora tendrás claro Cuáles son los inputs o las tablas solo las tablas o sea y ahí ves realmente Cuál es la tasa de mortalidad por edad y ves cómo va creciendo impacto pero realmente el tema es que no es por la zona sino es porque la de la demografía de esa zona hace que esa gente pues tenga una profesión diferente por ejemplo si tú vives en los picos de Europa es posible o en Asturias es posible que tengas por decir algo generalista que puede sonar más no pero es posible que tengas un índice de que seas minero o tu familia haya sido minera en el pasado Entonces tienes una mortalidad un poco más elevada Cuál es la causa de tener una mortalidad más alta que seas de Asturias o que tengas una relación con aversión minera a tu familia en el pasado entonces ahí realmente es la pregunta no O sea un sitio de otro no es que hay muchas variables diferentes genética la profesión en el pasado la profesión de la zona donde vives que es diferente tiene un riesgo distinto Pero si tú ya le estás preguntando a la profesión por qué vas realmente hoy pues buena pregunta o sea realmente buena pregunta macho es que sabes lo que pasa que esto es súper curioso en los seguros de vida pero que nosotros muy abiertos en contarlo el tema de dinamic and the writing y cómo lo hacemos y demás pero es que para ellos es un secreto o sea Ellos nunca van a abrir sus tablas actuariales nosotros es una barrera de entrada Sí nosotros una barra de entrada que hemos roto completamente y trabajamos mano a mano con aseguradoras y las aseguradoras en desarrollar el producto de esta forma si no es imposible que Axa de sus tablas actuales o sea es imposible Axa como te digo una aseguradora rga o cualquiera es aseguradora no trasladar lo tendrías que aunque pagases millones de euros porque su negocio es igual pero si su único impacto en las tablas de vida qué importan No porque luego parámetros a mayores de las tablas de vida como tal que es la profesión que es el peso que tienes etcétera esto lo tienen también ellos eso es la soldadoras lo tienen lo que pasa es que lo tienen de una forma Pues a papel o sea literalmente te llama una persona como un libro adelante y te pregunta Perdona cuánto pesas bernate cuánto si hay alguien que tenga la paciencia convencer a un aseguradora [ __ ] todo el su histórico de los últimos 30 o 40 años de muertes de salientes no y todos los inputs que puede generar de estos de estos clientes puede llegar a generar un modelo no que eso es lo que hacemos para mejorar y optimizar eso es lo que hace eso es lo que hacemos nosotros literalmente y luego la aplicación puede haber sido 100% hay mil tipos de aplicaciones Pero no me has dicho que no te abren las puertas de la base de datos nosotros O sea que nadie ha conseguido abrirla nosotros los primeros realmente por ejemplo en España que hemos conseguido llegar a ese punto al histórico Sí habéis llegado el histórico Sí eso es pero no nos lo cuentas no la historia que nos lo cuenta y alguna anecdótico alguna cosa que te haya sorprendido de correlacionado con más desde realmente Es que todas las cosas aseguradoras y es que se les cae la cara de vergüenza decir Oye le estás pegando una hablada aquí a un diabético Por qué Ah bueno es verdad tenemos que actualizarlo o sea ese estilo no O sea decir es que es lo que pasa es que la industria aseguradora es ganan tanto dinero que es que es típica industria como la banca que no les compensa ahora los nuevos bancos están entrando [Música] están apretando y ahora ya pues no es de vida los que ganan dinero eso es o sea ganan dinero del coche ahí las aseguradoras han llegado un punto que no les queda otra de tener otro mecanismo analizar el riesgo con sus clientes que es lo que te iba a decir No ahora ha habido los últimos años varios casos de aplicaciones móvil que te traquean que luego mandan estos datos quizás Sin tu conocimiento permiso a las aseguradoras ven tu tipo de conducción te ayuda noticia el precio y eso Gracias a los Y si Yo calculo 8 millones de personas por 300 euros por 12 no por 12 no 300 Son 2400 millones de euros eso es como 4000 euros en España en España primas bueno primas primas con un 70% de margen a un 70 y pico sí sí mercado enorme como 3000 más o menos de media porque luego tienes que Añadir seguros colectivos no que bueno pero en torno de salud [Música] colectivos Ellos tienen unos de un 100% y lo dice públicamente ellos no ganan dinero de vender seguros y dinero pues ganan dinero de la suscripción que tienes a Alan por separado de los servicios añadidos que tienes que pagas una suscripción como tal a mayores del seguro y ganan dinero de la suscripción por eso tú cuando ves los economics de una insurtec por ejemplo no son comparables Alan gestiona millones de euros pero es que el margen que tiene Alan por ejemplo igual es comparar un insurtec que factura la décima parte que hablan en reven entonces aquí la siniestralidad te da igual parte sí realmente como tal Entonces de qué te sirve tu algoritmo No es que no acabo de entender esto no sé de qué sirve tu algoritmo Si tú no tienes riesgo real le da igual porque porque asegura igual un piloto que un que un día no no no no no O sea realmente el tema es que la aseguradora como tal tú en caso de en caso de O sea imagínate que ahora empieza a meter agenda online y no hago preguntas que es el clásico que ha pasado en otros países tres preguntas y empiezo a vender como churros las instalía empieza a crecer una burrada entonces ahí o sea realmente a mí la instalidad no importa no me importa en mi balance pero sí que me importa por la relación con la aseguradora Porque si yo empiezo a meter fraude y la aseguradora mañana pierde mi confianza todo es histórico que he ganado para montar mi tecnología lo pierdo pierdo la confianza del mercado y me barren o sea desaparezco entonces las inestabilidad sí que me importa desde el punto de vista de lo que queremos construir más a largo plazo pues una cosa que tienes que cuidar o sea la aseguradora aquí no es no la explotas es tu Partner o sea es una persona que o sea es una compañía que te está ayudando a crecer y que la necesitas 100% no no tiene por qué ser grande no no porque no sale nada al revés entre dinero en tu piel eso es entonces de tu bienel me has dicho que cobras 300 euros por cliente eso es hemos hablado del margen bruto lo que tienes que devolverle a la aseguradora y el coste de adquisición ahí no hemos entrado vale entiendo que es tu actividad principal es la adquisición la distribución de los 300 Cuánto se quedan en tu banco y cuántos se van a la restauradora más o menos pues quién se van a la aseguradora quedas tú depende del año de la comisión pero más o menos van por ahí los tiros más o menos es como podríamos decir eh en torno a un 60% de media 300 euros se quedan en tu banco y 100 se van a la restauradora tú no tienes suficiente volumen como para poder reinvertir y ganar tener una ganancia financiera bastante tienes como para pagar el coste de adquisición del cliente [Música] pero básicamente al final tenemos eso eso nos quedamos el margen y con ese margen pagamos cac y luego esa retención a todos los años restantes a cobrar pasta vamos al capítulo crack cuando recuperas el coste que sirven un cliente pagan cada año el cliente O sea si te doy el Blender de lo que es el payback mezclando la cuota mensual y la cuota anual descontando [Música] anualmente Vale ahora mismo no no porque la gente elige anual para quitárselo dinámicas de dinámicas consumo tradicionales mi madre por ejemplo para mal entonces mucha gente de 50 y pico 60 60 [Música] Pero bueno hay mucha gente así tú compras offline menos el seguro de vida el corredor de la esquina no pero sí sí Al final el cac nosotros si haces el blende payback como tal el payback nuestro es como en torno a nueve meses no sé que os gastáis 150 euros un poquito más en menos de 200 euros en captar un cliente torna 200 primer año no ganáis nada Eso es bueno ganamos un margen muy pequeñito casi nada y luego a partir de ahí nueve años de promedio No creo que has dicho Sí ya tu margen no sobre el eso es sobre la prima vale nosotros nuestro modelo porque las comisiones son muy diferentes a lo que es el seguro de coche en la piel arriba del todo está tu revenuemisión nosotros vemos la comisión no la prima vale en la comisión y luego por debajo tienes el cack y el caca ellos a nosotros adquirimos por muy diferentes canales tenemos Brokers con revengers tenemos partners con un cpa Y tenemos en nuestro canal directo con nuestros costos de Google con el mix orgánico y dpi Y a partir de luego tienes la gente de ventas Obviamente que llaman los pesados que comentabais antes que ya van ahí diciendo llaman cuando yo he dejado un móvil [Música] estos llaman para cerrar el dealer y hay gente que tenemos un mix pues vendiendo de la edad y todo pues hay gente 100% online que no quiere que le den el [ __ ] y hay gente que contrata pues a través de George que le llaman sino un día es poner el teléfono de verdad y [ __ ] la llamada en directo Ya pues igual ahora sinceramente como eje que sabe que está seguramente [Música] soy Guillermo No te preocupes Perdona entonces al punto del cac o sea nosotros el cac tenemos todos los costes esos luego porque claro es un proceso de formación no porque la gente no sabe mucha lo que busca Le tenéis que educar luego hay muchas preguntas Quizá lo hacen en varios pasos quizá hay que tener una conversación en casa no porque es una decisión familiar a veces o sea es un proceso que no es no parece trivial no es súper impulsivo eso es y tú contratas mes a mes puedes cancelar a mes dos el compromiso inicial es muy bajo y ahora tengo aquí una oferta de 10 euros con 21 al mes no sí al mes y yo podría decir okay 10 euros nunca pienso en lo malo si no es bueno haría lo que hago eh experiencia personal si te pasa algo así y lo ves cerca dices Oye que puede que me puede pasar entonces lo tomas qué me puede pasar lo peor pues me muero ya no no pero colgada Oh al revés o imaginate se encargaría de todo para ti para tu vida que también pasa entre se contratan seguros de vida para que como no tener [ __ ] a la familia Sí sí O sea hay mil casos o sea no solamente proteger a tu familia Pero el eco founders por ejemplo tiene un seguro de vida para que en caso de fallecimiento para no darle las acciones de valoración [Música] alder Imagínate tú falleces y Jordi en vez de tener que trabajar con tu familia o la persona cree tal pues ahí directamente hay un sobre de vida que se ejecuta y se te venden le pagan a tus familiares las acciones y las recupera la empresa vale la gente siempre da un número un payback concreto un número fijo y en realidad esto es algo que varía cada día seguramente si ahora miras Tú dashboard igual te caes de la Silla no O sea no no es un número estático no y normalmente es una dicotomía Entre cuánto quieres crecer Cómo de agresivo quieres ser no y y cuál es la rentabilidad que tienes en la caja y también el dinero que tienes en la caja pues tiene influye mucho en eso no también cuánto riesgo quieres Si nosotros de hecho hemos pasado por las dos etapas realistas o sea Nosotros el año pasado hyper grouth levantamos los 6 millones de Sid a principios del 22 antes de que cayera todo a tope pum o sea de queremos a levantar pero sí mucha suerte sí sí sí sí 6 millones Puma a tope un crecimiento de equipo a toda velocidad da igual no mires payback no mires O sea a todo cuando te pones a decir Oye vamos a preparar la ronda nosotros estamos preparando la ronda en mayo del 22 en el momento bueno Nosotros levantasteis también ahí Ahí decidimos salir a levantar y costó y costó Entonces nosotros preparamos mayo 22 y salimos en junio dos semanas estuvimos porque dijimos voy a perder tiempo a levantar con el ecosistema así como está porque de repente la gente ya no quiero facturar millones de año tras año Ahora quiero que tengas un 20 x del tics o sea una brutalidad así y ahora te veo los paybacks y te veo todo etcétera entonces eso cambió mucho y pasamos del hyperglow de estar en el de muy bajito y con un payback de por encima del año ahora que tenemos un típica súper sano y un payback piriot que sí que es estable o sea igual un mes te hago 7 otro mes te hago 10 otro mes tengo nueve pero sí que inestabilidad muy buena por qué porque al final nuestra teoría y enchufe que eso pasa casi todas o sea la onda insurtech todos crecen a toda velocidad cuál es el problema y la suerte nuestra que el problema del seguro es que tienes sprise given entonces para seguir siendo posición 1 bajas precios bajas márgenes empiezas a cobrar menos empiezas a cobrar tu margen las retenciones seguro de coche seguro de salud son nefastas o sea de 1 a 3 años máximo entonces claro el primer año todo es muy bonito pero cuando la cosa empieza a evolucionar dices Oye es que O tengo mucho dinero o no O no crezco Y eso es por lo que muchas veces Insurance es un negocio a largo plazo no es un negocio de esas que puedes meter a la gasolina ver resultados en un año los económicos están muy estudiados o sea con tanto actuario de golpe volverse loco y empezar a romper los de alt TV cax en Así tiene mucho sentido en ese sector cuando ya se sabe clarísimamente el dinero que se va a hacer por cliente desde el primer día pero porque lo dices o sea concretamente o sea cómo ha aseguradora lo dices tú no como aseguradora está muy claro claro entiendo que vuestro modelo eso es 2400 millones de euros vamos a quedarnos el 10%. ese Son 240 millones de euros en España vamos a conseguirlo en x tiempos pero van a estar contentos y van a recomendarnos a otra gente exactamente al final qué es lo que somos la pata digital entre comillas somos como la pata digital de una aseguradora que siempre le encantaría tener aseguradora pero que no puede por recursos propios o sea y crecer el futuro de la aseguradora no efectivamente o sea su distribución será digital Eso es bueno digital o no digital pero también asistida y tú al final un corredor tradicional Tu colega para vender un seguro de vida tiene el mismo en enseñarte las exclusiones él como vendedor que tú como comprador entonces ahí nosotros también trabajamos con el canal tradicional de la mediación de corredores seguros en los que le damos nuestro Sas para que ellos vendan nuestros productos Entonces nosotros al final tenemos una suscripción por el software o un pellizco de y es vuestro seguro o venden otros no es nuestro seguro ellos venden tu seguro como podrían vender el de vender compañía y qué split tenéis ahora mismo de fuentes de clientes has dicho eso no Brokers has dicho directo dentro del directo había pago y orgánico que más canales tenías y más o menos tienes como alterno disparoships que es gente que vende tipo afiliados eso qué porcentaje es por ejemplo más o menos pues muy pequeñito que los comparadores en España tiene una contribución pequeña en nuestro modelo vale el broker el broker es te podría decir en torno a un 20 más o menos vale Y luego tienes directo todo entero que lo metemos en un bloque que es con un 60% más o menos orgánico y que es mitad mitad o es más mayoría para más o menos más o menos mitad orgánico lo hemos trabajado mucho desde el día 1 es clave para nosotros mucha búsqueda es un activo Sí es bastante búsqueda bastante búsqueda O sea no búsqueda súper de gente que está buscando el seguro de vida comprar ahora ya sino que realmente tú tienes muchísimos públicos Target o sea gente jubilados todos los topics alrededor de gente de la gente que es jubilada la gente que se está casando la gente que está teniendo un hijo embarazada etcétera tienes públicos para [ __ ] donde quieras entonces trabajamos diferentes ramas de orgánico para para estar en el segmento objetivo más de un mercado aparte de España estamos en Francia también saliendo ahora también Italia y Portugal con unos mercados no hay empresas como la vuestra en estos mercados no hay competencia no hay Competencia por qué crees que es esto Pues mira Eso es malo en general cuando no hay competencia Es malo eso es hermano Eso es malo excepto en casos o sea nosotros no hay competencia con matices en el sentido que tú lo que tienes es un broker tradicional muy grande que estás Semi digitalizado por ejemplo que eso puedes considerar la competencia Quién sería en España en España Pues que en España es algo que pasa que es mi digitalizado lo voy a decir global finance por ejemplo es una correduría que hace bastante volumen o sea mucho volumen pero lo haces semi digital Aunque tienen formas online tiene una comparativa y luego te llama un sdr y hace todo el proceso con la aseguradora por detrás pero no tiene la dinámica de write O sea no es digital Por así decirlo en Francia ahora mismo tienes Hall Brokers como abril por ejemplo que es un corredor mayorista lo que se llama que hace lo mismo tienes un Ford online etcétera entonces me dices hay competencia si hay competencia de ese estilo pero una competencia como una insurtec como tal de que lo estoy haciendo Exactamente igual de Mercado mercado de forma significativa [Música] a la gente que se muera aquí que la gente que se muere en Francia en España Italia Sí pero es independiente los precios pero también tiene que ver la capacidad de pago de eso más altos precisamente más altos pero es un poco más alto Sí y el tema es que el capital por ejemplo que se pide en Francia es más alto la renta en Francia más alta entonces la gente en vez de pedir 125.000 pies 175.000 entonces sube la prima media también no hay regulaciones raras ahí sí sí sí sí sí sí O sea al final nosotros estamos sometidos al regulador lo bueno Pues al final Pues tú tienes que enseñar tu split de cartera Con qué aseguradoras estás vendiendo Cómo estás vendiendo en toda la parte de compliance toda la parte de protección de datos no puede estar en servidores fuera de Europa por ejemplo vendiendo O sea tienes y la forma de vender no no te puedes llamar a la gente y decirle que se va a morir Bueno ahí o sea Ahí sí que bueno toda la parte que vosotros sabréis también tiene cierto dos niveles de protección que no puedes llamar cuando quieras a quien quieras que te deje el formulario hay una nueva política que el cliente tiene que aceptar puedas llamarle como tal protección de datos Pero bueno cada uno ahí lo tratamos como no queremos consideramos porque hay que vender y ahí hay ventajas Fiscales en el seguro de vida en España no en España concretamente no y a mí me contaron una vez una milonga que se llamaba unit link no sé qué sí que eso tenía que ver con el seguro de vida es la leche eso me tendría que haber mirado Eso sí sí pero tenía que ver con el seguro de vida Esto es un seguro de vida ahorro o sea es como un vehículo pongamos imagínate como una montas de pensión y seguro de vida y está exento en caso de fallecimiento de tributación en el impuesto de sucesiones Ah pues Quizás por ahí me sonaba que había la leche está muy bien o sea de hecho lo muchísimos Guatemala managers en vez de ofrecer sickups por ejemplo que ahora está bastante azotadas están metiendo y dicen Oye sácate un United link que vas a tener una extensión fiscal en el futuro que volverá a estar perseguidos por Hacienda dentro de 15 años y volver a limitar el tema es saber cómo estará la fiscalidad cuando te mueras Exactamente eso es lo complicado que nunca sabes claro Hay una empresa en Europa que se llama luco que salió hace poco no nos comentabas antes de empezar a grabar que ha entrado en bancarrota y era aseguradora ella se habían comprado una aseguradora y eran directamente tenían todo el proceso integrado Entonces qué pasa cuando se cae la aseguradora es que me queda con esa duda no se cae la de tus estaba pagando una cuota y de golpe se cae la aseguradora Entonces qué O sea realmente ahí tú tienes Por una parte o sea cuando tienes cuando imagínate luco Imagínate que quiebra y no le compra nadie en este caso le compra admiral que es una aseguradora inglesa Entonces ellos asumen el riesgo del pago de los siniestros y no pasa nada o sea es como a continuación también Es verdad que en el seguro de vida Esto tampoco es tan grave porque relativamente expuesto poco capital Comparado con lo que te deben Si te mueres no Claro pero por ejemplo en el caso de luco no O sea que yo no conozco a ninguna que haya quebrado así tal pero me puedo imaginar Cómo es el proceso al final tú tienes tú como aseguradora cuando te quieres sustituir como aseguradora necesitas tener capital regulatorio que es un capital que tienes que las reservas en el patrimonio neto pues me pillas porque depende del mercado Pero creo que es como el 20% de los fondos propios totales que tienes dinero el 30% o el 40% depende al final que tiene que garantizar una liquidez una liquidez Entonces al final tú tienes ahí luego también hay fondos de compensación Entonces al final ellos lo que tienen es un mínimo de reservas en caso de quiebra para poder seguir pagamos siniestros en caso de seguros hogares es diferente porque el siniestro es continuo no es que caso seguro de vida es diferente también porque puede ser que estallamos 25 o 6 al año o como pase pero normalmente lo que pasa Ahí casi siempre Son movimientos de cartera que le compra otra aseguradora como pasó con silicon no que te compra un banco u otro ASUME las carteras de clientes y listo en caso de lucro fue Igual me compras Mira le integró y ya está Entonces vamos de la historia corporativa donde nace este proyecto vosotros venís de un de un bici eso es o sea mi socio ya hago yo justamente venimos de mundeventures que es un fondo que se dedica únicamente a la inversión de insurtech y es suerte que especializado más grande Europa gestiona 600 millones y es el fondo que se dedica a inversión O sea es el fondo más especializado te podría decir únicamente invirtiendo ensuretec y tienen ahí luco como inversión por ejemplo en el pasado sí venían a luco como inversión y mucha más wefox que igual suena que es la aseguradora la suerte más a Europa Urban Jungle e Inglaterra muy diferentes no O sea Track Por ejemplo si Technology diferentes tipos de insurtex Y entonces ahí Bueno pues yo conocí a mi socio antes porque mi historia Es que yo antes montó otras startup que no tenía nada que ver con el mundo de los seguros montamos una plataforma como caffler igual os suena No pero vamos ofreciendo servicios para coches con pickupán Delivery para grandes compañías Carl Club eso es extra Y entonces ahí básicamente o sea bastante más pequeñita entonces ahí montamos una plataforma que lo que permitía es decir es una flota de telefónica quieres gestionarla hacer un servicio de lo que sea un cambio de aceite que luego lo ofrecíamos como perk empleados de la empresa cuando la gente iba en coche a la oficina que estaba huellas de unos años ahora ya no va nadie sabe muy bien porque tú llegabas Y no van en coche o no van a la oficina y entonces al final lo que hacíamos era llegaba llega una persona te recogía el coche te hacía el servicio y te devolvía y luego ahí teníamos que básicamente en función de lo que tú de lo que nosotros datos que recogíamos del coche podíamos ofrecerte mantenimiento predictivo de cuándo y vas a necesitar un cambio de lo que sea el caso que levantando pasta para meter el startup conocí a mi socio fui a mundi a hacer pichin justamente a tu especie estaba en el bici Sí eso es tú eres el emprendedor Eso es en para mi empresas anteriores fui allí le conté la historia tal no sé qué y hago muy desde el principio me dijo tío esto que estás mandando es una [ __ ] típico de bisis [Música] tú me pareces de [ __ ] madre es un tío cojonudo Y tal Pero esto que estás mutando No Mola entonces efectivamente llegó el covid nos pegamos la [ __ ] padre realmente no conseguimos levantar eso ya sabía estaba adelantado la bola de cristal no pero justamente Bueno pues está levantando y tal nos conocimos al final las cosas tal y yo dije Bueno pues me voy al mundo de bici que me apetece probarlo y tal le escribí me dijo sí sí O sea evidentemente con nosotros tal no sé qué entonces con qué rol y Estuve allí pues te voy a decir como no sé tío bisiestos o sea básicamente una vez tanto de analista asociado Por así decirlo está estaba ahí ayudando o sea sin literalmente sabiendo que iba a hacer con mi vida pero cobrando en sueldo Sí sí claro claro no estaba a la Caridad y Estuve allí y básicamente después pasaron unos meses estábamos viendo y yo no paro de ver sabes de esto y entonces estamos viendo justamente pues oportunidades de inversión de cosas parecidas y vimos un Live parecido en otro mercado que no es el europeo Y empezamos a ver en Europa empezamos a ver los economics así seguimos tío esto es un casco que te cagas o sea Live Insurance Esta es la leche vamos a ver si alguien ha hecho en Europa como tal y haciendo Market research y tal nadie lo había hecho y dijimos tío Pues venga pues lo montamos entonces ahí nos pusimos manos a la obra los 12 desde el principio bueno Yago estaba en el fondo todavía desparecidas no tengo 25 y él tiene [ __ ] Me mata si no tío pero 39 por ahí o sea nos llevamos unos añitos y entonces yo me salí el sillón desde el fondo unos meses realmente y al final dejar una posición de Parra en un fondo tiene que estar seguro del mood que haces no Entonces me salí empecé a montar el empezamos a montar el equipo fichamos al cto Pero tú solo sí es plural empezaste tú solo primero Con qué proporción entre vosotros más o menos igual más o menos igual pero tú un poco más a ver un poco más y un poco más pero más o menos igual es que esté poco más es importante sí sí sí sí pero bueno rompéis el 50 50 vamos Sí sí cambia la gobernanza luego ya cuando entra en bicis Italia cambia no cambia un poco sí pero vamos luego ya al final el gobernante todo estamos diluidos y luego nos empieza a cambiar Y tal Pero sí pero al final Empezamos cto el que venía de factorial justamente y ahí pues empezamos a rodar o sea levantamos una primera ronda presid de unos 700.000 euros con quién con business muy top ahora y nosotros tenemos mucha suerte porque son misas Angels que nos echaron un cable y gente que os viene del sector El que era el director de marketing gamble para varios países en Europa y ahora es el ceo de una de un grupo hotelero o directivos de bancos también y banca aseguradores y gente que controla mucho el sector y el bici de donde venís no invirtió inicialmente [Música] orgullo Bueno o sea no quisimos no no sentimos la necesidad por Cómo fue sin caras cuando un poco o sea levantamos la primera que queremos que pase con Angels No queríamos bici al principio del todo y Buscar un poquito de smart Money entre ese más o menos Smart de si o sea echa un cable de vez en cuando y lo montamos contratamos al primer equipo cuatro o cinco personas Luego pasamos de cinco a ser 15 empezamos a traccionar lanzamos al mercado en septiembre del 21 y 6 meses más tarde levantamos así con de 5 millones y medio con singular como único inversor fue o sea él solo ahí no estaba mundiaventus todavía no no damos los 5 millones y medio seguimos escalando vino el cambio de Mercado total y absoluto reajustamos compañía en términos más de Oye vamos a ser más rentables vamos a crecer Con sentido realmente más rentables no significa rentables quemando menos dinero y haciendo que dure más el capital que acabáis de levantar exactamente al final nosotros para nosotros rentabilidad como decía antes como es la rentabilidad que tengo yo con respecto a la adquisición del cliente porque luego la retención es como un casco que lo tienes ahí y te va generando un ring como un Sas no O sea está pagando pagando pagando y lo tienes entonces al final Bueno pues reajustamos y demás y ahora hace tres semanas levantamos 6 millones en las que otro mundo 10 millones 10 millones hemos levantado Hace tres semanas lo publicamos de tres semanas lo cerramos hace mes y medio y ahí ha entrado singular de nuevo mundo yventures y global Brain Corporation que Sony esa PlayStation [Música] vale Y cuál en la en la ronda sí Cuál es en vuestras métricas cuánto cuántos clientes teníais qué tenéis hasta aquel momento Pues mira de aquella estábamos con una facturación total te podría decir déjame [ __ ] los números tío Demente pero estábamos en revenido total anual de unos 200 y pico 300 anuales 300.000 sí comisión y cosas re ha venido algo de volumen Sí sí sí ahí estamos sí por ahí 200 y algo sí más o menos vale Y luego hasta hicimos un 10 x para levantarla más o menos sobre el anterior o sea tres millones sí Bueno un poquito menos pero por ahí que son unos 4 millones de primas dos y medio ponle más o menos de revenueva vosotros Bueno sí no O sea no porque las comisiones nuestras es un sistema un poco diferente porque nosotros dependiendo del Canal tenemos comisiones más altas de primer año que de sucesivos y en otros canales tenemos comisiones diferentes Entonces el mix de comisiones en revenue que es lo importante estamos como en torno a dos millones dos millones y algo para levantarla [Música] en dos millones de interanual o de o de cierre del año pasado no de cierre eso es el Front de diciembre del año pasado vale seguimos en 10x de diciembre sembré cierras de 12 meses estamos ahí y cómo ha sido el proceso de levantar esta ronda ahora en este momento de Mercado que parece que qué más complicado que no pues la verdad es que o sea vamos hemos tenido al final el problema que tienes en encontrar un fondo que entiendo tu negocio porque al final tienes de hecho ha pasado mucho no a muchas crisis que han sometido en la ola insurtec del furor y tal Y luego han dicho pues pasó con Axel y luco por ejemplo ya ha pasado con muchísimas y va a pasar seguramente no se meten ahí con hyper no sé qué sin entender el negocio como tal Entonces al final Nosotros hemos visto el pase de la frustración de hablar con generalistas que no entienden el modelo como tal Y que al final por la incertidumbre del mercado lo que hemos visto nosotros en el family Racing último es que los bicis les cuesta como seguir entendiendo sabes Ya cuando se les complica un poco se le hace un poco bolas como Bueno mira es que ya hay tantas oportunidades en el mercado con unos precios tan bajos que para qué me voy a preocupar a entender este negocio como tal hasta que das con los expertos de insurtec que sí que hay bicis que son expertos insurtec que han invertido mucho Y entonces con eso sí que hablas pues mucho más el arroz y tendido y entienden el modelo y Y bueno pues hay algunos que les pueden encajar más los pueden encajar menos Pero ha sido durillo estamos tardado en levantar el brillo tampoco me puedo quejar no pero unos seis meses más o menos levantar la ronda y luego múltiplo entre la City y la a has visto mucha diferencia bueno que es que tan temprano en las siete múltiplo casi no existe no existe no pero pero en la hay que nos hemos ajustar un poquito el cinturón no voy a engañar yo creo que como todo el mercado no pero sí sabe que ajustarme un poco y ver lo que te compensa realmente porque el múltiplo Cuál ha sido habéis levantado 10 voy a hacer números de servilleta No pero si habéis levantado 10 y facturabais 30 40 por ahí por ahí tiene que estar no O sea entre 15 y 20 veces entre 15 y 20 veces digo hago yo mis números sin tener ninguna formación vamos a analizar luego el frame a ver si nos dice que no pero sí Bueno o sea es lo que el mercado que está más complicado que hace un año y medio dos hace hace año y medio estaban levantando insurtech sabes las ramas y nosotros levantamos en días sabías de días porque porque haciéndolo buen equipo pam pam pam pam pam ya estaba y el plan Cuál es ahora el plan ahora es internacionalización o sea Francia que vamos a abrirlo hace 4 meses es crecer Francia es nuestro primer Food print internacional o sea que muchísimos learnings y ahora estamos con Italia Portugal también para lanzarlos como tal nuestra idea es consolidar esos cuatro mercados es la idea que tenemos de expansión como tal los mercados que son relativamente parecidos en go to Market que son relativamente parecidos en su estructura de producto hemos conseguido partners que nos apoyan croscants O sea que tenemos un parque es francés y nos puede apoyar en Portugal y Italia reguladoras Entonces está muy bien y luego la idea con esta es consolidar España como mercadoya o sea posicionarnos muy muy bien unas métricas mucho más fuertes para mejorar los márgenes desplantes integrar la aseguradora o del riesgo asegurado no no porque eso tienen que ser una tentación no es una tentación que todo el rato dinero esto que levantar igual 20 para meterlos en el balance sin tocarlos que esto es parte del argumento que hacía la que se murió luco eso me decían que necesitamos levantar mucho capital y no lo pudieron levantar se aparte de eso justificación es que no consiguieron levantar un dinero para un negocio que sí que requería mucho capital que es que tu balance sea muy fuerte Ese es el tema que el hecho que no lo puedes tocar hace que sea mucho menos rentable el negocio financiero que decíamos al principio y sobre todo financiero el visible antes de La regulación utilizaban este dinero seguro para sus propios negocios pero ahora que no lo puedes tocar Claro que es horrible ha perdido mucho es decir ve a darte tres kilos de tocar seis de los cuales tres no vas a tocar evidentemente y al final Cuál es lo que compensa que yo ahí Bernardo que dices Yo estoy el primero tentado que siempre digo hay agotis nos convertimos en aseguradora tal no puedes [ __ ] un segmento de jóvenes que no no te compensa Porque si tienes que levantar la pasta regulatoria estás mucho más expuesto al regulador o sea ahora Estamos como unas semillas voladora distribuidor pero que al final regulador a mí me ve por encima O sea no me ve no me está ahí encima Entonces es un rollo y al final la contraprestación Qué es tampoco es tanta porque realmente la aseguradora luego yo como soy muy pequeño y no me gustaría llevarme riesgo tendría que rasurar el 100% de la prima que es lo que me llevaría de media te llevas un 5% más hay un 5% más de Take rate montar toda esta pirula no te compensa no O sea realmente entonces vuestro foco es expansión crear una marca cuatro países eso es y cuánto hay de facturar en tres años Cuánto es la facturan tres años Pues mira Nuestro objetivo al año que al año que viene realmente es estar en torno a los 20 por 10 Sí otra vez dos años y el payback se va a mantener queremos que sí mantiene Dale tiempo Dale tiempo para que claro Bueno hay veces que baja o sea y campañas cuando consigues hacer marca por ejemplo en Hoy hay cosas que pueden hacerte bajar sistemáticamente el cac lo que pasa es como quieres seguir creciendo y meter presión Pues siempre estás explorando un tiempo pero conseguir un impacto de marca sostenido en el tiempo sobre todo lo veréis creciendo claro y hablando de marca por qué cambias de nombre para que tuvimos ahí un pequeño conflicto con una aseguradora que nos demandó para cambiar el nombre o sea no teníais el trademarc bien hecho sí lo tenemos bien hecho pero así nos demandó y era más barato un conflicto de porque existencia de marcando y ganó no el juicio decidimos echarnos atrás decir Oye cambiamos el [ __ ] para montar un pleito para todo que dura tres años vale si yo voy a crear un plan de cuit y bueno si Quiero vender la compañía o lo que sea dentro de cuatro o cinco años que tenga una sentencia en 45 años que me diga Oye tienes que cambiar la marca estás muerto o sea Ahí sí que estás muy mal no le pasó a alguien que conocemos mi empresa anterior y pero o sea por tocaros las narices o Había algo de fundamento ahí las narices porque al final hace ruido y es una soldadora de vida me hacen ruido tocan las narices y Bueno pues aquí es un nombre que ellos usan este get Life no son uno muy parecido a get Life vale vale vale vale vale porque debe ser fácil de saber quién es No si se parece es muy fácil me encanta el nombre pero tío somos muy pequeños todavía mejor construir algo que tenga sentido y cambiando el nombre ahora curioso porque tenéis toda la jerga Bueno tú tienes toda la jerga de bici O sea tú estás muy bien Es mucho del mundo se me ha notado [Música] debes hacer bien se nos da Bueno al final ves la cara del otro y dices le está preocupando esto esto otro y en la forma de construir el deck también haces decir Oye quiere ver esto esto y esto y esto no le va a gustar vamos a esconderlo vamos a cambiarlo Sí sí O sea te ayuda te ayuda a haber estado por los dos lados te ayuda pero tú eres abogado y economista de formación es correcto esto que hace muy poquito porque has dicho que tienes 25 años a ver yo llevo currando desde los 19 Sí pero estudiando Hasta hace muy poco no porque este doble grado a terminar hace tres años y la empresa lleva tres dos años y medio dos y medio o sea yo monté Life virtual todo terminando la carrera y antes me hice durante la carrera y antes estuve en otro bici durante la carrera también o sea hice estudiando el doble grado mientras hacía todo ahora y tu socio es financiero también Sí mi socio tiene a mis socios gracos o sea estuvo básicamente es ingeniero como tal es ingeniero es ingeniero estuvo en el mundo de espacial no informático nosotros estuvo estuvo en espacial después se hizo un máster en wharton mba después estuvo en Londres en manga inversión en Morgan Stanley después tuvo varios fondos uno de ellos mundi y ahora está aquí y una de las grandes preocupaciones uno de los grandes problemas que tienen fundadores no financieros no tecnológicos es el el ceto o la aceteo Cómo encontraste este Teo con mucha suerte tío y es uno de nuestros o sea es muy bueno o sea al final buscamos con un recruter nosotros hacemos somos muy de prohanting linkedin para mucho [Música] en Madrid exactamente [Música] compañías que más han levantado en los últimos tal en España linkedin me he descargado toda la plantilla empieza todo el mundo el que responde acojona y Qué hacéis para convencer a cto pues hace todo realmente mis cariño es equity es una mezcla de todo cariño sobre todo cariño es muy importante cariño es muy importante pero todo todo eso nosotros siempre digo que somos muy competitivos y O sea que creemos que estéis bien pagamos bien pero claro mucho dinero en ese momento no no O sea pagamos bien para el dinero que teníamos quiero decir no O sea seguramente muy mal Eso es cuando empiezas no hay dinero bastante crack vienen a hacer cto en varias startups antes una de ellas lemrock que básicamente era como una plataforma que compró withing Bang que se dedicaba a análisis de riesgo para préstamos de coches de segunda mano para colectivos que estén excluidos por ejemplo un extranjero del este que viene a España y no está bancarizado y tal y se quiere comprar un coche de segunda mano tirado como se analiza ese riesgo Pues los bancos no sabían hacerlo lo desarrollaron ellos y el monto toda la tecnología y luego se vendía WiFi y antes de eso estuvo en estuvo en font también y estuvo en blink que básicamente fue el comparador las minute para contratación de hoteles de Rebeca minguella que luego se vendió a grupom O sea que lleva como dos éxitos de espalda y ya estaba haciendo un poco de todo el mundo 100 millones de euros que te ofrecen ahora te llaman y te ofrecen 100 millones de euros tú vendes la empresa no no por 100 millones de euros es un buen múltiplo incluso para el último bici eh No hemos quedado que era 40 pues Money no no no vendéis sí sí sí sí [Música] no No tampoco a los 40 millones no no no no vendemos por cien millones no vendemos ni de coña o sea esto es una cosa a largo plazo o sea ahora mismo nosotros estamos yendo al target de gente como Jordi que se compra para proteger a su familia es un mercado muy grande pero es que luego está toda la gente que tiene seguridad con la hipoteca Que hay que comenzar a que se salga del banco y se venga con nosotros ahí están 6 millones de personas es una barbaridad de gente y eso nadie ha conseguido romperlo en otros mercados y en Portugal Sí por ejemplo es curioso la gente se ha hecho un movimiento social Por así decirlo que de hecho invita a la gente que haga este cálculo no de su hipoteca y demás y la gente ha dicho [ __ ] el banco me está timando no voy a cambiar una aseguradora tradicional porque me ahorro Pues un 65% Imagínate al año que es una pasta igual Son miles de euros estoy viendo que la gente ahora viene el podcast a venderme a mil cosas antes era factorial el otro día Carlos Carlos de vibra me quería vender una casa en menorca ahora de salud consumista compulsivo pero no compro nada yo bueno vale vale Bueno he hecho un presupuesto hoy tu socio y tú os habéis mantenido siempre en buenos términos en buenas curiosidad os acabamos en el mundo tío nos llevamos casi 15 años y acabamos en el mundo estando juntos así y somos como buenos viqueses de opiniones duras entre nosotros somos como un matrimonio yo no sé cómo vosotros pero realmente nosotros así pero matrimonio pero salís de ahí con bien personal estaría [ __ ] tío dos Gallegos discutiendo corresponden los gallegos O sea no no sí sí sí no todas personal y ya está y vuestro equipo de management Qué pinta tiene gente que habéis fichado fuera con título y experiencia o gente que ha crecido en el poco tiempo que lleváis de vida no no hemos fichado a gente muy buena es muy bueno el chip producto de jovan Talent estuvo 6 años en Joan Talent desde la serie atómico hasta ahora o sea salió lleva con nosotros un año y medio Jeremy que es un crack también y luego tenemos nuestra geofanas que viene Morgan compañera de jamón Morgan en Londres tenemos una mezcla también Sí bueno eso es lo mejor y lo que más orgulloso está uno eh del equipo así porque si funciona sí funciona muy bien última pregunta dónde aprendes tú es la inspiración pues realmente no O sea y escuchando vuestro podcast la gente responde cosas muy específicas de leer startups tampoco te creas que leo una barbaridad de startups eh Leo de todo A mí me gusta mucho leer de inversión por ejemplo de o sea de investing o sea leído de todo a peter Lynch O sea ridaly me encanta luego también bastante de economía en general y luego de startups Por ejemplo si tuviese que destacar un libro que me gustó mucho y me impactó realmente porque estamos típicos no blitzkate lenta lo sabe tal Pero uno que me gustó mucho [Música] cómo funcionan todo lo que está en andrisson sí Ese es y Mola mucho porque es un libro que te explica cómo funciona las redes sociales no está el tipping Point o sea cómo funcionan como arrancan todo lo que es user led Y algún emprendedor que tengas ahí iconizado bastante te podría decir pero los clásicos O sea ya la gente es muy hater de elon musk por ejemplo a mí tú eres Me gusta o sea me parece un loco pero me gusta bastante la verdad si me dices no O sea vamos si me dices una idealizadísimo tampoco te diría uno eh verdad sinceramente o sea deciros piensas un tío que quiere ser él o sea realmente los ejecutivos por ejemplo de la época semiconductores y tallos así que me gusta mucho o sea Bill Gates on Steve Jobs Steve Job me ha leído biografías O sea me gusta mucho por ejemplo pero un emprendedor hoy en día que le siga mucho la pista y que me encante tampoco Qué es conocido en persona estoy estirando la pregunta que tengamos que traer al podcast que haya conocido en persona desde te refieres de unas tartas grande unas tartas pequeñas una anécdota Esta sí que es buena o sea al final un hasta que sea revenir aquí en España Que ellos hacen rever la conocéis que acaba de levantar 7 millones y medio pues parecido a reveniny que no me maten los fondos de revenue pero parecido aparecido rever que básicamente lo que hacen es Instant para ecommerce y yo estaba Pablo que es uno de los counders que es el bow estaba viendo para que surise al equipo y al final empezamos a llevar muy bien el proceso de contarle lo que hacíamos no sé qué Y me dijo Oye Guille tío que yo es que quiero emprender en realidad Porque tengo esto tío es un pedazo de krakel brutal y al final Pues en vez de venirse montó en las startup revenue como tal Y acabé invirtiendo en ellos un equipo que recomendaría que trajes es que Fer y Pablo son muy buenos aquí en España pequeñitos eh Pero bueno todavía eh Pues muchas gracias por la invitación mucha suerte Hasta la semana que viene somos un ecosistema de startup de Barcelona creadores de camarón equipo y Factory al entre otras ofrecemos más de 5.000 metros cuadrados de coworking la startups y organizamos eventos diarios para discutir negocio y tecnología hasta la saciedad invertimos en equipos con capacidad de construir grandes productos y negocios te esperamos