Cómo plantea competir N26 con los grandes bancos - Podcast #34 — vídeo y transcripción

[00:04] bienvenidos  a  start  up  in  site  stories
[00:06] 
[00:06] de  inning  un  podcast  semanal  donde
[00:08] 
[00:08] hablamos  de  startups  y  tecnología  podéis
[00:11] 
[00:11] ver  el  podcast  en  y  en  mi  punto  net  para
[00:12] 
[00:12] podcast  y  escucharlo  a  través  de  itunes
[00:14] 
[00:14] y  box  y  rss
[00:17] 
[00:17] hoy  tenemos  con  nosotros  juan  rodríguez
[00:20] 
[00:20] ceo  de  camarón
[00:22] 
[00:22] yo  soy  para  fernández  es  hijo  de  indy  y
[00:25] 
[00:25] nuestro  invitado  especial  de  hoy  es
[00:26] 
[00:26] francisco  sierra  que  es  el  manager  del
[00:29] 
[00:29] 26  bienvenido  y  gracias  por  estar  con
[00:31] 
[00:32] nosotros
[00:32] 
[00:32] cuéntanos  quién  es  francisco  sierra
[00:34] 
[00:34] bueno  muchas  gracias  a  los  dos  y  ahí  me
[00:37] 
[00:37] por  por  invitarme  francisco  sierra  es
[00:41] 
[00:41] alguien  inquieto  y  alguien  que  no  nos
[00:45] 
[00:45] gusta  en  tercera  persona  son  narrará  no
[00:46] 
[00:46] vamos  a  soy  alguien  que  busca  la  novedad
[00:49] 
[00:49] y  el  cambio  y  no  me  gusta  lo
[00:51] 
[00:51] convencional  pero  realmente  soy  alguien
[00:54] 
[00:54] igual  que  todos  mis  prioridades  familia
[00:58] 
[00:58] amigos  me  gusta  el  deporte  libre  y  me
[01:02] 
[01:02] manda  a  trabajar  que  estás  un  poco  sobre
[01:04] 
[01:04] tu  trayectoria  profesional
[01:06] 
[01:06] pues  a  ver  soy  un  genio  industrial  sí
[01:09] 
[01:09] que  tengo  esa  cara  de  ingeniero
[01:12] 
[01:12] pero  llevo  más  de  10  años  en  el  sector
[01:15] 
[01:15] financiero  empecé  en  banca  de  inversión
[01:17] 
[01:17] después  hice  bien  bien  y  acabe  en  un
[01:20] 
[01:20] fondo  de  capital  riesgo  en  un  momento  el
[01:21] 
[01:21] capitán  invirtiendo  en  startups  con  lo
[01:23] 
[01:23] cual  estoy  muy  conectado  con  el  mundo
[01:25] 
[01:25] emprendedor  y  tan  pronto  encontró  una
[01:28] 
[01:28] oportunidad  emprendedora  saltea  el  mundo
[01:30] 
[01:30] fintech  entonces  pues  el  mi6  es  la
[01:33] 
[01:33] tercera  cinta  que  no  yo  estoy  empecé  en
[01:35] 
[01:35] cencap  arranqué  cencap  en  españa
[01:37] 
[01:37] descubrí  acerca  tenga  personal
[01:39] 
[01:39] plataforma  de  cloud  lending  con  rocket
[01:41] 
[01:41] internet
[01:42] 
[01:42] después  esa  esa  esa  plataforma  de  cloud
[01:45] 
[01:45] lending  en  el  árbol  una  forma  coral  de
[01:47] 
[01:47] imponía  en  contacto  a  pequeñas  empresas
[01:48] 
[01:48] con  inversores  particulares  la  compró
[01:51] 
[01:51] funding  ser  corker  al  taller
[01:52] 
[01:52] internacional  más  grande  entonces  bueno
[01:54] 
[01:54] realmente  la  segunda  startup  la  segunda
[01:57] 
[01:57] pinte  en  la  que  estuve  era  funding  ser
[02:00] 
[02:00] con  que  ya  pues  era  un  unicornio
[02:02] 
[02:02] entonces  era  una  experiencia  distinta  y
[02:06] 
[02:06] ahora  recientemente  me  acabo  de  nii  de
[02:08] 
[02:08] hace  unos  meses  al  equipo  del  26
[02:10] 
[02:10] cualquier  que  726  para  la  gente  que  aún
[02:13] 
[02:13] no  lo  sepa  si  hay  alguien  en  el  26  es  un
[02:16] 
[02:16] banco  muy  distinto  a  todos  los  demás  es
[02:20] 
[02:20] un  banco  móvil  y  es  un  banco  con  alguien
[02:22] 
[02:22] europeo  si  yo  digo  bueno  un  banco  móvil
[02:25] 
[02:25] y  europeo  dirás  bueno  pues  hay  muchos
[02:27] 
[02:27] que  tienen  una  app  y  que  por  ser
[02:29] 
[02:29] españoles  o  alemanes  pues  siguen  son
[02:32] 
[02:32] europeos  nosotros  tienes  que  entender  un
[02:36] 
[02:36] banco  que  nació  para  el  móvil  como  más
[02:39] 
[02:39] que  todo  realmente  se  ha  diseñado  y
[02:41] 
[02:41] pensado  en  el  móvil
[02:44] 
[02:44] dar  la  mejor  solución  en  la  solución  del
[02:47] 
[02:47] móvil  y  de  la  misma  manera  somos
[02:49] 
[02:49] europeos  tenemos  nacido  pensando  en  dar
[02:51] 
[02:51] el  mismo  producto  a  toda  europa  operamos
[02:53] 
[02:53] en  17  países  con  la  misma  plataforma  con
[02:56] 
[02:56] la  misma  tecnología  y  con  la  misma  forma
[02:59] 
[02:59] de  operar  entonces  eso  nos  permite
[03:01] 
[03:01] acceder  a  un  mercado  mucho  más  amplio
[03:03] 
[03:03] que  el  de  cualquier  banco  tradicional
[03:04] 
[03:04] que  evidentemente  opera  en  su  en  su  país
[03:07] 
[03:07] entiendo  que  coincide  con  la  licencia  de
[03:08] 
[03:08] banco  tenemos  decía  gran  co
[03:10] 
[03:10] efectivamente  somos  lo  que  llamamos  un
[03:13] 
[03:13] full  y  licence  bank  lo  que  estamos
[03:15] 
[03:15] bueno  pues  regulados  por  cien  europea  y
[03:17] 
[03:17] el  reporting  lo  hacemos  en  alemania  el
[03:20] 
[03:20] regulador  alemán  bafin  es  que  nos  nos
[03:25] 
[03:25] monitorea  que  es  el  equivalente  al  banco
[03:27] 
[03:27] de  españa  en  español  en  lugar  también
[03:29] 
[03:29] supone  para  el  cliente  que  los  fondos
[03:30] 
[03:30] están  garantizados  exactamente
[03:32] 
[03:32] exactamente  tienes  que  entender  en  el  26
[03:35] 
[03:35] como  una  fintech  y  un  banco  si  eres  lo
[03:39] 
[03:39] mejor  de  ambos  mundos  al  menos  eso
[03:40] 
[03:40] queremos  pensar  nacimos  como  una  fintech
[03:42] 
[03:42] y  muy  rápidamente  conseguimos  la
[03:44] 
[03:44] licencia  bancaria  para  operar  como  un
[03:45] 
[03:45] banco  entonces  tenemos  esa  agilidad  de
[03:47] 
[03:47] innovar  y  lanzar  productos  nuevos  e  ir
[03:50] 
[03:50] adaptando
[03:50] 
[03:50] nuestro  cliente  de  forma  muy  rápida  pero
[03:53] 
[03:53] con  las  con  la  seguridad  y  el  confort  de
[03:57] 
[03:57] tener  ese  aliciente  banca  ya  que
[03:59] 
[03:59] evidentemente  cómo  explicas  como
[04:00] 
[04:00] preguntabas  tiene  el  fondo  de  garantía
[04:03] 
[04:03] de  depósito  europeo  y  entonces  el  dinero
[04:05] 
[04:05] nuestros  clientes  pues  hasta  cien  mil
[04:08] 
[04:08] euros  está  garantizado  para  alguien  que
[04:11] 
[04:11] no  esté  escuchando  aparte  de  la
[04:12] 
[04:12] experiencia  de  usuario  que  es  lo  que
[04:13] 
[04:13] vosotros  al  ser  digitales  de  origen  o
[04:15] 
[04:15] tenéis  diferente  la  aproximación  de  él
[04:17] 
[04:17] como  como  tenía  la  relación  con  el
[04:20] 
[04:20] cliente  no  que  es  totalmente  distinta
[04:21] 
[04:21] habéis  nacido  sin  dos  móviles  y  por  lo
[04:24] 
[04:24] tanto  pues  entendí  que  ese  mundo
[04:26] 
[04:26] entendéis  cómo  tiene  que  ser  la  cómo
[04:27] 
[04:27] tiene  que  ser  una  interfaz  fácil
[04:29] 
[04:29] etcétera  pero  además  qué  ventajas  dais
[04:31] 
[04:31] que  nos  da  un  banco  tradicional  en
[04:33] 
[04:33] cámara  lenta  es  yo  creo  que  las  dos
[04:37] 
[04:37] claves  de  éxito  de  96  decir  como  hemos
[04:40] 
[04:40] crecido  tan  rápido  y  como  la  gente  nos
[04:45] 
[04:45] ha  percibido  como  una  alternativa  real  a
[04:46] 
[04:46] un  banco  no  son  dos  principalmente  es
[04:50] 
[04:50] la  forma  de  abrir  de  la  cuenta  todo  a
[04:53] 
[04:53] través  del  móvil  hay  otros  bancos  que  ya
[04:55] 
[04:55] que  nosotros  uno  de  los  primeros  lo
[04:56] 
[04:56] hacíamos  todo  con  identificación  por
[04:58] 
[04:58] vídeo  y  de  edificación  puramente  digital
[04:59] 
[04:59] no  presencial  mientras  que  cualquier
[05:02] 
[05:02] banco  tú  puedes  mandar  documentos  a
[05:03] 
[05:03] través  de  la  web  o  lo  que  sea  pero
[05:05] 
[05:05] tenías  que  ir  a  una  sucursal  para
[05:06] 
[05:06] afirmar  y  ahí  que  al  final  validarán  tu
[05:10] 
[05:10] documento  de  identidad  o  tú  qué  te  pasa
[05:12] 
[05:13] por  llamada  y  nosotros  decíamos  con
[05:14] 
[05:14] videollamada  entonces  fuimos  los
[05:16] 
[05:16] primeros  hace  el  idioma  en  europa  y
[05:18] 
[05:18] bueno  como  anécdota  interesante  lo  que
[05:21] 
[05:21] te  puedo  contar  es  que  hay  un  artículo
[05:23] 
[05:23] que  circula  por  ahí  en  prensa  que
[05:25] 
[05:25] explica  como  francisco  gonzález
[05:28] 
[05:28] presidentes  de  eeuu  dea  probó  un  banco
[05:31] 
[05:31] alemán  y  lo  que  se  podía  abrir  una
[05:32] 
[05:32] cuenta  en  españa  de  forma  puramente
[05:36] 
[05:36] digital  cien  por  cien  en  el  móvil  y
[05:38] 
[05:38] entonces  cogió  el  teléfono  y  fue  el  que
[05:40] 
[05:40] convenció  al  banco  de  españa  para  que
[05:42] 
[05:42] eso  se  pudiera  hacer  en  españa  quien
[05:44] 
[05:44] nosotros  al  operar  en  europa  con  reglas
[05:46] 
[05:46] europeas
[05:47] 
[05:47] el  banco  de  españa  todavía  no  había
[05:48] 
[05:48] incorporados  y  ya  estábamos  nosotros
[05:49] 
[05:49] desde  alemania  operando  con  el  pasaporte
[05:52] 
[05:52] europeo  en  todos  los  países  europeos
[05:53] 
[05:53] dando  este  servicio
[05:56] 
[05:56] mientras  que  regarlo  podría  un  poco  por
[05:57] 
[05:57] detrás  igual  nosotros  vamos  a  cogiendo
[06:01] 
[06:01] las  mejores  opciones  dentro  de  lo  que
[06:03] 
[06:03] está  disponible  me  parece  un  ejemplo
[06:05] 
[06:05] magnífico  de  como  el  mundo  ha  cambiado  y
[06:07] 
[06:07] el  mundo  es  global  a  pesar  de  los
[06:08] 
[06:08] políticos  los  reguladores  los
[06:10] 
[06:10] funcionarios  etcétera  etcétera  en  sí  y
[06:12] 
[06:12] bueno  al  final  eso  como  al  final  no
[06:14] 
[06:14] puedes  poner  puertas  al  campo  sea  espera
[06:17] 
[06:17] al  final  los  bancos  de  ideales  ya  están
[06:19] 
[06:19] haciendo  la  identificación  por  vídeo
[06:20] 
[06:20] entonces  lo  que  hacemos  nosotros  es  ir
[06:22] 
[06:22] permanentemente  mejorando  todos  los
[06:24] 
[06:24] procesos
[06:25] 
[06:25] entonces  yo  te  recomiendo  la  recomendada
[06:28] 
[06:28] todas  que  proveen  nuestra  que  prueben  el
[06:31] 
[06:31] abrir  una  cuenta  con  nosotros  porque
[06:32] 
[06:32] literalmente  es  muy  distinto  a  lo  que
[06:35] 
[06:35] cualquiera  se  imagina  porque  sabe  como
[06:37] 
[06:37] un  self  y  y  con  dos  fotos  del  dni  con
[06:40] 
[06:40] tus  datos  muy  simples  como  poco  más  de
[06:42] 
[06:42] abrirte  una  cuenta  en  spotify  y  netflix
[06:46] 
[06:46] y  esa  es  una  parte  la  parte  de  avisar
[06:50] 
[06:50] cuando  me  despierto  de  la  parte  de
[06:51] 
[06:51] usabilidad  y  ahora  efectivamente  en  esa
[06:55] 
[06:55] cuenta  entonces  bueno  pues  tienes  una
[06:57] 
[06:57] cuenta  bancaria  y  a  los  pocos  días  de
[06:59] 
[06:59] llegar  a  tarjeta  tienes  un  control
[07:01] 
[07:01] absoluto  de  la  tarjeta  desde  la
[07:03] 
[07:03] aplicación  móvil  tanto  el  cambio  del  pin
[07:06] 
[07:06] como  el  bloqueo  y  desbloqueo  la  tarjeta
[07:08] 
[07:08] como  que  volver  a  soltar  una  tarjeta
[07:10] 
[07:10] esto  parece  que  el  vidrio  no  puede  no
[07:14] 
[07:14] tiene  gran  ciencia  pero  realmente
[07:15] 
[07:15] seguramente  a  muchos  os  ha  pasado  que  he
[07:18] 
[07:18] perdido  la  cartera  y  pudieran  acceder  a
[07:20] 
[07:20] mi  tarjeta  la  bloqueo  llamó  por  teléfono
[07:23] 
[07:23] bloqueó  la  tarjeta  y  después  encuentro
[07:25] 
[07:25] la  cartera  tardó  varios  días  en  recibir
[07:27] 
[07:27] la  nueva  y  es  un  lío  lo  bueno  es  que
[07:31] 
[07:31] nosotros  con  un  click  la  bloqueas  ya
[07:32] 
[07:32] estás  tranquilo  las  encontrado  la
[07:34] 
[07:34] desbloquea  ya  está  ya  está  activada
[07:35] 
[07:35] fantástico  no  tienes  que  la  cajero  para
[07:37] 
[07:37] cambiar  el  pin  y  te  digo  si  si  quieres
[07:40] 
[07:40] volver  a  solicitarlas  no  tienes  que
[07:41] 
[07:41] llamar  al  ies  con  otro  clic  no  es  un
[07:43] 
[07:43] simple  clic  y  después  también  tienes
[07:44] 
[07:44] pues  desde  cambia  el  límite  de  tarjetas
[07:47] 
[07:47] de  no  es  un  slider  y  cambias  el  límite
[07:49] 
[07:49] para  diario  límite  para  ser  retirada
[07:53] 
[07:53] con  nudo  clic  pagos  en  el  extranjero
[07:55] 
[07:55] pagos  a  online  entonces  literalmente
[07:58] 
[07:58] todo  está  centrado  en  el  one  click
[08:00] 
[08:00] pinpoint  quita  el  exacto  ahora  además  de
[08:04] 
[08:04] quitar  estos  pain  también  añadido  que  si
[08:06] 
[08:06] mejores  en  comisiones  mejores  en  casa
[08:09] 
[08:09] claro
[08:10] 
[08:10] yo  creo  que  no  estaba  metido  ya  un  paso
[08:13] 
[08:13] bastante  fantástico
[08:17] 
[08:17] nuestro  producto  es  puramente  gratuito
[08:20] 
[08:20] que  ser  o  no  es  deportivo  de  cv  la  mente
[08:22] 
[08:22] latente  pero  seguramente  tú  has  oído  eso
[08:24] 
[08:24] de  cero  comisiones  y  cuenta  gratuita
[08:27] 
[08:27] esto  sí  nuestra  pequeña  entonces  antiguo
[08:30] 
[08:30] con  nuestro  producto  es  gratuito  es  que
[08:32] 
[08:32] tampoco  viene  con  condiciones  o
[08:35] 
[08:35] requisitos  mínimos  no  te  pedimos  que  nos
[08:38] 
[08:38] tengas  denominan  y  que  domicilios
[08:39] 
[08:39] recibos  ni  que  tengas  un  mínimo  de
[08:41] 
[08:41] efectivo  en  la  cuenta  ni  que  sí  ni
[08:42] 
[08:42] siquiera  la  uses  los  bancos
[08:46] 
[08:46] no  pasa  nada  en  tu  cuenta  tú  tienes  tu
[08:50] 
[08:50] cuenta  totalmente  gratuita  y  tiene  su
[08:53] 
[08:53] tarjeta  totalmente  gratuita
[08:54] 
[08:54] desde  línea  mete  dinero  a  poner  lo  que
[08:57] 
[08:57] tú  quieras
[08:58] 
[08:58] y  ya  puedes  empezar  a  gastar  con  tarjeta
[08:59] 
[08:59] te  gusta  ningún  coste  pero  esto  como
[09:01] 
[09:01] negocio
[09:02] 
[09:02] como  se  sostiene  es  muy  buena  pregunta
[09:07] 
[09:07] realmente
[09:09] 
[09:09] si  me  dices  cuál  era  el  tramo  de  motivos
[09:11] 
[09:11] te  diré  nuestro  negocio  se  mismo  con
[09:13] 
[09:13] banco
[09:14] 
[09:14] nosotros  tenemos  y  ofrecemos  un  servicio
[09:17] 
[09:17] premium  que  tiene  una  cuota  y  un  fin  y
[09:19] 
[09:19] también  evidentemente  cobramos  por  las
[09:22] 
[09:22] transacciones  pero  no  a  vosotros  nos
[09:24] 
[09:24] quedamos  con  el  pequeño  margen  que  se  le
[09:26] 
[09:26] cobra  el  comercio  entonces  eso  por  ese
[09:28] 
[09:28] lado  no  es  generado  en  que  vuestros
[09:29] 
[09:29] uséis  la  tarjeta  a  nosotros  nos  da  todos
[09:32] 
[09:32] los  movimientos  nosotros  si  no  nos
[09:35] 
[09:35] genera  dinero  y  después  evidentemente  si
[09:38] 
[09:38] quieres  el  servicio  de  más  calidad  pues
[09:40] 
[09:40] tenemos  el  servicio  premium  que  llamamos
[09:42] 
[09:42] de  la  tarjeta  black  y  esa  tarjeta  black
[09:44] 
[09:44] tiene  una  serie  de  seguros
[09:53] 
[09:53] si  esa  tarjeta  n  26  black  es  una  con
[09:57] 
[09:57] seguros  y  esa  tarjeta  con  un  montón  de
[09:58] 
[09:58] ventajas  y  otra  cosa  muy  cuidado
[10:00] 
[10:00] retiradas  de  cajeros  en  cualquier  cajero
[10:03] 
[10:03] gratuitas  hasta  5  al  mes  en  tanto  la
[10:07] 
[10:07] gratuita  como  la  premium  la  tarjeta
[10:09] 
[10:09] premium  que  te  decía  una  serie  de
[10:11] 
[10:11] seguros
[10:12] 
[10:12] pero  yo  el  amo  del  negocio  la  gran
[10:15] 
[10:15] ventaja  es  que  al  ser  nosotros  tan  link
[10:19] 
[10:19] tan  enfocados  en  dar  un  único  producto
[10:22] 
[10:22] muy  bien  nuestra  estatura  de  costes  es
[10:25] 
[10:25] infinitamente  inferior  a  la  de  un  banco
[10:27] 
[10:27] tradicional  no  tenemos  sucursales  no
[10:29] 
[10:29] vendemos  productos  que  no  son  rentables
[10:31] 
[10:31] lo  que  hacemos  lo  que  hacemos  es  sólo
[10:34] 
[10:34] ofrecer  lo  que  sabemos  que  funciona  y
[10:36] 
[10:36] que  nuestro  cliente  utiliza  entonces  no
[10:39] 
[10:39] sus  clientes  sí  que  son  rentables  más
[10:41] 
[10:41] que  los  costes  de  mantener  a  un  cliente
[10:43] 
[10:43] o  de  dar  servicio  un  cliente  para
[10:44] 
[10:44] nosotros  está  entre  20  y  30  veces  menor
[10:46] 
[10:46] que  el  de  un  banco  tradicional  y  eso  lo
[10:49] 
[10:49] que  analizamos  hacia  el  cliente  eso  el
[10:52] 
[10:52] que  se  beneficia  del  cliente  entonces
[10:54] 
[10:54] ahí  está  ahí  está  la  magia  no  es  decir
[10:56] 
[10:56] que  vosotros  a  través  de  la  tecnología  y
[10:58] 
[10:58] de  no  tener  una  mochila  con  toda  la
[11:00] 
[11:00] herencia  pasada  sois  capaces  de  tener
[11:02] 
[11:02] mejores  márgenes  qué  papel  utiliza  la
[11:05] 
[11:05] tecnología  en  vuestro  caso  en  el  26  pues
[11:09] 
[11:09] somos  tecnología  dentro  de  fintech
[11:13] 
[11:13] y  que  es  la  palabra  más  potente  te  diría
[11:16] 
[11:16] que  la  mitad  de  nuestro  equipo  es
[11:19] 
[11:19] tecnológico
[11:22] 
[11:22] instaron  dando  al  50%  el  número  de  gente
[11:24] 
[11:24] que  tenemos  para  todo  desarrollo
[11:26] 
[11:26] tecnológico  proyecto  de  biología  un
[11:28] 
[11:28] banco  tradicional  tiene  una  estructura
[11:29] 
[11:29] hecha  sobre  todo  en  cobol  que  es  el
[11:32] 
[11:32] latente  el  lenguaje  programático
[11:35] 
[11:35] tradicional  y  cambiar  eso  es  muy  difícil
[11:37] 
[11:37] examen  vosotros  empezando  de  cero  que  no
[11:39] 
[11:40] tenía  antes
[11:42] 
[11:42] lo  más  obvio  de  todos  los  servidores
[11:45] 
[11:45] antiguos  que  todavía  tienen  que
[11:47] 
[11:47] amortizar  y  gestionar  los  grandes  bancos
[11:51] 
[11:51] hicieron  una  inversión  enorme  para  tener
[11:53] 
[11:53] esos  servidores  y  tenían  infraestructura
[11:55] 
[11:55] física  que  ya  está  totalmente  solé  a
[11:58] 
[11:58] algunos  de  incluso  tienen  que  buscar
[12:01] 
[12:01] programadores  que  sepan  lenguajes  de  los
[12:03] 
[12:03] 90  para  poder  mantenerlos  nosotros
[12:05] 
[12:05] evidentemente  todo  está  anclado  en
[12:07] 
[12:07] amazon  y  con  niveles  de  seguridad
[12:08] 
[12:08] mayores  que  los  de  algunos  otros  por  lo
[12:14] 
[12:14] que  te  ofrecen  la  tecnología  más
[12:16] 
[12:16] avanzada  lo  más  innovador
[12:18] 
[12:18] pues  en  españa  llevamos  desde  que
[12:20] 
[12:20] invirtiese  que  arrancamos  realmente
[12:22] 
[12:22] desde  el  2015  poco  más  de  2015
[12:25] 
[12:25] hubo  un  parón  cuando  conseguimos  la
[12:27] 
[12:27] licencia  para  poder  hacer  el  cambio  con
[12:29] 
[12:29] y  arrancamos  como  fin  de  que  después
[12:30] 
[12:30] conseguimos  la  licencia  y  operamos  ya
[12:32] 
[12:32] como  un  banco  y  eso  fue  a  finales  de
[12:35] 
[12:35] 2016  entonces  realmente  llegamos  algo
[12:40] 
[12:40] más  de  un  año  trabajando  si  hay  un  año  y
[12:43] 
[12:43] medio  como  van  con  españa
[12:46] 
[12:46] pero  es  ahora  cuando  montamos  el  equipo
[12:48] 
[12:48] español  es  ahora  cuando  les  hacíamos  la
[12:51] 
[12:51] oportunidad  vemos  la  oportunidad  de  de
[12:54] 
[12:54] fijarnos  en  españa  porque  es  uno  de  los
[12:57] 
[12:57] mercados  que  ha  crecido  más  entonces
[12:59] 
[12:59] antes  me  decías  en  verdad  es  como  como
[13:02] 
[13:02] es  europa  realmente  lo  que  hacemos  es
[13:04] 
[13:04] trabajar  con  el  mismo  producto  en  17
[13:07] 
[13:07] países  pero  cuando  vemos  que  un  país
[13:10] 
[13:10] crece  pasado  un  pasado  un  nivel  es
[13:14] 
[13:14] cuando  decimos  que  este  país  es
[13:15] 
[13:15] atractivo  para  nosotros  va  a  haber  que
[13:17] 
[13:17] responder  mejor  a  las  necesidades  vais  a
[13:20] 
[13:20] ofrecer  productos  adicionales  porque  ya
[13:21] 
[13:21] tenemos  una  masa  crítica  suficiente  ahí
[13:23] 
[13:23] es  cuando  contamos  el  equipo  entonces
[13:25] 
[13:25] españa  es  uno  de  nuestros  cinco  por
[13:27] 
[13:27] markets  tenemos  alemania  austria  francia
[13:30] 
[13:30] italia  y  españa  cuál  es  vuestro  modelo
[13:33] 
[13:33] de  captación  de  español
[13:35] 
[13:35] pues  es
[13:37] 
[13:37] puramente  va  hasta  ahora
[13:41] 
[13:41] puramente  orgánico  es  ha  sido  el  boca  a
[13:44] 
[13:44] boca  y  nuestro  programa  de  frente
[13:46] 
[13:46] federal  a  través  del  arte  puedes  invitar
[13:48] 
[13:48] a  un  amigo  y  si  tu  amigo  se  vuelve
[13:50] 
[13:50] cliente  serán  15  euros  entonces
[13:53] 
[13:53] tenemos  15  euros  entonces  esto  realmente
[13:56] 
[13:56] es  un  aliciente  para  que  la  gente  para
[13:58] 
[13:58] que  tu  círculo  de  amigos  empieza  también
[14:00] 
[14:00] a  usar  en  el  26  y  entre  vosotros  os
[14:02] 
[14:02] podéis  hacer  pagos  con  la  reforma  mucho
[14:04] 
[14:04] más  sencilla  que  cualquier  otro  sistema
[14:05] 
[14:05] se  crece  rápido  pues  ahora  estamos
[14:08] 
[14:08] empezando  también  a  invertir  ahora
[14:10] 
[14:10] podemos  empezar  a  invertir  también  en
[14:11] 
[14:11] marca  y  en  crear  y  también  invertir  en
[14:13] 
[14:13] redes  sociales  y  demás  y  en  crear  esa
[14:15] 
[14:15] bien  y  en  presentar  la  marca  más  alta
[14:19] 
[14:19] del  mercado  español  pero  realmente  hemos
[14:22] 
[14:22] crecido  muy  rápido  hemos  crecido  muy
[14:24] 
[14:24] rápido  ahora  mismo  somos  850  y  tenemos
[14:27] 
[14:27] 150  mil  clientes  en  toda  europa
[14:29] 
[14:29] cuál  es  vuestro  perfil  de  cliente
[14:32] 
[14:32] pues  esa  es  muy  buena  pregunta  porque  es
[14:35] 
[14:35] muy  es  muy  diverso  a  ver  nuestro  público
[14:38] 
[14:38] objetivo  es  el  digital  netiv  porque
[14:42] 
[14:42] evidentemente  es  el  que  hace  todo  en  el
[14:43] 
[14:43] móvil  y  es  el  que  no  quiere  pasar  por
[14:45] 
[14:45] una  sucursal  entonces  el  disidente  night
[14:47] 
[14:47] y  pues  entre  18  y  35  años  entonces
[14:49] 
[14:49] decimos  que  tenemos  un  producto  gratuito
[14:51] 
[14:51] más  para  estudiantes  no  es  lo  primero
[14:53] 
[14:53] que  sale  una  cuenta  además  en  tres  una
[14:55] 
[14:55] universidad  es  una  cuenta  tienes  un
[14:56] 
[14:56] producto  de  todos  ellos  tenemos  un
[14:58] 
[14:58] producto  premium  y  además  para  los
[14:59] 
[14:59] jóvenes  profesionales  que  empiezan  a
[15:00] 
[15:00] ganar  dinero  empiezan  a  viajar  y  pues  se
[15:02] 
[15:02] mueven  llamadas  a  un  producto  pues  más
[15:04] 
[15:04] para  para  para  viajes  entonces  ese  es  un
[15:09] 
[15:09] poco  el  cómo  está  pensado  el  producto  la
[15:13] 
[15:13] realidad  es  que  la  edad  media  de
[15:16] 
[15:16] nuestros  clientes  está  en  32  y  en  españa
[15:19] 
[15:19] a  nivel  global  y  en  españa  en  35
[15:21] 
[15:21] entonces  si  yo  te  digo  que  el  público
[15:23] 
[15:23] objetivo  es  de  18  a  35  y  mi  edad  media
[15:27] 
[15:27] de  35  ambos  de  acción  a  mano
[15:29] 
[15:29] ahora  estoy  dejando  un  público  fuera
[15:31] 
[15:31] entonces  realmente  en  nuestros  públicos
[15:33] 
[15:33] son  los  digital  lovers  no  son  los  night
[15:35] 
[15:35] is  no  son  los  nativos  son  son  los  que
[15:38] 
[15:38] les  gusta  hacer  cosas  en  el  ámbito
[15:40] 
[15:40] digital  es  aquel  que  se  instala  spotify
[15:43] 
[15:43] en  su  móvil  y  aquel  que  ve  netflix  es
[15:45] 
[15:45] aquel  que  prueba  cosas  diferentes  cosas
[15:47] 
[15:47] nuevas  y  le  interesa  ver  si  encuentra
[15:50] 
[15:50] una  solución  mejor  para  su  día  a  día  es
[15:53] 
[15:53] decir  es  un  perfil  eminentemente  vitu  si
[15:55] 
[15:55] la  empresa  va  a  cumplir  un  rol
[15:57] 
[15:57] fundamental  ámbitos  y  ámbitos  y  enfocado
[16:01] 
[16:01] en  dar  una  solución  de  pago  y  de  gestión
[16:07] 
[16:07] de  tus  gastos  y  de  tus  ingresos  del  día
[16:09] 
[16:09] a  día  más  eficiente  posible  y
[16:12] 
[16:12] evidentemente  esas  personas  físicas
[16:14] 
[16:14] también  también  admitimos  autónomos
[16:17] 
[16:17] también  tenemos  un  producto  para
[16:19] 
[16:19] freelancers  y  autónomos  pero  no  del
[16:21] 
[16:21] servicio  por  ejemplo  de  hipotecas  no  no
[16:23] 
[16:23] todavía  medio  de  captación  habitual
[16:25] 
[16:25] todavía  no  lo  que  hacemos  lo  que  hacemos
[16:27] 
[16:27] es  primicia  de  atención  lo  que  hacemos
[16:29] 
[16:29] es  buscar  a  los  mejores  partners  en
[16:31] 
[16:31] función  de  la  necesidad  de  nuestros
[16:33] 
[16:33] clientes  entonces  con  nuestro  producto
[16:36] 
[16:36] vamos  viendo  que  nuestros  clientes  van
[16:38] 
[16:38] usando  más  la  aplicación  van  usando  más
[16:41] 
[16:41] pues  lo  que  es  una  cuenta  bancaria
[16:44] 
[16:44] lanzando  más  sus  sus  transferencias  en
[16:47] 
[16:47] sus  ingresos  y  demás  y  después  viene  la
[16:49] 
[16:49] gente  se  dice  ya  tenían  el  cliente  y  nos
[16:50] 
[16:50] piden  cosas  nos  pide  oye  quiero  una
[16:52] 
[16:52] funcionalidad  que  a  esto  me  quiera  que
[16:54] 
[16:54] me  permiten  que  quiero  pedir  un  crédito
[16:56] 
[16:56] quiero  entonces  escuchamos  a  nuestro
[16:59] 
[16:59] público  en  cada  país  y  vamos  buscando
[17:01] 
[17:01] los  mejores  partners  para  poder  ofrecer
[17:03] 
[17:03] esos  productos  porque  pensamos  que  no
[17:05] 
[17:05] podemos  ser  los  mejores  en  todos  en  todo
[17:07] 
[17:07] y  eso  es  un  fallo  de  la  banca
[17:09] 
[17:09] tradicional  que  quiere  ofrecerlo  todo
[17:11] 
[17:11] ellos  entonces  en  vez  de  decir  bueno  hay
[17:13] 
[17:13] unos  que  se  especializan  en  inversión
[17:14] 
[17:14] otros  especializados  rotores  periódica
[17:16] 
[17:16] en  crédito  a  corto  oa  largo  entonces  la
[17:19] 
[17:19] idea  otros  serían  seguros  entonces  la
[17:22] 
[17:22] aseguradora  entonces  nosotros  buscamos  a
[17:24] 
[17:24] los  mejores  para  más  en  cada  uno  de
[17:25] 
[17:25] ellos  y  también  en  cada  uno  de  los
[17:27] 
[17:27] países  en  función  de  como
[17:29] 
[17:29] por  ejemplo  pues  apple  o  mastercard
[17:32] 
[17:32] ali  han  quedado  seguros  son  paneles
[17:34] 
[17:34] internacionales  son  panes  globales  pero
[17:36] 
[17:36] después  tenemos  oxman  y
[17:38] 
[17:38] racing  obama  que  son  partners  que  dan
[17:42] 
[17:42] pues  yo  digo  inversión  ahorro  y  crédito
[17:44] 
[17:44] en  alemania  y  después  tenemos  otro  para
[17:47] 
[17:47] francia  y  entonces  nosotros  en  españa
[17:50] 
[17:50] vamos  a  ir  creciendo  en  función  de  lo
[17:51] 
[17:51] que  nos  pida  nuestros  clientes  para
[17:53] 
[17:53] tener  libertad  en  españa  para  ir
[17:55] 
[17:55] buscando  partners  locales  para  la  idea
[17:58] 
[17:58] la  idea  es  montar  el  equipo  para  buscar
[17:59] 
[17:59] parámetros  gracias  tanto  para
[18:01] 
[18:01] adquisición  como  para  ofrecer  ofrecer  lo
[18:04] 
[18:04] que  nos  es  bien  la  central  no  tenéis  en
[18:06] 
[18:06] berlín  en  berlín  más  que  lo  que  tenéis
[18:08] 
[18:08] aparte  de  mucho  mucho  desarrollo  muchos
[18:10] 
[18:10] francis  datos  y  evidentemente  tenemos  un
[18:13] 
[18:13] equipo  de  datos  se  ve  muy  grande
[18:16] 
[18:16] inteligencia  artificial  sobre  todo  bueno
[18:19] 
[18:19] estamos  estamos  trabajando  en  ello
[18:20] 
[18:20] estamos  construyendo  eso  sobre  todo  para
[18:22] 
[18:22] toda  la  gestión  de  detección  del  cliente
[18:25] 
[18:25] y  poder  responder  y  poder  hacer  las
[18:28] 
[18:28] mejoras  más  rápido  en  función  de  donde
[18:31] 
[18:31] veamos  cuáles  son  los  tipos  de  los  sus
[18:33] 
[18:33] clientes  pero  si  evidentemente  un
[18:35] 
[18:35] dirigente  utilizar  es  el  paso  adicional
[18:37] 
[18:37] que  hay  que  dar  en  la  banca  para  poder
[18:40] 
[18:40] tener  un  poco  del  cerebro  detrás  de
[18:43] 
[18:43] tanto  dato  exacto  para  aprender  rápido
[18:45] 
[18:45] básicamente  cómo  es  la  estructura
[18:47] 
[18:47] general  de  un  banco  novedoso  como  el  26
[18:50] 
[18:50] y  sobre  todo  después  de  la  última  ronda
[18:52] 
[18:52] que  habéis  cerrado  hace  poco  como  se
[18:54] 
[18:54] espera  que  crezca  este  este  equipo  a
[18:57] 
[18:57] nivel  local  de  cada  país  internacional
[18:59] 
[18:59] vale  entonces  hablemos  de  un  poco  la
[19:04] 
[19:04] organización  interna  realmente  somos  un
[19:07] 
[19:07] equipo  de  380  personas  tenemos  equipo  de
[19:10] 
[19:10] atención  al  cliente  interno  como  os  he
[19:12] 
[19:12] comentado  para  nosotros  esos  cuatro
[19:13] 
[19:13] entender  lo  que  dice  nuestro  cliente  no
[19:15] 
[19:15] y  ese  equipo  de  atención  al  cliente
[19:17] 
[19:17] trabaja  sobre  todo  por  idiomas  porque
[19:20] 
[19:21] porque  no  son  clientes  muy  internacional
[19:22] 
[19:22] entonces
[19:24] 
[19:24] alguien  que  viene  o  yo  siendo  español  me
[19:27] 
[19:27] voy  a  alemania  y  me  quiero  abrir  una
[19:28] 
[19:28] cuenta  en  alemania  pues  no  lo  nada  más
[19:31] 
[19:31] llegó  ahí  y  creo  que  una  sucursal  y  me
[19:34] 
[19:34] tienen  que  atender  ahí  es  muy  complicado
[19:36] 
[19:36] yo  no  quiero  pasar  por  eso  entonces  al
[19:38] 
[19:38] final  de  forma  natural  nosotros  tienes
[19:40] 
[19:40] que  han  venido  son  muy  internacionales
[19:43] 
[19:43] entonces  lo  que  ofrecemos  es  que  en
[19:47] 
[19:47] cualquier  país  donde  estés  en  europa  te
[19:49] 
[19:49] podemos  vender  en  cualquier  idioma
[19:50] 
[19:50] entonces  tenemos  gente  que  habla  por  una
[19:54] 
[19:54] gente  que  pueda  hablar  inglés  español  e
[19:57] 
[19:57] italiano  y  pues  cubre  con  distintas
[20:00] 
[20:00] regiones  en  función  de  cómo  de  como  el
[20:02] 
[20:02] cliente  haya  decidido  y  cree  que  es  la
[20:04] 
[20:04] tienda  entonces  estás  acá  en  españa  te
[20:05] 
[20:05] podemos  atender  el  inglés  o  con  sus
[20:07] 
[20:07] líderes  de  allianz  o  de  la  misma  manera
[20:09] 
[20:09] que  atendemos  esa  es  la  parte  del
[20:11] 
[20:11] entonces  para  que  esta  estructura  de  una
[20:14] 
[20:14] forma  muy  global  donde  todos  los  todos
[20:15] 
[20:15] los  países  colaboran  y  los  agentes
[20:19] 
[20:19] cubren  varios  idiomas  como  idiomas
[20:21] 
[20:21] después
[20:23] 
[20:23] la  organización  es  la  organización  del
[20:26] 
[20:26] equipo  es  muy  horizontal  entonces
[20:28] 
[20:28] trabajamos  de  forma  matricial  por
[20:30] 
[20:30] verticales  que  son  los  departamentos  y
[20:32] 
[20:32] también  por  horizontales  que  son  los
[20:34] 
[20:34] países  los  departamentos  puede  ser  pues
[20:36] 
[20:36] marketing  comunicación  producto
[20:40] 
[20:40] tecnología  legal  y  demás  y  después  por
[20:44] 
[20:44] país  entonces
[20:45] 
[20:45] tenemos  gente  en  distintos  departamentos
[20:48] 
[20:48] que  aprende  de  lo  que  pasa  en  otros
[20:50] 
[20:50] países  pero  da  servicio  o  se  centran  en
[20:53] 
[20:53] fuego  se  centra  en  dar  una  solución  al
[20:55] 
[20:55] país  en  el  que  esto  que  mucha  y  vehicula
[20:57] 
[20:57] porque  lo  hemos  visto  muchos  nosotros
[20:59] 
[20:59] que  tenemos  un  builders  y  que  nos
[21:01] 
[21:01] vanagloriamos  de  aprender  de  los
[21:03] 
[21:03] fracasos  y  aprendizajes  de  otras
[21:05] 
[21:05] startups  realmente  en  el  día  a  día
[21:07] 
[21:07] tenéis  algún  ejemplo  donde  se  puede
[21:09] 
[21:09] haber  algo  que  se  aprende  en  un  país  y
[21:10] 
[21:11] se  aplica  en  otro
[21:13] 
[21:13] hay  muchísimas  cosas  porque  tanto  en
[21:17] 
[21:17] marketing  como  en  producto
[21:20] 
[21:20] probamos  cosas  inicialmente  en  un  país  o
[21:23] 
[21:23] en  varios  y  después  lo  lanzamos  en  otros
[21:26] 
[21:26] de  día  por  ejemplo  campañas  de  social  en
[21:30] 
[21:30] facebook  probamos  una  cosa  funciona'
[21:33] 
[21:33] vamos  a  probar  en  otro  probamos  también
[21:36] 
[21:36] pues  un  fichero  apple  pero  nos  lanzan
[21:39] 
[21:39] todos  los  países  pero  vamos  haciéndolo
[21:41] 
[21:41] probamos  ya  te  digo  pitchers  determinado
[21:45] 
[21:45] si  queremos  probar  en  un  país  si  nos
[21:47] 
[21:47] plantamos  en  otros
[21:49] 
[21:49] entonces  sí  sin  duda  hay  un  hay  un
[21:51] 
[21:51] learning  continuo  de  los  10  se  hacen
[21:54] 
[21:54] unos  países  en  otros  y  sobre  todo  que
[21:56] 
[21:56] también  a  nivel  de  partnerships  pues
[21:59] 
[21:59] pues  en  vez  de  lanzar  crédito  en  todos
[22:01] 
[22:01] los  países  y  cerrar  acuerdos  con  un
[22:03] 
[22:03] montón  de  proveedores  de  crédito  cierra
[22:06] 
[22:06] su  no  aprendes  buscas  otro  y  entonces
[22:08] 
[22:08] eso  es  lo  que  nos  permite  también  crecer
[22:11] 
[22:11] de  forma  más  estructurada  y  con  más
[22:13] 
[22:13] sinergias  y  a  nivel  de  estrategia  estos
[22:17] 
[22:17] son  temas  más  tácticos  quizás  más
[22:19] 
[22:19] tácticas  de  guerrilla  a  nivel  de
[22:21] 
[22:21] estrategia  que  todo  el  miedo  tiene  cada
[22:23] 
[22:23] país  en  este  caso  en  españa  se  puede
[22:25] 
[22:25] hacer  algo  diferente  o  la  ventaja  del  26
[22:28] 
[22:28] es  tener  una  uniformidad  en  todas  las
[22:30] 
[22:30] operaciones  pues  hay  una  digamos  una
[22:33] 
[22:34] visión  y  unos  valores  muy  fuertes  que  se
[22:36] 
[22:36] comparten  en  todo  el  equipo  entonces  los
[22:40] 
[22:40] valores  principales  los  cuatro  lados  que
[22:43] 
[22:43] tenemos  son  simplicidad
[22:46] 
[22:46] con  simplicidad  excelencia  drive
[22:49] 
[22:49] integridad
[22:51] 
[22:51] entonces  nos  regimos  siempre  por  estos
[22:53] 
[22:53] cuatro  valores  para  todo  lo  que  hacemos
[22:55] 
[22:55] a  partir  de  ahí
[22:58] 
[22:58] probamos  muchas  cosas  en  distintos
[23:00] 
[23:00] países  y  es  verdad  que  buscamos  una
[23:04] 
[23:04] imagen  de  marca  muy  fuerte  o  una
[23:07] 
[23:07] directriz  global  muy  importante
[23:11] 
[23:11] pero  no  hay  no  hay  una  barrera  que
[23:14] 
[23:14] claramente  defina  esto  es  de  global  es
[23:17] 
[23:17] hasta  aquí  se  puede  hacer  local  estamos
[23:19] 
[23:19] digamos  aprendiendo  y  evolucionando  la
[23:21] 
[23:21] misma  en  cómo  queremos  tratar  los
[23:22] 
[23:22] distintos  países
[23:24] 
[23:24] y  cómo  tenemos  que  adaptarnos
[23:25] 
[23:25] básicamente  tampoco  es  hasta  aquí  se
[23:28] 
[23:28] puede  hacer  es  hasta  cuánto  hay  que
[23:31] 
[23:31] estar  cuando  que  adaptarlo  sabiendo  que
[23:33] 
[23:33] lo  menos  posible  mejor  evidentemente
[23:35] 
[23:35] para  conseguir  ser  más  escalables  en  el
[23:38] 
[23:38] país  que  los  que  estáis  ahí  es  notado
[23:39] 
[23:39] que  algunos  es  mucho  más  fácil  más  más
[23:41] 
[23:42] rápido  la  entrada  más  disruptor  el  país
[23:44] 
[23:44] en  sí  y  hay  otros  donde  cuesta  mucho  más
[23:45] 
[23:45] porque  tenemos  el  ejido  capilar  pues
[23:47] 
[23:47] enorme  en  españa  por  ejemplo  en  esta
[23:49] 
[23:49] sucursal  y  eso  es  más  complejo  seis
[23:51] 
[23:51] países  o  realmente  es  muy  transversal  no
[23:55] 
[23:55] es  están  detrás  es  arte  diría  yo
[23:57] 
[23:57] pensando  el  de  la  sal
[23:59] 
[23:59] [Música]
[24:00] 
[24:00] y  funcionan  los  canales  que  utilizamos
[24:02] 
[24:02] la  misma  manera  todo  lo  que  es  orgánico
[24:04] 
[24:04] y  de  lo  que  es  redes  sociales  es  el
[24:09] 
[24:09] front  referato  también  funciona  bastante
[24:11] 
[24:11] bastante  por  igual  es  una  gran  ventaja
[24:13] 
[24:13] con  este  es  muy  escalable  no  rápidamente
[24:15] 
[24:15] escalable  sí  bueno  también  depende  de  él
[24:20] 
[24:20] el  uso  el  uso  de  la  tarjeta  pues  el
[24:24] 
[24:24] cliente  si  lo  hace  de  forma  diferente
[24:26] 
[24:26] quizás  de  un  país  a  otro
[24:28] 
[24:28] quizás  en  españa  hay  más  viajeros  y  en
[24:32] 
[24:32] italia  hay  gente  que  hace  la  utiliza
[24:35] 
[24:35] para  hacer  compras  por  compras  online
[24:37] 
[24:37] porque  la  ofrece  más  seguridad  no  está
[24:38] 
[24:38] nuestra  cuenta  para  hacer  compras  online
[24:41] 
[24:41] pero  realmente
[24:44] 
[24:44] ese  es  muy  parecido  ahora  en  qué  país
[24:47] 
[24:47] estéis  en  europa
[24:48] 
[24:48] pues  ahora  estamos  en  los  17  países  de
[24:50] 
[24:50] zona  euro  salvo  un  par  muy  pequeños  así
[24:53] 
[24:53] que  digamos  en  zona  euro  en  día  y  en
[24:57] 
[24:57] breve  vamos  a  lanzar  reino  unido  y  eeuu
[25:02] 
[25:02] realmente  aire  construye  un  producto  que
[25:04] 
[25:04] [Música]
[25:06] 
[25:06] que  es  internacional  lo  que  no  que
[25:08] 
[25:08] pensamos  que  es  borderless  sin  barreras
[25:10] 
[25:10] es  que  es  muy  fácil  de  adaptar  a  otra
[25:13] 
[25:14] divisa  entonces  realmente
[25:16] 
[25:16] inglaterra  es  un  mercado  potencial
[25:18] 
[25:18] importante  y  eeuu  lo  mismo  y  pensamos
[25:22] 
[25:22] que  hay  oportunidad  en  ambos  y
[25:25] 
[25:25] evidentemente  habrá  también
[25:30] 
[25:30] ventas  cruzadas  o  amigos  compartan
[25:33] 
[25:33] a  través  de  los  bordes  negros  frontiers
[25:38] 
[25:38] y  como  ves  el  mercado  al  final  hace  10
[25:42] 
[25:42] años  sí  que  hubo  la  crisis  financiera
[25:44] 
[25:44] tú  has  vivido  muy  de  cerca  porque
[25:45] 
[25:45] siempre  he  estado  en  fintech  entonces
[25:47] 
[25:47] vemos  que  los  nuevos  modelos  se  están
[25:49] 
[25:49] discutiendo  es  y  ya  nos  hace  real  que
[25:52] 
[25:52] realmente  es  muy  difícil  prever  qué  va  a
[25:54] 
[25:54] pasar  en  la  siguiente  hemos  visto  en
[25:56] 
[25:56] españa  una  concentración  de  entidades
[25:57] 
[25:57] financieras  habían  decenas  y  ahora  creo
[25:59] 
[25:59] que  hay  11  si  no  recuerdo  mal  más  los
[26:02] 
[26:02] tres  europeos  entiendo  hacia  donde  ves
[26:04] 
[26:05] que  en  el  mercado  es  una  oportunidad
[26:07] 
[26:07] para  vosotros  entiendo  es  una
[26:08] 
[26:08] oportunidad  enorme  a  ver
[26:11] 
[26:11] unas  cosas  principales  que  está
[26:13] 
[26:13] cambiando  es  la  regulación  en  el  ámbito
[26:17] 
[26:17] de  regulación  ahora  mismo  todo  lo  que  es
[26:19] 
[26:19] psd  29  regulación  europea  de  servicio  de
[26:22] 
[26:22] la  directiva  servicios  de  pago
[26:25] 
[26:25] lo  que  plantea  es  que  el  dueño  de  los
[26:28] 
[26:28] datos  del  cliente  ya  no  es  el  banco  sino
[26:31] 
[26:31] que  es  el  propio  cliente  entonces  tú
[26:33] 
[26:33] puedes  hacer  con  los  datos  lo  que  tú
[26:35] 
[26:35] quieras
[26:36] 
[26:36] eres  tuvo  que  darse  acceso  en  que  si
[26:37] 
[26:37] alguien  quiere  acceder  a  tu  banco
[26:39] 
[26:39] tradicional  o  en  el  26to  puede  decir  oye
[26:42] 
[26:42] comparte  estos  datos  con  un  tercero
[26:45] 
[26:45] esto  abre  las  puertas  para  cualquiera  de
[26:49] 
[26:49] nosotros  pero  también  podemos  gestionar
[26:52] 
[26:52] desde  nuestra  aplicación  otras  cuentas
[26:53] 
[26:53] en  un  futuro  otros  bancos
[26:55] 
[26:55] o  como  función  o  como  sea  no  pero  lo  que
[26:59] 
[26:59] estamos  viendo  es  que
[27:01] 
[27:01] los  bancos  antes  mantenían  activos  a  los
[27:04] 
[27:04] clientes  y  no  les  dejaban  escapar  y  era
[27:07] 
[27:07] muy  difícil  si  tú  querías  pedir  un
[27:09] 
[27:09] crédito  en  otro  banco  e  irte  otra  banco
[27:11] 
[27:11] porque  realmente  el  análisis  de  riesgo
[27:13] 
[27:13] se  hacía  con  los  datos  con  tu  historial
[27:16] 
[27:16] con  como  con  tus  ingresos  y  con  cómo  se
[27:20] 
[27:20] comporta  vas  tú
[27:22] 
[27:22] con  cualidad  básicamente  tu  track  record
[27:25] 
[27:25] entonces  es  un  banco  que  no  te  conoce  no
[27:27] 
[27:27] te  puede  dar  el  mismo  producto  el  mismo
[27:31] 
[27:31] análisis  de  riesgos  el  mismo  ajuste
[27:34] 
[27:34] crediticio  que  te  daría  esto  va  a
[27:37] 
[27:37] cambiar  entonces  digamos  que  ahora  va  a
[27:39] 
[27:39] ser  mucho  más  democrático  todo  el  mundo
[27:40] 
[27:40] va  a  tener  acceso  a  lo  mismo  y  va  a
[27:42] 
[27:42] poder  competir  mejor
[27:43] 
[27:43] [Música]
[27:45] 
[27:45] creemos  también  que  realmente  las  fincas
[27:48] 
[27:48] si  de  alguna  forma  si  están  innovando  en
[27:52] 
[27:52] cosas  muy  puntuales  entonces  igual  el
[27:55] 
[27:55] banco  se  convierte  en  una  plataforma  más
[27:57] 
[27:57] commodity  para  poder  ofrecer  para  poder
[28:00] 
[28:00] ofrecer  servido  para  poder  mejor  dicho
[28:02] 
[28:02] ser  la  api  para  los  servicios  verticales
[28:05] 
[28:05] gaites  yo  realmente  veo  que  hay  muchas
[28:09] 
[28:09] direcciones  posibles  pero  lo  que  me  lo
[28:11] 
[28:12] que  me  gusta  es  que  cada  vez  más  ves  que
[28:15] 
[28:15] la  gente  está  dispuesta  a
[28:17] 
[28:17] a  experimentar  cosas  nuevas  y  es  muy
[28:26] 
[28:26] difícil  de  medir  porque  bueno  al  final
[28:28] 
[28:28] antes  había  estado  como  60  billion  de
[28:31] 
[28:31] inversión  en  fin  que  realmente  hay  más
[28:35] 
[28:35] de  6000  sintex  en  europa  o  asia  cuánto
[28:38] 
[28:38] han  conseguido  de  cuota  de  mercado  con
[28:39] 
[28:39] todo  han  quitado  al  mercado  tradicional
[28:43] 
[28:43] te  diría  que  nos  estamos  en  un  asalto  ha
[28:46] 
[28:46] pasado  todo  haciendo  de  línea  que
[28:48] 
[28:48] estamos  al  principio  de  la  crisis  tics  y
[28:51] 
[28:51] es  eso  seamos  pero  sí  sin  duda  sin
[28:54] 
[28:54] lograr  recetados  peros  tradicionales
[28:56] 
[28:56] antes  decías  que  francisco  gonzález  vio
[28:59] 
[28:59] una  de  fuera  y  ahora  es  una  nueva  darse
[29:02] 
[29:02] estos  medios  realmente  habéis  tenido
[29:04] 
[29:04] aprox  mets  hay  un  lobby  realmente  dentro
[29:07] 
[29:07] de  la  banca  española  para  intentar
[29:09] 
[29:09] impedir  el  acceso  de  nuevos  players  ha
[29:12] 
[29:12] visto  bueno  de  alguna  ayer  justo  vamos  a
[29:14] 
[29:14] un  evento  de  nif  intenso  y  estaban
[29:15] 
[29:15] comentando  que  realmente  la  banca  cambia
[29:18] 
[29:18] de  mentalidad  y  si  se  acerque  más  a
[29:20] 
[29:20] nosotros
[29:22] 
[29:22] y  busca  colaborar  entonces
[29:26] 
[29:26] y  yo  sí  lo  estoy  viendo  también  es
[29:29] 
[29:29] difícil  porque  realmente  las  velocidades
[29:32] 
[29:32] son  distintas  las  velocidades  de  hacer
[29:34] 
[29:34] todo  de  tomar  decisiones  de  integración
[29:36] 
[29:36] de  cambio  de  mejora  de  productos
[29:38] 
[29:38] entonces  para  cuando  vayas  a  poder  hacer
[29:40] 
[29:40] algo  en  18  meses  ya  has  cambiado  en  la
[29:43] 
[29:43] forma  de  trabajar  o  ya  hay  una  nueva
[29:44] 
[29:44] tecnología  no  con  lo  cual  hay  que  estar
[29:46] 
[29:46] en  continua  mejora
[29:48] 
[29:48] yo  tengo  una  pregunta  una  de  las
[29:50] 
[29:50] dificultades  que  tiene  cualquier  negocio
[29:52] 
[29:52] es  la  primera  es  tener  al  cliente  porque
[29:55] 
[29:55] unas  comentado  estáis  teniendo  el
[29:56] 
[29:56] cliente  y  luego  se  activa  realmente  a  un
[29:59] 
[29:59] cliente  para  que  haga  mucho  más
[30:01] 
[30:01] engagement  ya  acabé  consumiendo  y  ahora
[30:04] 
[30:04] es  una  fase  inicial  lleváis  tres  años  en
[30:06] 
[30:06] españa  como  os  cuento  antes  hasta  qué
[30:08] 
[30:08] punto  ahora  los  clientes  realmente
[30:10] 
[30:10] empiezan  a  gestionar  toda  su  actividad
[30:13] 
[30:13] con  el  26  o  hacen  una  una  transición
[30:16] 
[30:16] gradual  no  aparente  x  es  muy  difícil
[30:18] 
[30:18] abandonar  el  banco  de  tenéis  la  hipoteca
[30:20] 
[30:20] y  todo  claro  efectivamente  al  final  tú
[30:24] 
[30:24] puedes  yo  lo  comparo  mucho  con  el  email
[30:28] 
[30:28] y  el  whatsapp  todos  mandamos  emails
[30:30] 
[30:30] después  si  tendrás  tu  banco  de  hipoteca
[30:33] 
[30:33] para  cuando  quieras  hacer  algo  más  serio
[30:35] 
[30:35] más  formal  y  demás  pero  para  comunicarte
[30:37] 
[30:37] en  tu  día  a  día  con  la  gente  van  a  estar
[30:40] 
[30:40] permanentemente  trabajando  o  charlando  y
[30:42] 
[30:42] utiliza  es  whatsapp  pues  es  un  poco  lo
[30:45] 
[30:45] mismo  nosotros  realmente  somos  el
[30:47] 
[30:47] whatsapp  de  la  banca
[30:50] 
[30:50] que  te  permite  que  tu  día  ya  sea  masaje
[30:51] 
[30:51] puedes  mantener  tu  banco  tradicional
[30:54] 
[30:54] hasta  qué  punto  pues  ahí  ya  varía  es
[30:58] 
[30:58] verdad  que  hay  un  en  trípoli  hay  un
[30:59] 
[30:59] momento  en  el  que  tú  te  haces  del  26  y
[31:03] 
[31:03] tienes  la  gran  ventaja  de  que  no  es  como
[31:06] 
[31:06] lo  que  te  pediría  como  lo  que  te  pedía
[31:08] 
[31:08] un  banco  tradicional  si  tú  decides
[31:10] 
[31:10] cambiar  de  un  banco  tradicional  a  otro
[31:13] 
[31:13] esto  es  como  un  divorcio  y  te  vas  a  otro
[31:15] 
[31:15] matrimonio  y  tienes  que  llevarte  lo  todo
[31:17] 
[31:17] y  hay  un  procedimiento  bastante
[31:19] 
[31:19] complicado  aquí  no  nos  compares  como  un
[31:22] 
[31:22] amante  por  favor  pero  deja  la  idea  la
[31:25] 
[31:25] idea  es  que  tú  puedes  mantener  tu
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[31:28] matrimonio  si  quieres  pero  oye  pues
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[31:31] puedes  trabajar  y  hacer  cosas  con
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[31:35] nosotros  experimentarlo  y  después  ya  nos
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[31:37] va  extrayendo  tuma  estudiaría  entonces
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[31:40] te  pongo  un  ejemplo  la  gente  no  sabe
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[31:44] inicialmente  sobre  todo  para  viajes  voy
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[31:46] a  hacer  un  viaje  y  estaré  mejor  tarjeta
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[31:48] para  viajes  y  el  cambio  de  divisa  por
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[31:52] sacar  dinero  en  cajeros
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[31:54] donde  cosas  por  los  seguros  de  viaje
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[31:56] también  te  dice  bueno  pues  vengo  yo  como
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[31:58] se  crea  esta  tarjeta  entonces
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[32:00] en  ese  momento  la  gente  está  pensando
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[32:03] sólo  en  una  solución  para  un  problema  en
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[32:06] concreto  pero  después  se  dan  cuenta  de
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[32:08] que  hoy  en  la  tarjeta  siguen  pueden
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[32:10] poder  darle  un  uso  diario  y  les  gusta
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[32:13] entonces  cuando  bueno  pues  hacen
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[32:14] transferencias  ya  es  semana  una
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[32:16] transferencia  fija  mensual  y  después
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[32:20] cuando  dicen  por  qué  no  me  tengo  la
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[32:21] nómina  también  es  ahora  que  todavía  hay
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[32:23] un  porcentaje  pequeño  de  clientes  que
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[32:25] nos  utilizan  como  primaria  como  cuenta
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[32:28] primaria  entonces  es  pero  va  pasando  más
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[32:32] bien  a  una  cosa  puntual  seguida  tenéis
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[32:34] muchas  letras  sí  sí  sí  sí  a  ver  quizás
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[32:40] no  como  no  tenemos  el  royalty  de  un
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[32:44] de  un  gran  banco  quizás  de  igual  de
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[32:47] spotify
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[32:48] pero  si  tenemos  un  número  de  lo  que
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[32:51] llamamos  final  sería  tibios  es  muy
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[32:53] elevado  y  veis  que  va  aumentando  el
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[32:55] volumen  de  todas  las  acciones  que  hacen
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[32:57] hoy  en  día  que  me  pueden  pasar  seis
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[33:01] meses  hasta  que  alguien  de  verdad
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[33:02] empieza  a  usarlo  ya  de  forma  muy
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[33:04] continuada  hasta  que  nos  prueban  tan
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[33:06] igual  lo  dejan  de  usar  hombres  pero
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[33:07] después  vuelven  al  final  es  depende  de
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[33:10] él
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[33:11] la  circunstancia  de  cada  uno  pero  sí  sí
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[33:13] pero  es  una  experiencia
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[33:18] de  soles
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[33:20] y  a  partir  de  ahí  igual  ni  siquiera  la
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[33:23] usa  la  tarjeta  que  los  abusos  dentro  de
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[33:24] un  mes  o  que  te  vas  de  viaje  y  después
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[33:26] de  haber  de  iberia  no  tienes  que
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[33:28] traernos  la  nómina  inmediatamente
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[33:30] pedimos  objetivos  de  crecimiento  si
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[33:37] esperamos  en  breve
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[33:38] [Música]
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[33:40] a  finales  de  año  a  principios  de  año  que
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[33:42] viene  estará  en  100.000  clientes
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[33:46] en  cuenta  jugamos  un  poco  también  ya
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[33:48] tenemos  muchos  clientes  este  dicho  está
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[33:50] bien  te  puedo  decir  cuántos  porque
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[33:52] queremos  hacer  el  release  cuando  sea  el
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[33:54] momento  adecuado  pero  tenemos  850
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[33:57] incluyente  siempre  estaremos  en  un
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[33:58] millón  en  17  países  y  españa  es  uno  de
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[34:02] los  colores  5  no  muy  bien  pues  con  estas
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[34:04] métricas  impresionantes  y  con  un  reto
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[34:06] apasionante  de  cómo  disfrutar  a  través
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[34:07] de  la  tecnología  en  un  sector  tan
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[34:09] clásico  como  el  de  la  banca
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[34:11] agradecemos  a  juan  y  sobre  todo  a
[34:12] 
[34:12] francisco  por  venir  hasta  aquí  está
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[34:14] barcelona  y  os  esperamos  en  la  próxima
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[34:16] semana  en  un  capítulo  de  podcast  muchas
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[34:19] gracias
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[34:20] suscribiros  a  nuestro  podcast  semanal  en
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